Direktkredit
Mit einem Direktkredit wenden sich Banken und Sparkassen unmittelbar an ihre Kunden. Beworben wird diese Art von Darlehen in den meisten Fällen direkt auf den Webseiten der Kreditinstitute. Auch Autobanken wenden sich auf diesem Weg oft an Kreditsuchende, um ihnen einen Direktkredit anzubieten. In der Regel handelt es sich um Darlehen mit kleinen bis mittleren Kreditsummen und kurzer bis mittelfristiger Laufzeit. Vereinzelt bieten Banken Direktkredite auch mit Laufzeiten von bis zu zehn Jahren an. Bei einem Direktkredit setzen sich die Kunden online oder telefonisch mit der ihrer Kreditgebenden Bank in Verbindung.
Ausgezahlt wird das Geld, wie es bei einem Onlinekredit regelmäßig der Fall ist , innerhalb kurzer Zeit. Meist hat der Kunde bei entsprechender Bonität sein Geld binnen zwei bis drei Tagen.
- Mit dem Angebot eines Direktkredits wollen die Banken direkt auf Kunden zugehen, die in einem ungekündigten Arbeitsverhältnis befinden.
- Dabei muss der Kreditnehmer kein Konto bei der betreffenden Bank haben.
- Diese Kreditnehmer nutzen die Offerten der verschiedenen Banken, wenn sie kurzfristig Geld, etwa für größere Anschaffungen oder als Umschuldungskredit, brauchen.
- Das unbefristete Arbeitsverhältnis ist ein Ausschlusskriterium.
- Der Job muss ungekündigt sein, damit die Bank die Summen zwischen 1.500 Euro und 50.000 Euro auf Wunsch der Kunden auszahlt.
Eine Reihe von Kreditnehmer schließt diese Bedingung aus. So können Studenten, Arbeitnehmer in befristeten Jobs, Hausfrauen, Selbstständige oder Arbeitslose nicht von dieser Offerte Gebrauch machen. Einige Banken wollen sogar ein Mindesteinkommen bei ihren potenziellen Kunden sehen. In der Regel müssen es pro Monat mindestens 650 Euro sein, damit sie das Geld als Darlehen zahlen.
Um das Geld aus dem schnellen und direkten Kredit zu bekommen, muss der Kunde nachweisen, dass er fortlaufend über ein solches Einkommen verfügt. Dazu wollen die Kreditinstitute meist Gehaltsabrechnungen über einen gewissen Zeitraum sehen. Manche Anbieter lassen sich auch den Arbeitsvertrag zeigen. Außerdem muss der Kreditnehmer eine hervorragende Bonität haben. Denn in den meisten Fällen sind die günstigen Zinsen nur bonitätsabhängig zu haben. Wer also nicht als ein ganz so guter Schuldner gilt, bekommt entweder gar keinen Direktkredit von der Bank oder ein Angebot zu deutlich schlechteren Konditionen.
Vorsicht bei Abfragen
Ob der Kunde solvent ist, stellt das Kreditinstitut per Anfrage bei der Schufa fest. Die wenigsten Kredite mit Direktzusage erscheinen auf Vergleichsportalen. Weil der Kunde sich an die Bank wendet und diese bei der Schufa nachfragt, sollte der Kreditnehmer Vorsicht walten lassen. Denn die Auskunftei speichert auch Kreditanfragen bei einer Bank ab und wertet das im schlimmsten Fall als Zeichen, dass der Kunde finanzielle Probleme hat. Soll die Anfrage nicht zu einem gefürchteten Eintrag führen, muss die Bank, die das Direktdarlehen anbietet, eine Anfrage nach Kreditkondition stellen. Die meisten Kreditbanken wissen das.
Alternative Finanzierung – die Direktbank
Wer einen Kredit aufnehmen möchte, braucht im Normalfall eine gute Beratung. Viele Kunden holen sich diese Beratung immer noch bei ihrer Hausbank. Sie übersehen dabei, dass die Hausbank niemals wirklich eine Beratung im Sinne des Kunden geben kann, egal wie nett der Berater auch ist.
Alle Bankberater sind Angestellte des Institutes und damit immer als erstes auf einen guten Umsatz für ihren Arbeitgeber eingestellt.
- Als Alternative zur Hausbank oder anderen Fillialinstituten gibt es auch die Möglichkeit einen Direkt Kredit bei einer sog.
- Direktbank zu bekommen.
- Diese Institute sind in den letzten Jahren auf den Markt gedrungen und bieten Kredite oft zu sehr günstigen Zinsen an.
- Der Grund für die niedrigeren Zinsen bei einem solchen Kredit ist ganz einfach.
- Diese Institute belasten sich nicht mit den Kosten für ein Fillialnetz und auch die Beratung findet, wenn überhaupt nur in geringem Maße statt.
Außerdem beraten Direktbanken per E-Mail oder Telefonhotline. Auch dies reduziert die Kosten. Diesen Kostenvorteil geben die Direktbanken dann in Form günstiger Zinsen an die Verbraucher weiter.
Direktbanken gibt es schon länger. Viele Verbraucher kennen Direktbanken vor allen Dingen von der Gebrauchtwagenfinanzierung über das Autohaus. In der KFZ-Branche arbeitet man schon sehr lange mit Direktbanken zusammen und kann so die Vorteile an die Kunden weitergeben. Mit der Verbreitung des Internets fanden die Direktbanken dann auch ihren Weg zu den Kunden sofort und vergeben mittlerweile einen nicht unbeachtlichen Teil der in Deutschland vergebenen Privatkredite.
Vor- und Nachteile
Die Vorteile liegen auf der Hand und wurden ja auch teilweise schon genannt. Die günstigen Zinsen sind hier der Hauptvorteil. Es gibt aber noch weitere Vorteile. Die Vergabepraxis einiger dieser Geldinstitute ist deutlich großzügiger als bei den konventionellen Banken. So werden hier auch Darlehen an junge Familien, Freiberufler oder an Kunden vergeben, die keine Bürgen vorweisen können. Als weiterer Vorteil kann man diesen Kredit bequem von zu Hause aus beantragen.
Die Nachteile sollen jedoch nicht unerwähnt bleiben. Aufgrund der fehlenden Beratung ist es erforderlich, dass man die Vergleiche zwischen den Angeboten sehr sorgfältig zieht und sich nicht nur von den Summen blenden lässt. Auch die übrigen Bedingungen wie die Möglichkeit zur vorzeitigen Rückzahlung, die Kreditkosten oder die Möglichkeit eine Rate ausfallen zu lassen sollten bei der Entscheidung mit einbezogen werden.
Wer nicht auf Beratung verzichten kann, und eine höhere Summe benötig, für den empfiehlt sich eine Beratung durch einen Finanzberater. Diese unabhängigen Finanzberater verursachen zwar Kosten, wenn dafür aber ein gut passender Direkt Kredit auf dem Kreditmarkt gefunden wird, kann hier trotzdem gespart werden.