Wenn Sie 2026 einen Ratenkredit suchen, können Sie bei Verivox, Finanzcheck und Check24 mit einer Eingabe mehrere Angebote vergleichen. Die Portale vermitteln Kredite, vergeben aber selbst kein Geld. Welches Portal den günstigsten Kredit zeigt, hängt von Ihrem Profil und den teilnehmenden Banken ab. Der niedrigste angezeigte Zinssatz allein reicht für den Vergleich deshalb nicht aus.
Achten Sie auf den effektiven Jahreszins, darauf, wie viele Kunden diesen Zins erhalten, und auf die Kreditbedingungen. Der effektive Jahreszins zeigt die jährlichen Kreditkosten als Prozentsatz. Der sogenannte Zwei-Drittel-Zins zeigt, welchen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kreditkunden bei einem vergleichbaren Kreditbetrag und einer vergleichbaren Laufzeit erhalten. Vergleichen Sie mindestens zwei Portale und prüfen Sie auch Angebote einzelner Banken.
Die drei Portale im Überblick
Verivox und Finanzcheck nennen jeweils mehr als 20 Banken beziehungsweise Kreditpartner. Für Check24 ist in den hier verfügbaren Angaben keine vergleichbare Zahl ausgewiesen. Daraus lässt sich nicht ableiten, welches Portal insgesamt mehr oder bessere Angebote abdeckt.
| Portal | Was für den Vergleich bekannt ist | Worauf Sie achten sollten |
|---|---|---|
| Verivox | Nach eigenen Angaben vergleicht das Portal Angebote von mehr als 20 Banken. Es prüft die Konditionen täglich und startet mit einer unverbindlichen, SCHUFA-neutralen Konditionsanfrage. | Die Angaben zu Zinsersparnissen und zur „Nirgendwo-Günstiger-Garantie“ stammen von Verivox selbst. Prüfen Sie die Bedingungen der Garantie, bevor Sie sich darauf verlassen. |
| Finanzcheck | Finanzcheck vermittelt nach Angaben von Finanztip Kredite von mehr als 20 Banken und Kreditpartnern. Der Kreditvergleich ist kostenlos; bei erfolgreichem Abschluss erhält das Portal eine Provision von der Bank. | Finanzcheck gehört seit 2021 zu Smava. Finanztip beschreibt den Antragsablauf deshalb als nahezu identisch mit dem von Smava. |
| Check24 | Check24 führt den Kreditvergleich online durch und unterscheidet zwischen einer SCHUFA-neutralen Konditionsanfrage und einer Kreditanfrage, die in der SCHUFA-Datei vermerkt wird. | Prüfen Sie im konkreten Angebot den Zwei-Drittel-Zins, Sondertilgungen und mögliche Gebühren für Ratenpausen oder eine vorzeitige Rückzahlung. |
Auf der Kreditvergleichsseite des Portals stehen die Angaben zu Verivox; Finanztip informiert über Finanzchecks Vermittlung und Vergütung. Check24 beschreibt den Online-Antrag und die Bedingungen seiner Angebote auf der Seite zum Ratenkredit.
Hier geht es zum passenden Kredit
Der Rechner von Finanztip nutzt Daten von ungefähr 20 Kreditgebern, die Verivox Finanztip bereitstellt. Finanztip weist darauf hin, dass die Auswahl keine vollständige Marktübersicht bietet. Wenn Sie Finanzcheck mit Verivox vergleichen, bedenken Sie diese Verbindung beim Finanztip-Rechner.
So vergleichen Sie Zinsen und Kreditbedingungen
Wählen Sie ein Angebot nicht allein nach dem niedrigsten angezeigten Zinssatz aus. Dieser Bestzins gilt nur für Antragsteller mit besonders guter Kreditwürdigkeit. Der Zwei-Drittel-Zins ist aussagekräftiger: Er zeigt den Zinssatz, den mindestens zwei Drittel der Kunden für einen bestimmten Kredit erhalten. Auch dieser Zins ist keine Zusage für Ihren Antrag, hilft aber beim Vergleich. Die Verbraucherzentrale empfiehlt, mindestens zwei Portale parallel zu nutzen und ihre Zwei-Drittel-Zinsen zu vergleichen.
Vergleichen Sie Kredite mit demselben Betrag und derselben Laufzeit. Achten Sie auf den effektiven Jahreszins und die Monatsrate. Prüfen Sie auch den Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen. Kostenlose Sondertilgungen oder eine gebührenfreie Rückzahlung des gesamten Kredits sind wichtig, wenn Sie früher fertig sein möchten. Auf Check24 gibt es Kredite mit kostenlosen Rückzahlungen und Angebote mit möglichen Vorfälligkeitsgebühren oder Kosten für eine Ratenpause.
Auch der Verwendungszweck kann den Zinssatz beeinflussen. Check24 berichtete für 2024 von einem niedrigeren durchschnittlichen Zinssatz bei einem zweckgebundenen Neuwagenkredit als bei einem frei verwendbaren Kredit. Das ist ein Vergleich aus den über Check24 abgeschlossenen Krediten und keine Zusage für ein einzelnes Angebot. Wenn Sie den Kredit für einen Autokauf oder eine andere konkrete Anschaffung aufnehmen, sollten Sie daher sowohl zweckgebundene als auch frei verwendbare Angebote prüfen.
Zinsen vieler Banken vergleichen und günstigen Kredit finden
Portalvergleich und Bankangebot ergänzen einander
Ein Portal hilft Ihnen, schnell mehrere Angebote zu finden. Es zeigt aber nur die Angebote von Banken und Kreditgebern, mit denen es zusammenarbeitet. Vergleichsportale erhalten häufig Provisionen für vermittelte Kredite. Laut Verbraucherzentrale können Partnerbanken bevorzugt erscheinen und manche Banken ganz fehlen. Fragen Sie deshalb auch direkt bei Ihrer Hausbank oder bei einer Bank an, die im Portal nicht gelistet ist.
Ein älterer Finanztip-Vergleich zeigt, dass ein einzelnes Portal nicht zuverlässig zum günstigsten Kredit führt. Im Test mit 13 Beispielkunden war kein Portal durchgehend am günstigsten. Für drei Profile fanden die getesteten Portale gar kein Angebot. Die Untersuchung lief von August bis Oktober 2023 und ist keine aktuelle Rangliste. Sie zeigt, dass die Ergebnisse vom jeweiligen Profil abhängen. Finanztip empfiehlt, mehrere Portale zu vergleichen und die Angebote danach genau zu prüfen.
Als weitere Orientierung bietet die Kreditübersicht von Stiftung Warentest einen Vergleich von effektiven Zinssätzen bei überregionalen Banken und Kreditvermittlern. Sie ersetzt keine individuelle Kreditzusage, kann aber zusätzliche Anbieter sichtbar machen.
SCHUFA-Anfrage und Versicherung prüfen
Mit einer Konditionsanfrage holen Sie anhand Ihrer Angaben Kreditangebote ein. Laut Verivox und Check24 bleibt sie SCHUFA-neutral. Erst wenn Sie einen konkreten Kreditantrag unterschreiben, stellt die Bank eine verbindliche Kreditanfrage. Achten Sie beim Ausfüllen darauf, dass Sie eine Konditionsanfrage starten. Die Begriffe klingen ähnlich, wirken sich aber unterschiedlich auf Ihren SCHUFA-Eintrag aus.
Kredit kostenlos und Schufa-neutral anfragen
Prüfen Sie, ob das Angebot eine Restschuldversicherung enthält. Sie soll zum Beispiel die Kreditraten bei Arbeitslosigkeit oder längerer Krankheit absichern. Finanztip rät in den meisten Fällen davon ab, weil solche Versicherungen teuer sein können und häufig nicht leisten. Im Test von 2023 enthielt ein Check24-Angebot eine Restschuldversicherung, obwohl der Testkunde sie zuvor abgewählt hatte. Prüfen Sie vor der Unterschrift die endgültigen Vertragsunterlagen und die Gesamtkosten.
So gehen Sie beim Kreditvergleich vor
Legen Sie zuerst fest, wie viel Geld Sie brauchen und welche Laufzeit zu Ihrem Budget passt. Vergleichen Sie mindestens zwei Portale mit denselben Angaben. Notieren Sie für jedes Angebot den effektiven Jahreszins und den Zwei-Drittel-Zins. Halten Sie auch die Monatsrate und den Gesamtbetrag fest, den Sie zurückzahlen.
Prüfen Sie anschließend das endgültige Angebot direkt bei der Bank. Achten Sie auf Zusatzprodukte, Gebühren für Sondertilgungen und Kosten für eine vorzeitige Rückzahlung. Ein Angebot im Portal ist noch keine verbindliche Kreditzusage. Die Bank entscheidet erst nach Prüfung Ihrer Angaben und Kreditwürdigkeit über den Antrag.
FAQ
Welches Portal ist am günstigsten?
Keines der drei Portale ist nach den vorliegenden Vergleichsergebnissen durchgehend am günstigsten. Die Angebote unterscheiden sich je nach persönlichem Profil und beteiligten Banken. Vergleichen Sie deshalb mindestens zwei Portale und holen Sie bei Bedarf ein Angebot direkt bei einer Bank ein.
Verschlechtert ein Kreditvergleich meinen SCHUFA-Score?
Eine SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage wird laut den Angaben von Verivox und Check24 nicht wie eine verbindliche Kreditanfrage behandelt. Die Bank stellt eine Kreditanfrage, wenn Sie einen konkreten Antrag einreichen. Achten Sie im Portal auf die genaue Bezeichnung des Vorgangs.
Muss ich eine Restschuldversicherung abschließen?
Prüfen Sie, ob der Kredit auch ohne diese Versicherung angeboten wird. Finanztip und die Verbraucherzentrale raten in den meisten Fällen davon ab, weil die Versicherung teuer sein kann und nicht in jedem Fall leistet. Vergleichen Sie die Gesamtkosten beider Varianten, bevor Sie sich entscheiden.
Reicht ein Vergleichsportal aus?
Ein Portal zeigt nur Angebote von Banken und Kreditpartnern, die daran teilnehmen. In einem Finanztip-Test war kein Portal für alle Beispielkunden am günstigsten. Vergleichen Sie deshalb mindestens zwei Portale und fragen Sie zusätzlich Ihre Hausbank oder einen Anbieter an, der im Portal fehlt.
Kernaussagen
- Vergleichen Sie mindestens zwei Portale: Kein einzelner Anbieter war in Finanztips Test für alle geprüften Profile am günstigsten.
- Nutzen Sie den Zwei-Drittel-Zins: Er ist realistischer als der niedrigste beworbene Bestzins, bleibt aber eine Orientierung und keine Zusage.
- Prüfen Sie den Vertrag vor der Unterschrift: Achten Sie auf den effektiven Jahreszins, die Gesamtrückzahlung, Sondertilgungen und eine mögliche Restschuldversicherung.
- Ergänzen Sie den Portalvergleich durch Bankangebote: Vergleichsportale zeigen nicht zwingend alle Kreditgeber.