Sie sind privater Verbraucher in Deutschland und haben eine Mahnung oder ein Inkassoschreiben bekommen, in dem zusätzlich zur offenen Rechnung Gebühren stehen, die Sie nicht nachvollziehen können. Solche Schreiben treffen besonders hart, wenn das Geld ohnehin knapp ist oder schon mehrere Forderungen offen sind.
Mahnkosten sind alle Beträge, die ein Gläubiger zusätzlich zur ursprünglichen Forderung verlangt: eine Mahngebühr für die Erinnerungsschreiben, Verzugszinsen für die Zeit nach dem Zahlungstermin und Inkassogebühren, wenn ein Inkassounternehmen, also ein Dienstleister für die Beitreibung von Forderungen, eingeschaltet wurde. Der rechtliche Anknüpfungspunkt ist der Zahlungsverzug. Er entsteht in der Regel erst durch eine Mahnung oder durch ein vertraglich vereinbartes Fälligkeitsdatum. Erst ab diesem Zeitpunkt darf der Gläubiger zusätzliche Kosten verlangen.
Unklare Mahnkosten müssen Sie nicht blind bezahlen. Sie müssen aber reagieren, denn eine Mahnung verschwindet nicht, wenn Sie sie weglegen. Verlangen Sie eine aufgeschlüsselte Berechnung und zahlen Sie den unbestrittenen Teil. Bestreiten Sie den Rest schriftlich und suchen Sie frühzeitig Beratung, wenn mehrere Forderungen zusammenkommen.
Was genau in einer Mahnung stehen darf
Eine Mahnung darf nicht einfach eine Gesamtsumme nennen. Damit Sie prüfen können, ob die Forderung stimmt, muss der Gläubiger grundsätzlich aufschlüsseln, was Hauptforderung, was Zinsen und was Gebühren sind. Drei Zusatzpositionen sind zu unterscheiden: der konkrete Mahnschaden, die gesetzliche Aufwandspauschale von 40 Euro und die Verzugszinsen. Der konkrete Mahnschaden ist der nachweisbare Aufwand, den das Mahnen tatsächlich verursacht hat. Die Tabelle zeigt, woraus sich eine Mahnung zusammensetzen kann und worauf Sie bei jeder Position achten sollten.
| Kostenposition | Wofür sie verlangt wird | Worauf Sie achten sollten |
|---|---|---|
| Hauptforderung | Der ursprüngliche Rechnungsbetrag | Stimmt der Betrag mit Vertrag oder Rechnung überein? Haben Sie bereits Teilbeträge gezahlt? |
| Mahngebühr | Das Erstellen und Versenden der Mahnung | Nur ersatzfähig, wenn sie durch den Verzug verursacht, erforderlich und nachvollziehbar ist. Eine pauschale Gebühr ohne Beleg oder Vertragsgrundlage können Sie zurückweisen. |
| Verzugszinsen | Verzinsung des offenen Betrags ab Eintritt des Verzugs | Seit wann besteht der Verzug? Gab es vorher eine Mahnung oder ein festes Zahlungsdatum? |
| Inkassokosten | Beauftragung eines Inkassounternehmens | Nicht jeder verlangte Betrag ist geschuldet. Das Unternehmen darf nur Forderungen eintreiben, auf die der Gläubiger einen Anspruch hat. |
Für den konkreten Mahnschaden gelten die Regeln des Verzugsschadens nach §§ 280, 286 BGB: Er besteht nur, wenn Sie sich tatsächlich im Verzug befanden und dem Gläubiger durch das Mahnen Kosten entstanden sind. Für Mahngebühren gibt es keine gesetzliche Gebührenstaffel und keinen amtlichen Preis. Stattdessen zählt, ob die Kosten durch den Verzug verursacht, erforderlich und nachvollziehbar sind. Verursacht heißt: Ohne Ihre Verspätung wäre die Mahnung nicht nötig gewesen. Erforderlich ist der Schritt, wenn er wirklich notwendig war, nicht nur bequem. Nachvollziehbar ist die Gebühr, wenn Sie erkennen können, wie sich der Betrag zusammensetzt und warum er in dieser Höhe anfällt.
Ein häufiger Streitfall ist die pauschale Mahngebühr, die ohne nähere Begründung in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) steht. Im Verbrauchervertrag reicht das nicht ohne Weiteres: Die Gebühr muss den tatsächlichen Aufwand abbilden oder wirksam vereinbart sein, sonst können Sie sie zurückweisen. Auch die gesetzliche Aufwandspauschale von 40 Euro nach § 288 Absatz 5 BGB spielt vor allem zwischen Unternehmen eine Rolle. Finden Sie als Verbraucher eine solche Pauschale auf Ihrer Rechnung, prüfen Sie, ob sie wirksam vereinbart wurde und warum sie in Ihrem Fall gelten soll.
Bei Inkassokosten gilt Ähnliches. Ein Inkassounternehmen darf nur Forderungen eintreiben, auf die der Gläubiger einen Anspruch hat. Wie die Verbraucherzentrale in leichter Sprache erklärt, müssen nicht alle Kosten aus einem Inkassobrief bezahlt werden.
Die ersten Schritte bei unklaren Mahnkosten
Wenn die Mahnung unklar ist, hilft ein ruhiges, schriftliches Vorgehen in fünf Schritten. Jeder Schritt kostet wenig Zeit und schützt Sie davor, mehr zu zahlen als nötig.
- Unterlagen sammeln. Legen Sie eine Mappe an. Darin gehören Vertrag oder Bestellung, die ursprüngliche Rechnung, Kontoauszüge, Überweisungsbelege und alle Mahnungen. Notieren Sie jedes Gespräch mit Datum und Inhalt.
- Den Verzug prüfen. Fragen Sie sich: Seit wann besteht der Verzug überhaupt? Gab es vorher eine Mahnung oder ein festes Zahlungsdatum? Ohne beides dürfen in der Regel weder Zinsen noch Mahngebühren verlangt werden. Kontrollieren Sie außerdem, ob Sie bereits gezahlt haben und ob die Zahlung rechtzeitig war.
- Eine Aufschlüsselung verlangen. Schreiben Sie dem Gläubiger oder dem Inkassounternehmen, dass Sie die Forderung getrennt nach Hauptforderung, Zinsen, Mahnkosten und Inkassokosten aufgeschlüsselt haben möchten. Setzen Sie eine angemessene Frist und kündigen Sie an, dass Sie unklare Positionen bis dahin nicht zahlen.
- Den unbestrittenen Teil zahlen. Zahlen Sie den Betrag, den Sie zweifelsfrei schulden. Für den Rest erklären Sie schriftlich, dass Sie die Forderung „ohne Anerkennung einer Rechtspflicht" bestreiten. Damit verhindern Sie, dass aus einem Streit über Gebühren ein Streit über die gesamte Forderung wird.
- Alles schriftlich festhalten. Nur wer etwas schriftlich hat, kann es später belegen. Bewahren Sie Überweisungsbelege und den Nachweis über Briefe auf, zum Beispiel die Einlieferungsquittung.
Behalten Sie außerdem die Frist im Blick, die in der Mahnung steht. Eine gesetzte Frist verlängert sich nicht, nur weil Sie widersprechen. Wer eine berechtigte Forderung ignoriert, riskiert, dass Zinsen weiterlaufen, Inkassokosten dazukommen oder ein gerichtlicher Mahnbescheid eingeht. In diesem Bescheid steht eine Frist. Innerhalb dieser Frist können Sie schriftlich widersprechen. Nutzen Sie diese Frist, sonst kann der Gläubiger einen Vollstreckungsbescheid beantragen. Dieser erlaubt ihm die Pfändung.
Wann Beratung und Schuldenberatung weiterhelfen
Sie müssen nicht allein herausfinden, ob eine Mahnung berechtigt ist. Die Verbraucherzentrale beantwortet Fragen zu Inkassoschreiben und unklaren Forderungen, und viele gemeinnützige Beratungsstellen helfen kostenlos. Wann welche Stelle passt, hängt von der Lage ab: Bei einer einzelnen unklaren Mahnung reicht meist der Gang zur Verbraucherzentrale. Stehen mehrere Forderungen im Raum oder reicht das Geld kaum bis zum Monatsende, ist eine Schuldnerberatung der richtige Ort.
Schuldnerberatung ist sinnvoll, sobald mehrere Forderungen offen sind, Einkommen und Lebenshaltungskosten kaum zusammenpassen oder ein Mahnbescheid eingeht. Die Beraterinnen und Berater prüfen mit Ihnen, welche Forderungen durchsetzbar sind. Sie prüfen auch, ob Einwände wie die Verjährung in Betracht kommen. Verjährung bedeutet, dass die Forderung nicht mehr einklagbar ist. Außerdem zeigen sie, wie Sie mit Gläubigern verhandeln. Sie vermitteln Ratenzahlungen und erklären, welche Folgen ein gerichtliches Verfahren hätte.
Nehmen Sie zur Beratung dieselben Unterlagen mit, die Sie schon für die Prüfung der Mahnung gesammelt haben: Verträge, Rechnungen, Kontoauszüge, Mahnungen und eine Aufstellung Ihrer monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Mit diesen Angaben sehen Sie, welche Zahlungen Sie sich leisten können, ohne neue Schulden zu machen.
Beratung verpflichtet zu nichts. Sie müssen dort weder einen Vergleich unterschreiben noch ein Insolvenzverfahren beantragen. Die Beratungsstellen von Caritas, Diakonie, Arbeiterwohlfahrt und vielen Kommunen arbeiten kostenlos oder verlangen nur einen kleinen Beitrag. Menschen mit geringem Einkommen können beim örtlichen Amtsgericht einen Beratungshilfeschein beantragen, mit dem eine Rechtsanwältin oder ein Rechtsanwalt zu einer geringen Eigenbeteiligung berät.
Sofort Hilfe suchen sollten Sie, wenn bereits ein Mahnbescheid zugestellt wurde oder eine Pfändung droht. Dann zählt jeder Tag, und die Beratung kann verhindern, dass weitere Kosten dazukommen. Wer in Zahlungsschwierigkeiten steckt, ist kein Einzelfall. Je früher Sie die Forderungen ordnen, desto mehr Handlungsspielraum bleibt.
Kernaussagen
- [Erst prüfen, dann zahlen]: Mahnkosten sind nur geschuldet, wenn sie durch den Verzug verursacht wurden, erforderlich sind und sich nachvollziehen lassen. Eine unklare Position dürfen Sie schriftlich zurückweisen.
- [Aufschlüsselung verlangen und unbestrittenen Teil zahlen]: Fordern Sie eine Forderungsaufstellung nach Hauptforderung, Zinsen, Mahnkosten und Inkassokosten. Zahlen Sie nur den Teil, den Sie anerkennen, und bestreiten Sie den Rest „ohne Anerkennung einer Rechtspflicht".
- [Unterlagen sichern und Fristen wahren]: Vertrag, Rechnung, Kontoauszüge und alle Mahnungen gehören in eine Mappe. Eine gesetzte Frist verlängert sich durch Widerspruch nicht.
- [Nicht jede Inkassoposition zahlen]: Ein Inkassounternehmen darf nur Forderungen eintreiben, auf die der Gläubiger einen Anspruch hat. Lassen Sie sich unklare Positionen aufschlüsseln, bevor Sie zahlen.
- [Früh Beratung holen]: Verbraucherzentrale und Schuldnerberatung helfen kostenlos oder kostengünstig, sobald mehrere Forderungen oder ein Mahnbescheid im Spiel sind. Beratung verpflichtet zu nichts.
FAQ
Muss ich Mahnkosten bezahlen, wenn ich die Forderung nicht verstehe?
Nein, Sie müssen eine unklare Mahngebühr nicht blind bezahlen. Verlangen Sie schriftlich eine Aufschlüsselung und zahlen Sie den unbestrittenen Teil der Hauptforderung. Wer gar nicht reagiert, riskiert, dass Zinsen und Inkassokosten die Forderung weiter wachsen lassen.
Darf ein Unternehmen pauschale Mahnkosten verlangen, ohne sie zu belegen?
Eine pauschale Mahngebühr ist nur dann geschuldet, wenn sie wirksam vereinbart wurde oder den tatsächlich entstandenen Aufwand widerspiegelt. Fehlt beides, können Sie den Posten schriftlich zurückweisen. Gerichte prüfen solche Gebühren im Einzelfall und achten darauf, dass Verbraucher nicht unangemessen benachteiligt werden.
Was passiert, wenn ich eine Mahnung ignoriere?
Der Gläubiger kann die Forderung mitsamt Zinsen an ein Inkassounternehmen abgeben oder einen gerichtlichen Mahnbescheid beantragen. Reagieren Sie auf den Mahnbescheid nicht, kann ein Vollstreckungsbescheid folgen, aus dem der Gläubiger pfänden kann. Deshalb ist es immer besser, schriftlich zu widersprechen als zu schweigen.
Muss ich die Kosten eines Inkassounternehmens zahlen?
Nicht jede Position aus einem Inkassoschreiben ist geschuldet. Das Unternehmen darf nur Forderungen eintreiben, auf die der Gläubiger tatsächlich einen Anspruch hat, und auch die Höhe der Gebühren müssen Sie nicht ungeprüft akzeptieren. Verlangen Sie eine Aufstellung und prüfen Sie Hauptforderung, Zinsen und Gebühren getrennt.
Wann sollte ich eine Schuldnerberatung aufsuchen?
Sie sollten eine Schuldnerberatung aufsuchen, sobald mehrere Forderungen offen sind, Sie den Überblick verlieren oder ein Mahnbescheid eingeht. Schuldnerberatung ist kostenlos oder kostengünstig und hilft, Forderungen zu prüfen, Raten zu verhandeln und einen Weg aus der Verschuldung zu planen. Je früher Sie kommen, desto mehr Handlungsspielraum bleibt.