Kredite Ohne Schufaabfrage

Keine Bonität? Schufafreie Kredite

Kredite ohne Schufaabfrage ermöglichen es Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit, eine Finanzierung abzuschließen. Für sie stellt diese spezielle Darlehensform die einzige Option dar. Banken nehmen gewöhnlich eine ausführliche Bonitätsprüfung vor, sie fragen hierfür die bekannte Schufa-Datei ab. Dort finden sich Zahlungsverfehlungen aus der Vergangenheit. Verbraucher mit negativem Schufaeintrag müssen bei fast allen Instituten mit einer Ablehnung ihrer Kreditanfrage rechnen, sie können sich diesen Aufwand sparen.

Stattdessen sollten sie gezielt nach schufafreien Darlehen suchen.

Kredite trotz Schufaeintrag: Wissenswertes

Kredit ohne Schufa

Die Recherche kann auf mehreren Wegen erfolgen. Verbraucher können beispielsweise einzelne Kreditvermittler, die Kredite ohne Schufa Auskunft anbieten, aufspüren. Auch viele Vergleichsportale bieten extra Kategorien für schufafreie Finanzierungen. Hierbei handelt es sich um die beste Option, da Interessierte zugleich die Konditionen von unterschiedlichen Anbietern vergleichen können. Darüber hinaus treffen Leser in vielen Zeitschriften und Zeitungen auf Annoncen, die Darlehen ohne Bonitätsprüfung versprechen. Oft fallen diese Anzeigen durch reißerische Werbeslogans auf. Von dieser Variante ist dringend abzuraten, meist stecken unseriöse Anbieter dahinter. Sie vergeben zwar liberal Kredite, fordern aber Wucherzinsen und greifen nicht selten bei Zahlungsausfall zu rabiaten Methoden.

Kredite ohne Schufaabfrage gibt es in einer großen Bandbreite. Sie eint nur, dass die Dienstleister auf die Schufa-Auskunft verzichten. Beim zweiten Teil der Bonitätsprüfung, der Kontrolle des Einkommens, legen Finanzierer aber stark differierende Maßstäbe an. Grundsätzlich lassen sich Anbieter in der Frage unterscheiden, ob sie einen Gehaltsnachweis verlangen. Die meisten Kreditgeber bestehen auf einem Einkommensnachweis, da sie ansonsten über keine Sicherheiten verfügen. Nur bei wenigen Dienstleistern kann auch ein Arbeitsloser eine geringe Kreditsumme beantragen. Bei den Anbietern mit Einkommensprüfung fragt sich, welche Kriterien sie genau anlegen. Manche zeigen sich mit einem niedrigen Lohn auch aus unsicheren Arbeitsverhältnissen zufrieden. Andere formulieren deutlich strengere Voraussetzungen, bei ihnen müssen Kreditnehmer ein durchschnittliches oder überdurchschnittliches Gehalt aus einer festen Anstellung nachweisen.

Zwei weitere Merkmale verdienen Beachtung: Erstens bieten einige Kreditgeber schufafreie Darlehen mit Sofortzusage an. Bei diesen Sofortkrediten garantieren sie die rasche Bearbeitung der Anfrage und bei einer positiven Entscheidung die schnelle Auszahlung. Bei einigen Dienstleistern verbuchen Kunden das Geld bereits wenige Werktage später auf ihrem Girokonto. Diese Sofortkredite kommen vor allem dann infrage, wenn dringender Finanzbedarf besteht. Vielleicht müssen Verbraucher eine Rechnung innerhalb kurzer Zeit bezahlen, weil ansonsten ein kostspieliges Mahnverfahren droht oder das Mahnverfahren bereits läuft und juristische Schritte bevorstehen. Zweitens zahlen manche Anbieter das Geld in bar aus, meistens über Kooperationspartner. Diese Variante eignet sich für alle, die aus unterschiedlichen Gründen kein Girokonto besitzen.

So günstig wie möglich finanzieren

Kredite ohne Schufaabfrage bedeuten für Dienstleister ein erhöhtes Risiko. Bei Kunden mit einem negativen Schufa-Eintrag liegt das Risiko eines Zahlungsfalls höher als bei anderen Verbrauchern, deswegen führen die meisten Banken eine umfassende Bonitätsprüfung durch. Aufgrund des höheren Risikos verlangen Anbieter von schufafreien Darlehen einen Zinsaufschlag, der im Vergleich zu gewöhnlichen Krediten mehrere Prozentpunkte beträgt. Für Verbraucher ergeben sich daraus zwei Tipps: Erstens sollten sie nur einen Kredit trotz Schufa aufnehmen, wenn sie das Geld unbedingt benötigen. Niemand sollte sich ohne triftigen Grund eine hohe Zinslast aufbürden. Lässt sich ein schufafreies Darlehen nicht umgehen, sollten künftige Kreditnehmer zweitens die Konditionen vergleichen. Die Zinsen unterscheiden sich zwischen den Anbietern deutlich, Verbraucher sollten jedes Einsparpotenzial nutzen. Bestenfalls ermöglichen Anbieter zudem gebührenfreie Sondertilgungen in ansprechender Höhe. Verfügen Kreditnehmer während der Laufzeit überraschend über finanzielle Spielräume, können sie außerplanmäßig tilgen und die Zinslast damit reduzieren.

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