Netbank Kredit

Die Hamburger Netbank wurde 1998 von den sieben Sparda-Banken als vollwertige Sparkasse gegründet. Im Jahr 1999 ging sie als erste Internetbank Europas an den Start. Der Geschäftsschwerpunkt der Bank liegt auf Raten- und Kleinkrediten, die über das Internet vergeben werden. Außerdem bietet sie Kreditkarten sowie Giro- und Tagesgeldkonten an.

Grundsätzlich gibt es bei der Netbank nur einen Kredit – dieser kann aber in zahlreiche andere Kredite „umgewandelt“ werden. So wird aus dem regulären Ratenkredit bei unserer Netbank schnell ein Kleinkredit, ein Selbstständigenkredit oder sogar ein Studienkredit. Lediglich die Baufinanzierung, die auch im Kreditangebot des deutschen Anbieters enthalten ist, ist in der Konditionierung vom Rest der verfügbaren Finanzierungen zu unterscheiden.

Vorteile

  • Laufzeiten zwischen 6 und 84 Monaten
  • Sondertilgungen sind jederzeit gebührenfrei möglich
  • Auch Selbstständige und Freiberufler können den Netzbank-Kredit in Anspruch nehmen
  • Breites Angebot an Dienstleistungen
  • Regulierung durch BaFin
  • Leicht zugänglicher und kundenfreundlicher Support
  • Klar strukturierte und einfach zu navigierende Website

Nachteile

  • Kredite erst ab 3.000 Euro
  • Hohe Gebühren für Sonderleistungen
  • Gewerbetreibende und Selbstständige, die gewerbesteuerpflichtig sind, sind von der Kreditvergabe ausgeschlossen.

Konditionen

Das Netbank-Darlehen mit Zinsbindung zur freien Verwendung gibt es für Darlehensbeträge zwischen 2.000 und 50.000 Eu ro, mit Laufzeiten zwischen 6 und 84 Monaten. Der Zinssatz ist b onalitätsunabhängig, die Kredithöhe ist jedoch laufzeitunabhängig. Bei längeren Laufzeiten ist der Zinssatz höher. Sondertilgungen sind gegen eine Gebühr möglich, ebenso die vollständige Rückzahlung des Kredits. Optional kann auch eine Restkreditversicherung abgeschlossen werden.

Die allgemeinen Konditionen auf einen Blick:

Die Zinsstruktur ist abhängig von der Laufzeit und liegt effektiv zwischen 3 – 4,54 Prozent pro Jahr für den Festzins und 3,98 Prozent pro Jahr.

  • Es wird keine Bearbeitungsgebühr erhoben.
  • Sondertilgungen sind in jedem Fall möglich, aber gebührenpflichtig.
  • Für Sondertilgungen werden Vorfälligkeitsentschädigungen und Bearbeitungsgebühren erhoben.
  • Sie müssen kein Girokonto bei der netbank eröffnen, um Ihren Kredit abzuschließen.
  • Sofortige Online-Kreditbewilligung
  • Selbstständige können einen Kredit beantragen.
  • Die Kreditsumme liegt zwischen 3.000 und 50.000 Euro.
  • Eine Restschuldversicherung mit Absicherung im Krankheitsfall und bei unfreiwilliger Arbeitslosigkeit oder Tod ist möglich.
  • Die Bündelung von verschiedenen Krediten untereinander ist problemlos möglich.

Beantragung

Sie können Ihren netbank Kredit direkt online beantragen. Ermitteln Sie zunächst mit dem Kreditrechner Ihren Wunschzinssatz auf Basis der benötigten Kreditsumme. Nun können Sie Ihren Antrag für den

Antrag für den neuen Kredit stellen. In die dafür vorgesehenen Formularfelder müssen Sie Ihre persönlichen Daten sowie Fragen zu Ihrer bisherigen Bonität und dem Abschluss Ihres Arbeitsverhältnisses eintragen. Auch wenn Sie sich z.B. bereits in der Probezeit befinden, ist die Aufnahme des Kredits in jedem Fall möglich. Wichtig ist, dass Sie seit mindestens einer Woche bei Ihrem Arbeitgeber beschäftigt sind und dies mit zwei Gehaltsabrechnungen nachweisen können.

Nachdem Sie die gewünschten Daten eingegeben haben, wird direkt t online eine erste Prüfung durchgeführt. Anhand Ihrer Angaben werden Sie dann von der netbank direkt über die Kreditentscheidung informiert. Fällt das Urteil positiv aus, leiten Sie die angeforderten Unterlagen zur endgültigen Genehmigung an die netbank weiter. In diesem Fall dauert die Prüfung nur wenige Tage, und Sie erhalten die Bestätigung per Brief und Fax. Darüber hinaus wird der beantragte Kreditbetrag auf das angegebene Konto überwiesen.

Im Falle eines negativen Vorprüfungsergebnisses haben Sie die Möglichkeit, Ihre aussagekräftigen Unterlagen nochmals von unserer Bank prüfen bzw. verifizieren zu lassen. In diesem Fall erhalten Sie eine sogenannte Bearbeitungsnummer, die Sie bei der Antragstellung Ihrer netbank mitteilen müssen. Ihr Kreditantrag wird dann nochmals von Hand geprüft.

Freiberufler

Für Freiberufler ist dieser Ratenkredit ein sehr gutes Konzept. Wenn Freiberufler vom Finanzamt so eingestuft werden, können sie

n sofort einen Ratenkredit beantragen. Die zu wählenden Kreditsummen mit mindestens in Höhe von 3.000 EURO und maximal 50. 00 EURO ermöglichen einen erheblichen Entscheidungsspielraum bei der Erfüllung von Wünschen. Investitionskredite sind nur für Unternehmen interessant, für Handwerker werden sie nicht vergeben. Gewerbetreibende werden zu den Gewerbesteuerpflichtigen gezählt.

Folgende Unterlagen müssen von Selbstständigen eingereicht werden:

  • Die letzten beiden Einkommensteuerbescheide,
  • Betriebswirtschaftliche Auswertung des letzten Monats und zum 31.12. des Vorjahres. Summen- und Saldenliste mit Unterschrift
  • Gewinn- und Verlustrechnung zum 31.12. des Vorjahres und des letzten Monats oder Gewinn- und Verlustrechnung mit Unterschrift der letzten zwei Jahre oder Jahresabschluss der letzten zwei Jahre
  • fortlaufende Kontoauszüge von fünf Wochen auf dem Privatkonto.

Der Kredit kann mit den oben genannten Unterlagen sofort beantragt werden. Die Beantragung erfolgt ausschließlich über ein Online-Portal, da die Netbank über keine eigenen Filialen verfügt. Dies ist für die Netbank besonders vorteilhaft, da sie so ein günstiges und hochwertiges Darlehen zu besten Konditionen anbieten kann. Der positive Umstand des niedrigen Zinssatzes spiegelt sich in der Produktausstattung wieder.

Der Kredit ist bereits ab einer Summe von knapp 3.000 bis maximal 50.000 Euro erhältlich, womit die Bank im direkten Vergleich allerdings nur im Mittelfeld liegt. Die Kreditsumme kann in 100-Euro-Schritten gewählt werden und die Konditionen sind mit 6 monatlichen Raten recht positiv. Der Standard ist eine maximale Laufzeit von 34 Monatsraten. Neben der optional wählbaren stufenlosen Laufzeit kann man alternativ eine individuelle Höhe der Tilgungsrate n eingeben, die sich dann aus der Laufzeit des Rückkaufs ergibt.

Selbstständige können den Kredit der Netbank jederzeit für eine Umschuldung nutzen, bei der nach der vorliegenden Rechtsprechung keine Gebühren anfallen. Die Kreditbewilligung erfolgt sofort nach Antragstellung. Die eigentliche Auszahlung erfolgt jedoch erst nach Eingang aller Unterlagen nach Bearbeitung und Kreditprüfung innerhalb von 2 bis 3 Werktagen, da die entsprechenden Unterlagen per Post eingereicht werden müssen.

Von den Konditionen her unterscheidet sich ein Kredit der Netbank nicht zwischen Freiberuflern und Angestellten. Allerdings wird Freiberuflern ein Aufschlag auf die Zinskosten berechnet, da es für sie keine Gehaltsabrechnung gibt. So kann jeder Freiberufler, der nicht gewerbesteuerpflichtig ist, einen Dispositionskredit beantragen, der nach Genehmigung auch frei verfügbar ist.

Kreditablösung oder Umschuldung

Eine Ablösung des Netbank-Darlehens oder auch eine Umschuldung auf ein anderes Darlehen ist immer dann sinnvoll, wenn durch einen Anbieterwechsel mehr Zinsen gespart werden sollen. Dies ist in der aktuellen Niedrigzinsphase durchaus denkbar, da z.B. bei einem vor zwei oder drei Jahren aufgenommenen netbank-Kredit die Konditionen anderer Banken und auch die der netbank derzeit sicherlich günstiger sind als damals. Wenn damals die Restschuld noch so groß war, dass eine vollständige Rückzahlung des Kredits ohne die Aufnahme eines Zusatzkredits nicht möglich ist, ist diese Umschuldungsmöglichkeit eine gute Möglichkeit. Darüber hinaus ist natürlich auch ein gewichtiger Zinseinspareffekt ein gutes Argument für die Realisierung der Darlehensrückzahlung.

Ist es möglich, das Darlehen ganz oder teilweise vorzeitig zu tilgen?

Ja, das ist durchaus möglich, allerdings fallen dabei sowohl eine Vorfälligkeitsentschädigung in gesetzlicher Höhe als auch eine Aufwandsentschädigung an. Die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1% der ausstehenden Darlehenssumme.

Das heißt, der Käufer kann sich ausrechnen, was er an Entschädigung auf Basis des ausstehenden Saldos zu zahlen hätte. Mittlerweile gibt es aber auch viele Banken, die auf Kosten und ggf. Vorfälligkeitsentschädigungen verzichten. Dies ist also einer der negativen Hinweise auf dieses Nettbank-Angebot.

Welche Sicherheiten kann ich stellen?

Grundsätzlich vergibt die netbank den Kredit nur auf Basis eines Gehaltsnachweises. Andere Sicherheiten wie Autorechnungen oder Wertpapiere werden nicht akzeptiert. Wenn Sie als Kreditinteressent verheiratet sind, sollten Sie den Kredit gemeinsam mit Ihrem Lebenspartner beantragen. Selbstständige müssen eine Einkommensteuererklärung abgeben. Da hier keine Lohnangaben vorliegen, muss das Geldinstitut anhand dieser Erklärungen beurteilen können, ob die Zahlungsfähigkeit für den gewünschten Kredit bei Vorliegen anderer Ablehnungsgründe ausreicht. Dies gilt aber auch für den Antragsteller, der in einem Arbeitsverhältnis steht, also angestellt oder beschäftigt ist. Die Prüfung der Kreditwürdigkeit erfolgt in jedem Fall und muss in jedem Fall positiv ausfallen. Kredite der netbank ohne SCHUFA werden auch dort nicht angeboten.

Bewertungen & Ratings

Die netbank A g und ihre Produkte haben in den letzten Jahren bereits einige Auszeichnungen erhalten. Das Highlight ist hier sicherlich die Wahl zur besten Direktbank durch die Wirtschaftswoche in diesem Jahr. Der Online-Ratenkredit wurde 2013 von „Finanztest“ und 2015 von “ Euro am Sonntag“ sowie vom DKI mit dem ersten Platz in seiner Kategorie ausgezeichnet.

Kunden können bei der Vollbank börsentäglich Girokonten, aber auch Kredite und Kreditkarten beantragen. Eine Besonderheit der Bank ist, dass Privatkunden ihr Vertrauen auch in Edelmetalle investieren können. Die Beantragung erfolgt online, die Auslieferung der Platten per Kurier.

Im BankingCheck Award 2018 von BankingCheck. de wird der netbank Ratenkredit in der Ausgabe 06/2018 als bester Ratenkredit mit 4,9 von 5 möglichen Sternen ausgezeichnet.

Auf dem Bewertungsport al ekomi.de hat die netbank zum Zeitpunkt unserer Recherche ein goldenes Siegel mit 98, 3a positiven Kundenrezensionen und einer Durchschnittsnote von 4, 90 von 5 266 Rezensionen in den vergangenen 12 Monate.

Auch d. TÜV Saarland vergab die Note “gut“. Die Bedeutung dieser positiven Bewertungen scheint sich also auch in einer hohen Kundenzufriedenheit niederzuschlagen.

Erfahrungen

Nachdem die netbank seit vielen Jahren Kredite anbietet, die in Tests fast immer sehr positiv abgeschnitten haben, gibt es inzwischen viele Kunden, die bereits einen netbank-Kredit haben. Einige von ihnen haben inzwischen auch von der zusätzlichen Möglichkeit der Sondertilgung oder vorzeitigen Ablösung der Finanzierung Gebrauch gemacht. Während die Bewertung zahlreicher Kunden zum Abschluss des Kredits bei der netobank gerade wegen der sehr guten Konditionen ausgesprochen positiv ausfällt, sieht die Situation bei der Ablösung des netobank-Kredits etwas anders aus. Dort wird vor allem kritisiert, das sowohl eine Sondertilgung als auch eine Ablösung des Darlehens noch mit Kosten verbunden sind. Zwei Prozent Gebühren sind zwar relativ gering, aber der Kritikpunkt ist, dass es eine Vielzahl anderer Finanzinstitute gibt, bei denen sowohl zumindest die Sondertilgung, aber häufiger auch die Ablösung des Vertrages völlig kostenneutral ist.

Produktportfolio

Seit dem 1. April 2017 hat die netbank Kontoführungsgebühren für alle Giro- und Unterkonten eingeführt. Zum 9. Oktober 2017 hat sich die netbank aus dem Cash-Pool verabschiedet, dem sie bis dahin noch angehörte. Seitdem werden keine neuen Girokarten mehr für Kunden ausgegeben. Mit dem Ausscheiden aus dem Cash-Pool sind alle ausgegebenen girocards am 09. Oktober verfallen. Sie wurden durch die Nutzung dieser Debit-Mastercard ersetzt. Mit dieser können Kunden einmalig am selben Tag kostenlos Geld an Geldautomaten abheben.

Die Netbank AG bezeichnet sich selbst als Universalbank für Kunden. Das Produktportfolio umfasst Girokonten, Anlagekonten und Handelskonten. Darüber hinaus werden verschiedene Kredite angeboten, die entweder bei der Netbank AG selbst oder bei ihrem Vertriebspartner ML P beantragt werden können.

Unternehmen

Obwohl die Netbank noch nicht auf eine so lange Finanztradition zurückblicken kann wie einige andere deutsche Vollbanken, hat sie sich seit ihrer Gründung im vergangenen Jahr zu einer der meistgenutzten Online-Universalbanken in Deutschland entwickelt.

Gegründet wurde sie von sieben Banken aus dem damaligen „Sparda“-Verbund. Von Anfang an verfügte die Netbank AG über eine Vollbanklizenz. Das gab ihr die Möglichkeit, ihren Nutzern das umfassende Leistungsspektrum eines modernen Kreditinstituts zu bieten. Obwohl das Institut als Aktiengesellschaft firmiert, findet der Wertpapierhandel nicht über die Börse statt.

Im Jahr ’99 stieg die Netbank schließlich in das Hamburger Bankgeschäft ein. Das Besondere daran: Sie verzichtete komplett auf ein eigenes Filialnetz, um die eigenen Kunden zu bedienen. Seitdem wickeln die Kunden ihre Bankgeschäfte ausschließlich über das Internet – also offline – ab. Mit diesem reinen Ansatz war bzw. ist die Netbank AG das erste europäische Internet-Institut. Auch bei der Einführung von mobileTAN waren wir 2006 Vorreiter, als kaum eine Bank in Deutschland diese Schutzfunktion im Internet hatte.

Mittlerweile arbeiten fast vierzig Mitarbeiter am Standort Hamburg. Im Jahr 2014 erreichte die Netto Bank AG eine Bilanzsumme von fast einer Milliarde Euro, davon entfielen mehr als 93 Millionen Euro auf Einlagen. Die Zahl der Kundenkredite belief sich im Vorjahr auf rund 135 Millionen. Die Sparda ist Mitglied im Bundesverband deutscher Kredit- und Versicherungswirtschaft und gewährleistet den Schutz der Kundeneinlagen durch das erweiterte Einlagensicherungssystem des Verbandes.

Konditionen und Service

Der netbank – Kredit richtet sich in erster Linie an Arbeitnehmer oder z.B. Selbstständige. Nicht jede Bank macht dieses Angebot. Allerdings sind die Bedingungen für Antragsteller genau definiert und übersichtlich dargestellt. So müssen Freiberufler bei der Beantragung verschiedene Unterlagen einreichen.

nem Antrag müssen Freiberufler verschiedene Unterlagen einreichen. So müssen sie zum Beispiel ihren Einkommenssteuerbescheid, die betriebswirtschaftliche Auswertung und die Gewinn- und Verlustrechnung einreichen. Anhand dieser Unterlagen entscheidet die netbank in jedem Einzelfall, ob sie einen Kredit bewilligt oder nicht.

Bei einer Baufinanzierung ist es nicht möglich, die Konditionen auf den ersten Blick auf der Website zu sehen. Stattdessen steht hier ein Online-Rechner zur Verfügung, der dem Nutzer einen ungefähren Anhaltspunkt gibt, mit welchen Zinssätzen und Summen er rechnen kann. Hierbei handelt es sich um eine Beispielrechnung, die auf den aktuellen Durchschnittszinsen basiert. Diese können sich ändern.

Die Beantragung der kompletten Finanzierung erfolgt online bei der nettbank. Das heißt, die Antragsformulare werden bei der Bank zum Ausfüllen bereitgestellt, sind auszufüllen und mit der notwendigen Schriftgute zu versehen und dann abzuschicken. Ein schneller – und einfacher – Service, den die nettbank bietet.

Fazit

Wir haben die einzelnen Kreditangebote der netbank geprüft und können ein positives Fazit ziehen. Insgesamt gibt es eine ganze Reihe von Kreditangeboten, von denen auch Selbstständige profitieren können. Es gibt Kredite mit einer unabhängigen Laufzeit von bis zu 84 Monaten und einer Finanzierungssumme von bis zu 60.000 Euro. Die Zinsbelastung ist – im Vergleich zu den Anbietern anderer Angebote – moderat und je nach Laufzeit gestaffelt. Vor allem aber überzeugt im Praxistest die einfache Online-Ermittlung, da die Antragsteller immer wissen, ob sie das nötige Geld bekommen oder nach Alternativen suchen müssen. Auch die Prüfung ist zügig und erfolgt nur wenige Werktage nach Zusendung aller notwendigen Unterlagen. Der garantiert niedrige Festzins erlaubt es den Kreditnehmern, die monatlichen Raten entsprechend ihrer finanziellen Handlungsfähigkeit besser aufzuteilen. Die Konditionen des Ratenkredits sind so überzeugend, dass er bereits diverse Anerkennungen erhalten hat. So kürte das Handelsblatt das Ratenkreditangebot der netbank zum attraktivsten seiner Art in der Kategorie „Selbstständige“.


Marcel Ziegler

Als ehemaliger Finanz- und Honorarberater habe ich jahrelang direkt mit Privatkunden gearbeitet und weiß daher aus eigener Erfahrung, welche Fehler Menschen beim Umgang mit Geld machen. Ich kenne die Fallstricke von Bank- und Versicherungsprodukten und habe es mir zur Aufgabe gemacht, das Thema Finanzen so zu erklären, dass es wirklich jeder versteht.


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