Kreditarten übersicht

Kredit: Die verschiedenen Varianten

Im Bereich der Finanzierungen finden sich unterschiedliche Typen, einen Blick auf eine Kreditarten Übersicht lohnt sich. Nur mit einem grundlegenden Wissen über die verschiedenen Darlehensformen wählen Verbraucher das optimale Produkt. Der Verwendungszweck und die Anbieter Bei einer Finanzierung spielt der Verwendungszweck eine bedeutende Rolle. Wer zum Beispiel ein Portal für Kreditvergleiche nutzt, sollte den Zweck unbedingt angeben. Davon hängt die Höhe der Zinssätze ab.

Grundsätzlich gilt: Verwenden Verbraucher eine Geldsumme für eine Investition, welche Banken als Sicherheit dient, profitieren sie von niedrigen Zinsen. Das gilt insbesondere bei Baufinanzierungen. Kreditnehmer überschreiben die Immobilie Kreditgebern als Sicherheit, bei einem Zahlungsausfall können Institute diese verwerten. Damit sinkt das Kreditrisiko für Banken massiv, entsprechend geringe Zinssätze gewähren sie. Gleiches trifft auf ein Kfz-Darlehen zu, bei ausbleibenden Raten übernehmen die Geldhäuser das Fahrzeug. Da der Wert von Autos aber schneller als von Immobilien sinkt, müssen Verbraucher mit höheren Zinsen rechnen. Kredite zur freien Verwendung bieten den Instituten überhaupt keine Sicherheit, in dieser Kategorie verlangen sie deshalb mehr Kosten.

Online Kreditanbieter

Bei einer Kredit Übersicht kommt auch der Frage Bedeutung zu, wer Darlehen offeriert. Dazu zählen nicht nur Banken mit ihrem klassischen Kreditgeschäft, das sie direkt mit ihren Kunden abwickeln. Viele Autohäuser werben beispielsweise mit Kfz-Krediten, welche sie in Kooperation mit Autobanken der Hersteller organisieren. Zudem ermöglichen zahlreiche Einzelhändler den Kauf auf Raten, vielfach zu attraktiven Konditionen. Hierfür arbeiten sie mit darauf spezialisierten Anbietern für Konsumentenkredite zusammen. Zunehmend an Beliebtheit gewinnen Privatkredite: Mehrere Portale bringen private Kreditgeber und Kreditnehmer zusammen, die Formalitäten wie das Einsammeln der Kreditsumme, die Auszahlung, die Entgegennahme der Raten sowie die Verteilung des Gelds übernimmt eine Partnerbank.

Die Funktionsweisen

In einer Kreditarten Übersicht lassen sich die Darlehensformen auch hinsichtlich Laufzeit, Tilgung und Verzinsung unterscheiden. Mit Dispokrediten und Rahmenkrediten existieren flexible Verfügungsrahmen. Bis zu einem bestimmten Limit können Kunden diesen Rahmen ausnutzen. Banken berechnen die Zinsen täglich nur nach der tatsächlichen Nutzung, einen Rückzahlplan gibt es nicht. Anders sieht es bei Ratenkrediten und Baufinanzierungen aus. Die Laufzeit und die monatliche Tilgungsquote stehen von Beginn an fest. Zudem wählen Verbraucher aus Angeboten mit festen Zinsen und variablen Zinssätzen, bei der zweiten Variante passen Institute die Zinshöhe an das jeweils aktuelle Marktniveau an. Für fixe Zinssätze spricht die Planungssicherheit. Variable Zinsen zahlen sich nur aus, wenn das Zinsniveau bis zum Ende der Tilgung sinkt.

Die Art der Kreditanfrage und -abwicklung interessiert in einer Kreditarten Übersicht ebenfalls. Bei vielen Filialbanken müssen Kunden persönlich zu einem Termin erscheinen. Insbesondere Direktbanken setzen dagegen auf einen Onlinekredit, oftmals mit dem Service einer Sofortprüfung und einer raschen Auszahlung verbunden. Interessierte geben alle relevanten Daten in ein Internetformular ein, Einkommensnachweise und weitere Unterlagen senden sie in der Regel per Post an. Die Banken entscheiden schnell und zahlen das Geld bei einem positiven Bescheid innerhalb weniger Werktage aus.

Manche Finanzdienstleister bieten darüber hinaus explizit Kredite mit eingeschränkter Bonitätsprüfung. Sie verzichten zum Beispiel auf die Prüfung der Schufa-Datei oder zeigen sich bei den Einkommensnachweisen liberal. Diese Darlehen eignen sich für alle Verbraucher, welche die übliche Bonitätsprüfung bei Banken nicht bestehen. Da die Dienstleister ein erhöhtes Risiko tragen, fordern sie aber meist Zinssätze deutlich über dem Marktniveau. Menschen mit schlechter Bonität sollten diese Angebote deshalb nur im finanziellen Notfall wahrnehmen.

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