Kredit Voraussetzungen

Der Weg zum Kredit

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, der muss bestimmte Voraussetzungen dafür erfüllen. Jede Bank hat hier ihre eigenen Leitlinien. Innerhalb der Kreditwirtschaft gibt es aber bestimmte grundsätzliche Bestimmungen die eigentlich immer eingehalten werden müssen. Weiterhin gibt es bestimmte Konditionen, die nur an Kunden weitergegeben werden, die spezielle Anforderungen erfüllen.

Kredit

Die allgemein gültigen Bedingungen sind die Vollendung des 18. Lebensjahres, ein dauerhafter Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland und die volle Geschäftsfähigkeit. Erst mit Vorliegen dieser Kredit Voraussetzungen prüft die Bank ob eine Kreditvergabe möglich ist.

Das Alter des Kreditnehmers ist wichtig, damit der Antragsteller in der Lage ist, einen rechtswirksamen Vertrag einzugehen. Im Falle des Nichtvorliegens dieser Bestimmung kann auch die Unterschrift der Eltern ausreichen. Diese sind dann allerdings für alle Verpflichtungen aus einem Kredit haftbar. Für Kredite, die über einen bestimmten Betrag hinausgehen, etwa eine Baufinanzierung, wird beim Alter auch nach oben eine Grenze gezogen, diese liegt ungefähr bei 65 Jahren. Hier geht die Kreditwirtschaft davon aus, dass die komplette Rückzahlung nicht unbedingt gewährleistet ist.

Schufa und Kreditwürdigkeit

Ein weiterer wichtiger Punkt der Kredit Voraussetzungen ist der Schufa-Score, der maßgeblich die Kreditwürdigkeit abbildet. Die Schufa ermittelt unter anderem anhand des bisherigen Zahlungsverhaltens aller angeschlossenen Unternehmen einen Punktewert, der dem Kreditgeber Auskunft darüber geben kann, wie sich der Antragsteller bei bisherigen Geschäftsbeziehungen verhalten hat. Zur Kreditwürdigkeit gehört auch eine Prüfung des Einkommens und der übrigen Lebensumstände des Kreditnehmers.

Das Einkommen wird bei abhängig Beschäftigten anhand der Gehaltsabrechnung geprüft, zusätzlich ist es oft notwendig, den Arbeitsvertrag vorzulegen, damit die Bank überprüfen kann wie lange das Arbeitsverhältnis bereits besteht, und ob es evtl. befristet ist, was die Kreditwürdigkeit herabstufen würde. Bei Selbstständigen und Freiberuflern ist die Überprüfung hier ungleich schwerer. Hier werden die betriebswirtschaftlichen Auswertungen - kurz BWA - und die Steuerbescheide der letzten Jahre herangezogen. Je nach Branche kann es hierbei trotzdem zu Schwierigkeiten kommen, da sich in verschiedenen Bereichen die Entwicklung der Auftragslage nicht vorhersehen lässt.

Sicherheiten und Bürgen

Eine Bank muss das Ausfallrisiko für einen Kredit minimieren. Aus diesem Grund verlangt sie als Voraussetzung für Kredit oft auch Sicherheiten. Bis zu einem gewissen Beitrag, den jede Bank für sich selber festlegt, reicht das Gehalt als Teil der Kreditwürdigkeit. Für höhere Beträge jedoch wird oft zusätzlich eine Sicherheit in Form von Werten wie Immobilien oder Autos verlangt. Auch ein Bürge kann eine solche Sicherheit sein. Mit einer Bürgschaft übernimmt ein solcher Bürge die Verpflichtungen im Falle eines Zahlungsausfalls.

Eine weitere Form der Sicherheit kann auch eine Restschuldversicherung sein. Eine solche Versicherung wird dann leistungspflichtig, wenn durch ein unvorhersehbares Ereignis der Kreditnehmer nicht mehr in der Lage ist, seinen Verpflichtungen nachzukommen. Ein solches Ereignis kann Arbeitslosigkeit sein oder Krankheit. Auch im Falle des Todes des Kreditnehmers springen solche Versicherungen ein, wenn die Ansprüche der Banken aus dem Erbe nicht befriedigt werden können. Für kleinere Kreditsummen werden solche Versicherungen in der Regel nicht abgeschlossen, da die monatliche Belastung in keinem Verhältnis zur Leistungen stehen würde.

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