Kredit ohne Auskunft

Für viele Menschen mit finanziellen Problemen bietet ein Kredit ohne Auskunft die einzige Möglichkeit, ein Darlehen zu erhalten. Einige Kreditgeber, die meistens im Ausland ansässig sind, verzichten darauf, eine Schufa-Auskunft einzuholen und den gewährten Kredit bei der Schufa anzumelden. Für den Kreditnehmer hat das Vorteile aber natürlich auch Nachteile.

Da die Schufa jeden Kredit, Handyvertrag oder andere finanzielle Ereignisse für nahezu jeden Menschen speichert, kommt es häufiger vor, dass die Angaben nicht korrekt sind. Möchte jemand nun einen Kredit aufnehmen, stellt er unter Umständen verwundert fest, dass ihm eine negative Bonität bescheinigt wird, obwohl er seinen finanziellen Verpflichtungen stets nachgekommen ist.

  • Ein weiterer Vorteil ist darin zu sehen, dass Kredite ohne Auskunft vom Kreditgeber nicht bei der Schufa eingetragen werden.
  • Wer vermeiden möchte, dass der Chef oder andere Personen über die finanzielle Situation Auskünfte bei der Schufa einholen können, ist mit einem Kredit ohne Auskunft gut bedient.
  • Allerdings muss der Kreditnehmer mehrere Voraussetzungen erfüllen, um einen Kredit ohne Schufa zu erhalten.
  • Ohne ausreichende Bonität des Antragstellers wird ein solcher Kredit nicht gewährt.

Wie bei Krediten mit Schufa-Eintrag ist ein unbefristeter Arbeitsvertrag mit einem Gehalt ab einer gewissen Größenordnung eine Grundbedingung. Das Einkommen muss durch Gehaltsnachweise oder den Vertrag nachgewiesen werden. Zu den Konditionen zählt, dass das Arbeitsverhältnis länger als ein Jahr besteht und nicht unterbrochen wurde. Bei Saisonarbeitern ist dies in der Regel nicht der Fall, sodass diese Personen meist keinen Kredit ohne entsprechende Auskunft erhalten können. Das monatliche Einkommen ist an bestimmte Untergrenzen gebunden. Ferner spielen Unterhaltsverpflichtungen für Kinder oder andere Familienangehörige eine Rolle. Arbeitnehmer, deren Gehalt gepfändet wurde, bekommen keinen Kredit ohne Auskunft.

Vorsicht vor unseriösen Anbietern

Ein Kredit ohne Auskunft hat auch Nachteile. Der Kreditgeber lässt sich das Risiko, einen Kredit ohne Schufa-Auskunft zu gewähren, teuer bezahlen. Die Zinsen für solche Kredite sind durchweg höher als für Kredite, die mit Auskunft abgewickelt werden. Auch fallen häufig Bearbeitungsgebühren und andere Kosten an, die den Kredit sehr teuer machen. Gerät der Kreditnehmer in finanzielle Schwierigkeiten und kann deshalb seinen Ratenzahlungen nicht mehr nachkommen, wird die kreditgebende Bank die sofortige Rückzahlung verlangen. Der Kreditnehmer gerät so in eine Schuldenfalle, aus der er sich unter Umständen kaum wieder befreien kann. Ein weiteres Problem ist die Suche nach einem seriösen Anbieter. Ein seriöser Kreditgeber, der einen Kredit ohne Schufa anbietet, ist nicht einfach zu finden. Deshalb sollte sich der Kreditnehmer genau informieren, bevor er sich für einen Anbieter entscheidet.

Kredit Ohne Schufa Auskunft und Bonitätsprüfung

Manche Verbraucher benötigen einen Kredit ohne Schufa Auskunft und Bonitätsprüfung: Sie verzeichnen erstens negative Einträge in der Schufa-Datei oder einen schlechten Schufa-Score. Zweitens verfügen sie über kein geregeltes Einkommen aus einem festen Arbeitsverhältnis. Damit bestehen sie beide Bestandteile einer gewöhnlichen Bonitätsprüfung bei einer Kreditanfrage nicht: Normalerweise kontrollieren Banken die Schufa-Datei und fordern Einkommensnachweise.

Unter diesen Rahmenbedingungen fällt eine Finanzierung schwer, sie ist aber nicht unmöglich. Trotz der schlechten Bonität offerieren manche Vermittler ein Darlehen, zumindest über eine geringe Summe.

  • Verbraucher sollten sich darüber im Klaren sein, dass sie unter diesen Voraussetzungen nur ein Minidarlehen erhalten können.
  • Kein seriöser Kreditvermittler bietet einen Kredit ohne Schufa Auskunft und Bonitätsprüfung über 10.000 Euro oder 15.000 Euro an.
  • Die Anbieter, die mit solchen Beträgen werben, arbeiten unseriös.
  • Sie fallen zum Beispiel durch Wucherzinsen und rabiate Geschäftsmethoden auf.
  • Oft verlangen sie auch Vorkosten und erbringen dann keine Gegenleistung.

Interessierte sollten sie unbedingt meiden. Stattdessen sollten sie sich an Dienstleister wenden, welche realistische Beträge von etwa 500 Euro bis 1500 Euro in Aussicht stellen.

Bei diesen seriösen Vermittlern sollten Verbraucher eine Kreditanfrage stellen. In einem Online-Formular geben sie neben ihrer Anschrift ihre aktuelle berufliche Situation an. Das differiert bei der typischen Zielgruppe mit negativer Schufa und ohne geregeltes Einkommen: Manche befinden sich gerade auf Jobsuche, sie erhalten Arbeitslosengeld. Andere gehen einem Mini-Job, einem Midi-Job oder einer zeitlich befristeten Tätigkeit nach. Jemand anders arbeitet als freier Künstler oder als Freiberufler in anderen Bereichen und verdient nur unregelmäßig auf niedrigem Niveau. Nicht jeder kann bei allen Kreditvermittlern mit einem positiven Bescheid rechnen. Es hängt von deren konkreten Maßstäben sowie der genauen persönliche Lage ab. Beispiel: Manche Vermittler vergeben ein Darlehen an Empfänger von Arbeitslosengeld I, sofern diese noch mehrere Monate Anspruch auf diese Leistung haben. Einen Antrag eines Empfängers von Arbeitslosengeld II oder eines Arbeitslosen mit bald auslaufendem Arbeitslosengeld I lehnen sie dagegen ab. Oftmals lässt sich das im Vorfeld nicht prognostizieren: Wie Banken geben die meisten Vermittler ihre Kriterien nicht detailliert preis. Interessierte erfahren das erst nach einer Anfrage.

Vergleichen und abwägen

Bestenfalls fragen Betroffene bei mehreren Vermittlern an und vergleichen anschließend die Konditionen. Grundsätzlich sollten sie Zinsen deutlich über dem Marktniveau erwarten. Bei einem Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa und ohne geregeltes Einkommen gehen Kreditgeber ein hohes Risiko ein, deshalb verlangen sie beachtliche Zinsaufschläge. Zugleich differieren die Zinssätze zwischen den Dienstleistern stark. Ein Zinsvergleich empfiehlt sich bei jeder Art von Kredit, Verbraucher sollten stets vorhandenes Einsparpotenzial realisieren. Für Menschen in finanzieller Not gilt der Tipp erst recht, sie sollten keinen Euro zu viel zahlen.

Ebenfalls wichtig: Verbraucher in prekärer Finanzlage sollten nur bei einem triftigen Grund einen Kredit ohne Schufa Auskunft und Bonitätsprüfung aufnehmen. Niemand sollte sich bei knappem Budget ohne drängenden Anlass mit monatlichen Raten und insgesamt mit Zinskosten belasten. Zuvor sollten Betroffene sämtliche Alternativen prüfen. Vielleicht brauchen sie das Geld für eine neue Waschmaschine, könnten aber auch zu geringen Kosten eine gebrauchte Maschine kaufen. In diesem Fall spricht viel dafür, ein gebrauchtes Modell zu erwerben und auf einen Kredit zu verzichten. Eventuell befindet sich auch ein Waschsalon in der Nähe und das Problem lässt sich auf diese Weise lösen.

Kredit Ohne Schufa Auskunft Ohne Vorkosten

Beim Wunsch nach einem Kredit ohne Schufa-Auskunft und ohne Vorkosten hilft praktisch nur ein Ausweichen ins Ausland oder auf private Kreditgeber.

Die deutschen Banken und Sparkassen, selbst Mehrheitseigentümer der Schufa, vergeben keinen Kredit ohne Schufa-Klausel.

  • Die Banken sind sowohl nach der europäischen Kapitaladäquanzrichtlinie (CRR) als auch nach dem deutschen Kreditwesengesetz (KWG) verpflichtet, die Kreditwürdigkeit ihrer Schuldner regelmäßig zu prüfen.
  • Die verschärften gesetzlichen Anforderungen sind eine Konsequenz aus der 2007 begonnenen Finanzkrise, die durch faule Kredite maßgeblich ausgelöst wurde.
  • Schon aus diesem Grund wird es im Inland und im EU-Ausland keinen Kredit ohne Bonitätsbeurteilung geben.
  • Was in Deutschland die Schufa ist, ist in Österreich beispielsweise der Kreditsicherungsverein (KSV) 1870.
  • Außerhalb der Union sind ebenfalls Bonitätsprüfungen vorgeschrieben.

In der Schweiz werden die maßgeblichen Daten bei der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) zusammengetragen. Bei einem Kreditvertrag in Fremdwährung geht der Kreditnehmer zudem ein erhebliches Wechselkursrisiko ein. Verdient er sein Geld in Euro, muss das Darlehen aber in Schweizer Franken tilgen, kann ein Wertverlust des Euro gegenüber dem Franken den Kredit massiv verteuern. Anfang 2015 gab es einen überraschenden Kursrutsch um mehr als 20 %: Diesen Anteil muss der Kreditnehmer zusätzlich zu den Zinsen zahlen.

Kreditraten dürfen nicht überfordern

Ob der Verzicht auf die Schufa-Klausel ein solches Risiko wert ist, zumal ohnehin eine Bonitätsprüfung stattfindet? Seriöse Vermittler beantworten die Frage mit einem klaren Nein. Sie bieten bei einer Anfrage nach einem Kredit ohne Schufa-Auskunft und ohne Vorkosten stets auch den Kredit mit Schufa an. Viele Kunden sind überrascht, dass die Konditionen selbst bei negativer Zahlungshistorie günstiger sein können. Das gilt übrigens auch für Kredite privater Geldgeber. Sie sind für Menschen mit kleinem oder unregelmäßigem Einkommen interessant. Eine Bonitätsprüfung findet hier durch die vermittelnde Internet-Plattform statt. Abgesehen davon ist es durchaus im Interesse des Kreditnehmers, vor einer Kreditaufnahme seine finanziellen Verhältnisse zu analysieren. Nur wenn Einnahmen und Ausgaben grundsätzlich in einem gesunden Verhältnis stehen und keine Altlasten das verfügbare Einkommen aufzehren, ist ein neuer Kredit das geeignete Instrument. Ansonsten wäre eher über eine grundsätzliche Neuordnung der Finanzen zum Beispiel durch eine Umschuldung nachzudenken.

Vorkosten vermeiden

Noch ein Wort zu den Vorkosten: Kreditvermittler leben von Provisionen und Gebühren. Das ist völlig in Ordnung. Nicht in Ordnung ist es, Geld zu verlangen, wenn noch gar kein Vertrag sicher ist. Zum Glück sind schwarze Schafe leicht zu erkennen. Meiden Sie 0900-Hotlines ebenso wie kostenpflichtige Downloads oder Angebote mit anderen obskuren Gebühren. Achten Sie auf eine Erlaubnis nach § 34c der Gewerbeordnung (GewO). Diese Angabe kann bei der Registrierungsstelle, zum Beispiel bei der zuständigen Industrie- und Handelskammer, überprüft werden.

Kredit Ohne Schufaauskunft Seriös

Wenn schon Kredite ohne Schufaauskunft seriös nur mit einer Bonitätsauskunft zu bekommen sind, überlegen Sie, ob Sie nicht besser mit offenen Karten spielen und der Schufa-Anfrage zustimmen. Kredite trotz negativer Schufa-Merkmale sind meist günstiger als ganz ohne Informationen.

Der Zins ist ein Maß für das Risiko, und je weniger der Kreditgeber weiß, desto eher wird er von den ungünstigsten Voraussetzungen ausgehen. Über bekannte Fakten, selbst wenn Sie zu Ihren Ungunsten sind, lässt sich dagegen reden.

  • Ein Kredit ohne Schufaauskunft kann seriös sein, wenn er zum Beispiel bei einer ausländischen Bank genommen wird, die nicht mit der deutschen Schufa zusammenarbeitet.
  • Hinter der Werbung für Kredite ohne Schufa verbergen sich aber auch oft schwarze Schafe der Branche.
  • Sie wissen, dass jemandem, der im Internet nach Schufa-freien Darlehen sucht, das Wasser vermutlich bis zum Hals steht.
  • Und das nutzen sie skrupellos aus.

Kein Kredit ohne Bonitätsprüfung

Abgesehen von Kleinst- oder Mikrokrediten werden Sie auch bei Verzicht auf die Schufa-Klausel kein Geld sehen, ohne dass der Kreditgeber Ihre Zahlungsfähigkeit geprüft hat. Das gilt sowohl für ausländische Geldinstitute als auch für Privatdarlehen, bei denen in der Regel die vermittelnde Internet-Plattform die Einschätzung des Ausfallrisikos übernimmt. Sie müssen Ihr Einkommen offenlegen, Ihren Beschäftigungsstatus – befristet oder unbefristet – und wie lange sie schon bei diesem Arbeitgeber tätig sind. Ihre laufenden Verpflichtungen werden dem Einkommen gegenübergestellt. Damit wird transparent, ob Sie sich die gewünschte Kreditsumme bei einer bestimmten Laufzeit überhaupt leisten können oder ob die Raten Ihre Leistungsfähigkeit übersteigen würden. Abgesehen von der Schufa-Anfrage läuft also dieselbe Prüfung ab, die Ihre Hausbank oder jede andere inländische Bank auch vornehmen würde. Rentner, Arbeitslose, Studenten, ja sogar Selbstständige mit einem guten, aber unregelmäßigen Einkommen haben auch beim „Schweizer Kredit“ und ähnlichen Angeboten das Nachsehen.

Darauf sollten Sie nicht hereinfallen

Egal, wie Sie sich entscheiden, seien Sie wachsam gegenüber Abzockern. Ein seriöser Kreditvermittler muss eine Erlaubnis nach § 34c der Gewerbeordnung (GewO) haben und darauf im Impressum seiner Website auch hinweisen. Vorabgebühren, zum Beispiel für die Prüfung des Kreditwunschs und den Versand von Unterlagen, sind ein sicheres Zeichen für unlauteres Geschäftsgebaren. Das gleiche gilt für kostenpflichtige Telefon-Hotlines, Hausbesuche gegen Gebühr und eine Insolvenzberatung, die Sie gar nicht brauchen. Schließen Sie auch nicht unüberlegt Zusatzverträge ab. Manches mag im Einzelfall sinnvoll sein, zum Beispiel eine Restschuldversicherung. Informieren Sie sich aber unbedingt über marktübliche Konditionen, damit Sie nicht wegen Ihres dringenden Kreditwunschs mit überteuerten Nebenprodukten über den Tisch gezogen werden.

Kredit Ohne Auskunft Sofort

Einen Kredit ohne Auskunft, der sofort zur Auszahlung bereit ist, finden Verbraucher am einfachsten online, beispielsweise bei einem Kreditvergleichsportal. Handelt es sich dabei um das Angebot einer deutschen Bank, werden die Daten der Schufa und anderer Auskunfteien aber in jedem Fall abgefragt. Denn kein inländisches Kreditinstitut vergibt ein Darlehen, ohne sich einen Überblick über die bisherige Zahlungshistorie des Antragstellers zu verschaffen.

Es gibt aber durchaus Banken, die auch Kunden mit dem einen oder anderen Negativeintrag noch Geld leihen, solange sie nicht deutlich überschuldet sind.

  • Dass dies nicht in beliebiger Höhe möglich ist, muss Bewerbern von vorneherein klar sein.
  • Verbraucher, die eine schlechte Schufa haben, können lediglich mit einer Sofortauszahlung in Höhe eines Kleindarlehens rechnen.
  • Wer größere Summen, beispielsweise 100.000 Euro oder mehr, verspricht, ist mit größter Wahrscheinlichkeit kein seriöser Anbieter für einen Kredit ohne Auskunft.
  • Sofort auszahlbar ist das Darlehen aber nur, wenn die Rahmenbedingungen stimmen: Da die Schufa-Bewertung keine maßgebliche Rolle spielt, muss das Einkommen des Bewerbers hoch genug sein, um den Kredit zuverlässig abzusichern.

Ebenfalls erwartet wird eine gewisse berufliche Stabilität. Angestellte in der Probezeit oder mit befristeten Verträgen erfüllen dieses Kriterium nicht. Wer den Sofortkredit ohne Auskunft besonders schnell bekommen will, achtet außerdem auf die technische Ausstattung seines Anbieters: Nimmt er die Identitätsprüfung noch auf dem Postweg vor, oder gibt es bei ihm bereits die Möglichkeit, sich am heimischen Bildschirm auszuweisen? Auch die Einreichung der Unterlagen sollte per E-Mail möglich sein. Maximal 24 Stunden dauert die Auszahlung beispielsweise bei Minikreditanbietern.

Mittelmäßige Schufa und geringes Einkommen

Sie sind auf Kurzzeitkredite über 30 bis 60 Tage spezialisiert, bei denen auch die Resultate der Schufa-Prüfung weniger streng beurteilt werden als bei klassischen Bankhäusern. Die möglichen Leihsummen sind für Neukunden aber sehr gering: Mehr als 100 bis 600 Euro können sie sich beim ersten Mal nicht leihen. Um Kreditanträge so schnell wie möglich bearbeiten zu können, akzeptieren sie auch keine Bürgschaften. Der Bewerber muss also ein eigenes Gehalt oberhalb der Lohnsteuergrenze nachweisen. Eine einfache, wenn auch teure Alternative zum Minikredit ist der Verfügungsrahmen auf dem Girokonto.

Auf diesen Kredit ohne Auskunft, der sofort beansprucht werden kann, können Kontoinhaber überall zugreifen, wo ein Geldautomat steht. Dabei richtet sich das Volumen des Kontokorrentkredits nach der Höhe ihrer monatlichen Geldeingänge. Bankübliche Summen ab 1500 Euro bekommen Verbraucher hingegen an einer Kreditbörse. Die P2P-Darlehen werden aus den Anlagegeldern von Privatpersonen finanziert. Bevor ihr Kreditprojekt freigeschaltet wird, müssen Bewerber zwar einer Schufa-Prüfung zustimmen. Da die abwickelnde Bank praktisch kein Ausfallrisiko trägt, bewertet sie die Bonität des Bewerbers aber ungleich kulanter als andere Anbieter.


Marcel Ziegler

Als ehemaliger Finanz- und Honorarberater habe ich jahrelang direkt mit Privatkunden gearbeitet und weiß daher aus eigener Erfahrung, welche Fehler Menschen beim Umgang mit Geld machen. Ich kenne die Fallstricke von Bank- und Versicherungsprodukten und habe es mir zur Aufgabe gemacht, das Thema Finanzen so zu erklären, dass es wirklich jeder versteht.


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