Seriöse Kredite Trotz Schufa Eintrag

Seriöser Kredit Trotz Schufa Eintrag

Die Angst vor der Ablehnung von Kreditanträgen wegen negativer Schufa-Merkmale ist oft unbegründet – seriöse Kredite trotz Schufa-Eintrag sind auch bei deutschen Banken durchaus drin. Die Konditionen sind in aller Regel sogar besser als bei Krediten, die „ohne Schufa“ beworben werden.

Schufa schützt Banken und Kreditnehmer

Kredit ohne Schufa

Seit der Finanzkrise des Jahres 2007, ausgelöst durch geplatzte Kredite, sind die gesetzlichen Regelungen für die Kreditvergabe weltweit deutlich verschärft worden. In der Europäischen Union gilt die Kapitaladäquanzrichtlinie, speziell in Deutschland das Kreditwesengesetz. Beide schreiben den Banken eine Bonitätsüberprüfung ihrer Schuldner vor. Die Schufa, die sich übrigens im Mehrheitsbesitz der deutschen Banken und Sparkassen befindet, stellt mit dem Bankenscore genau dieses benötigte Rating-System bereit. Es sieht die Einteilung der beurteilten Personen und Unternehmen in eine von 13 Klassen A bis M vor. Während in der Spitzengruppe A eine statistische Ausfallwahrscheinlichkeit von nur 0,85 % besteht, zum Beispiel durch einen überraschenden Tod des Schuldners, sind es in der Klasse M fast 35 % – mehr als einer von drei Krediten ist also faul. Dass Kreditgeber in den unteren Klassen vorsichtig werden, ist verständlich. Aber auch für den Kredit-Interessenten sollte eine schlechte Einstufung ein Warnsignal sein. Bei einem dauernden Missverhältnis zwischen Einnahmen und Ausgaben ist es der falsche Weg, frisches Geld hinterherzuschießen. Vielmehr sollte mit Hilfe der Bank oder eines Schuldnerberaters ein nachhaltiger Weg aus der Schuldenfalle gesucht werden.

Passende Kreditraten festlegen

Ein seriöser Kredit trotz Schufa-Eintrag berücksichtigt auf jeden Fall die finanzielle Leistungsfähigkeit des Schuldners. Bestehen bereits viele Verpflichtungen und haben Sie deshalb den Überblick verloren, bietet sich eine Umschuldung an. Dabei werden einerseits teure Kredite wie der Dispo auf dem Girokonto abgelöst, andererseits viele in der Summe unbezahlbare Monatsbeträge durch eine einzige Rate abgelöst, die dem verfügbaren Einkommen angepasst ist. Die Höhe der Rate bestimmt sich aus Darlehenssumme, Zinssatz und Laufzeit des Kredits. Mit Kreditrechnern im Internet lässt sich leicht die geeignete Kombination finden.

Schwarze Schafe sind selten

Seriöse Kredite ohne Schufa-Eintrag sind leicht von betrügerischen Angeboten zu unterscheiden. Erstens braucht jeder Vermittler eine Zulassung nach § 34c der Gewerbeordnung. Da die Registrierungsstelle angegeben werden muss, lässt sich diese Angabe leicht überprüfen. Nur schwarze Schafe wollen Geld von Ihnen, bevor überhaupt ein Vertrag zustande gekommen ist. Meiden Sie also Angebote mit Vorkosten für Beratung, Bonitätsprüfung oder den Download von Antragsunterlagen. Eine nachprüfbare Postanschrift mit einer Festnetz- oder Freecall-Telefonnummer weckt mehr Vertrauen als eine Erreichbarkeit nur über eine teure 0900-Hotline. Kredite privater Geldgeber, die über Plattformen wie Auxmoney, Lendico und Smava genommen werden können, sind eine gute Ausweichmöglichkeit für alle, die im klassischen Bankensystem mit ihrem Kreditwunsch kein Gehör finden.

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