Kredit Berechnen

Darlehen, Kredite erfordern präzise Berechnung

Soll ein teurer Kredit abgelöst werden, sind der restliche Kreditbetrag sowie die bis zur Ablösung anfallenden Zinsen und eine Vorfälligkeitsentschädigung oder Ablösegebühr in die Kredit Berechnung einzubeziehen. Bei Ratenkrediten ist die Entschädigungshöhe für die Bank vorgeschrieben. Sie darf nicht mehr als ein Prozent der Rückzahlungssumme betragen, wenn der Kredit nach dem 11.06.2010 abgeschlossen wurde.

Für Baufinanzierungen ist die Berechnung des Schadensersatzes für vorzeitige Rückzahlungen bedeutend komplizierter, da die Kreditinstitute für dessen Kalkulation unterschiedliche Berechnungsgrundlagen und Methoden verwenden. Bei solch langfristigen Finanzierungen leisten Rechenmodule im Internet für Berechnung wie Kredit wertvolle Dienste. Durch zahlreiche Vorfälligkeitsentschädigungsrechner sind Kunden in der Lage, für sich eine Richtgröße zu bestimmen, die einen Anhaltspunkt für die tatsächliche Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung darstellt. Bei allen Rechnungen müssen zusätzliche Kosten berücksichtigt werden. Dazu kommen eventuelle Bearbeitungsgebühren und Kosten zur Änderung von Sicherheiten, zum Beispiel für Grundbucheintragungen.

Wann sind Kreditberechnungen notwendig?

Kredit

Beispielsweise, wenn man wissen will, ob sich eine Umschuldung lohnt. Man sollte verschiedene Varianten prüfen, falls ein Kredit vorzeitig zurückgezahlt oder durch ein günstiges Darlehen abgelöst werden soll. Das kann zweckmäßig sein, wenn Haus und Grundstück veräußert werden müssen oder die Zinsen inzwischen gesunken sind. Man kann Kredite auch zusammenfassen, um Zinsen zu sparen. Bei Baufinanzierungen hängt es wesentlich von der Dauer der noch laufenden Zinsbindung ab, ob und wie man ein Darlehen durch ein preiswerteres ersetzt. Dauert die Zinsbindung noch fünf Jahre und länger, ist die von den Banken erhobene Vorfälligkeitsentschädigung in der Regel so hoch, dass sich eine Umschuldung nicht rechnet. Beträgt die Zinsbindungsfrist zwischen einem und vier Jahren, kann ein Forward Darlehen die richtige Wahl sein. Läuft die Bindungsfrist für die Festzinsen dagegen in weniger als einem Jahr aus, ist ein neuer Kredit mit niedrigeren Zinsen auf jeden Fall besser.

Einen Kredit zu berechnen, ist bspw. für denjenigen angebracht, der sich fragt, ob die Verlängerung eines Darlehens bei derselben Bank wirtschaftlich Sinn macht. Wer wissen will, wie sich Sondertilgungen auf die Kreditrückzahlung auswirken, muss ebenfalls seinen Kredit berechnen. Für endfällige Darlehen muss so kalkuliert werden, dass die Ablösesumme am Ende der Kreditlaufzeit zur Verfügung steht. Das betrifft beispielsweise einen Kredit mit Lebensversicherung. Die Höhe der erforderlichen Tilgung steht durch den Kreditbetrag zwangsläufig fest, während der Kreditlaufzeit werden nur Zinsen gezahlt. Die Tilgung von endfälligen Darlehen mit einer Lebensversicherung ist jedoch mit großer Unsicherheit behaftet, da man die Rendite einer Police nie genau vorhersagen kann. Es sollte deshalb ein relativ hoher Sicherheitspuffer bei der Ablaufleistung der Lebensversicherung zur Tilgung des Kredites eingerechnet und nur von der garantierten Versicherungssumme ausgegangen werden.

Käufer oder Bauherren können beispielsweise schon im Vorfeld eines Immobilienerwerbs verschiedene Berechnungen anstellen. Wie viel Kredit kann ich mir aufgrund meiner derzeitigen Einnahmen- und Ausgabensituation leisten? Welches Eigenkapital benötige ich dazu? Wie hoch wird das Baufinanzierungsdarlehen am Ende der ersten Zinsbindungsfrist sein? Diese und Antworten auf weitere Fragen zeigen angehenden Kreditnehmern, welche finanziellen Verpflichtungen auf sie zukommen und wo die besten Angebote zu finden sind. Auch bereits bestehende Kreditengagements profitieren von Darlehensberechnungen. Darüber hinaus kann es für die Ermittlung des optimalen Zeitpunktes einer Umschuldung sinnvoll sein, den Kredit zu berechnen.

Fazit

Es lohnt sich für alle Kreditnehmer, Kredite zu berechnen, um Kosten zu sparen. Einsparungen können bei langfristigen Darlehen durchaus einige Tausend Euro betragen. Ein Darlehen mit Berechnung finden Sie ohne weiteres online. Doch Sie sollten genau nachrechnen, was Ihnen eine Umschuldung oder vorzeitige Kreditablösung bringt. Nur wenn Ihre Zahlungen insgesamt, also Zinsen und Tilgung, Sie am Ende weniger belasten als vor der Umschuldung, profitiert auch Ihr Portemonnaie davon. Wer sich Kreditberechnungen im Internet nicht zutraut, sollte Verbraucherschützer oder unabhängige Finanzexperten konsultieren.

Mehr zum Thema