Kurzfristige Kredite

Mit einem Kurzzeitkredit ohne Schufa können Verbrauch kleine finanzielle Engpässe zum Monatsende schnell und unkompliziert überbrücken. Auch für unvorgesehene Ausgaben wie eine Handyreparatur oder eine längst bezahlt geglaubte Rechnung kommen die Darlehen im Miniformat wie gerufen. Je nach Anbieter kann der Kredit online oder sogar per SMS angefordert werden und wird innerhalb weniger Stunden ausbezahlt.

Antragsteller müssen hierbei jedoch Voraussetzungen hinsichtlich ihres Alters und Einkommens erfüllen, die sich zumindest teilweise von denen konventioneller Banken unterscheiden. Ein makelloser Bonitätsscore spielt bei der Vergabe von Minikrediten aber keine wesentliche Rolle.

  • Traditionelle Bankhäuser vergeben Kleinkredite ab einer Höhe von rund 2000 Euro.
  • Die Ausgabe niedrigerer Beträge lohnt sich für sie häufig nicht.
  • Wer weniger Geld benötigt, ist daher meist auf den Disporahmen seines Girokontos angewiesen oder muss seine Kreditkarte belasten.
  • Alternativ dazu gibt es seit wenigen Jahren auch die Möglichkeit, kleine Summen mit einem Kurzzeitkredit ohne Schufa zu finanzieren.
  • Anders als beim klassischen Ratenkredit sind hier wesentlich geringere Leihsummen zwischen 100 und 600 Euro üblich.

Außerdem muss die Rückzahlung für gewöhnlich innerhalb von zwei Wochen bis maximal 30 Tagen erfolgen.

Bei den meisten Anbietern entsprechen die Gebühren in etwa dem Zinssatz für einen Dispositionskredit. Blitzdarlehen gehören also nicht zu den günstigsten Krediten. Aufgrund der kurzen Laufzeiten und verhältnismäßig geringen Leihsummen bewegen sich die realen Kosten hier jedoch meist im einstelligen Eurobereich und sind für die meisten Kunden durchaus verkraftbar. Um einen Kurz-Kredit ohne Schufa können sich übrigens auch Verbraucher bewerben, deren Disporahmen bereits ausgereizt ist. Selbiges gilt für Personen, die wegen Zahlungsverzügen in der Schufa vermerkt sind.

Voraussetzungen für den Blitzkredit

Onlinebanken, die sich auf die Vergabe von Kurzzeitdarlehen spezialisiert haben, gewichten die Schufa-Auskunft nämlich weniger stark als die Hausbank nebenan. Ein negativer Eintrag ist also kein Grund zur Ablehnung, vorausgesetzt es handelt sich dabei nicht um den Vermerk einer eidesstattlichen Erklärung oder eines Haftbefehls zur Erzwingung einer solchen. Darüber hinaus müssen Bewerber, wie bei Bankgeschäften üblich, volljährig sein und ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Bei manchen Anbietern gilt sogar ein Mindestalter von 21 Jahren. Die hierbei notwendige Identitätsprüfung wird telefonisch oder per Video-Ident-Verfahren zeitnah abgewickelt.

Das gilt insbesondere für Expresskredite, die innerhalb eines Tages überwiesen werden. Einen Kurzzeitkredit ohne Schufa erhält außerdem nur, wer über ein regelmäßiges Einkommen verfügt. Anders als bei normalen Kreditinstituten muss dieses aber nicht oberhalb der jeweils gültigen Pfändungsfreigrenze liegen. So gibt es beispielsweise Onlinebanken, die Minidarlehen bereits ab einem Einkommen von 700 Euro netto vergeben. Üblich ist es auch eine Staffelung der möglichen Leihsummen. Je nach Anbieter können Neukunden beispielsweise nur den Mindestbetrag beantragen und werden erst nach erfolgreicher Rückzahlung für höhere Summen freigeschaltet.

Kurzfristiger Kredit

In vielen Fällen benötigen Verbraucher keine langfristigen Darlehen, kurzfristige Kredite genügen. Vielleicht müssen sie nur einen akuten Finanzbedarf decken und haben in einigen Monaten wieder ausreichend Geld. Oder sie tätigen eine Anschaffung, die sie innerhalb weniger Monate oder eines Jahres finanzieren können.

Dann empfehlen sich nicht unbedingt Festkredite, Interessierte sollten zuerst Alternativen prüfen.

  • Wer kurzfristiges Geld von der Bank benötigt, sollte zuerst die Möglichkeit eines Dispokredits in Betracht ziehen.
  • Bei einem Dispokredit gewährt die Bank einen Finanzierungsrahmen, Kunden können ihr Konto bis zu einem bestimmten Betrag überziehen.
  • Die Zinsen berechnet das Institut täglich anhand des tatsächlich in Anspruch genommenen Kredits.
  • Dadurch können Verbraucher die Schulden flexibel reduzieren.
  • Sobald die Einnahmen die Ausgaben übersteigen, verringert sich das Minus und die anfallenden Zinsen.

Allerdings sollten Kreditnehmer dafür sorgen, dass sie den Finanzierungsrahmen nicht über lange Zeit ausschöpfen. Die Zinsen für einen Dispo liegen vergleichsweise hoch.

Ein weiterer Vorteil neben der Flexibilität besteht darin, dass Banken bei der Einrichtung eines Dispos keine Gebühren verlangen. Es fragt sich nur, ob sie einen Dispo-Antrag positiv bescheiden. Das hängt von der Bonität der Kunden ab, wobei die Institute aber unterschiedliche Maßstäbe anlegen. Viele fordern Einkommensbescheide und richten einen Kredit in zweifacher Höhe des Lohnes ein. Einige Banken agieren aber liberaler oder strenger. Interessierte sollten sich darüber informieren. Illusionen dürfen sie sich jedoch nicht machen: Kein Geldhaus wird bei 3000 Euro Lohn einem Dispo von 25000 Euro zustimmen. Hier kommt nur ein Festkredit infrage.

Kauf auf Raten oder Festkredite

Scheidet ein Dispo zur Finanzierung aus, stehen zwei Alternativen zur Verfügung. Bei einer konkreten Anschaffung können Verbraucher recherchieren, ob Händler einen Kauf auf Raten offerieren. Häufig findet sich ein solches Angebot schon für kleine Summen mit wenigen Hundert Euro, etwa für einen Kühlschrank oder Waschmaschine. Konsumenten sollten aber genau auf die Konditionen achten. Manche verlangen enorm hohe Zinsen, andere bieten dagegen eine Finanzierung mit einem niedrigen Zinssatz oder sogar eine Nullfinanzierung an.

Fallen beide Varianten als kurzfristige Kredite aus, bleibt nur ein Festkredit. Interessierte sollten aber wissen, dass die meisten Banken einen Mindestbetrag und eine Mindestlaufzeit von in der Regel einem Jahr fordern. Sollten Verbraucher weniger Geld als beim erstbesten Angebot und zugleich kurzfristiger benötigen, sollten sie intensiv die Finanzierungen anderer Institute vergleichen. Bestenfalls stoßen sie auf eine Bank, welche den Bedürfnissen an eine geringe Summe und eine kurze Laufzeit möglichst nahekommt. Wer dagegen einen viel zu hohen und viel zu lange dauernden Kredit abschließt, zahlt unnötig Zinsen.


Marcel Ziegler

Als ehemaliger Finanz- und Honorarberater habe ich jahrelang direkt mit Privatkunden gearbeitet und weiß daher aus eigener Erfahrung, welche Fehler Menschen beim Umgang mit Geld machen. Ich kenne die Fallstricke von Bank- und Versicherungsprodukten und habe es mir zur Aufgabe gemacht, das Thema Finanzen so zu erklären, dass es wirklich jeder versteht.


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