Beim Consors Finanz Online-Kredit erledigen Sie den Antrag, die Identitätsprüfung und die Vertragsunterschrift digital. Nach Angaben von Consors Finanz besteht der Ablauf aus drei Schritten: Kreditanfrage, digitale Unterschrift und Auszahlung nach einer positiven Prüfung. Die endgültige Entscheidung, der Zinssatz und der Auszahlungstermin hängen von Ihren persönlichen Voraussetzungen und der Prüfung ab.
Der Online-Kredit ist ein Ratenkredit: Sie zahlen den geliehenen Betrag in monatlichen Raten zurück. Consors Finanz nennt auf der Produktseite Kreditbeträge bis 80.000 Euro, verschiedene Laufzeiten und eine Auszahlung nach positiver Prüfung. Der beworbene effektive Jahreszins beginnt bei 3,49 Prozent. Dieser Einstiegssatz gilt nicht automatisch für jeden Antrag.
So läuft der Antrag bei Consors Finanz ab
1. Kreditanfrage ausfüllen
Zuerst wählen Sie den Kreditbetrag und die Laufzeit aus. Danach geben Sie persönliche Daten sowie Angaben zu Einkommen und Ausgaben ein. Laut offizieller Produktseite zum Online-Kredit erhalten Sie nach der Anfrage sofort eine vorläufige Entscheidung.
Die vorläufige Entscheidung ersetzt die vollständige Prüfung nicht. Für die endgültige Kreditentscheidung müssen Ihre Angaben vollständig und korrekt sein. Falsche oder unvollständige Angaben führen zu Rückfragen, Verzögerungen oder einer Ablehnung.
2. Identität bestätigen und Vertrag unterschreiben
Nach der Kreditanfrage folgt die Identitätsprüfung. Dabei weisen Sie nach, dass der Antrag von Ihnen stammt. Anschließend unterschreiben Sie den Kreditvertrag online.
Consors Finanz beschreibt diesen Schritt offiziell als Bestätigung der Identität und digitale Unterzeichnung des Vertrags. Die genaue technische Methode nennt die Produktseite nicht. Ein Händlerhinweis zur Consors-Finanzierung nennt für bestimmte Finanzierungen Video-Ident oder Konto-Ident zur Identitätsprüfung und eine Bestätigung per mTAN. Eine mTAN ist eine einmalig gültige Transaktionsnummer, die per SMS versendet wird.
Ob genau dieses Verfahren auch beim Consors Finanz Online-Kredit eingesetzt wird, ist anhand der offiziellen Produktbeschreibung nicht bestätigt. Folgen Sie deshalb den Anweisungen, die Ihnen im konkreten Antrag angezeigt werden.
3. Auszahlung nach positiver Prüfung
Nach der Identitätsprüfung und der Vertragsunterzeichnung prüft Consors Finanz Ihre Angaben und Unterlagen. Bei einer positiven Prüfung zahlt der Anbieter den Kredit aus.
| Schritt | Was Sie erledigen | Worauf Sie achten sollten |
|---|---|---|
| Kreditanfrage | Betrag, Laufzeit und persönliche Daten angeben | Einkommen und Ausgaben vollständig eintragen |
| Identität und Unterschrift | Identität online bestätigen und Vertrag digital unterschreiben | Vertrag vor der Bestätigung vollständig lesen |
| Prüfung und Auszahlung | Prüfung abwarten | Auszahlung erfolgt erst nach positiver Prüfung |
Was die digitale Unterschrift bedeutet
Mit einer digitalen Unterschrift stimmen Sie dem elektronischen Vertrag zu. Je nach Ausgestaltung ersetzt sie die Unterschrift auf Papier. Die europäische eIDAS-Verordnung unterscheidet einfache, fortgeschrittene und qualifizierte elektronische Signaturen.
Für die rechtliche Bewertung kommt es unter anderem darauf an,
- ob die unterzeichnende Person identifiziert werden kann,
- ob die Unterschrift dieser Person eindeutig zugeordnet ist,
- ob der Vertrag nach der Unterzeichnung unverändert bleibt,
- wie die Authentifizierung abläuft und
- ob bei einer qualifizierten elektronischen Signatur ein qualifiziertes Zertifikat vorliegt.
Eine qualifizierte elektronische Signatur hat nach eIDAS grundsätzlich die gleiche Rechtswirkung wie eine handschriftliche Unterschrift. Die offizielle Consors-Finanz-Seite legt jedoch nicht offen, ob die Unterschrift beim Online-Kredit als einfache, fortgeschrittene oder qualifizierte elektronische Signatur eingestuft wird.
Deshalb zählt für den konkreten Antrag die angezeigte Bestätigung. Speichern Sie die Vertragsunterlagen, die Signaturbestätigung und die E-Mails zum Antrag. Prüfen Sie außerdem, ob der Vertrag nach der digitalen Unterschrift noch verändert werden kann und ob Sie eine vollständige Vertragskopie erhalten.
Welche Zinsen und Kosten Sie prüfen sollten
Consors Finanz bewirbt den Online-Kredit mit einem effektiven Jahreszins ab 3,49 Prozent. Der effektive Jahreszins enthält neben dem Sollzins weitere Kostenbestandteile. Dadurch lassen sich Kreditangebote besser vergleichen. Der tatsächliche Zinssatz richtet sich nach Ihrer Kreditwürdigkeit und kann über dem beworbenen Einstiegssatz liegen.
Als repräsentatives Beispiel nennt Consors Finanz auf der Produktseite einen Kredit über 10.000 Euro mit einem effektiven Jahreszins von 8,89 Prozent. Dieses Beispiel beschreibt einen bestimmten Musterfall und ist keine individuelle Preiszusage.
Prüfen Sie vor der Unterschrift besonders:
- den effektiven Jahreszins,
- die monatliche Rate,
- die Gesamtzahlung über die Laufzeit,
- die Laufzeit und den Tilgungsplan,
- mögliche Kosten für optionale Versicherungen,
- Bedingungen für Sondertilgungen oder eine vorzeitige Rückzahlung sowie
- die Widerrufsinformationen.
Eine längere Laufzeit senkt in der Regel die monatliche Rate, erhöht aber die Zinskosten über die gesamte Rückzahlung. Entscheidend ist deshalb nicht allein die niedrigste Monatsrate, sondern die Kombination aus Rate, Laufzeit und Gesamtbetrag.
So bereiten Sie den Antrag vor
Mit einer realistischen Haushaltsrechnung prüfen Sie, ob Sie die Kreditrate dauerhaft tragen können. Vergleichen Sie dafür Ihr monatliches Nettoeinkommen mit Ihren festen Ausgaben. Berücksichtigen Sie auch unregelmäßige Kosten wie Versicherungen, Reparaturen, Nachzahlungen und jährliche Beiträge.
Als grobe Orientierung nennt Checkalle zum Online-Darlehen eine Kreditrate von höchstens 35 bis 40 Prozent des frei verfügbaren Einkommens. Diese Grenze ist keine gesetzliche Vorgabe und ersetzt keine individuelle Haushaltsrechnung. Bei schwankendem Einkommen oder bereits laufenden Krediten sollte ein größerer finanzieller Puffer bleiben.
Halten Sie für den digitalen Antrag die benötigten Angaben und gegebenenfalls Nachweise bereit. Nutzen Sie ein gültiges Identitätsdokument. Nach dem Hinweis eines Consors-Finanz-Partners wird ein vorläufiger deutscher Personalausweis für die Identifizierung nicht akzeptiert. Wenn Ihr Ausweisdokument abgelaufen oder vorläufig ist, klären Sie die akzeptierten Alternativen vor dem Start des Ident-Verfahrens.
Woran Sie ein seriöses Online-Kreditangebot erkennen
Starten Sie den Antrag nur über die offizielle Consors-Finanz-Seite oder einen eindeutig autorisierten Händler. Die Kreditseite sollte ein vollständiges Impressum, eine verschlüsselte Datenübertragung, klare Vertragsinformationen und eine verständliche Widerrufsbelehrung enthalten. Diese Merkmale ersetzen keine Kreditprüfung. Sie helfen Ihnen aber, das Angebot einzuordnen.
Vorsicht ist angebracht, wenn ein Anbieter
- eine Zusage unabhängig von Einkommen und Kreditwürdigkeit verspricht,
- trotz negativer SCHUFA ohne Prüfung einen Kredit verspricht,
- vor der Auszahlung eine Gebühr verlangt,
- Zeitdruck aufbaut oder
- keine klaren Angaben zu Zinsen, Gesamtbetrag und Vertragspartner macht.
Eine echte Kreditentscheidung hängt von den Antragsdaten und der Prüfung ab. Der beworbene Einstiegszins ist ebenfalls keine automatische Zusage für jeden Kunden.
Was Sie vor dem Klick auf „Unterschreiben“ kontrollieren sollten
Lesen Sie den Vertrag vollständig, bevor Sie die digitale Unterschrift mit einem Code oder einer anderen Bestätigung auslösen. Prüfen Sie, ob Kreditbetrag und Laufzeit Ihrem Antrag entsprechen. Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins mit dem angezeigten Angebot. Stellen Sie außerdem sicher, dass die Monatsrate dauerhaft in Ihre Haushaltsrechnung passt.
Prüfen Sie außerdem den Auszahlungsbetrag. Dieser kann sich verändern, wenn zusätzliche Leistungen oder Versicherungen vereinbart werden. Speichern Sie anschließend den Vertrag als Datei und bewahren Sie die Bestätigung der Identitätsprüfung auf.
FAQ
Ist der Zinssatz von 3,49 Prozent für jeden Antrag garantiert?
Nein. 3,49 Prozent ist der beworbene Einstiegssatz. Der konkrete effektive Jahreszins hängt unter anderem von der persönlichen Kreditwürdigkeit ab und kann höher liegen.
Welche Identifizierung nutzt Consors Finanz beim Online-Kredit?
Die offizielle Produktseite beschreibt eine digitale Identitätsbestätigung, nennt aber keine konkrete Methode. Video-Ident, Konto-Ident und eine Bestätigung per mTAN werden von einem Partner für bestimmte Consors-Finanzierungen beschrieben. Ob dieser Ablauf identisch beim Online-Kredit gilt, sollten Sie im konkreten Antrag prüfen.
Ist eine digitale Unterschrift bei einem Kreditvertrag gültig?
Eine digitale Unterschrift kann rechtswirksam sein, wenn die gesetzlichen Anforderungen erfüllt sind. Dazu gehören je nach Signaturart die Identifizierbarkeit der unterzeichnenden Person, eine sichere Authentifizierung und der Schutz des Vertrags vor nachträglichen Änderungen. Die qualifizierte elektronische Signatur ist der handschriftlichen Unterschrift rechtlich gleichgestellt.
Was mache ich, wenn ich nur einen vorläufigen Personalausweis habe?
Ein Consors-Finanz-Partner weist darauf hin, dass ein vorläufiger deutscher Personalausweis bei der dort beschriebenen Identifizierung nicht akzeptiert wird. Klären Sie vor dem Antrag, welches gültige Dokument für das konkrete Verfahren zugelassen ist.
Kann ich den Antrag nach der digitalen Unterschrift noch ändern?
Mit der Unterschrift ist der Vertrag grundsätzlich bestätigt. Prüfen Sie deshalb alle Angaben vorher sorgfältig. Wenden Sie sich bei einem Fehler sofort an Consors Finanz. Lesen Sie außerdem die Widerrufsinformationen im Vertrag. Dort stehen die geltenden Fristen und Bedingungen.
Was passiert, wenn die Prüfung negativ ausfällt?
Dann kommt der Kredit nicht zu den beantragten Bedingungen zustande oder wird abgelehnt. Eine Auszahlung erfolgt erst nach positiver Prüfung. Eine Ablehnung sagt allein nicht, welcher konkrete Faktor ausschlaggebend war.
Kernaussagen
- Prüfen Sie den Vertrag vor der digitalen Unterschrift: Zu prüfen sind Zinssatz, Monatsrate, Gesamtbetrag, Laufzeit und optionale Zusatzleistungen.
- Unterscheiden Sie Einstiegssatz und individuelles Angebot: Der beworbene effektive Jahreszins ab 3,49 Prozent gilt dabei nicht automatisch für jeden Antrag.
- Planen Sie die Auszahlung realistisch: Die Auszahlung erfolgt erst nach positiver Prüfung.
- Klären Sie das Ident-Verfahren: Consors Finanz nennt die digitale Identitätsbestätigung. Welche technische Methode dahintersteht, legt die Produktseite jedoch nicht offen.
- Speichern Sie alle Nachweise: Bewahren Sie Kreditvertrag, Signaturbestätigung und Nachrichten zur Identitätsprüfung dauerhaft auf.