DSL Bank Kredit

Die DSL Bank, 1850 in Bonn gegründet, gehört seit 1999 zur Postbank. Sie konzentriert sich auf die Finanzierung von Immobilien im privaten Bereich, bietet aber auch Konsumentenkredite an. Darüber hinaus bietet die DSL Bank als Genossenschaft verschiedene unabhängige Finanzdienstleistungen mit persönlicher Beratung, Betreuung und Verkauf an.

Vorteile

  • Persönliche Betreuung durch Finanzberater
  • Relativ flexible Kreditkonditionen
  • Möglicherweise günstige Kreditkonditionen aufgrund von Kosteneinsparungen durch Verzicht auf ein Filialnetz
  • Vergleichsweise lange Laufzeit möglich, wenn gewünscht
  • Sondertilgungen sind jederzeit möglich, einmalig p.a. bis zu 50 % der Restschuld ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Kredit kann zur Restschuldsanierung genutzt werden.

Nachteile

  • Deutlich längere Bearbeitungszeit als bei anderen Anbietern
  • Allgemeine Geschäftsbedingungen und Preis- und Leistungsverzeichnis sind nicht auf der Website verfügbar.
  • Veralteter technischer Standard im Online-Antragsprozess.
  • Ratenhöhe kann nicht rückwirkend geändert werden.

Privatkredit

Kunden der DSL Bar können den Privatkredit über bis zu 120 Monatsraten tilgen und haben dabei recht niedrige Sollzinsen zur Auswahl. Wenn es um Konsumentenkredite geht, ist der DSL – Privatkredit nicht unbedingt ein starker Vertreter, da das entsprechende Angebot im Gegensatz zu anderen Bankinstituten erhebliche Mängel im Bereich der Formalitäten aufweist. Darüber hinaus hat das Institut bisher keine „Digitalisierung“.

Für kleine Investitionsvorhaben ist der Konsumentenkredit allerdings kaum geeignet, denn die niedrigste Summe liegt bei stolzen 5.000 Euro. Überraschenderweise ist der höchstmögliche Betrag von mehr als 50.000 Euro eher durchschnittlich. Die Kreditrate kann in 100-Euro-Schritten gewählt werden. Die digitale Bibliothek weist zudem explizit darauf hin, dass der entsprechende Kredit zur Umschuldung genutzt werden kann. Bei der Laufzeit muss zwischen 12 und 120 Monaten gewählt werden, die Kreditlaufzeit erfolgt in ganzen Schritten.

Selbstständige können das Darlehen auch nur dann beantragen, wenn ein zweiter, fest angestellter Antragsteller mit unterschreibt. Außer den Zinsen fallen nach der Gesetzesbegründung ebenfalls keine weiteren Gebühren an. Nach einer Prüfung aller eingesandten Unterlagen erfolgt daraufhin innerhalb dieses Jahres die Auszahlung des Kredits. Die schnelle Gesamtabwicklung hängt vom schnellen Eingang aller notwendigen Unterlagen bei der Bank ab.

Besondere Merkmale

Die DSL Bank bietet einmal im Jahr eine kostenlose Sondertilgung in Höhe von 50% des Restsaldos als Sondertilgung an. Erreichen die Sonderzahlungen mindestens 20%, können Sie zwischen einer Reduzierung der Kreditrate und einer verkürzten Laufzeit wählen. Ein weiteres Plus: Sie können die Rückzahlung bis zu 90 Tage aufschieben – und sparen. Sie sparen also auch dann, wenn es innerhalb dieses Zeitraums zu Zinssenkungen kommt.

Außerdem können Sie mit DSL Bahn Ihr Darlehen im Falle von Pflegebedürftigkeit, Erwerbsminderung oder Arbeitslosigkeit abwickeln. Das Gleiche gilt für den Todesfall. Tritt einer der oben genannten Fälle ein, werden die ausstehenden Teilzahlungen durch die Kreditabsicherung übernommen.

Autokredit

Aktuelle Konditionen des AutokreditsDie meisten Autokredite werden von der DSL-Bank als unabhängiger Vermittler und ausschließlich für Autohändler vergeben, die jeweiligen Konditionen können individuell gestaltet werden – auch für Privatpersonen. Auch Privatpersonen können den Autokredit beantragen. Der Kredit hat einen attraktiven Zinssatz, allerdings gibt es eine Reihe von Formalitäten. Die Finanzierung ist nicht nur für teure Limousinen, sondern auch für günstige Gebrauchtwagen möglich. Daher ist der niedrigste Kreditbetrag von € 3. 000 am besten geeignet, das Maximum hört bei € 50. tausend für ein höherwertiges Auto auf.

Die Kredithöhe i. e. S. ist frei wählbar, so dass auch Beträge wie 4. 380 Euro im Kreditrechner akzeptiert werden. Nicht ganz so flexibel ist man allerdings bei der Laufzeit, diese ist nämlich zwischen 48 bis 120 Monatsraten n zu wählen und das nur im 12-Monats-Rhythmus. Zur freien Verfügbarkeit des Autokredits gesellt sich aber auch ein Vorteil beim Zinssatz. Denn wenn die Leasingraten einmal in Verzug sind, kann das Fahrzeug von der Bank zügig versteigert werden, so dass der Kredit ganz oder auch teilweise getilgt werden kann. Diese schnellere Verwertung der Kreditsicherheit schlägt sich in einem Zinsvorteil nieder.

Die DSL-Bank fördert jedoch nur Pkw und Motorräder, keine Wohnmobile oder Lkw. Der Autokredit dient der Finanzierung von Neuwagen, Motorrädern oder Gebrauchtfahrzeugen. Eine schnelle Bearbeitung ist mit unserer Partnerbank möglich, die auch keine Bearbeitungsgebühren erhebt. Nach der Antragsprüfung wird der Kredit innerhalb von 1 Tag ausgezahlt, dies ist jedoch abhängig davon, wann die erforderlichen Unterlagen beim Kreditinstitut eingehen.

Modernisierungskredit

Auch bei Immobilienfinanzierungen findet sich mit der DSL Bank ein Spezialist, denn zusätzlich neben dem klassischen Ratenkredit bietet das so genannte Bankhaus auch Renovierungsdarlehen wie den Modernisierungskredit an. Mit diesen Krediten können Maßnahmen zur Modernisierung und Substanzerhaltung des Eigenheims finanziert werden. Beim Zinssatz und den vorzeitigen Teilrückzahlungen überzeugt die DB Bank mit guten Rahmenbedingungen, dagegen stehen beim direkten Kreditantrag und den Möglichkeiten des Kennenlernens deutliche Nachteile.

Die Mindestkreditsumme ist auf 5.000 Euro bis maximal 50000 Euro begrenzt. Die Höhe des Kredits ist in einem solchen Rahmen frei wählbar. Die Mindestlaufzeit beträgt 12 Monatsraten, die maximale Laufzeit beträgt 120 Monate. Die Laufzeit des Kredits kann auch in 12-Monats-Schritten festgelegt werden.

Der Kredit unterliegt einem festen Zinssatz, der aber einen wesentlich günstigeren D arlehenszinssatz ergibt als bei einem freien R atenkredit. Die Bank muss einen Verwendungsnachweis erbringen. Außerdem fallen nach höchstrichterlicher Rechtsprechung auch hier keine Kreditbearbeitungsgebühren an. Sobald alle erforderlichen Unterlagen bei den Banken vorliegen, wird der Kredit sehr schnell bearbeitet und das Darlehen innerhalb von drei Werktagen ausgezahlt.

Aufgrund dessen ist auch eine Umschuldung nur dann möglich, wenn der bereits bestehende Kredit auch schon für die Renovierung verwendet wurde. Voraussetzung für den neuen Kredit ist, dass die Wohnung bereits mindestens 3 Jahre in den Händen des Kreditnehmers ist. Auch Selbstständige können dieses Darlehen nur dann in Anspruch nehmen, wenn ein weiterer Kreditnehmer, der unbefristet beschäftigt ist, mit unterschreibt.

Voraussetzungen

Banken gewähren Kredite nur dann, wenn eine regelmäßige und vollständige Rückzahlung zu erwarten ist. Andernfalls würden den Banken Nachteile durch Zahlungsausfälle entstehen. Die DSL Bank verlangt folgende Kriterien, um die Rückzahlung zu gewährleisten:

Sie haben das 18. Lebensjahr vollendet Sie sind Angestellter, Beamter oder Rentner Ihr aktuelles Arbeitsverhältnis besteht bereits seit mindestens einem Monat Befristete Verträge sind zulässig, wenn die Laufzeit des Darlehens noch innerhalb der Befristung liegt Ihr Arbeitsplatz befindet sich demnach in der Bundesrepublik Deutschland und Ihr Gehalt wird auf ein in Deutschland geführtes Konto überwiesen

Für die Beantragung eines Darlehens bei der DSL Barrierefrei GmbH gelten folgende allgemeine Bedingungen:

  • Darlehensbeträge zwischen über 5.000 und 50.000 Euro sind möglich.
  • Laufzeiten können zwischen 2 und auch 120 Monaten gewählt werden.
  • Sondertilgungen können jederzeit vorgenommen werden.
  • In jedem Jahr der Laufzeit kann eine kostenlose Teilrückzahlung von bis zu 50 Prozent des ausstehenden Kreditbetrages vorgenommen werden.

Zusätzlich kann auf Wunsch eine Kreditabsicherung abgeschlossen werden, die für mögliche Eventualitäten wie Arbeitslosigkeit oder Tod Versicherungsschutz bietet und anschließend die Rückzahlung des DSL-Darlehens sicherstellt.

Der DSL Bank Kredit wird bonitätsunabhängig vergeben, die eigene Bonität hat also keinen Einfluss auf den tatsächlichen Zinssatz. Allerdings hängt der Zinssatz nicht nur vom allgemeinen Zinsniveau der DSL Bank ab, sondern auch von der Kredithöhe und der Laufzeit. Auch der Verwendungszweck des DSL Bank Kredits kann die Höhe der Kreditzinsen beeinflussen.

Bei einer Baufinanzierung gelten individuelle Konditionen für das DSL Bad Bank Darlehen. Der zuständige Finanzberater wird Ihnen ein persönliches Gesprächsangebot erstellen.

Wie hoch ist die maximale Höhe?

Kreditnehmer können bei der DB Bank einen Kredit von 5.000 bis 50.000 – Euro beantragen. Die Laufzeiten sind auch längerfristig orientiert und können bis zu insgesamt 120 Monaten gewählt werden. Ein Verwendungszweck ist nicht vorgegeben.

Wie lange dauert es, bis der Kredit ausgezahlt wird?

Die Auszahlung des Darlehens erfolgt vergleichsweise schnell. Nach der Bewilligung wird der Kreditsaldo sofort von dem angegebenen Konto abgebucht. Das Geld ist bereits nach wenigen Tagen verfügbar.

Wie beantrage ich einen Kredit?

Mit einem Ratenkredit der DSL Bank, die übrigens ein Geschäftsbereich der Postbank ist, können auch frühere Kreditverbindlichkeiten beglichen und zu einem Ratenkredit zusammengefasst werden.

Die Nutzung ist völlig frei, so dass verschiedene Wünsche mit dem Privatkredit erfüllt werden können.

Hervorzuheben ist auch die zügige und unbürokratische Abwicklung des Kreditantrags. Ist die Bonitätsprüfung erfolgreich, wird der Kreditbetrag sofort ausgezahlt. So kann auch ein akutes Problem schnell in Angriff genommen werden.

Können auch Selbstständige einen Kredit bei der DSL Bank beantragen?

Selbstständige werden von unserem DSL Band für einen Kredit bei der DSL Bank nicht generell abgelehnt – allerdings gelten hier andere Mindestbeträge, die nach Abzug des Kreditbetrages noch für laufende Haushaltsausgaben des Kreditnehmers zur Verfügung stehen müssen. Während zum Beispiel ein Angestellter noch mindestens 750 Euro monatliches Einkommen zur Verfügung haben sollte, benötigt ein Selbstständiger noch einen Betrag von mindestens 1. 128 Euro. Für Mehrpersonenhaushalte erhöhen sich die entsprechenden Beträge. Für Selbstständige sind also verschärfte Kriterien zu beachten, wenn sie einen Kredit bei der DSL Bank erhalten wollen. Eine ausführliche Bonitätsprüfung ist natürlich auch für Selbstständige Standard.

Kreditabsicherung (Ratenschutz)

Wenn Sie Ihren DSL Privatkredit mit dem DSL Ratenschutz ergänzen, gehen Sie auf Nummer sicher. Mit dem Kreditschutz schützen Sie sich und Ihre Familie vor Risiken. Im Falle des Todes des versicherten Kreditnehmers ist dann auch die ausstehende Kreditsumme versichert. Das bedeutet, dass der Hinterbliebene nicht auf der Darlehensschuld sitzen bleibt.

Der DSL-Ratenschutz kann zusätzlich zum Risiko der Berufsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit abgeschlossen werden. Im Falle einer Berufsunfähigkeit werden die ausstehenden Kreditraten für einen langen Zeitraum übernommen. Die Kreditversicherung ist bereits in der monatlichen Kreditrate enthalten. So erhöht sich die monatliche Kreditrate nur unwesentlich und Sie sichern damit Ihre Verpflichtungen für mögliche Zeiten der Berufsunfähigkeit ab.


Marcel Ziegler

Als ehemaliger Finanz- und Honorarberater habe ich jahrelang direkt mit Privatkunden gearbeitet und weiß daher aus eigener Erfahrung, welche Fehler Menschen beim Umgang mit Geld machen. Ich kenne die Fallstricke von Bank- und Versicherungsprodukten und habe es mir zur Aufgabe gemacht, das Thema Finanzen so zu erklären, dass es wirklich jeder versteht.


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