500 Euro Kredit

       

Bei einem Sofortkredit über 500 Euro gelten andere Regeln als bei umfangreicheren Schnellkrediten ab 1500 Euro aufwärts. Letztere sind bei nahezu allen klassischen Kreditinstituten erhältlich, kleinere Beträge hingegen müssen auf anderen Wegen finanziert werden. Naheliegend aber nur bedingt empfehlenswert ist es, das Girokonto um die benötigte Summe zu überziehen.

Eine gute Alternative ist ein Darlehen beim Mikrokreditanbieter, der Leihsummen zwischen 100 und 1000 Euro vergibt. Die Antragstellung erfolgt online, die Sofortauszahlung im Laufe des Tages, spätestens aber am nächsten Werktag.

  • Mikrokredite sind in ihrem Umfang per Definition beschränkt. Je nach Anbieter liegt die Obergrenze zwischen 1000 und 3000 Euro. Weitere Einschränkungen gelten darüber hinaus für Neukunden. Sie leihen sich bei der ersten Kreditaufnahme maximal 500 Euro.
  • Bei einem Sofortkredit im Miniformat erfolgen Antragstellung und Identitätsprüfung direkt am Bildschirm, beispielsweise per Video-ident-Verfahren oder Übermittlung einer PIN per SMS.
  • Anschließend benötigt der Anbieter nur Minuten, um eine Kreditentscheidung zu treffen.
  • Die Rückzahlung erfolgt ebenfalls schneller als gewohnt.
  • Bei einigen Mikrokreditgebern ist es zwar möglich, zusätzliche Ratenvereinbarungen zu treffen, diese Option ist aber kostenpflichtig.
  • Standardmäßig beträgt die vorgesehene Rückzahlungsphase 30 Tage. Dann ist die Ablöse in einem Betrag fällig.
  • Außerdem gilt der angegebene Zinssatz für alle Kunden und ist nicht abhängig von der Bonität des jeweiligen Bewerbers.
  • Auf den ersten Blick mag er hoch erscheinen, in Kombination mit der kurzen Rückzahlungsphase ergeben sich aber meist überschaubare Mehrkosten.
  • Anders als klassische Banken akzeptieren Minikreditanbieter keine zusätzlichen Kreditsicherheiten wie eine Bürgschaft.

Lediglich das Einkommen des Bewerbers wird überprüft. Bei einem normalen Bankkredit sollten die monatlichen Geldeingänge oberhalb des Pfändungsfreibetrages liegen. Einen Sofortkredit über 500 Euro können aber auch Personen bekommen, die weit weniger verdienen. Je nach Anbieter müssen die monatlichen Einkünfte bei 500 oder 600 Euro liegen. Dabei spielt es keine Rolle, ob das Geld von einem Arbeitgeber oder als Arbeitslosengeld I von der Agentur von Arbeit kommt. Lediglich Hartz IV-Empfänger und Verbraucher mit gravierenden Negativmerkmalen in ihrer Bonitätsauskunft erhalten kein Mikrodarlehen.

Auch der Dispokredit zählt insofern zu den Schnellkrediten, als er für den Kontoinhaber sofort verfügbar ist. 500 Euro markieren dabei einen Verfügungsrahmen, auf den die meisten Bankkunden zugreifen können. Allerdings sind die Zinsen beim Dispo meist höher als beim Mikrokreditanbieter. Da das Konto nicht zu einem bestimmten Zeitpunkt ausgeglichen werden muss, besteht außerdem ein höheres Risiko, den Überblick zu verlieren, denn Saldo und Zinsen summieren sich schneller als man denkt. Ein Risiko, das beim Mikrokredit nicht besteht.

Privatkredit und Dispo: Kleine Summen möglich

Im Internet haben sich mehrere Plattformen etabliert, die Privatkredite ermöglichen. Deren Vorteil besteht unter anderem darin, dass sie einen Klein Kredit von 500 Euro und zum Teil noch geringeren Summen erlauben. Konkret funktionieren die meisten Portale so: Zuerst melden sich Interessierte an und legen Einkommensnachweise vor. Die Plattform prüft die Bonität und legt einen individuellen Zinssatz fest, zu dem User in der Community einen Kleinkredit von 500 Euro anfragen dürfen. Sie beschreiben ihr Kreditvorhaben und ihren persönlichen Hintergrund und hoffen anschließend darauf, dass Nutzer ihre Kreditsumme zeichnen. Dabei kann es sich um einen User oder um mehrere User mit Teilbeträgen handeln. Kommt der Betrag zusammen, wird der Kreditvertrag wirksam. Das Portal überweist die Summe über eine kooperierende Bank, die zugleich die Kreditraten entgegennimmt und an de Kreditgeber verteilt. Bevor Verbraucher ein solches Angebot nutzen, sollten sie die Portale einem Test unterziehen. Es interessieren die Zinssätze, die Anzahl der Kreditgeber und die Benutzerfreundlichkeit.

Alternativ können Interessierte an einem Kleinkredit von 500 Euro auf ihrem Girokonto einen Dispo einrichten lassen. Ein Dispo fungiert als Verfügungsrahmen, bis zur jeweiligen Höchstgrenze können Kunden ihr Girokonto überziehen. Zinsen fallen nur für die tatsächliche Nutzung des Dispos an, das relativiert die überdurchschnittlichen Zinssätze für diese Verfügungskredite. Wer das Konto zum Beispiel um 500 Euro überzieht, steht nicht dauerhaft mit 500 Euro im Minus. Nach der Überweisung des Lohns dreht sich das Konto wahrscheinlich ins Plus, erst nach dem Abzug von Miete und Co. erreicht es wieder den Minus-Bereich. Die Zinsen halten sich durch diesen Effekt in Grenzen, bei einem gewöhnlichen Kredit reduziert sich der Betrag dagegen erst mit der Zeit.

Der Dispo erfordert aber ein gewisses Maß an Selbstdisziplin. Manche nutzen ihn dauerhaft, das Konto steht immer wieder im Minus. Dadurch ergeben sich insgesamt hohe Kosten, zudem besteht irgendwann die Gefahr der Zahlungsunfähigkeit. Deshalb sollten Nutzer das Girokonto schnell wieder ausgleichen, Guthaben auf dem Konto sollte langfristig die Normalität sein. Das erreichen User unter anderem durch Sparmaßnahmen. Es hängt aber immer von der individuellen finanziellen Situation. Manche brauchen einen Kredit über 500 Euro nur kurzfristig, mit der nächsten Lohnzahlung befinden sie sich wieder deutlich im Plus. In diesem Fall müssen sie die Kosten eines Kredits nicht berechnen und keine Sparmaßnahmen einleiten, sie zahlen hierfür nur sehr geringe Zinsen.

Alternativen ohne Schufa

Bei einem negativen Schufa-Eintrag fallen in der Regel aber alle diese Möglichkeiten aus. Dann sollten sich Betroffene eventuell nach Online-Kreditgebern umsehen. Wenige Anbieter haben sich auf Verbraucher spezialisiert, die nur Mini-Darlehen wie einen 500 Euro Kredit brauchen. Interessierte sollten aber genau prüfen, ob es sich dabei um seriöse Firmen handelt. Das erkennen sie beispielsweise an Gütesiegeln, Testberichten oder Mitgliedschaften in anerkannten Bankenverbünden.

Schließlich können Kreditsuchende in ihrem persönlichen Umfeld nach einem vorübergehenden Darlehen fragen. Sie sollten aber zu der jeweiligen Person ein Vertrauensverhältnis haben: Ein möglicher Kreditgeber sollte den 500 Euro Kredit diskret gewähren, die Tatsache niemandem weitererzählen. Zudem sollten sich Kreditnehmer absolut sicher sein, dass sie das Geld zum vereinbarten Zeitpunkt zurückzahlen können. Ansonsten kann es zu zwischenmenschlichen Verwerfungen kommen.


Marcel Ziegler

Als ehemaliger Finanz- und Honorarberater habe ich jahrelang direkt mit Privatkunden gearbeitet und weiß daher aus eigener Erfahrung, welche Fehler Menschen beim Umgang mit Geld machen. Ich kenne die Fallstricke von Bank- und Versicherungsprodukten und habe es mir zur Aufgabe gemacht, das Thema Finanzen so zu erklären, dass es wirklich jeder versteht.


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