Wer in Deutschland einen Ratenkredit sucht, kann bei CHECK24 Angebote mehrerer Banken vergleichen und eine Kreditanfrage stellen. CHECK24 ist dabei Vergleichsportal und Kreditvermittler; das Geld verleiht die jeweilige Partnerbank. Der Vergleich ist laut CHECK24 kostenlos und unverbindlich. Entscheidend für die Wahl sind der persönliche Zinssatz und die Gesamtkosten, nicht allein der niedrigste Werbezins.
Was CHECK24 beim Kredit macht
CHECK24 bündelt Angebote auf einem Vergleichsportal und vermittelt Anfragen an Banken. Bei einem abgeschlossenen Kredit ist die ausgewählte Bank Kreditgeberin und Vertragspartnerin. CHECK24 tritt nach Anbieterangaben nicht als Bank auf.
Wer die Registrierung prüfen möchte, kann den vollständigen Firmennamen aus dem Impressum im Vermittlerregister der Industrie- und Handelskammern suchen.
CHECK24 finanziert Vergleichsportale unter anderem über Vermittlungsprovisionen. Die Verbraucherzentrale erklärt, dass Kreditportale von Partnerbanken Provisionen erhalten und deshalb nicht den gesamten Kreditmarkt abbilden.
So läuft der Kreditvergleich ab
Du gibst online Angaben zu deinem Finanzbedarf und deiner persönlichen sowie finanziellen Situation ein. CHECK24 zeigt daraufhin passende Angebote seiner Kreditpartner. Auf der verlinkten CHECK24-Kreditseite werden Openbank Deutschland AG, Postbank, Deutsche Bank, Targobank und ING genannt. Eine Gesamtzahl der Partnerbanken für Ratenkredite nennt CHECK24 dort nicht.
Für die erste Abfrage nutzt CHECK24 laut eigenen Angaben eine Konditionsanfrage. Damit lassen sich mögliche Kreditkonditionen ermitteln. Nach der Verbraucherzentrale ist die Anfrage SCHUFA-neutral. Stellst du später einen konkreten Antrag, wird die Kreditanfrage als solche gespeichert. Prüfe daher, ob du zunächst nur Konditionen vergleichst oder bereits einen verbindlichen Kreditantrag stellst.
CHECK24 führt auf seiner Kreditseite Angebote für unterschiedliche Beträge und Laufzeiten auf. Die Tabellen führen verschiedene Kreditbeträge auf. Für das Openbank-Angebot gelten eigene Betragsgrenzen. Die Laufzeiten reichen in den Tabellen bis zu 96 Monaten, beim Postbank-Angebot bis zu 120 Monaten. Das sind Anbieterangaben zu einzelnen Bankprodukten, keine Zusage, dass jede Person diese Beträge oder Laufzeiten erhält.
Eine Umschuldung, also die Ablösung eines bestehenden Kredits durch einen neuen, ist laut CHECK24 bei den meisten gelisteten Angeboten möglich. Selbstständige sind nach den Angaben auf der Seite bei Openbank, Postbank und Deutscher Bank ausgeschlossen; Targobank und ING werden dort auch für Selbstständige aufgeführt. Die Voraussetzungen unterscheiden sich je Bank. Lass dir deshalb vor der Anfrage bestätigen, ob das gewünschte Produkt zu deiner Beschäftigungs- und Einkommenssituation passt.
Zinsen und Kosten: Auf den persönlichen Effektivzins kommt es an
Der Kreditvergleich wird von CHECK24 als kostenlos und unverbindlich angeboten. Für die Anfrage selbst nennt CHECK24 keine Gebühr. Daraus geht nicht hervor, ob außerhalb der Anfrage Kosten anfallen. Vorabgebühren für eine bloße Vermittlung solltest du kritisch prüfen: Die Verbraucherzentrale weist darauf hin, dass Vermittlungsgebühren an einen erfolgreichen Vertragsabschluss gebunden sein müssen.
Vergleiche deshalb vor einem Antrag immer das konkrete Angebot der Bank. Prüfe den effektiven Jahreszins, die Monatsrate und den Gesamtbetrag auf der Angebotsseite von CHECK24 und im konkreten Bankangebot.
Der effektive Jahreszins berücksichtigt die Kreditkosten und eignet sich besser zum Vergleich als der gebundene Sollzins allein. Der niedrigste Zins einer Spanne gilt nicht automatisch für alle Antragsteller. Bei der Kreditprüfung berechnet die Bank dein persönliches Angebot. Dabei fließen zum Beispiel dein Einkommen und deine Ausgaben ebenso ein wie Beschäftigung und Bonität. Nutze als Orientierung auch den repräsentativen Beispielzins: Er muss für mindestens zwei Drittel der angenommenen Kunden gelten. Selbst dieser Wert sagt nicht voraus, welchen Zins du persönlich erhältst.
Prüfe außerdem, ob Sondertilgungen kostenfrei sind und welche Kosten bei einer vorzeitigen Rückzahlung anfallen. CHECK24 nennt für manche Partnerangebote Einschränkungen oder Kosten. Bei Verbraucherkrediten ist die Vorfälligkeitsentschädigung gesetzlich begrenzt: Die Verbraucherzentrale nennt höchstens 1 Prozent der vorzeitig zurückgezahlten Summe, bei weniger als zwölf Monaten Restlaufzeit höchstens 0,5 Prozent. Maßgeblich bleiben die Bedingungen des konkreten Vertrags.
Beratung, Unterlagen und Auszahlung
CHECK24 bietet telefonische Kreditberatung an und ermöglicht den digitalen Abschluss. Zur Identitätsprüfung führt das Portal drei Möglichkeiten auf: Videoident, Bankident oder die Online-Ausweisfunktion des Personalausweises. Die Unterschrift kann laut CHECK24 durch eine qualifizierte elektronische Signatur ersetzt werden; zur Bestätigung folgt häufig eine TAN per SMS.
Beim digitalen Kontoblick erlaubst du der Bank, dein Gehaltskonto einzusehen und deine Einnahmen und Ausgaben zu prüfen. CHECK24 erklärt, dass dann in der Regel keine Kontoauszüge und Gehaltsnachweise mehr eingereicht werden müssen. Das hängt jedoch vom Produkt und von der Prüfung der Bank ab. Für das Openbank-Angebot nennt CHECK24 beispielsweise Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate und einen Kontoauszug mit dem letzten Gehaltseingang. Halte Nachweise deshalb bereit, bis die Bank bestätigt, dass sie nicht benötigt werden.
Nach einer Bewilligung ist das Geld laut CHECK24 in der Regel innerhalb von ein bis zwei Werktagen auf dem Konto. Bei bestimmten Sofortkrediten werde die Auszahlung häufig innerhalb von 24 Stunden oder teils schneller abgewickelt, wenn das Gehaltskonto digital angebunden ist. Das sind Angaben des Portals, keine für jedes Kreditangebot garantierte Frist. Die tatsächliche Dauer hängt von der Bank, der Prüfung und dem vollständigen Eingang der Unterlagen ab.
Welche Daten weitergegeben werden und wie du Kontakt steuerst
Für den Kreditvergleich braucht CHECK24 Angaben, die eine Bank zur Einschätzung des Kredits verwenden kann. Dazu zählen etwa die gewünschte Kreditsumme sowie Informationen zu Einkommen und finanzieller Situation. Lies deshalb vor dem Absenden die Datenschutzhinweise und prüfe, welchen Banken du eine Übermittlung erlaubst.
Es gibt auch keine verlässlichen konkreten Angaben dazu, wie oft CHECK24 nach einer Anfrage anruft oder E-Mails schickt. Wenn du keine weitere Kontaktaufnahme möchtest, widerrufe eine erteilte Werbeeinwilligung oder widersprich der Nutzung deiner Daten für Direktwerbung. Ein Widerspruch gegen Werbung hebt eine bereits erteilte Kreditanfrage oder eine notwendige Kommunikation zur Bearbeitung des Antrags nicht automatisch auf. Bewahre die Bestätigung deiner Erklärung auf.
Was öffentliche Bewertungen über CHECK24 aussagen
Das Trustpilot-Profil von CHECK24 zeigte einen TrustScore von 4,8. Auf seiner Kreditseite nennt CHECK24 einen Durchschnitt von 5,0 von 5 Sternen bei eKomi, jedoch ohne sichtbare Bewertungszahl oder Datum.
Die Angaben zeigen nicht verlässlich, welche Erfahrungen Menschen typischerweise mit CHECK24-Krediten machen. Einzelne Beschwerden auf Trustpilot betreffen zum Beispiel Mietwagenbuchungen oder die Erreichbarkeit des Kundendienstes, nicht die Kreditvermittlung. Die auf CHECK24 angezeigten Bewertungen einzelner Partnerbanken beziehen sich auf die Banken; CHECK24 wird darin als Kreditvermittler nicht bewertet. Die Trustpilot-Seite von CHECK24 ist deshalb kein Ersatz für Kreditbewertungen mit klar erkennbarem Produktbezug.
Vorteile und Nachteile
Vorteile
- Mehrere Bankangebote lassen sich mit einer Anfrage vergleichen.
- Die Konditionsanfrage ist laut Verbraucherzentrale SCHUFA-neutral.
- Digitale Identifizierung und Kontoprüfung können den Abschluss vereinfachen.
- CHECK24 führt auch Umschuldungsangebote auf.
Nachteile
- Der Vergleich umfasst Partnerbanken, nicht den gesamten Kreditmarkt.
- Niedrige Einstiegszinsen gelten nicht automatisch für die eigene Bonität.
Für wen CHECK24 passt und wann smava eine Alternative ist
CHECK24 eignet sich, wenn du mehrere Angebote in einem Portal sehen, zunächst unverbindlich Konditionen abfragen und einen digitalen Abschluss nutzen möchtest. Vergleiche anschließend den persönlichen Effektivzins, den Gesamtbetrag und die Bedingungen für Sondertilgungen. Ein zusätzliches Angebot außerhalb des Portals hilft, die Begrenzung auf Partnerbanken auszugleichen.
Als Alternative wirbt smava damit, über eine SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage Angebote von mehr als 20 Partnerbanken einzuholen und die Vermittlung für Verbraucher kostenlos anzubieten. Das ist eine eigene Anbieterangabe und lässt sich nicht direkt mit einer Gesamtzahl von CHECK24 vergleichen, weil CHECK24 für Ratenkredite keine entsprechende Gesamtzahl nennt. Für einen sachlichen Vergleich solltest du bei beiden Portalen denselben Kreditbetrag und dieselbe Laufzeit eingeben und anschließend die konkreten Bankangebote gegenüberstellen. Die smava-Kreditseite nennt außerdem eine Kreditberatung; daraus folgt jedoch kein Nachweis, dass smava in jedem Fall günstigere Konditionen als CHECK24 vermittelt.
Kernaussagen
- Vergleiche den Effektivzins: Der persönliche effektive Jahreszins und der Gesamtbetrag zählen mehr als der niedrigste beworbene Zins.
- Prüfe die Art der SCHUFA-Anfrage: Eine Konditionsanfrage dient dem Vergleich; eine Kreditanfrage im konkreten Antrag ist davon zu unterscheiden.
- Ordne Bewertungen richtig ein: Die öffentlich sichtbaren CHECK24-Gesamtbewertungen beziehen sich nicht gezielt auf Kreditvermittlung.
- Vergleiche außerhalb des Portals: CHECK24 und smava zeigen Angebote ihrer jeweiligen Partnerbanken und damit nicht zwingend den gesamten Markt.
FAQ
Ist der Kreditvergleich bei CHECK24 kostenlos?
CHECK24 bezeichnet die Kreditanfrage als kostenlos und unverbindlich. Prüfe vor dem Abschluss trotzdem den Vertrag und mögliche Zusatzprodukte oder Gebühren der Bank.
Ist die SCHUFA-Anfrage bei CHECK24 neutral?
Die erste Konditionsanfrage ist laut Verbraucherzentrale SCHUFA-neutral. Eine Kreditanfrage im Rahmen eines konkreten Antrags ist davon zu unterscheiden; lies die Hinweise im jeweiligen Schritt genau.
Wie schnell zahlt die Bank den Kredit aus?
CHECK24 nennt nach einer Bewilligung meist ein bis zwei Werktage. Die tatsächliche Dauer hängt von der Bank, der Identitätsprüfung und den benötigten Unterlagen ab.
Kann ich bei CHECK24 einen Kredit als Selbstständige oder Selbstständiger beantragen?
CHECK24 führt Selbstständigen-Angebote bei Targobank und ING auf. Bei Openbank, Postbank und Deutscher Bank schließt die Kreditseite Selbstständige aus; prüfe die aktuellen Bedingungen direkt beim jeweiligen Angebot.
Sind die Trustpilot-Bewertungen eine Bewertung des Kreditvergleichs?
Nein. Das Trustpilot-Profil bewertet CHECK24 insgesamt und umfasst verschiedene Produktbereiche. Aus der Gesamtbewertung lässt sich nicht verlässlich ablesen, welche Erfahrungen Menschen mit der Kreditvermittlung machen.