Kredit für die Hochzeit

Feiere kleiner, spare länger, verschiebe Ausgaben oder finanziere einen Teil mit einem allgemeinen Verbraucherkredit. Berechne vor dem Angebotsvergleich, welcher Betrag nach Eigenmitteln, Anzahlungen und möglichen Sparbeträgen noch fehlt.

Eine kurze Feier kann jahrelange Rückzahlungen nach sich ziehen. Die Rate muss auch bei niedrigeren Einnahmen, jährlichen Sonderkosten und unerwarteten Ausgaben bezahlbar bleiben. Miete, Energie, Lebensmittel, Gesundheit und andere notwendige Ausgaben dürfen nicht darunter leiden. Wähle nicht nur wegen einer niedrigen Monatsrate eine größere Location, mehr Gäste oder ein teureres Paket. Entscheidend sind die Gesamtkosten der Feier, dein Haushaltsbudget und die Kreditbedingungen.

Das Budget vor der Kreditanfrage festlegen

Liste zuerst die einzelnen Kosten und ihre Fälligkeiten auf. Eine grobe Gesamtsumme reicht nicht, wenn zum Beispiel die Location früh eine Anzahlung verlangt, andere Rechnungen aber erst nach der Feier fällig werden. Wichtig ist also nicht nur der Gesamtpreis, sondern auch, wann du welchen Betrag brauchst.

Kostenposten	Geplanter Betrag	Anzahlung	Fälligkeit	Bereits bezahlt?	Reduzierbar oder verschiebbar?
Location und Raummiete
Essen und Getränke
Kleidung und Ringe
Foto, Video und Musik
Dekoration und Blumen
Transport und Übernachtung
Standesamt und weitere Feierkosten
Sonstiges und Puffer

Notiere bei jedem Posten, ob der Betrag fest vereinbart ist oder nur geschätzt wurde. Bei Essen und Getränken können sich die Kosten noch ändern, solange die Gästezahl nicht feststeht. Plane auch Servicepauschalen, Aufbaukosten, Fahrtkosten, Trinkgelder und voraussichtliche Kosten für spätere Änderungen ein.

Trage nur Geld ein, das tatsächlich verfügbar ist. Dazu zählen zum Beispiel angespartes Geld und fest zugesagte Beiträge, wenn Zeitpunkt und Höhe sicher sind. Erwartete Geldgeschenke, unsichere Boni und eine mögliche Gehaltserhöhung sind keine sichere Finanzierungsgrundlage.

Geldgeschenke können nach der Feier helfen, den Kredit schneller zurückzuzahlen oder Rücklagen wieder aufzufüllen. Für eine Anzahlung vor der Feier stehen sie jedoch noch nicht zur Verfügung. Berücksichtige auch eine Stornierungsrückerstattung oder den Verkauf nicht benötigter Gegenstände erst, wenn Betrag und Zeitpunkt feststehen.

So kannst du den möglichen offenen Betrag berechnen:

geplante Gesamtausgaben
– vorhandene und frei verfügbare Mittel
– realistisch bis zu den Fälligkeiten gesparte Beträge
– reduzierte Ausgaben
– verschobene Ausgaben
= möglicher Finanzierungsrest

Das bedeutet noch nicht, dass du einen Kredit brauchst. Prüfe diese vier Möglichkeiten nacheinander:

1. Umfang reduzieren: Weniger Gäste, eine andere Location oder ein kleineres Leistungspaket können den Finanzierungsrest verändern.
2. Ausgaben verschieben: Manche Anschaffungen müssen nicht am Hochzeitstag bezahlt werden. Prüfe aber, ob dadurch andere Verpflichtungen entstehen.
3. Länger sparen: Verschiebt sich der Termin, kann ein Teil oder der gesamte Restbetrag entfallen.
4. Nur den verbleibenden Betrag finanzieren: Wenn danach noch eine Lücke besteht, lässt sich genau diese Summe mit Angeboten vergleichen.

Ausgaben zu verschieben hilft nur, wenn du sie tatsächlich später bezahlen kannst. Kleidung, Flitterwochen, zusätzliche Dekoration oder ein größeres Fest nach der standesamtlichen Trauung lassen sich unter Umständen zeitlich trennen. Dagegen können Kosten für die Reservierung, das Essen oder die Musik unmittelbar mit dem Feiertermin verbunden sein. Prüfe deshalb, welche Leistungen bei einer Terminänderung verfallen, umgebucht werden können oder neu bezahlt werden müssen.

Die Verbraucherzentrale empfiehlt, vor einer Kreditaufnahme ehrlich zu prüfen, welcher Betrag während der gesamten Laufzeit für die Raten verfügbar bleibt. Auch absehbare Einkommensrückgänge, steigende Ausgaben und Rücklagen gehören in diese Rechnung. Hinweise dazu gibt die Verbraucherzentrale unter Kredite und Darlehen.

Budget-Wasserfall für den Finanzierungsrest

Die Reihenfolge sollte sichtbar bleiben:

Gesamtkosten der Feier
        ↓
– vorhandene Mittel
        ↓
– geplante Sparbeträge bis zu den Fälligkeiten
        ↓
– verkleinerte oder verschobene Ausgaben
        ↓
möglicher offener Restbetrag

So vergleichst du nicht vorschnell einen Kredit für die gesamte Feier. Du erkennst zuerst, ob ein Kredit nötig ist und wie hoch er höchstens sein darf.

Bei einer gemeinsamen Finanzierung sollten beide Personen den Plan verstehen und ihm freiwillig zustimmen. Es reicht nicht, nur die gemeinsame Rate aufzuteilen. Wichtig ist auch, wer den Vertrag unterschreibt, wer rechtlich zur Rückzahlung verpflichtet ist und was passiert, wenn sich Einkommen oder Lebenssituation verändern. Wer allein den Kreditvertrag abschließt, trägt gegenüber dem Kreditgeber grundsätzlich auch allein die vereinbarte Verpflichtung, selbst wenn die Feier gemeinsam geplant wurde.

Kreditrate und Laufzeit: Eine kleine Rate kann lange bleiben

Bei einem Ratenkredit zahlst du den Betrag über einen längeren Zeitraum zurück. Die Feier ist nach einem Tag oder Wochenende vorbei. Die monatliche Zahlung läuft aber bis zum Ende der vereinbarten Laufzeit weiter. Bei einer längeren Laufzeit kann die einzelne Rate niedriger sein. Insgesamt zahlst du dann aber länger und oft mehr zurück. Eine niedrige Monatsrate zeigt deshalb allein nicht, wie teuer der Kredit ist.

Ein Kredit besteht nicht nur aus dem ausgezahlten Betrag. Bei einem entgeltlichen Darlehen kommen Zinsen und gegebenenfalls weitere Kosten hinzu. Vergleiche deshalb immer Rate, Laufzeit und Gesamtbetrag. Die Verbraucherzentrale warnt außerdem vor Entscheidungen unter Zeitdruck, etwa durch angeblich nur kurz verfügbare Konditionen oder direkt am Verkaufsort angebotene Finanzierungen. Lies Angebote in Ruhe und vergleiche sie mit Alternativen. Mehr dazu steht unter Vorsicht bei Krediten.

Ein Beispiel zeigt den Unterschied: Zwei Angebote können dieselbe Kreditsumme betreffen. Angebot A hat eine höhere Monatsrate, ist aber schneller zurückgezahlt. Angebot B wirkt monatlich leichter, läuft jedoch deutlich länger. Ob Angebot B wirklich besser passt, siehst du erst mit Blick auf Gesamtbetrag, Zinsen, mögliche Zusatzprodukte und den verbleibenden Spielraum im Haushalt.

Der Belastungstest mit zwei Szenarien

Beginne im Haushaltsplan mit dem regelmäßigen Haushaltsnettoeinkommen. Berücksichtige nur Einnahmen, die während der Kreditlaufzeit voraussichtlich sicher verfügbar sind. Danach kommen alle regelmäßigen Ausgaben:

• Miete oder andere Wohnkosten
• Energie und Wasser
• Lebensmittel und notwendige Haushaltsausgaben
• Krankenversorgung, Medikamente und weitere Gesundheitskosten
• notwendige Versicherungen
• Mobilität und Kommunikation
• Unterhaltspflichten
• bestehende Kredite, Leasingverträge, Ratenkäufe und Dispositionsschulden
• notwendige Spar- und Rücklagenbeträge

Auch unregelmäßige Kosten gehören in die Monatsrechnung. Teile jährliche Versicherungsbeiträge, absehbare Nachzahlungen, Reparaturen, Gebühren, medizinische Eigenanteile und notwendige Ersatzanschaffungen durch zwölf. So berechnest du den monatlichen Rücklagebetrag:

jährliche oder unregelmäßige Kosten ÷ 12
= monatlicher Rücklagebetrag

Danach rechnest du:

regelmäßige Haushaltsnettoeinnahmen
– Grundkosten
– bestehende Verpflichtungen
– monatlicher Anteil unregelmäßiger Kosten
– notwendige Rücklagen
= Betrag vor der neuen Rate

Betrag vor der neuen Rate
– geplante Kreditrate
= verbleibender Spielraum

Der verbleibende Spielraum sollte nicht bei null liegen. Sonst kann schon eine kleine Reparatur, eine höhere Heizkostenabrechnung oder eine notwendige Behandlung das Budget überlasten. Ein kleiner Puffer ersetzt keine umfassende Rücklage, kann aber verhindern, dass für jede ungeplante Ausgabe sofort der Dispositionskredit oder ein weiterer Ratenkauf genutzt wird.

Wiederhole die Rechnung anschließend mit einem niedrigeren Einkommen. Streiche dafür beispielsweise Überstunden, Provisionen oder einen Nebenverdienst. Berücksichtige auch weniger Arbeitsstunden, planbare Elternzeit, saisonale Schwankungen oder steigende feste Kosten. Frage dich: Bleibt die Rate dann bezahlbar, ohne den Dispositionskredit zu nutzen, neue Ratenkäufe abzuschließen oder notwendige Rechnungen aufzuschieben?

Bei Paaren lohnt sich zusätzlich ein drittes Szenario: Wie sieht der Haushalt aus, wenn zeitweise nur ein Einkommen vorhanden ist oder eine Person ihren Anteil nicht wie geplant beitragen kann? Du musst nicht jede denkbare Krise einplanen. So erkennst du aber, wie stark der Haushalt von einzelnen Einnahmen abhängt.

Wenn die Kreditrate Miete, Energie, Lebensmittel, Gesundheitsausgaben oder andere unverzichtbare Zahlungen gefährdet, ist die Finanzierung nicht tragfähig. Die Kreditwürdigkeitsprüfung des Anbieters ersetzt diesen persönlichen Belastungstest nicht.

Raten-Stresstest als Ampel

Prüfung	Ergebnis	Bedeutung
Rate im normalen Monat bezahlbar	Ja / Nein	Erster, aber noch nicht ausreichender Test
Rate bei geringerem Einkommen bezahlbar	Ja / Nein	Zeigt die Belastbarkeit bei Veränderungen
Jahres- und Sonderkosten eingerechnet	Ja / Nein	Verhindert eine zu optimistische Monatsrechnung
Grundbedarf bleibt vollständig gedeckt	Ja / Nein	Bei „Nein“ ist die Rate nicht tragfähig
Rücklagen bleiben möglich	Ja / Nein	Zeigt, ob kleine Störungen den Plan kippen

Grün bedeutet: Die Rate bleibt in beiden Szenarien tragbar und der Grundbedarf ist gedeckt. Gelb steht für einen Plan, der nur unter günstigen Annahmen funktioniert. Rot bedeutet: Die Rate verdrängt notwendige Ausgaben oder setzt unsichere Einnahmen voraus. Diese Ampel dient dir als eigenes Rechenwerkzeug zur Einschätzung der Tragfähigkeit. Eine Kreditentscheidung oder Prüfung durch eine Bank ist damit nicht verbunden.

Angebote vor der Zusage nebeneinanderlegen

Fordere die vorvertraglichen Informationen rechtzeitig an und lies sie vor der Unterschrift. Bei allgemeinen Verbraucherdarlehen müssen wichtige Angaben im Vertrag stehen. Dazu gehören unter anderem Kreditbetrag, Laufzeit, Raten, Kosten, effektiver Jahreszins, Gesamtbetrag, Auszahlung, Widerruf und vorzeitige Rückzahlung. Die gesetzlichen Pflichtangaben ergeben sich insbesondere aus Artikel 247 § 3 EGBGB.

Nutze für jedes Angebot dieselben Prüffelder:

Prüffeld	Konkrete Frage
Nettodarlehensbetrag	Wie viel Geld wird tatsächlich als Darlehen bereitgestellt?
Laufzeit	Wie viele Monate oder Jahre dauert die Rückzahlung?
Rate und Anzahl der Raten	Wie hoch ist jede Rate, wie oft wird sie fällig und an welchem Tag?
Effektiver Jahreszins	Wie unterscheiden sich die Kreditkosten bei vergleichbarer Summe und Laufzeit?
Gesamtbetrag	Wie viel wird über die gesamte Laufzeit insgesamt zurückgezahlt?
Auszahlung	Wann und unter welchen Bedingungen steht das Geld zur Verfügung?
Zusatzprodukte	Gibt es eine Versicherung, Kreditkarte, Kontopflicht oder Vermittlungsleistung?
Widerrufsinformation	Welche Frist, Form und Folgen nennt der Vertrag?
Vorzeitige Rückzahlung	Sind Sondertilgungen möglich und kann eine Entschädigung anfallen?

Der Nettodarlehensbetrag ist der Kreditbetrag, der für die Finanzierung bereitgestellt wird. Der Gesamtbetrag umfasst dagegen den Nettodarlehensbetrag und die Gesamtkosten. Der effektive Jahreszins erleichtert den Kostenvergleich, ersetzt aber nicht den Blick auf Laufzeit und Gesamtbetrag. Vergleiche Angebote möglichst bei gleicher Kreditsumme und ähnlicher Laufzeit.

Achte darauf, dass du wirklich vergleichbare Angaben gegenüberstellst. Ein Angebot über 8.000 Euro mit 36 Monaten Laufzeit lässt sich nicht allein über die Monatsrate mit einem Angebot über 10.000 Euro und 60 Monate Laufzeit vergleichen. Lege möglichst zuerst die benötigte Summe und eine realistische Laufzeit fest. Dann erkennst du leichter, welches Angebot bei denselben Eckdaten günstiger oder flexibler ist.

Auch der Auszahlungstermin muss zur Feierplanung passen. Wenn eine Anzahlung am Montag fällig ist, hilft ein Darlehen nicht, dessen Auszahlung erst später unter weiteren Bedingungen erfolgt. Prüfe deshalb nicht nur die Zusage oder Werbung, sondern die konkreten Auszahlungsbedingungen im Vertrag.

Für eine Kreditanfrage werden häufig Angaben zu Einkommen, Beschäftigung, Wohnkosten und bestehenden Verpflichtungen benötigt. Mache diese Angaben vollständig und wahrheitsgemäß. Unklare oder geschönte Angaben können später Probleme verursachen. Sie ändern außerdem nichts an deiner eigenen Budgetrechnung. Halte Unterlagen wie Einkommensnachweise, Kontoauszüge und Nachweise über bestehende Kredite geordnet bereit, wenn der Anbieter sie verlangt.

Solange der Kreditgeber zum Vertragsschluss bereit ist, kann grundsätzlich ein Vertragsentwurf verlangt werden. Lass dir unklare Passagen vor der Unterschrift erklären. Zeitdruck ist kein guter Grund, ein Angebot ungeprüft anzunehmen.

Zusatzprodukte getrennt bewerten

Ein Kreditangebot kann weitere Verträge umfassen, etwa eine Restschuldversicherung, eine Kreditkarte, ein kostenpflichtiges Konto oder eine Vermittlungsleistung. Prüfe bei jedem Zusatz:

• Was kostet er insgesamt?
• Ist der Preis im Gesamtbetrag enthalten?
• Welche Leistungen gelten tatsächlich?
• Gibt es Ausschlüsse oder Wartezeiten?
• Wie lange läuft der Zusatzvertrag?
• Wie kann er gekündigt werden?
• Wird der Kreditabschluss davon abhängig gemacht?

Seit dem 2. Januar 2025 dürfen ein allgemeiner Verbraucherdarlehensvertrag und eine Restschuldversicherung nicht mehr zeitgleich abgeschlossen werden. Der Kreditgeber darf den Abschluss des Darlehens außerdem nicht vom Abschluss einer solchen Versicherung abhängig machen (§ 492a BGB). Die Verbraucherzentrale erläutert die neuen Regeln und Kostenrisiken. Die Bedingungen können Ausschlüsse und Wartezeiten enthalten. Akzeptiere die Versicherung deshalb nicht automatisch als Teil des Kredits.

Ein dort beschriebenes Fallbeispiel zeigt, wie hoch zusätzliche Kosten sein können. Es stellt jedoch kein typisches Angebot dar: Bei einem gewünschten Auszahlungsbetrag von 18.000 Euro erhöhte sich der über acht Jahre zu zahlende Gesamtbetrag durch zwei finanzierte Restschuldversicherungen von 24.588,33 Euro auf 31.724,16 Euro.

Die Monatsrate stieg von 256,13 Euro auf 330,46 Euro, der effektive Jahreszins von 8,49 Prozent auf 16,89 Prozent.

Das Beispiel macht vor allem eines deutlich: Zusatzprodukte müssen separat kalkuliert werden.

Gesetzliche Rechte und Grenzen im Überblick

Ein typischer entgeltlicher Ratenkredit zwischen einem Unternehmen und einer Privatperson kann ein allgemeines Verbraucherdarlehen sein. Die genaue Einordnung hängt vom konkreten Vertrag ab. Bestimmte kleine oder sehr kurzfristige Darlehen fallen unter Ausnahmen.

Vor Vertragsschluss muss der Kreditgeber die Kreditwürdigkeit prüfen. Bei einem allgemeinen Verbraucherdarlehen darf er den Vertrag nur abschließen, wenn die Prüfung keine erheblichen Zweifel daran ergibt, dass die Verpflichtungen vertragsgemäß erfüllt werden können. In die Prüfung können Angaben der antragstellenden Person und Daten von Auskunfteien einfließen. Die Prüfung ist aber keine persönliche Budgetberatung. Sie sagt auch nicht, dass die Finanzierung zur eigenen Lebenssituation passt.

Bei Verbraucherdarlehen besteht grundsätzlich ein Widerrufsrecht. Für allgemeine Verbraucherdarlehen nennt die gesetzliche Musterinformation grundsätzlich eine Frist von 14 Tagen. Der Beginn hängt unter anderem davon ab, dass der Vertrag geschlossen und die erforderlichen Pflichtangaben erteilt wurden. Werden Pflichtangaben später nachgeholt, können besondere Fristen gelten. Außerdem gibt es Ausnahmen. Maßgeblich sind die Widerrufsinformation und der konkrete Vertrag. Die Verbraucherzentrale erklärt die Rechte bei Kreditverträgen.

Eine vollständige oder teilweise vorzeitige Rückzahlung ist bei Verbraucherdarlehen grundsätzlich möglich. Dadurch reduzieren sich die Zinsen und sonstigen Kosten, die auf die verbleibende Laufzeit entfallen. Bei einem gebundenen Sollzins kann unter gesetzlichen Voraussetzungen eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Sie ist bei allgemeinen Verbraucherdarlehen grundsätzlich auf höchstens 1 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags begrenzt oder auf 0,5 Prozent, wenn höchstens ein Jahr bis zur vereinbarten Rückzahlung verbleibt. Es gelten weitere Bedingungen und Ausnahmen. Prüfe deshalb vor der Unterschrift, ob Sondertilgungen vorgesehen sind und wie eine vollständige Ablösung abgerechnet wird.

Eine Sondertilgung kann sinnvoll sein, wenn nach der Hochzeit tatsächlich Geld übrig bleibt, zum Beispiel durch Geschenke oder späteres Sparen. Sie sollte aber nicht dazu führen, dass notwendige Rücklagen vollständig aufgebraucht werden. Prüfe vor einer zusätzlichen Zahlung, ob danach weiterhin Geld für Miete, laufende Rechnungen und absehbare Jahreskosten vorhanden ist.

Wenn die Rate später nicht mehr passt

Wenn du eine Rate wahrscheinlich nicht zahlen kannst, warte nicht ab. Kontaktiere früh den Kreditgeber. Eine niedrigere Rate, eine Stundung oder eine längere Laufzeit kann kurzfristig helfen, aber die Gesamtkosten erhöhen. Lass dir jede Änderung schriftlich mit den neuen Raten, der Laufzeit und dem Gesamtbetrag vorrechnen.

Warte nicht, bis mehrere Raten offen sind. Prüfe zunächst, welche Zahlung wann fällig wird, welche Einnahmen sicher eingehen und welche Ausgaben kurzfristig reduziert werden können, ohne den Grundbedarf zu gefährden. Dokumentiere Vereinbarungen mit dem Kreditgeber verständlich und vollständig. Mündliche Aussagen am Telefon reichen für die eigene Planung nicht aus, wenn später andere Raten, Gebühren oder Fristen gelten.

Eine Umschuldung löst das Problem nicht automatisch. Ein neuer Vertrag kann zusätzliche Gebühren, eine längere Laufzeit oder weitere Zusatzprodukte mit sich bringen. Auch der Dispositionskredit ist keine dauerhafte Finanzierung für eine Rate. Die Verbraucherzentrale empfiehlt bei finanziellem Engpass, frühzeitig Beratung zu suchen und die laufenden Kosten vollständig zu prüfen.

Wenn die Rate nur noch zulasten von Miete, Energie, Lebensmitteln, Gesundheit oder anderen existenziellen Ausgaben zahlbar wäre, wende dich an eine anerkannte gemeinnützige Schuldnerberatung. Sei vorsichtig bei Angeboten, die schnelle Hilfe ohne genaue Prüfung versprechen oder mit einem Kredit ohne Bonitätsprüfung werben. Hinweise, woran sich unseriöse Beratungsangebote erkennen lassen, gibt die Verbraucherzentrale zu Schuldnerberatung.

Bei Druck, Zwang oder finanzieller Kontrolle in der Partnerschaft sollte niemand unter Beobachtung oder gegen den eigenen Willen unterschreiben. Sichere Unterlagen, ein vertrauliches Gespräch mit einer unabhängigen Beratungsstelle und bei akuter Bedrohung lokale Notfall- oder Gewalthilfe können erste Schritte sein. Du musst eine Kreditentscheidung gegenüber niemandem rechtfertigen, der Druck auf dich ausübt.

Kernaussagen

• Erfasse zuerst den Finanzierungsrest: Liste Kosten, Anzahlungen, Fälligkeiten und vorhandene Mittel auf, bevor du einen Antrag stellst.
• Plane nach Zahlungszeitpunkten: Eine Gesamtsumme genügt nicht, wenn Anzahlungen vor der Feier und andere Rechnungen später fällig werden.
• Vergleiche vier Wege: Eine kleinere Feier, verschobene Ausgaben, längeres Sparen und ein Kredit für den verbleibenden Rest gehören gemeinsam auf den Prüfstand.
• Prüfe mehr als die Monatsrate: Nettodarlehensbetrag, Laufzeit, effektiver Jahreszins, Gesamtbetrag und Auszahlungstermin müssen nebeneinanderstehen.
• Rechne mit weniger Einkommen: Eine Rate ist nur tragfähig, wenn sie nach Abzug jährlicher Kosten, bestehender Verpflichtungen und notwendiger Rücklagen bezahlbar bleibt.
• Schütze den Grundbedarf: Wenn Miete, Energie, Lebensmittel oder Gesundheit wegen der Rate unsicher werden, passt die Finanzierung nicht.

FAQ

Kann ich eine Hochzeit mit einem normalen Ratenkredit finanzieren?

Ein entgeltlicher Kredit zwischen einem Unternehmen und einer Privatperson kann ein allgemeines Verbraucherdarlehen sein. Ob die entsprechenden gesetzlichen Regeln gelten, hängt vom konkreten Vertrag ab. Entscheidend bleibt unabhängig davon, ob die Rate über die gesamte Laufzeit aus dem eigenen Budget bezahlt werden kann.

Sollte ich erwartete Geldgeschenke in die Finanzierung einplanen?

Nein, nicht als sichere Grundlage für Anzahlungen oder laufende Raten. Geldgeschenke stehen in der Regel erst nach der Feier fest. Wenn sie tatsächlich eingehen, können sie für Rücklagen oder eine mögliche vorzeitige Rückzahlung genutzt werden. Der Kredit sollte aber auch ohne diese Einnahmen tragbar sein.

Was ist beim Kreditvergleich wichtiger: Rate oder effektiver Jahreszins?

Beides muss zusammen mit Laufzeit und Gesamtbetrag betrachtet werden. Eine niedrige Rate kann durch eine längere Laufzeit entstehen. Der Gesamtbetrag zeigt, wie viel insgesamt zurückgezahlt wird, während der effektive Jahreszins die Kreditkosten unter vergleichbaren Bedingungen besser einordnen lässt.

Wie prüfe ich, ob die Rate in mein Budget passt?

Ziehe von den regelmäßigen Nettoeinnahmen alle Grundkosten, bestehenden Verpflichtungen, notwendigen Rücklagen und den monatlichen Anteil jährlicher Kosten ab. Rechne anschließend mit einem niedrigeren Einkommen. Wenn die Rate dann nur durch Dispo, neue Ratenkäufe oder das Verschieben notwendiger Rechnungen bezahlbar wäre, ist sie nicht tragfähig.

Kann ich einen Kreditvertrag widerrufen?

Bei Verbraucherdarlehen besteht grundsätzlich ein Widerrufsrecht. Für allgemeine Verbraucherdarlehen gilt nach der gesetzlichen Musterinformation grundsätzlich eine Frist von 14 Tagen, deren Beginn von den vollständigen Pflichtangaben und dem Vertragsschluss abhängt. Ausnahmen sind möglich, deshalb zählt die konkrete Widerrufsinformation.

Darf ich den Kredit früher zurückzahlen?

Verbraucherdarlehen können grundsätzlich ganz oder teilweise vorzeitig zurückgezahlt werden. Die Gesamtkosten verringern sich dann um Zinsen und Kosten für die verbleibende Laufzeit. Bei einem gebundenen Sollzins kann unter bestimmten Voraussetzungen eine begrenzte Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.

Ist eine Restschuldversicherung automatisch erforderlich?

Nein. Der Abschluss eines allgemeinen Verbraucherdarlehens darf nicht von einer Restschuldversicherung abhängig gemacht werden. Prüfe Preis, Ausschlüsse, Wartezeiten, Laufzeit und Kündigung getrennt vom Kreditvertrag.

Was mache ich, wenn ich eine Rate nicht mehr zahlen kann?

Kontaktiere den Kreditgeber möglichst früh und lass dir Änderungen wie Stundung oder Laufzeitverlängerung mit allen Mehrkosten vorrechnen. Wenn notwendige Lebenshaltungskosten gefährdet sind, ist eine anerkannte gemeinnützige Schuldnerberatung der bessere nächste Schritt als ein neuer Kredit.