Pflegezeit planen: Lohnlücke, Pflegeunterstützungsgeld und Darlehen berechnen

Wenn Du wegen der Pflege eines Angehörigen weniger arbeitest oder pausierst, plane diese Punkte getrennt: den sinkenden Lohn, bestätigte Leistungen und die spätere Rückzahlung eines Darlehens. Rechne auch Pflege- und Haushaltskosten sowie eine Reserve für verspätete oder geringere Zahlungen ein.

Entscheidend ist, was tatsächlich auf Deinem Konto eingeht: schriftlich vereinbarte, bewilligte oder bereits gezahlte Beträge. Ohne Nachweis bleibt ein Betrag offen. So siehst Du früh, wie groß Deine Cash-Lücke ist und ob Du Arbeitgeber, Pflegekasse, Bundesamt für Familie und zivilgesellschaftliche Aufgaben (BAFzA) oder eine Beratungsstelle kontaktieren solltest.

Pflegezeitplanung: bestätigte Werte und Grenzen

Der Pflegezeit-, Familienpflegezeit- und Cash-Brückenplaner verwendet nur bestätigte Werte aus Arbeitgebervereinbarung, Pflegekassen- oder Versicherungsbescheid, BAFzA-Darlehensbescheid, Lohnabrechnungen und tatsächlichen Zahlungen. Er entscheidet nicht über Anspruch, Angehörigenstatus, Pflegebedürftigkeit, Arbeitgebergrenze, Ankündigungsfrist, Freistellungsdauer, Pflegeunterstützungsgeld, Darlehenshöhe, Rückzahlung, Sozialversicherung oder Steuer.

Fehlt ein Nachweis, schätzt der Planer den Betrag nicht. Ein geplanter Betrag erhält den Status „offen“ oder „unbestätigt“. Erst eine schriftliche Bestätigung oder ein Kontoauszug macht ihn zu einem bestätigten oder tatsächlich gezahlten Betrag.

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Drei bestätigte Wege

Der Planer erfasst die kurzzeitige Arbeitsverhinderung, Pflegezeit und Familienpflegezeit nur als bestätigte Planungswege. Eine kurzzeitige Arbeitsverhinderung kann bei einer akuten Pflegesituation bis zu zehn Arbeitstage dauern. Die gesetzliche Grundlage findest Du in § 2 Pflegezeitgesetz. Dokumentiere Arbeitgebermeldung, Nachweis zur akuten Situation, bestätigte Tage und gegebenenfalls Pflegeunterstützungsgeld. (Gesetze-im-internet.de)

Pflegezeit kann vollständig oder teilweise vereinbart werden. Im Freistellungsledger erfasst Du Start, Ende, Arbeitszeit und den bestätigten Nettozufluss. Maßgeblich ist § 3 Pflegezeitgesetz.

Familienpflegezeit erfasst der Planer als teilweise Freistellung mit bestätigten Wochenstunden und Zeitraum. Für die Förderung durch ein Darlehen ist § 3 Familienpflegezeitgesetz relevant. Grenzen wie zehn Arbeitstage, sechs Monate, 24 Monate, 15 beziehungsweise 25 Beschäftigte und Ankündigungsfristen prüfst Du nicht selbst im Rechner. Du übernimmst nur den in den Unterlagen bestätigten Pfad.

Wenn eine Grenze oder Frist für Dich wichtig ist, vergleichst Du Arbeitgebervereinbarung, Pflegekassenunterlagen und BAFzA-Bescheid. Notiere Termine und Unterschiede. Hole Beratung ein, bevor Du eine Phase änderst oder verlängerst.

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Diese Nachweise brauchst Du

• Arbeitgebervereinbarung oder schriftliche Bestätigung mit Pfad, Umfang, Arbeitszeit, Start, Ende und Nettozufluss
• Lohnabrechnungen zu tatsächlichem Netto, Sonderzahlungen, Zuschlägen, Boni sowie Urlaubs- und Weihnachtsgeld
• Pflegekassen- oder Versicherungsbescheid zu Leistungstyp, Tagessatz, Tagen, Bewilligung und Zahlungsdatum
• BAFzA-Bescheid zu Darlehensbetrag, Auszahlungsmonaten, Rückzahlungsbeginn, Rate, Laufzeit und möglichen Härtefallregelungen
• Rechnungen, Verträge oder Kostenvoranschläge zu regelmäßigen und einmaligen Pflegekosten
• Kontoauszüge zum Vergleich von bewilligten, geplanten und tatsächlich eingegangenen Zahlungen.

Lohnlücke und Überbrückungsbedarf berechnen

Gib Beträge in Euro und Cent, Pflegeunterstützungsgeld in bestätigten Tagen und Tagessätzen, Zahlungspläne in Monaten und Arbeitszeit nur in Stunden an. Intern rechnet der Rechner mit ganzen Cent und rundet erst am Ende auf zwei Nachkommastellen. Wenn sich die Rückzahlungsrate nicht ohne Rest teilen lässt, dokumentiere den Cent-Ausgleich.

Die Grundformeln lauten:

Lohnlücke = bisheriger Nettozufluss
            – bestätigter Nettozufluss während der Freistellung

Cash-Lücke = Lohnlücke
             – bestätigte Darlehensauszahlung

Pflegekosten, Reserve, Kassenleistungen, Arbeitgeberleistungen und Rückzahlung bleiben getrennte Zahlungsströme. Trage eine Zahlung in den Monat ein, in dem sie tatsächlich eingeht. Das gilt auch, wenn sie zu einer früheren Phase gehört.

Basis-Modus mit sechs Monaten

Der Basis-Modus rechnet mit diesen bestätigten Werten:

Die monatliche Lohnlücke beträgt:

2.400,00 € – 1.400,00 € = 1.000,00 €

Nach der bestätigten Darlehensauszahlung verbleibt:

1.000,00 € – 500,00 € = 500,00 € Cash-Lücke pro Monat

Über sechs Monate ergibt sich:

Das Darlehen ist dabei weder Einkommen noch Zuschuss. Es ist ein rückzahlbarer Zahlungszufluss. Pflegekosten, Rückzahlungsrate und Reserve sind in dieser Basisrechnung noch nicht enthalten.

Zwei vollständig gerechnete Expert-Szenarien

Pflegeunterstützungsgeld: Ein bestätigter Tagessatz von 80,00 Euro für zehn bestätigte Tage ergibt:

80,00 € × 10 Tage = 800,00 €

Die 800,00 Euro trägst Du im Leistungsledger als bestätigt geplant ein. Bis zum Kontoauszug bleiben sie als „noch nicht bezahlt“ gekennzeichnet. Der Rechner entscheidet nicht über Anspruch, zulässige Tage oder die Berechnung durch die Pflegekasse. Vergleiche deshalb Kassenbescheid, Arbeitgeberunterlagen und tatsächlichen Zahlungseingang.

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Darlehen: Ein bestätigter Darlehensbetrag von 6.000,00 Euro, der nach der Freistellung über 24 Monate gleichmäßig zurückgezahlt wird, ergibt:

6.000,00 € ÷ 24 Monate = 250,00 € monatlich

Eine Rate lässt 5.750,00 Euro offen; bei zwölf Raten sind es 3.000,00 Euro, nach 24 Raten 0,00 Euro. Zinsen, Sondertilgungen, Stundungen oder andere Regeln aus dem Bescheid werden nicht angenommen. Maßgeblich bleibt der konkrete BAFzA-Bescheid.

Der Expert-Modus mit mehreren Zahlungsreihen

Lege für kurzzeitige Arbeitsverhinderung, Pflegezeit und Familienpflegezeit mehrere Phasen an. Kennzeichne vollständige und teilweise Freistellungen getrennt. Gib mehreren Jobs eigene Kennungen, zum Beispiel Job-01 und Job-02. Angehörige ordnest Du neutral zu, etwa A-01 und A-02, damit Leistungen und Fristen nicht vermischt werden.

Zusätzlich gehören hinein:

• Lohnabrechnungen, Sonderzahlungen und Arbeitgeberleistungen
• Pflegeunterstützungsgeld mit Angaben zu Tagessatz, Tagen, Bescheid und Zahlungseingang
• Kassenleistungen und Erstattungen
• Darlehensauszahlungen sowie Rückzahlung und Restschuld
• Pflegekosten, Haushaltskosten und Reserve
• Steuer- und Sozialversicherungsfragen als offene Punkte mit zuständiger Stelle

Der Planer berechnet Steuern und Sozialversicherung nicht. Wenn Du unsicher bist, vergleichst Du die Lohnabrechnung mit dem Arbeitgeber und die Leistungsunterlagen mit der Pflegekasse oder privaten Pflegeversicherung. Trage offene Fragen, Fristen und fehlende Dokumente in die passenden Register ein.

Zwölf Ledger für eine prüfbare Planung

Jeder Eintrag enthält mindestens Datum, Betrag, Status, Quelle und Änderungsvermerk. Zusätzlich kannst Du Phase, Angehörigen-Code und Beleg-ID angeben.

Weichen Lohnabrechnung, Bescheid und Kontoauszug voneinander ab, aktualisierst Du den Änderungsstand. Prüfe danach die zuständige Stelle, notiere Nachreichungs- oder Widerspruchsfristen und halte fest, welcher Betrag bis zur Klärung offen bleibt.

Szenarien, Überbrückungsbedarf und Datenschutz

In der Szenarioansicht steht die Baseline neben neu berechneten Varianten. So erkennst Du, ob eine Änderung durch einen bestätigten neuen Nettozufluss, eine Pflegekostenrechnung oder eine verspätete Auszahlung entsteht.

Im Basis-Modus wirkt eine Änderung von 100,00 Euro beim monatlichen Nettozufluss während der Teilfreistellung über sechs Monate mit 600,00 Euro. Steigt der Nettozufluss von 1.400,00 auf 1.500,00 Euro, sinkt die monatliche Cash-Lücke von 500,00 auf 400,00 Euro. Sinkt er auf 1.300,00 Euro, steigt sie auf 600,00 Euro.

Weitere Sensitivitäten:

• 100,00 Euro mehr oder weniger Darlehensauszahlung verändern die sechsmonatige Lücke um 600,00 Euro.
• 10,00 Euro mehr oder weniger Tagessatz verändern das Beispiel mit zehn Tagen um 100,00 Euro.
• 100,00 Euro zusätzliche Pflegekosten pro Monat erhöhen den Sechs-Monats-Bedarf um 600,00 Euro.
• Eine zusätzliche Reserve von 1.000,00 Euro erhöht den Überbrückungsbedarf einmalig um 1.000,00 Euro.
• Stundenänderungen wirken sich zunächst nicht in Euro aus. Erst ein bestätigter Nettozufluss darf die Lohnrechnung verändern.

Solver für Überbrückungsbedarf und Rückzahlung

Der Überbrückungssolver nutzt den Zeitraum, bestätigte Nettozuflüsse aus Jobs, Kassenleistungen, sonstige Zahlungen, Darlehensauszahlungen, Haushaltskosten, Pflegekosten, Rückzahlung und Reserve. Er gibt drei Werte aus:

1. Bedarf vor der Darlehensauszahlung
2. Bedarf nach bestätigter Darlehensauszahlung
3. Bedarf einschließlich Reserve

Eine mögliche Rechenlogik lautet:

Überbrückungsbedarf =
Summe positiver Monatsunterdeckungen
+ einmalige offene Kosten
+ gewünschte Reserve

Ein höherer Bedarf bedeutet nicht automatisch, dass ein höheres Darlehen bewilligt wird. Vergleiche stattdessen Bescheid, Haushaltsplan, Pflegekosten und tatsächliche Zahlungen und hole Beratung ein.

Der Rückzahlungssolver teilt den bestätigten Darlehensrest durch die verbleibenden Monate. Das dient nur zum Vergleich von Plänen und ersetzt den Bescheid nicht. Der Solver warnt, wenn die Rate zu einer Monatsunterdeckung führt, eine Zahlung fehlt oder der Härtefallstatus offen ist.

Druck, lokale Sicherung und Datenschutz

CSV kannst Du in Tabellenprogrammen verwenden. Sinnvolle Spalten sind Ledger-Typ, Datum, Phase, Angehörigen-Code, Stelle, Betrag, Status, Quellen-ID, Bescheid-ID, Notiz und Änderungsdatum. JSON speichert zusätzlich die Beziehungen zwischen Phasen, Zahlungen und Nachweisen.

Die Druckansicht sollte Monatsübersicht, Lohnlücke, Cash-Lücke, Pflegekosten, Reserve, Rückzahlungsplan, Fristen, Quellenstand und Änderungsstand enthalten. Vor dem Zurücksetzen muss der Rechner einen JSON-Export anbieten, deutlich auf die Löschung hinweisen und eine doppelte Bestätigung verlangen.

Verarbeite die Daten möglichst lokal im Browser. Übertrage Bescheide nicht automatisch. Entferne oder anonymisiere vor dem Teilen Namen, Aktenzeichen, Kontodaten und Gesundheitsdaten. Verwende für Angehörige Codes. Diagnosen gehören nicht in den Planer.

Stand der Quellen: 9. August 2026. Prüfe vor jeder neuen Planung aktuelle Gesetzestexte, Arbeitgeberunterlagen, Kassenbescheide und den BAFzA-Bescheid. Bei Änderungen notierst Du Datum, alten Wert, neuen Wert, Grund, Quelle und Auswirkung.

Warum nicht alles automatisch?

Eine Rechnung aus Wochenstunden, Steuermerkmalen, Pflegegrad und früherem Lohn kann zwar genau aussehen, aber trotzdem vom Bescheid oder der Lohnabrechnung abweichen. Für Deinen Zahlungsplan zählt bei Pflegeunterstützungsgeld und Darlehen deshalb der bestätigte Betrag.

Der Rechner übernimmt also die Rechenarbeit, aber keine rechtliche Entscheidung. Er trennt Lohn, Leistung, Darlehensauszahlung und Rückzahlung. So erscheint ein Darlehen nicht als Einkommen oder Zuschuss.

Kernaussagen

• Verwende bestätigte Werte aus Vereinbarung, Bescheid, Abrechnung und Kontoauszug; fehlende Nachweise bleiben offen.
• Trenne Zahlungsströme: Lohnlücke, Pflegeunterstützungsgeld, Darlehenszufluss, Pflegekosten, Reserve und Rückzahlung gehören in eigene Positionen.
• Nutze die Basisrechnung: 1.000,00 Euro monatliche Lohnlücke, 500,00 Euro Cash-Lücke und 3.000,00 Euro ungedeckter Bedarf über sechs Monate.
• Behandle das Darlehen korrekt: 6.000,00 Euro über 24 gleichmäßige Monate ergeben rechnerisch 250,00 Euro Rückzahlung, aber der Bescheid bleibt maßgeblich.
• Dokumentiere jede Abweichung mit Datum, Quelle und Auswirkung und kläre sie mit Arbeitgeber, Pflegekasse, BAFzA oder einer unabhängigen Beratungsstelle.

FAQ

Kann der Rechner feststellen, ob ich Pflegezeit nehmen darf?

Nein. Er übernimmt nur einen bestätigten Pfad und dessen Zeitraum. Anspruch, Angehörigenstatus, Pflegebedürftigkeit, Arbeitgebergrenze und Fristen klärst Du mit dem Arbeitgeber und den zuständigen Stellen.

Rechnet der Rechner Pflegeunterstützungsgeld aus?

Nein. Er multipliziert nur bestätigten Tagessatz und bestätigte Tage. Bei 80,00 Euro und zehn Tagen ergibt das 800,00 Euro.

Kann ich aus Wochenstunden automatisch den Nettolohn ableiten?

Nein. Stunden beschreiben die Arbeitszeit, sagen aber nicht zuverlässig, wie hoch der Nettozufluss ist. Übernimm den Eurobetrag erst aus einer Arbeitgeberbestätigung, Entgeltprognose oder Lohnabrechnung.

Soll die Rückzahlung schon während der Freistellung sichtbar sein?

Ja, als kommende Belastung. Als tatsächlicher Geldabfluss wird sie erst ab dem im BAFzA-Bescheid bestätigten Rückzahlungsbeginn erfasst.

Was mache ich bei einer verspäteten oder geringeren Auszahlung?

Trage den tatsächlichen Eingang im Zahlungsledger ein und markiere die Abweichung von der Planung. Vergleiche Bescheid und Kontoauszug, prüfe Deine Reserve und bewahre die Kommunikation mit der zuständigen Stelle auf.

Was passiert bei einer niedrigeren Lohnabrechnung?

Übernimm den tatsächlichen Nettozufluss. Dokumentiere alten Wert, neuen Wert, Abrechnungsmonat und die Auswirkung auf die Cash-Lücke. Kläre die Abweichung mit dem Arbeitgeber, wenn sie aus der Abrechnung nicht hervorgeht.

Kann ich mehrere Jobs, Angehörige und Phasen abbilden?

Ja. Verwende getrennte Kennungen für Jobs, Angehörige und Phasen. Jede Zahlung, Leistung und Frist erhält dadurch eine eindeutige Zuordnung.

Was mache ich, wenn die Rückzahlungsrate zu hoch ist?

Der Rechner ändert die Rate nicht. Gleiche Bescheid, Einkommen, Pflegekosten und Zahlungsplan ab, dokumentiere die Unterdeckung und prüfe mit BAFzA oder einer Beratungsstelle, ob eine Härtefall- oder Stundungsregelung in Betracht kommt.