Kredit Bürgen

Kredite aufnehmen mit einer Bürgschaft

Auch mit eingeschränkter persönlicher Bonität gibt es Kredit. Bürgen sorgen dafür, dass das Risiko eines Zahlungsausfalls für die Bank überschaubar bleibt. Selbstverständlich kann dann nicht irgendjemand als Bürge fungieren, sondern zumindest dieser muss über die nötige Kreditwürdigkeit verfügen. Und er muss wissen, auf was er sich einlässt. Findet sich kein Bürge, sind materielle Sicherheiten für den Kredit eine mögliche Alternative.

Selbstschuldnerische Bürgschaft ist der Standard

Kredit

Der Beitritt eines Bürgen zum Kreditvertrag ist vor allem bei Ausbildungs- und Studentenkrediten üblich. Da die Kreditnehmer nur über niedriges, unregelmäßiges oder gar kein Einkommen verfügen, gelten sie bei den Banken grundsätzlich als nicht kreditwürdig. Andererseits sind sie die Kunden der Zukunft, die die Geldinstitute gern an sich binden möchten. Vor allem bei Studenten ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass sie später in einem akademischen Beruf gutes Geld verdienen und die Bank an Kapitalanlagen oder eine Immobilienfinanzierung verdienen kann. Der Ausweg aus dem Dilemma ist die Unterschrift der Eltern als Bürgen unter den Kreditvertrag. Üblicherweise wird eine sogenannte selbstschuldnerische Bürgschaft vereinbart. Der Jurist umschreibt das so, dass der Bürge auf die Einrede der Vorausklage verzichtet. Das bedeutet, die Bank muss nicht erst den Kreditnehmer auf Zahlung verklagen und notfalls sogar in die Zwangsvollstreckung gehen. Sobald die Zahlungen ausbleiben, nimmt sie stattdessen den Bürgen in Anspruch, der genauso für Zinsen und Tilgung aufkommen muss wie der Kreditnehmer selbst. Eltern werden dieses Risiko für ihre Kinder eingehen. Bürgschaften für flüchtige Bekannte, Geschäftspartner, ja selbst für Freunde sollte man deswegen aber mit großer Vorsicht prüfen. Wenn Sie für einen Kredit bürgen, ist das keine bloße Formalie. Zahlt der Hauptschuldner nicht, hält sich der Kreditgeber an Ihrem Vermögen schadlos.

Günstigere Konditionen durch materielle Sicherheiten

Während Kredite mit Bürgen immer noch von der Bonität der Vertragspartner – hier von Kreditnehmer und Bürgen – abhängen, werden der Bank bei der Kreditsicherung materielle Werte zur Verfügung gestellt, die sie bei Nichtzahlung verwenden kann, um die Schulden zu tilgen. Bei Kreditvergleichen im Internet wird in der Regel nach der Verwendung der Darlehenssumme gefragt. Der Hintergrund ist, dass Immobilienfinanzierungen durch Grundpfandrechte gesichert sind, also durch Grundschuld oder Hypothek. Rechtlich gesehen haftet das Grundstück selbst für die Schulden, und unter anderem deswegen sind Hypothekenzinsen so günstig. Beim Autokredit wird das Fahrzeug der Bank sicherungsübereignet – der Käufer ist nur Besitzer, aber nicht Eigentümer. Er darf das Auto fahren, aber beispielsweise nicht verkaufen. Auch beim Ratenkauf gilt üblicherweise ein Eigentumsvorbehalt, das heißt, die Ware bleibt bis zur vollständigen Bezahlung Eigentum des Verkäufers. Kredite zur freien Verwendung lassen sich zum Beispiel durch eine private Renten- oder Lebensversicherung absichern. Entweder wird die Versicherungspolice an die Bank verpfändet, oder der Versicherer selbst gibt ein Policendarlehen als Vorschuss auf die Leistung.

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