Norisbank Kredit

Die Norisbank ist eine Tochter der Deutschen Bank und damit eines der größten Finanzinstitute in Deutschland. Bis 2012 unterhielt die Norisbank auch eigene Filialen. Seitdem ist sie eine reine Direktbank. Durch diesen Verzicht auf ein teures Filialnetz hat sie die Möglichkeit, Ihre Produkte zu Sonderkonditionen anzubieten. Kunden erhalten die gesamte Palette an klassischem Bankservice. Ein wesentlicher Schwerpunkt der Bank ist das Kreditgeschäft.

Die Norisbank gibt eine Niedrigzinsgarantie auf ihren Top-Kredit: Entweder Sie bekommen hier den niedrigsten Zinssatz oder 50 Euro. Allerdings müssen Sie davon eher selten Gebrauch gemacht haben, denn die Norisbank gehört zu den eher günstigen Gesamtanbietern im Zinsbereich. Außerdem gibt es noch ein verlängertes Rückgaberecht von 30 Tagen.

Beim Top-Kredit der Norisbank handelt es sich um einen bonitätsabhängigen Ratenkredit ohne festen Verwendungszweck. Der mögliche Nettokreditbetrag liegt im Bereich von 1,000 und 65.000 Euro. Für die Rückzahlung des Kreditbetrages bietet die Norisbank verschiedene Laufzeiten zur Auswahl: Die Rückzahlungsdauer kann vom jeweiligen Kreditnehmer zwischen einem Jahr und acht Jahren gewählt werden, die Raten werden je nach Antrag in monatlichen bis dreimonatlichen Abständen gezahlt.

Die schnelle Überweisung des gewünschten Geldes, kostenlose Sondertilgungen und die hohe Flexibilität bei Kredithöhe und Laufzeit sollten den norisbank Top-Kredit zu einem der interessanten Angebote machen. In Bezug auf das Serviceangebot erhielt der noriskredit im Kleinkredit-Test dann sogar die Bestnote. Generell fallen in unserem Test viele positive Eigenschaften auf, aber auch einige Defizite, zum Beispiel im Bereich der vorzeitigen Rückzahlungen und Ratenstundungen.

Vorteile

  • Großes Bandbreite an Kreditsummen.
  • Lange Vertragslaufzeit möglich.
  • Service rund um die Uhr möglich.
  • Einmal im Jahr kostenlose Sondertilgung von mehr als 50 Prozent der Restschuld im Jahr möglich.
  • Drei Ratenpausen während der Kreditlaufzeit möglich.
  • Niedrigzinsgarantie mit 50 Euro Ausgleichszahlung.
  • Kredite bereits ab 1.000 Euro möglich.
  • Darlehenslaufzeit in drei Monaten wählbar
  • Videounterstützung während des Antragsprozesses.
  • Die Service-Hotline ist über eine gebührenfreie Nummer 24 Stunden am Stück, sieben Tage die ganze Nacht erreichbar.
  • Der Service besticht durch Freundlichkeit und Kompetenz.
  • Der Kreditnehmer kann den Kredit in Schritten von 100 Euro festlegen.
  • Während der Laufzeit des Kredits kann der Kreditnehmer drei Ratenpausen einlegen.
  • Fragen zu Ausschlusskriterien stehen ganz am Anfang.
  • Kreditnehmer müssen nur fünf Fotokopien als Nachweis einreichen.

Nachteile

  • Kredite ab einer bestimmten Betragsgrenze können schneller getilgt werden als kleinere Kreditbeträge.
  • Keine kostenlose vorzeitige Volltilgung möglich.
  • 30 Euro Gebühr für eine gestundete Rate.
  • Kein vollständig digitaler Kreditantrag.
  • Maximale Kreditsumme 65.000 Euro.
  • Bedingung des bonitätsabhängigen Zinssatzes sind nebulös.
  • Vollständige vorzeitige Ablösung ohne Kosten ist nicht möglich.
  • Postalische Rücksendung des Darlehensvertrages.
  • Keine digitale Unterschrift möglich.
  • Konditionen und Preisverzeichnis sind eher versteckt.

Besondere Merkmale

Kunden, die über smava einen Kredit bei der Norisbank abschließen, genießen verschiedene Vorteile. Die Norisbank bietet ihre Filme auch für Rentner an. Selbst ein befristetes Arbeitsverhältnis ist kein Hindernis bei der Beantragung eines Kredits. Wichtig ist hier nur, dass der Kredit pünktlich zurückgezahlt wird. Deshalb muss die Kreditlaufzeit an die Frist gekoppelt sein.

Einmal innerhalb eines Jahres ist eine kostenlose Sondertilgung möglich. Übersteigt die Sondertilgung diesen Betrag, wird eine Sondertilgungsgebühr i. H. d. 0,25% bis -0,5% erhoben.

Top-Kredit

Für das Top-Darlehen garantiert Norisbank niedrige Zinssätze. Wird ein ungünstigeres Darlehen beantragt, zahlt die NORISBANK 50 Euro aus. Obwohl die Ausfallquote au fgrund des niedrigen Leitzinses recht gering ist, bietet die Bank damit sicherlich ein gutes Angebot. Außerdem gibt es hier ein gestrecktes Rückgaberecht auf 30 Tage. Weiterhin zeigt der Kredit mit sofortiger Überweisung des gewünschten Betrages, kostenlosen Sondertilgungen, bei der Laufzeit und einer hohen Flexibilität in der Kredithöhe seine gute Vielfalt. Trotz vieler guter Eigenschaften gibt es aber auch kleine Defizite, nämlich bei der Vorfälligkeitsentlastung und der Ratenstundung.

Den Norisbank Topkredit gibt es bereits ab 1.000 Euro, zum Beispiel für kleinere Anschaffungen oder zum Ausgleich des überlaufenden Girokontos. Der maximale Betrag, der beantragt werden kann, liegt bei 50.000 Euro. Bei der Laufzeit zeigt sich das Unternehmen sehr großzügig, denn das maximale Enddatum sinkt mit steigender Kreditsumme. Die Wahl der Kreditlaufzeit erfolgt dabei in jeweils 3-monatigen Schritten, wobei Laufzeiten für 24, in 27, über 30, 33 oder sogar 36 Monatskredite angeboten werden. Die Kreditsumme wird dabei in Schritten von rund 100 Euro gestaltet. Sowohl der Beitrag als auch die Laufzeit können angepasst werden.

Da Topkredit zur freien Verwendung zur Verfügung steht, kann er auch zur Zusammenlegung bestehender Kredite und anderer Verbindlichkeiten zur Umschuldung genutzt werden. Das bedeutet, dass mehrere Raten zu einer einzigen Rate zusammengefasst werden können. Entsprechend den gesetzlichen Vorgaben erhebt die Norisbank keine Bearbeitungsgebühren für einen Kredit.

Allerdings hat die Bearbeitungszeit bei der Bank zwei Seiten. Zum einen wird der Kredit innerhalb von 2 Tagen ausgezahlt, vorausgesetzt, alle Unterlagen liegen vor. Andererseits arbeitet die Bank nicht in einem digitalen Antragsprozess, und die Zeit zwischen Antrag und jeweiliger Auszahlung ist aufgrund eines Identifikationsprozesses, der per Post durchgeführt wird, um einiges länger. Darüber hinaus bietet die Bank aber eine Bestpreisgarantie an. Sollte innerhalb von 30 Kalendertagen nach Abschluss des Darlehensvertrages ein Darlehen bei einem anderen Finanzinstitut mit der gleichen Laufzeit und dem gleichen Darlehensbetrag günstiger werden, kann das Darlehen bei uns sofort widerrufen werden bzw. Sie erhalten zusätzlich 50 bzw. mehr Euro zur freien Verfügung ausgezahlt.

Kreditantrag

Antragsteller durchlaufen bei der Nordbank einen mehrstufigen Antragsprozess:

Zunächst müssen die Antragsteller das Eröffnungsformular auf der Website selbst ausfüllen.

Hier geben sie ihre Wunschkonditionen sowie ihre persönlichen Daten und die persönliche Einkommenssituation ein.

Anschließend erhalten sie einen Kreditvorschlag der norisbank.

Den Antrag druckt der Nutzer aus und schickt ihn zusammen mit den Unterlagen, die er zur Identifizierung und zum Nachweis seiner Bonität benötigt, an die Bibliothek der Sparkasse.

Der Antragsteller kann sich per VideoIdent oder alternativ per PostIdent legitimieren. Dieser Weg ist jedoch durch den Weg zur Post deutlich länger.

Nach Eingang der Unterlagen und Prüfung der Identität des Antrags wird der Kredit bei positiver Entscheidung der Bank innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt.

Voraussetzungen

Jede Bank stellt bestimmte Anforderungen an ihre Kreditnehmer. Sie wollen sicherstellen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, den geliehenen Betrag innerhalb des vereinbarten Zeitraums zurückzuzahlen. Im Falle der Norisbank lauten diese Anforderungen wie folgt:

  • Sie sind Angestellter, Beamter oder Rentner.
  • Sie sind seit mindestens 6 Monaten bei diesem Arbeitgeber beschäftigt und befinden sich nicht mehr in der Probezeit.
  • Das ggf. befristete Arbeitsverhältnis wird innerhalb der Wartezeit nicht gekündigt
  • Wohnsitz in Deutschland seit mindestens 12 Monaten
  • Ein Bankkonto in Deutschland
  • Sie sind volljährig

So nehmen Sie den Kredit auf

Die Norisbank benötigt für den Abschluss des Kredits eine Kopie einer Lohn- oder Gehaltsabrechnung oder eine Kopie des Rentenbescheids. Außerdem benötigt sie eine Kopie Ihres Personalausweises oder Reisepasses und einen Kontoauszug, aus dem ein Gehaltseingang oder ein anderes sicheres Einkommen hervorgeht.Nach der Kreditgenehmigung ist Ihr Geld frei verfügbar. Wenn Sie bei der Antragstellung eine Rückzahlungsermächtigung unterschreiben, können Sie den norisbank Kredit auch für eine Umschuldung nutzen, bei der der neue Kredit einen bestehenden ablöst. Darüber hinaus ist es auch möglich, den Kredit während der Laufzeit aufzustocken.

Wie hoch ist die maximale Höhe des norisbank Kredits?

Der norisbank Kredit kann ab einem Mindestkreditbetrag von 1.000 Euro aufgenommen werden. Ein Maximalbetrag von 65.000 Euro ist möglich. Als Laufzeiten stehen die üblichen 12 bis 84 Monate zur Verfügung. Der Zinssatz ist für die gesamte Laufzeit festgeschrieben.

Wie lange dauert es, bis der norisbank Kredit ausgezahlt wird?

Im Rahmen des Online-Checks wird dem Kreditnehmer vorab mitgeteilt, dass der norisbank TOP-Kredit grundsätzlich bewilligt werden kann. Nachdem die Unterlagen für den norisbank Top-Kredit vollständig geprüft sind, erfolgt – bei positiver Entscheidung – die Sofortüberweisung. Insgesamt benötigen Sie nur wenige Tage bis zur Auszahlung des jeweiligen Kredits.

Und wie hoch ist die Kreditrate pro Jahr?

Die norisbank kredit Auszahlung ist bereits mit einer kleinen monatlichen Kreditsumme möglich. Nutzen Sie dazu einfach unseren Kreditrechner auf der Seite und geben Sie Ihre gewünschte Kreditsumme und Laufzeit an, woraufhin die Finanzierung automatisch und unverbindlich berechnet wird.

Kredit erhöhen

Wenn Sie Ihren bestehenden Norisbank-Kredit aufstocken möchten, ist dies jederzeit möglich. Dies ist kostenlos und erfordert die Einreichung der gleichen Unterlagen wie bei Ihrem Erstantrag. Sie können Ihren Kredit online oder telefonisch aufstocken und dabei einfach den Ihnen bereits bekannten Antragsprozess durchlaufen. Dabei haben Sie auch die – Möglichkeit, einen bestehenden oder bestehenden Kredit anzugeben. Geben Sie Ihren bestehenden Norisbank-Kredit an, der dann per Sofortüberweisung durch Ihren neuen, erhöhten Kredit ersetzt wird. Der Beitrag für die Erhöhung Ihres N orisbank-Darlehens hängt von Ihren Lebensgewohnheiten und von Ihrem bereits bestehenden Darlehen ab. In ca. 5 Minuten können Sie sich Ihr eigenes Vergleichsangebot erstellen lassen.

Autokredit

Wenn Sie ein neues Atofahrzeug benötigen, können Sie diesen zweckgebundenen Euro-Kredit der „Norisbank“ nutzen. Auch hier können Sie bis zu einer Summe auf 65.000 € zurückgreifen und ihre Laufzeit bis zu einer Dauer von 8 – Jahren – flexibel bestimmen. Auch hier nutzen Sie die „Niedrigzinsgarantie“.

Wenn sich die finanzielle Situation durch unvorhergesehene Probleme verschlechtert hat, haben Sie die Möglichkeit, geeignete Optionen zu wählen. Neben einer Sondertilgungspause können Sie eine jährliche Sondertilgung in Höhe von maximal 50 % der Darlehenssumme in Anspruch nehmen.

Um bei größeren Einschnitten abgesichert zu sein, können Sie zusammen mit dem Autokredit auch eine Restkreditversicherung abschließen. Außerdem ist es für die Gewährung dieses Darlehens nicht mehr notwendig, den ihnen gehörenden Fahrzeugbrief als “ Pfand “ zu übergeben.

Tilgungspausen, Sondertilgungen und Sonderrückgaberecht

Während der gesamten Laufzeit des Kredits kann der Kreditnehmer genau drei Ratenpausen einlegen, wobei maximal drei Raten auf einmal gestundet werden können.

Sondertilgungen sind bei dem Privatkredit kostenlos, aber nur einmal pro Kalenderjahr möglich. Kreditnehmer können sich maximal 50 Prozent des Restbetrages vor Ort auszahlen lassen.

Kreditnehmer können den Norisbank Top-Kredit innerhalb der ersten 30 Tage zurückgeben, wenn sie ein günstigeres Angebot finden. Innerhalb der ersten vier Wochen erhalten sie bei Rückgabe 50 Euro.

Konditionen

Neben dem bonitätsunabhängigen Festzinsdarlehen, das die Norisbank selbst als das günstigste Festzinsdarlehen in Deutschland bezeichnet, ist das Top-Darlehen eine Alternative. Hier richtet sich die Höhe des S ollzinses nach der finanziellen Seite des Kreditsuchenden.

Auch hier wird der Zinssatz für jeden Antragsteller individuell nach seiner Bonität und seinem regelmäßigen Arbeitseinkommen ermittelt. Sind diese ausreichend, ergibt sich ein günstiger effektiver Jahreszins, sind sie eher schlecht, kommt es entweder zu denkbar schlechten Kreditkonditionen oder sogar zu einer Ablehnung. Der große Unterschied ist jedoch, dass der Sollzins nur von der Bonität und nicht von der Kredithöhe abhängt.

Unsere Empfehlung daher: Um vorab realistisch einschätzen zu können, wie hoch der aktuell gewählte Kredit sein kann, empfehlen wir Ihnen, sich das repräsentative Referenzbeispiel anzusehen, das Sie in der Produktbeschreibung sehen können. Darin sehen Sie den effektiven und den gebundenen Sollzinssatz, der für etwa 2/3 der Kreditnehmer erreichbar war. Diese beiden Werte sind also sicherlich aussagekräftiger als der Blick auf den Mindestzinssatz.

Interessant bzw. empfehlenswert ist diese Variante vor allem bei höheren Kreditsummen mit mittlerem bis höherem Einkommen. In diesen Fällen dürfte der Top-Kredit deutlich günstiger sein als viele Konkurrenzangebote.

Die Möglichkeit der Kreditsumme kann inzwischen im Bereich über 1.000 bis 65.000 € frei gewählt werden – es sind also auch noch höhere Kreditsummen möglich als auf vielen anderen Märkten. Die Laufzeiten können zwischen 12 und den 96 Monaten gewählt werden, bei Kreditbeträgen ab 20…000 Euro ist jedoch erst bei einer Gesamtlaufzeit von 84 Monaten aufwärts möglich.

Sondertilgungen sind bis zur Hälfte des Restkredits einmal pro Jahr kostenlos möglich.

Das Highlight des norisbank Top-Kredits ist die Bestpreisgarantie:

Wenn Sie innerhalb von 4 Wochen nach Vertragsabschluss einen günstigeren Kredit anbieten, erhalten Sie den norisbank TopKredit kostenlos zurück und zusätzlich einen Bonus von 50 Euro seitens der norisbank.

Erfahrung & Ratings

Seit Jahren erhält die norisbank immer wieder positive Bewertungen von renommierten Testinstituten. Unter anderem hat der TÜV dieses Angebot bereits mit „GUT“ bewertet.

Die WirtschaftsWoche hat in Zusammenarbeit mit der FMH Finanzberatung über 22 andere Kreditangebote verglichen und bewertet den Top-Kandidaten der norisbank als 10. „Top-Ratenkredit 2019“ in der Kategorie „Konditionen des Schufa-abhängigen Kredits“.

Auch im Bereich der Autofinanzierung wurde beispielsweise die norisbank Bestkredit mehrfach ausgezeichnet. So erhielt die norisbank zum 6. Mal in Folge das Testurteil „Fairste Konditionen“ der Zeitschrift Focus Money bzw. Service Value im Wettbewerb von 23 Autofinanzierungsanbietern – und zum sechsten Mal in diesem Bereich 10/2019).

In einem weiteren Test von Focus Money in Zusammenarbeit mit dem Deutschen Finanz Service Institut DFSI erreichte die norisbank zusammen mit 4 weiteren Anbietern die Bestnote für Autokredite.

Verlängerung der Laufzeit

Eine Laufzeitverlängerung gehört nicht zu den Standardkonditionen des Kreditangebots, kann aber über das Angebot einer Tilgungsstreckung, wenn auch nur für einen kurzen Zeitraum, realisiert werden. Die gestundeten Raten werden dann „angehängt“. Während der Gesamtlaufzeit können insgesamt bis zu drei Ratenstundungen mit jeweils bis zu drei Raten vorgenommen werden. Der Zeitraum zwischen zwei Ratenstundungen bzw. Ratenpausen muss mindestens 12 Monate lang sein. Alternativ kann ein Kreditnehmer den laufenden Kredit aufstocken lassen. Hierfür muss er einen neuen, schnellen Antrag stellen. Manchmal werden dann niedrigere Zinssätze und eine geringere Ratenhöhe angeboten, was eine Laufzeitverlängerung möglich macht.

Gibt es den Norisbank-Kredit auch für ältere Menschen?

Es gibt keine offiziellen Aussagen der Norisbank, ab welchem Alter ein Kredit möglich ist. Wir haben den Online-Antrag im Jahr 2013 mehrfach von verschiedenen Prüfern durchführen lassen, immer mit dem gleichen Ergebnis. Wie Sie auch im Artikel lesen können, war die Beantragung damals nicht möglich. Ein erneuter Test war erfolgreich, so dass wir die Aufnahme eines Darlehens bei unserer Norisbank für Rentner empfehlen können. Der Zinssatz für eine Zusage richtet sich nach der Bonität und anderen Aspekten. Der bisherige Kreditzins von 2, 9 % ist für die älteren Antragsteller jedoch eher unrealistisch.

Doch aufgepasst. Die Einstiegshürde für die Beantragung des aktuellen Nordbank-Kredits im Rentenalter befindet sich gleich im Eingangsdialog der Antragsstrecke auf der gegenüberliegenden Seite. Die Eingangsfrage „Stehen Sie seit mehr als 6 Kalendermonaten in einem Arbeitsverhältnis mit Ihrem bisherigen Arbeitgeber?“ sollte mit einem Ja beantwortet werden. Die Frage „Ist Ihr Arbeitsvertrag auf eine bestimmte Zeit befristet?“ mit NEIN. Der eigentliche Arbeitgeber ist de facto der jeweils zuständige staatliche Träger, über den Sie die Leistung beziehen. Wenn Sie hier einen Fehler machen, führt die Bank die Forderung nicht aus, sondern gibt sie an einen Kooperationspartner weiter. Die gestellte Forderung spricht bereits die Klientel an, die nicht nur in der Norisbank gerne als Kunden hat. Im allerbesten Alter sind Mitarbeiter, die in einem festen Arbeitsverhältnis stehen. Dass die Wortwahl hier nicht auch deutlich die älteren Menschen anspricht, die mittlerweile einen großen Teil der Bevölkerung in der Bank ausmachen, ist bedauerlich. Wenn man die Einstiegshürde überwinden kann, ist es aber kein Problem, einen solchen Kredit bei der Norisbank zu beantragen, auch wenn man bereits über 70 Jahre alt und im Rentenalter ist.

Kredit wird abgelehnt?

Im Preisvergleich wird die Anerkennungsquote bei der norisbank als eher niedrig ausgewiesen. Für den individuellen Kreditantrag ist dies jedoch nur bedingt von Bedeutung. Denn wie bei allen anderen Banken sind bei einer norisbank bzw. beim Kreditvergleich die Bonität sowie das Einkommen vom Kreditantrag selbst abhängig, die positiv beschafft werden wollen, damit es nicht zu einer Ablehnung kommt. Wenn ein Kredit abgelehnt wird, ist es auch möglich, bei anderen Banken einen neuen Kreditantrag zu stellen.

Ergebnis

Quantitativ ist das Kreditangebot der norisbank überschaubar, denn die Filiale der Deutschen Bundesbank ist nur ein Kredit für Privatkunden. Allerdings ist dieser Ratenkredit zur freien Verwendung, was dem Kreditnehmer erlaubt, fast alle möglichen Finanzierungswünsche zu realisieren. Bei den Laufzeiten hat der Kreditnehmer von 12 bis ebenfalls96 Monaten die Wahl, bei den Kreditsummen zwischen den 1.000,- €, die im Kleinkreditbereich liegen, und bis zu vergleichsweise hohen 65. 500, – €.

Der effektive Jahreszins von 3,90% ist äußerst interessant, aber leider nur für Gutverdiener mit sehr schlechter Bonität erschwinglich. Sondertilgungen, Ratenpausen, VideoIdent sowie eine schnelle Auszahlung bereits 24 Stunden nach Eingang der Unterlagen zeugen von wirklich guten Konditionen. Leider richtet sich das Kreditangebot der Norisbank nicht an Selbstständige oder Studenten, so dass man vergeblich nach einem solchen Angebot sucht. Außerdem bieten die Bonner keinen Live-Chat an. Insgesamt viel Licht und nur ein bisschen Schatten.


Marcel Ziegler

Als ehemaliger Finanz- und Honorarberater habe ich jahrelang direkt mit Privatkunden gearbeitet und weiß daher aus eigener Erfahrung, welche Fehler Menschen beim Umgang mit Geld machen. Ich kenne die Fallstricke von Bank- und Versicherungsprodukten und habe es mir zur Aufgabe gemacht, das Thema Finanzen so zu erklären, dass es wirklich jeder versteht.


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