Wenn Sie einen Kredit vergleichen oder beantragen, fragt der Kreditgeber oft Daten bei der Schufa ab. Diese Anfrage kostet Sie nicht automatisch Geld. Sie kann aber für Ihre Bonitätsbewertung eine Rolle spielen: Seit dem 17. März 2026 zählt der neue Schufa-Score unter anderem Anfragen und Abschlüsse bei Banken innerhalb der vergangenen zwölf Monate. Entscheidend ist deshalb, ob der Kreditgeber eine Konditionenanfrage oder eine Kreditanfrage stellt.
Die Konditionenanfrage dient dazu, Kreditangebote zu vergleichen. Laut ADAC beeinflusst sie den Score nicht und bleibt für andere Banken unsichtbar. Eine Kreditanfrage steht dagegen mit einem konkreten Kreditwunsch in Verbindung. Bevor Sie Ihre Daten freigeben, fragen Sie daher nach, welche Art von Anfrage der Anbieter übermittelt.
So unterscheiden sich die beiden Anfragen
Die Namen ähneln sich, aber die Anfragen dienen unterschiedlichen Zwecken. Eine Konditionenanfrage hilft Ihnen, Zinssätze und Kreditbedingungen zu vergleichen. Eine Kreditanfrage begleitet den konkreten Antrag auf einen Kredit. Das ist wichtig, denn der neue Schufa-Score berücksichtigt nach Angaben des ADAC Anfragen und Neuabschlüsse bei Banken aus den letzten zwölf Monaten.
| Anfrageart | Wofür sie steht | Mögliche Bedeutung für Sie |
|---|---|---|
| Konditionenanfrage | Sie holen Angebote oder Kreditkonditionen zum Vergleich ein. | Laut ADAC ohne Einfluss auf den Score und für andere Banken nicht sichtbar. |
| Kreditanfrage | Sie beantragen einen konkreten Kredit. | Anfragen und Abschlüsse bei Banken zählen beim neuen Score zu den berücksichtigten Angaben. Viele Anfragen oder neue Kredite können die Bewertung ungünstig beeinflussen. |
| Bonitätsabfrage bei anderen Geschäften | Ein Anbieter prüft Ihre Zahlungsfähigkeit, etwa bei einem Kauf auf Rechnung oder einem neuen Vertrag. | Auch Anfragen außerhalb des Bankenbereichs fließen in den neuen Score ein. Eine hohe Zahl solcher Anfragen kann den Score senken. |
Seit dem 17. März 2026 führt die Schufa nach und nach ein neues Verfahren zur Bewertung der Bonität ein. Es berücksichtigt zwölf statt zuvor bis zu 250 Angaben; der Punktwert liegt zwischen 100 und 999. Während der Umstellung kann bei einer Kreditentscheidung noch ein anderer Score verwendet werden. Sie sollten deshalb aus einer Kreditablehnung nicht ohne Weiteres auf den neuen Schufa-Score schließen. Der WDR-Bericht zum neuen Schufa-Score beschreibt auch, welche Angaben in das Modell einfließen.
Hier geht es zum passenden Kredit
Was eine Kreditanfrage kosten kann
Eine Kreditanfrage verursacht für Sie nicht automatisch direkte Kosten: Der Kreditgeber prüft Ihre Bonität, doch die Anfrage selbst ist noch kein Kreditvertrag. Prüfen Sie aber, ob ein Kreditvermittler oder ein anderer Anbieter zusätzlich Gebühren verlangt und wofür diese anfallen. Eine kostenpflichtige Bonitätsauskunft, die Sie selbst bestellen, ist ebenfalls etwas anderes als eine Anfrage des Kreditgebers.
Indirekt können sich die Kreditbedingungen verschlechtern. Wenn mehrere Anfragen oder neue Kreditabschlüsse in die Bonitätsbewertung eingehen, kann das für Kreditgeber ein ungünstiges Signal sein. Ob sich das auf ein konkretes Angebot auswirkt, hängt auch davon ab, welchen Score und welche weiteren Kriterien der jeweilige Kreditgeber verwendet. Ein bestimmter Zinsaufschlag lässt sich daraus nicht ableiten.
Ein Kreditvergleich kostet auch Zeit: Sie müssen Angebote, Laufzeiten und Gesamtkosten prüfen und gegebenenfalls Unterlagen nachreichen. Eine Schufa-Anfrage allein sagt Ihnen nicht, ob ein Kredit günstig ist. Vergleichen Sie deshalb den effektiven Jahreszins, die monatliche Rate und den Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen.
So vermeiden Sie unnötige Anfragen
Wenn Sie zunächst herausfinden möchten, zu welchen Konditionen Sie einen Kredit bekommen könnten, bitten Sie ausdrücklich um eine Konditionenanfrage. Lassen Sie sich bestätigen, dass keine Kreditanfrage für einen konkreten Antrag übermittelt wird. Das ist besonders wichtig, wenn Sie Angebote über ein Vergleichsportal oder einen Vermittler einholen.
Zinsen vieler Banken vergleichen und günstigen Kredit finden
Stellen Sie nicht vorsorglich mehrere konkrete Kreditanträge, nur um Zinssätze zu vergleichen. Holen Sie zuerst unverbindliche Konditionen ein und entscheiden Sie danach, bei welchem Anbieter Sie den Antrag tatsächlich stellen. Prüfen Sie vor Ihrer Zustimmung, warum der Anbieter Ihre Bonität prüft und ob die Abfrage mit einem Vertragsabschluss verbunden ist.
Auch bei Ratenkäufen, Käufen auf Rechnung und „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Angeboten lohnt sich ein Blick auf die Bonitätsprüfung. Anfragen außerhalb des Bankenbereichs werden ebenfalls berücksichtigt. Wer viele Anbieter ausprobiert oder häufig Verträge wechselt, kann dadurch Nachteile beim Score haben. Schließen Sie daher keine zusätzlichen Finanzierungen ab, die Sie nicht benötigen.
Prüfen Sie Ihre Daten und berichtigen Sie Fehler
Sie können bei der Schufa und anderen Auskunfteien abfragen, welche Daten über Sie gespeichert sind. Die kostenlose Schufa-Auskunft heißt „Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO“. Sie können die Auskunft formlos beantragen und müssen keinen Grund nennen. Die Verbraucherzentrale erklärt den Antrag und den Umgang mit Auskunfteien.
Fordern Sie die Auskunft direkt bei der Schufa oder der jeweiligen Auskunftei an. Drittanbieter verlangen teils Geld für eine Auskunft, die Sie kostenlos erhalten können. Eine Kopie Ihres Personalausweises sollten Sie nur mitschicken, wenn die Auskunftei Ihre Identität sonst nicht sicher feststellen kann. Falls Sie eine Kopie einreichen, schwärzen Sie nicht benötigte Angaben wie die Ausweisnummer.
Kredit kostenlos und Schufa-neutral anfragen
Prüfen Sie die gespeicherten Angaben auf falsche oder veraltete Einträge. Stimmen eine Anfrage, eine Forderung oder Ihre persönlichen Daten nicht, wenden Sie sich schriftlich an die Auskunftei und bitten Sie um Prüfung und Korrektur. Bewahren Sie Ihre Schreiben und Antworten auf. Das ist besonders wichtig, wenn ein Inkassounternehmen eine Forderung gemeldet hat, die Sie bestreiten.
Wenn ein Unternehmen einen Vertrag wegen einer Bonitätsbewertung ablehnt, fragen Sie dort nach, ob ein Score ausschlaggebend war. Bitten Sie sowohl das Unternehmen als auch die Auskunftei um konkrete Informationen. Bei einer automatisierten Entscheidung muss das Unternehmen den Betroffenen verständlich erklären, wie sie zustande kam. Der EuGH-Beschluss zur Transparenz bei Scoring-Entscheidungen erläutert, dass dabei auch Verfahren und Grundsätze nachvollziehbar darzulegen sind.
Kernaussagen
- Fragen Sie nach der Anfrageart: Für Kreditvergleiche soll der Anbieter eine Konditionenanfrage stellen.
- Bündeln Sie konkrete Kreditanträge: Holen Sie erst unverbindliche Konditionen ein und beantragen Sie den Kredit anschließend gezielt bei einem Anbieter.
- Prüfen Sie auch andere Bonitätsabfragen: Anfragen etwa für Käufe auf Rechnung können ebenfalls in den neuen Schufa-Score einfließen.
- Kontrollieren Sie Ihre gespeicherten Daten: Die Schufa-Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO ist kostenlos; fehlerhafte Angaben können Sie beanstanden.
- Klären Sie Ablehnungen direkt: Fragen Sie das Unternehmen und die Auskunftei, welche Daten und welcher Score für die Entscheidung ausschlaggebend waren.
FAQ
Schadet jede Kreditanfrage meinem Schufa-Score?
Nein. Eine Konditionenanfrage für einen Kreditvergleich beeinflusst den Score laut ADAC nicht. Eine konkrete Kreditanfrage ist davon zu unterscheiden; Anfragen und Abschlüsse bei Banken gehören zu den Merkmalen des neuen Scores.
Wie lange bleibt eine Kreditanfrage bei der Schufa gespeichert?
Die vorliegenden Informationen nennen keine verlässliche Speicherfrist für Kreditanfragen. Fragen Sie in Ihrer Datenkopie nach, welche Anfrage gespeichert ist, und wenden Sie sich bei Unklarheiten an die Schufa.
Kostet die kostenlose Datenkopie wirklich nichts?
Die Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO ist kostenlos. Beantragen Sie sie direkt bei der Schufa und prüfen Sie genau, ob ein Angebot eines Drittanbieters tatsächlich eine kostenlose Auskunft oder eine kostenpflichtige Leistung umfasst.
Was mache ich, wenn eine falsche Anfrage oder Forderung eingetragen ist?
Wenden Sie sich schriftlich an die Auskunftei und bestreiten Sie die konkrete Angabe. Fügen Sie passende Nachweise bei und heben Sie Ihre Korrespondenz auf. Bei einer Forderung, die Sie nicht anerkennen, sollten Sie sich zusätzlich an das meldende Unternehmen wenden.
Kann ich nach einer Kreditablehnung erfahren, warum sie erfolgt ist?
Ja. Fragen Sie das Unternehmen, ob eine Bonitätsbewertung für die Ablehnung ausschlaggebend war. Wenn ein Score die Entscheidung beeinflusst hat, bitten Sie das Unternehmen und die Auskunftei um verständliche Informationen zu den verwendeten Daten und deren Auswirkung.