Kredit Ohne Schufa Auskunft Ohne Vorkosten

Schufafreie Kredite ohne Vorkosten

Beim Wunsch nach einem Kredit ohne Schufa-Auskunft und ohne Vorkosten hilft praktisch nur ein Ausweichen ins Ausland oder auf private Kreditgeber. Die deutschen Banken und Sparkassen, selbst Mehrheitseigentümer der Schufa, vergeben keinen Kredit ohne Schufa-Klausel.

Bonitätsprüfung auch im Ausland

Kredit ohne Schufa

Die Banken sind sowohl nach der europäischen Kapitaladäquanzrichtlinie (CRR) als auch nach dem deutschen Kreditwesengesetz (KWG) verpflichtet, die Kreditwürdigkeit ihrer Schuldner regelmäßig zu prüfen. Die verschärften gesetzlichen Anforderungen sind eine Konsequenz aus der 2007 begonnenen Finanzkrise, die durch faule Kredite maßgeblich ausgelöst wurde. Schon aus diesem Grund wird es im Inland und im EU-Ausland keinen Kredit ohne Bonitätsbeurteilung geben. Was in Deutschland die Schufa ist, ist in Österreich beispielsweise der Kreditsicherungsverein (KSV) 1870. Außerhalb der Union sind ebenfalls Bonitätsprüfungen vorgeschrieben. In der Schweiz werden die maßgeblichen Daten bei der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) zusammengetragen. Bei einem Kreditvertrag in Fremdwährung geht der Kreditnehmer zudem ein erhebliches Wechselkursrisiko ein. Verdient er sein Geld in Euro, muss das Darlehen aber in Schweizer Franken tilgen, kann ein Wertverlust des Euro gegenüber dem Franken den Kredit massiv verteuern. Anfang 2015 gab es einen überraschenden Kursrutsch um mehr als 20 %: Diesen Anteil muss der Kreditnehmer zusätzlich zu den Zinsen zahlen.

Kreditraten dürfen nicht überfordern

Ob der Verzicht auf die Schufa-Klausel ein solches Risiko wert ist, zumal ohnehin eine Bonitätsprüfung stattfindet? Seriöse Vermittler beantworten die Frage mit einem klaren Nein. Sie bieten bei einer Anfrage nach einem Kredit ohne Schufa-Auskunft und ohne Vorkosten stets auch den Kredit mit Schufa an. Viele Kunden sind überrascht, dass die Konditionen selbst bei negativer Zahlungshistorie günstiger sein können. Das gilt übrigens auch für Kredite privater Geldgeber. Sie sind für Menschen mit kleinem oder unregelmäßigem Einkommen interessant. Eine Bonitätsprüfung findet hier durch die vermittelnde Internet-Plattform statt. Abgesehen davon ist es durchaus im Interesse des Kreditnehmers, vor einer Kreditaufnahme seine finanziellen Verhältnisse zu analysieren. Nur wenn Einnahmen und Ausgaben grundsätzlich in einem gesunden Verhältnis stehen und keine Altlasten das verfügbare Einkommen aufzehren, ist ein neuer Kredit das geeignete Instrument. Ansonsten wäre eher über eine grundsätzliche Neuordnung der Finanzen zum Beispiel durch eine Umschuldung nachzudenken.

Vorkosten vermeiden

Noch ein Wort zu den Vorkosten: Kreditvermittler leben von Provisionen und Gebühren. Das ist völlig in Ordnung. Nicht in Ordnung ist es, Geld zu verlangen, wenn noch gar kein Vertrag sicher ist. Zum Glück sind schwarze Schafe leicht zu erkennen. Meiden Sie 0900-Hotlines ebenso wie kostenpflichtige Downloads oder Angebote mit anderen obskuren Gebühren. Achten Sie auf eine Erlaubnis nach § 34c der Gewerbeordnung (GewO). Diese Angabe kann bei der Registrierungsstelle, zum Beispiel bei der zuständigen Industrie- und Handelskammer, überprüft werden.

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