Kreditantrag Ohne Schufa

Darlehen auch bei negativer Schufa

Einen Kreditantrag ohne Schufa-Klausel wird es im deutschen Bankensystem nicht geben. Die Geldinstitute sind selbst die Mehrheitsaktionäre der Schufa Holding AG und werden diese wichtigste Informationsquelle nicht entwerten, indem sie Darlehensanfragen nicht an ihre Wirtschaftsdatenbank melden. Und sie werden auch nicht auf die Bonitätseinschätzung anhand der gespeicherten Schufa-Daten verzichten.

Bis zu 35 % Ausfallrisiko

Kredit ohne Schufa

Neben dem allgemeinen Schufa-Score wird auch ein spezieller Bankenscore errechnet. Nach eigenen Angaben verwendet die Schufa dafür neben den gespeicherten Daten über aktuelle Verträge wie Girokonten, Mobilfunkverträge und Kredite sowie zur Zahlungshistorie nur in wenigen Ausnahmefällen auch den Wohnort. Nach Kritik der Datenschützer werden Informationen aus sozialen Netzwerken nicht mehr einbezogen. Im Ergebnis gibt es eine Punktwertung, die zur Einstufung in eine von 13 Bonitätsklassen von A bis M führt. Während das Risiko eines Zahlungsausfalls in der besten Klasse A bei nur 0,85 % liegt, also weniger als einer von hundert Krediten platzt, sind es in der höchsten Klasse M volle 34,75 %. Mehr als einer von drei Kreditnehmern mit dieser Bonitätseinstufung gerät also in Zahlungsschwierigkeiten.

Darlehen auch bei negativer Schufa

Dass bei solchen Aussichten niemand bereit ist, einen Kreditantrag ohne Schufa anzunehmen und die sprichwörtliche Katze im Sack zu kaufen, dürfte einleuchten. Die Verweigerung der Unterschrift unter die Schufa-Klausel ist auch für den Kreditinteressenten von Nachteil. Entweder wird ihm der Kredit gänzlich verweigert, oder er bekommt extrem schlechte Konditionen, da der potenzielle Kreditgeber von einer völlig unzureichenden Bonität und in der Vergangenheit unbezahlt gebliebenen Rechnungen ausgehen muss. Und selbstverständlich wird der Antragsempfänger auch ohne Schufa anderweitig Bonitätsinfos einholen. Eine erste Adresse ist zum Beispiel Creditreform, eine international arbeitende Wirtschaftsauskunftei. Ein Ausweichen auf ausländische Kreditinstitute bringt also nichts. In Österreich übernimmt der Kreditsicherungsverein KSV 1870 die Rolle der Schufa, in der Schweiz ist es die Zentralstelle für Kreditinformationen ZEK.

Und so geht es doch ohne Schufa

Eine ganz simple Möglichkeit der Kreditaufnahme ohne Schufa ist der Dispokredit, den Ihr Girokonto meist ohnehin bietet. Die Schufa-Abfrage ist bereits bei Kontoeröffnung erfolgt, und die vertragsgemäße Nutzung des Dispositionsrahmens hat keinen Negativ-Eintrag zur Folge. Denken Sie aber an die recht hohen Zinsen und nutzen Sie den Dispo nur zur Überbrückung kurzer Zeiträume, ein bis zwei Monate maximal. Ohne Schufa kommen Sie auch bei Vermittlern privater Ratenkredite zum Zug. Auf Internet-Plattformen wie Auxmoney, Lendico oder Smava geben Privatleute Geld für Kredite vornehmlich an Menschen, die bei den Banken nicht zum Zuge kämen. Die Zinsen sind risikoentsprechend hoch, dafür erfolgt die Vergabe aber deutlich flexibler als im klassischen Bankensystem.

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