ING Kredit (ING DiBa)

Die ING ist mit über 9,5 Millionen Kunden eine der größten Banken in Deutschland. Das Kreditinstitut bietet Produkte in den Bereichen Girokonto, Sparen und Geldanlage sowie Anleihen und Baufinanzierung an. Die Fachzeitschrift „Euro“ kürte in diesem Jahr die ING GmbH, ehemals ING DiBa, zur bekanntesten Bank Europas.

Bei den Kreditzinsen lag die ING in den letzten Jahren bei Ratenkreditvergleichen oft auf dem ersten Platz. Kredite der Duisburger ING-Banken lagen oft unter dem Zinsdurchschnitt in diesem Markt, hieß es z. B. im Biallo-Indexvergleich. So konnten ING-Kunden je nach Laufleistung – und abhängig von den Produkten – ihren Kredit oft mit einem um rund zwei Prozent niedrigeren effektiven Jahreszins abschließen. Mit diesen Konditionswerten konnte die ING viele Kunden für den Raten- oder Autokredit gewinnen.

ING hat nur noch bonitätsunabhängige Kredite im Angebot. So erhalten alle Kunden, die die Bank als kreditwürdig eingestuft hat, die gleichen Zinssätze. Damit die Bank eine Bonitätseinschätzung vornehmen kann, fragt sie u.a. Daten bei verschiedenen Auskunfteien wie der Schufa ab.

Mit mehr als 9 Millionen Nutzern ist die ING, die ehemalige Genossenschaftsbank ING-DiBa, die größte Direktbank in Deutschland mit Sitz in Frankfurt am Main. Zum Basisgeschäft gehören Baufinanzierung, Sparen, Konsumentenkredite, Girokonten für Privatkunden und das Wertpapiergeschäft. Die ING wurde bereits 1965 gegründet, firmierte damals aber noch unter anderem Namen. Im Jahr 2003 übernahm die niederländische ING-Gruppe die Bank komplett, zunächst mit 49 Prozent der Anteile. Im darauffolgenden Jahr 2004 wurde dann der bis dahin übliche Name „Allgemeine Deutsche Direktbank AG“ in „ING-DiBa“ geändert, bevor die Bank im November 2018 ihren Markennamen einfach in „ING“ änderte.

Vorteile

  • Zinssatz unabhängig von Laufzeit und Bonität
  • Laufzeit individuell anpassbar
  • Vorzeitige Tilgung und
  • außerplanmäßige Tilgung möglich
  • Schneller und einfacher Antrag
  • Täglich möglich – zu jeder Zeit
  • Ratenpause von nur drei Monaten möglich
  • Service 7×24 Stunden verfügbar
  • Vollständig digitale Beantragung möglich
  • Schnelle Kreditauszahlung

Nachteile

  • Kredite erst ab 5.000 Euro
  • Maximale Kredithöhe von 50.000 Euro
  • Nachträgliche Änderung der Ratenhöhe nicht möglich

Voraussetzungen für die Aufnahme eines Kredits

Folgende Punkte müssen vom Kreditnehmer bei der ING-DiBa erfüllt werden:

  • Volljährigkeit
  • Gute Bonität
  • Nicht-gewerbliche Nutzung des Kredits
  • Stabiles monatliches Arbeitseinkommen
  • Bei Freiberuflern: Einkommen aus einer freiberuflichen Tätigkeit und nicht aus einem Gewerbe, Land-/Forstwirtschaft oder einer Existenzgründung
  • Wohnsitz und Arbeitsort in Deutschland
  • ein Gehaltsgirokonto
  • gleiche Wohnanschrift bei gemeinsamer Kreditbeantragung!

Besondere Merkmale

Wenn Sie sich für einen Kredit bei der ING entscheiden, haben Sie jederzeit die Möglichkeit einer kostenfreien vorzeitigen Rückzahlung. Wenn Sie über einen größeren Geldbetrag verfügen, z.B. durch eine Erbschaft oder die Auszahlung einer Lebensversicherung, können Sie diesen nutzen, um Ihren eigenen Vertrag vorzeitig zu tilgen. Bei der ING können Sie diese Summe sogar ohne zusätzliche Kosten auf einen Schlag komplett zurückzahlen. Bestehende Finanzierungen können durch eine Sondertilgung getilgt werden. In diesem Fall spielt die Höhe der Umschuldung im Kredit keine besondere oder wichtige Rolle. Ebenfalls von Vorteil sind die verschiedenen Kreditprodukte, die von der ING auch für Freiberufler angeboten wurden. Darüber hinaus können bei der ING auch Gemeinschaftskredite abgeschlossen werden. Hier schließen sich nämlich zwei kreditnehmende Personen zusammen, was das Kreditrisiko für die Bewilligung höherer Kreditsummen erhöht.

Wie können Sie den Kredit bei Ihrer ING-DiBa beantragen?

Der einfachste Weg, einen Kredit bei der Ing-DiBa zu beantragen, ist die Online-Beantragung. Hier bietet ihnen das Unternehmen auf seiner Homepage die Möglichkeit, standardisierte Formulare für den jeweiligen Kreditantrag auszufüllen.

Zunächst werden Sie aufgefordert, persönliche Daten wie Name un d Adresse und Kontaktdaten anzugeben, sowie einige Informationen zu Ihren Kreditwünschen.

Danach müssen Sie einige Angaben zu Ihrer finanziellen Situation machen.

Unmittelbar danach wird Ihr Antrag einer Vorprüfung unterzogen.

Ist diese Prüfung erfolgreich, können Sie im nächsten Schritt die erforderlichen Unterlagen hochladen.

Abschließend wird Ihr Antrag finalisiert.

Wie gut ist der Kundenservice bei der ING-DiBa?

Der Kundenservice der ING-DiBa ist am besten per Telefon oder E-Mail zu erreichen. Dieser ist 24 ½ Stunden und 7 Tage die Woche für Sie erreichbar. Darüber hinaus finden Sie auf der Homepage des Unternehmens Antworten auf viele Fragen zu den Dienstleistungen und den entsprechenden Produkten.

Wenn Sie also eine Möglichkeit suchen, mit uns in Kontakt zu treten oder sich über aktuelle Veranstaltungen informieren wollen, gibt es zahlreiche Anlaufstellen. Die IngDiBa ist auf verschiedenen Social-Media-Plattformen präsent.

ING-DiBa Ratenkredit

Der Ratenkredit der ING-DiBa ist der sogenannte klassische Ratenkredit mit einer festen Laufzeit und einem konstanten Zinssatz. Der Kreditnehmer hat die Möglichkeit, den Nettodarlehensbetrag zwischen 5. 00 und den 65. 000 Euro, die Laufzeit zwischen 12 und über 96 Monaten.

Das Darlehen ist nicht zweckgebunden und steht dem Kreditnehmer somit für verschiedene Finanzierungsanlässe zur Verfügung. Darüber hinaus kann der Kreditnehmer den Betrag jederzeit erhöhen oder durch Sondertilgungen vorzeitig vollständig zurückzahlen.

Zweckgebundenes Darlehen

Für ein zweckgebundenes Darlehen zahlen Sie bei der ING niedrigere Zinsen als für einen Ratenkredit. Aber nur bei dieser Kreditart können Sie über die Summe frei verfügen.

Bei einem Autokredit müssen Sie zusätzlich ein Kraftfahrzeug kaufen. Der Wohnkredit eignet sich für Renovierungen, Umzüge oder Neuanschaffungen von Möbeln für die eigene Immobilie. Der entsprechende Kredit ist jedoch nicht gesichert. Sie müssen lediglich den Verwendungszweck der Kreditsumme nachweisen. Reichen Sie dazu z.B. eine Kopie des Autokaufvertrags oder des Grundbuchauszugs bei der jeweiligen Bank ein.

ING Autokredit

Bei der ING bekommen Sie Ihren Autokredit schnell. Füllen Sie den gewünschten Antrag aus, stellen Sie die notwendigen Unterlagen zusammen, machen Sie das Angebot und wickeln Sie die eigentliche Finanzierung in einem Rutsch ab – und das alles 100 proeznt im Internet. Zudem bleiben die monatlich zu zahlenden Raten dank bonitätsabhängiger Überziehungszinsen überschaubar. Dass der Kredit auch für Selbstständige erhältlich ist, krönt das Gesamtangebot. Abgesehen von ein paar Kleinigkeiten bietet der InG-Autokredit also sehr günstige Konditionen und ist in puncto Produktausstattung sogar der Testsieger im Vergleich aller von mir getesteten Autokredite.

Beim ING DieA Autokredit sind zu einem festen Termin kostenlose Sondertilgungen möglich. Ebenso erhebt die Bank keine Sondertilgungsgebühren, wenn Kreditnehmer den Gesamtbetrag pünktlich zurückzahlen.

Außerdem können Kunden ihren Kredit nach vier Monaten aufstocken. Dadurch erhöht sich der effektive Jahreszins nicht, es fällt lediglich eine entsprechend höhere monatliche Belastung bis zum Ende an.

Kreditnehmer haben die Möglichkeit, ihre Raten dauerhaft und kostenlos zu erhöhen. Dazu müssen sie lediglich ihre Ratenhöhe im Online-Banking-Portal anpassen und auf die Prüfung durch das Kreditinstitut warten.

ING-Rahmenkredit

Das Rahmendarlehen bietet einen finanziellen Puffer, eine sogenannte Barreserve. Er eignet sich hervorragend für geplante und unvorhergesehene Ausgaben. Er hat keine festen Laufzeiten und erfordert keine monatliche Rate. Dafür ist der Regelzinssatz höher als bei anderen Kreditarten. Die Laufzeit ist unbegrenzt und die Rückzahlung ist jederzeit in beliebiger Höhe möglich. Die möglichen Darlehensbeträge reichen von 2.500€ bis 25.000€.

ING-Wohnungsbaudarlehen

Der Wohnkredit ist die ideale Möglichkeit, die eigenen vier Wände zu modernisieren oder gar zu verändern. Ob Haus – oder Wohnung, mit dem Baukredit sind Kreditsummen von 5000€ bis 50…000€ mit einer Laufzeit von 24 und 84 Monaten zu realisieren. Die Rückzahlungsraten werden im Vorfeld vereinbart.

Sondertilgung

Beim ING Ratenkredit sind unbegrenzte Sondertilgungen jederzeit und kostenlos möglich. So können Sie Ihr gesamtes – tilgungsfreies – Immobiliendarlehen schneller tilgen. Um die Vorteile der Sondertilgung zu nutzen, müssen Sie lediglich den gewünschten Betrag auf Ihr Ratenkreditkonto bei der ING überweisen. Die genaue IBAN finden Sie beim Online-Banking oder in Ihren Vertragsunterlagen. Wenn Sie mehr als zweimal im Monat eine entsprechende Sondertilgung leisten, schickt Ihnen die ING ein neues Ratenangebot mit verkürzter Laufzeit.

Wer braucht wie viele Wochen, um einen Dispositionskredit bei der Duisburger ING abzuschließen?

Die InG DiBa verspricht die schnellstmögliche Bearbeitung des Antrags für den Ratenkredit. Sie können den Kredit innerhalb weniger Minuten online beantragen, erhalten bei guter Bonität eine sofortige Kreditzusage und werden innerhalb von 24 Stunden bedient.

Ergebnis

Die ING ist nach eigenen Angaben die größte Direktbank in der Bundesrepublik Deutschland. Mit dem Ratenkredit sichern Sie sich den festen Zinssatz, feste monatliche Raten und einen frei gewählten Auszahlungstermin. Darüber hinaus können Sie den Kredit auch als Freiberufler oder als Selbstständiger für private Zwecke erhalten.

In unserem Test von Krediten für solche Kundengruppen wurde der ING Ratenkredit kürzlich soagr-Testsieger in der Rubrik Produkteigenschaften. Der Abwicklungsprozess vom Antragsverfahren bis zur Auszahlung ist sehr einfach gestaltet und läuft zum Teil komplett digital ab, denn die Transparenz sowie Schnelligkeit sind bei sehr wichtig.

Wenn Sie Ihren nächsten Urlaub günstig und angemessen selbst finanzieren oder einen teuren Kredit abbezahlen wollen, ist ein Privatkredit bei der ING empfehlenswert. Der Zinssatz ist für jeden Kunden immer gleich und richtet sich daher weder nach Laufzeit noch Schufa, sondern nach der gewählten Kreditsumme. Natürlich kann der Staatskredit der ING auch anderweitig genutzt werden, aber nicht nur für Arbeitnehmer ist der ING-Kredit sinnvoll. Aber nicht nur Berufstätige können den Ratenkredit der ING beantragen, sondern auch Selbstständige und Freiberufler für den privaten Gebrauch.


Marcel Ziegler

Als ehemaliger Finanz- und Honorarberater habe ich jahrelang direkt mit Privatkunden gearbeitet und weiß daher aus eigener Erfahrung, welche Fehler Menschen beim Umgang mit Geld machen. Ich kenne die Fallstricke von Bank- und Versicherungsprodukten und habe es mir zur Aufgabe gemacht, das Thema Finanzen so zu erklären, dass es wirklich jeder versteht.


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