CreditPlus Kredit

Insbesondere in zwei Bereichen hebt sich Creditplus vom Wettbewerb ab. Erstens ist ein Creditplus-Kredit äußerst günstig in der Verzinsung. Zweitens wird der Kredit unkompliziert und schnell vergeben, da die Antragsteller (fast) den kompletten Antragsprozess über das Internet abwickeln können.

Derzeit punktet Creditplus im Grenzbereich: Kunden können bei sehr niedrigen Kreditsummen und guter Bonität mit einem effektiven Jahreszins von 1,69 Prozent rechnen. Damit schlägt das Unternehmen die meisten Konkurrenten.

Auch für sehr hohen Geldbedarf ist der Creditplus Sofortkredit interessant, denn Verbraucher können bis zu 100.000 Euro von zu Hause aus in Anspruch nehmen – ganz ohne Formulare auszufüllen oder zu einem Beratungsgespräch zu gehen.

Die wichtigsten Informationen

  • Sofortkredit TÜV-geprüft (Note sehr gut)
  • Auszahlung binnen eines Werktages
  • Bonitätsabhängiger Effektivzins ab 1,69 Prozent pro Jahr

Pro

Creditplus ermöglicht es, die Kreditlaufzeit und -höhe in einem weiten Bereich sehr flexibel zu gestalten. Somit sind diese Kredite für viele Finanzierungsvorhaben geeignet. Erfreulich sind nach wie vor die umfangreichen Möglichkeiten zur kostenlosen Sondertilgung. Dadurch ist es zum Beispiel möglich, die Laufzeit des Kredits zu verkürzen oder die Raten bei einer Einkommenserhöhung zu reduzieren. Zum anderen besteht auch die Möglichkeit, bei finanziellen Engpässen eine Monatsrate pro Jahr auszusetzen. Die flexiblen Möglichkeiten zur Umschuldung und Aufstockung sowie die verschiedenen Alternativen zur Absicherung des Kreditrisikos sind weitere Pluspunkte.

  • Lange Vertragslaufzeiten möglich
  • Monatliche kostenlose Sondertilgungen
  • Vollständig digitalisierter Antrag auf Kreditvergabe mit strukturiertem Antragsprozess möglich

Contra

Als negativ fällt auf, dass es keine Chance auf einen Kredit mit negativem Schufa-Eintrag gibt, selbst wenn sich die wirtschaftlichen Verhältnisse zwischenzeitlich wieder gebessert haben. Ebenso bekommen Selbstständige und Studenten keinen Kredit ohne einen zweiten Kreditnehmer.

  • Preis- und Leistungsverzeichnis im Internet nicht auffindbar
  • Kredit für Selbstständige und Freiberufler nicht geeignet.

Test (2020)

Creditplus wird im Test verschiedener Online-Ratenkreditanbieter und Vergleichsportale durch das Deutsche Institut für Service-Qualität (November 2020) mit 71,3 von 100 Punkten und dem Qualitätsurteil „gut“ als Kreditspezialist bewertet. Der Online-Service der Bank wird ebenfalls mit „gut“ bewertet. Grundlage für die Bewertung sind unter anderem die Website des Unternehmens und die Zinssätze.

Im Test zeigt sich: Für die meisten ist das beworbene Angebot von 1,69 Prozent effektiver Jahreszins unerreichbar. Dieser Zinssatz ist nur für Kunden mit Top-Bonität, kurzer Laufzeit und geringer Kreditsumme verfügbar.

Voraussetzungen

  • Wohnsitz in Deutschland
  • Volljährigkeit
  • Regelmäßiges Gehalt
  • Mindestens 3 Monate bei demselben Arbeitgeber angestellt und außerhalb der Probezeit
  • Positive Schufa-Auskunft

Kurzporträt

Mit der Creditplus Bank haben wir ein Finanzinstitut, das sich auf Konsumentenkredite spezialisiert hat. Im Jahr 1960 gegründet, ist Creditplus heute ein Unternehmen der französischen Bankengruppe Crédit Agricole, einer der größten Banken in Europa. Zu jener Zeit noch unter dem Namen Beneficial Bank, begann das Finanzinstitut bereits 1997 mit der Online-Kreditvergabe. Landesweit betreut die Creditplus Bank ihre Kunden in 17 Filialen mit über 600 Mitarbeitern. Die Unternehmenszentrale befindet sich in Stuttgart. Bei der Zertifizierung durch den TÜV Saarland wurde der Service des Stuttgarter Bankhauses mit der Note „gut“ bewertet.

Besondere Merkmale

Außerplanmäßige Tilgungen auf Ihr Darlehen können Sie jederzeit kostenlos vornehmen. Entscheidend ist lediglich, dass mindestens 4 Raten übrig bleiben. Auf diese Art und Weise können Sie zusätzlich verfügbares Geld direkt in die Tilgung stecken und so die Laufzeit verkürzen. Dies reduziert die Gesamtkosten. Auch die Option des Gemeinschaftskredits ist vorteilhaft. Denn Sie können bei der Creditplus Bank einen zweiten Kreditnehmer in Ihren Kredit aufnehmen. Damit steigen Ihre Chancen auf eine Kreditbewilligung. Ebenfalls von Vorteil ist die Krediterhöhung. Wenn Sie während der Laufzeit feststellen, dass Ihr Kreditvolumen nicht ausreicht, ist eine Erhöhung möglich. Weiterhin bietet die Creditplus Bank Ihren Kredit auch für Grenzgänger an. Darüber hinaus können Sie als Kunde jederzeit die Filialen vor Ort besuchen.

Kredit-App

Zunehmend werden Geschäfte online abgewickelt, viele davon mittlerweile auch per App. So geht auch die CreditPlus Bank AG in Sachen Banking mit der Zeit: Über die eigene App „CreditPlus4Now“ lassen sich Kredite bequem vom Tablet oder Smartphone aus beantragen.

Die Anwendung steht im iTunes-Store, dem App-Store von Apple, zum kostenlosen Download bereit. Besitzer von Android-Geräten scheitern derzeit leider an der App. (Stand: Dezember 2016).

Für alle Anwender von Apple-Geräten funktioniert der Kreditantrag mit der „CreditPlus4Now“-App wie folgt:

Über die Schieberegler wählen Sie die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit aus. Sie sehen sofort, wie hoch der Zinssatz ist und wie hoch die monatliche Rate und der Gesamtbetrag sein werden.

Nach der Auswahl werden Sie nach einigen persönlichen Daten gefragt, die Voraussetzung für den Abschluss eines Kreditvertrages sind. Laut CreditPlus werden nur die nötigsten Daten abgefragt.

Im nächsten Schritt wird die Kreditwürdigkeit des Antragstellers geprüft. Da das Ziel der App ein papierloses Antragsverfahren ist, wird der Antragsteller nach den Zugangsdaten zum Gehaltskonto gefragt, welches bei jeder Bank oder Sparkasse mit Online-Banking geführt werden kann. Dieses Verfahren nennt sich Digital Account View.

Dabei werden automatisch die relevanten Posten des digitalen Kontoauszugs gescannt und für die Kreditentscheidung herangezogen. Nach Aussage von CreditPlus bleibt es bei diesem einmaligen Blick in das Konto. Nun kann die Kreditanfrage beantwortet werden, ohne dass weitere Unterlagen eingereicht werden müssen.

Der Ablauf dauert nur wenige Sekunden. Die Legitimation erfolgt über VideoIdent. In einem Video-Chat mit einem Bankberater muss ein Personalausweis oder Reisepass ins Bild gehalten werden. Im Anschluss erhält der Kunde per SMS eine generierte TAN, die er in der App eingibt und damit den Legitimationsprozess abschließt.

Der Kreditvertrag wird digital unterschrieben. Analog zu einigen Paketzustelldiensten schreibt der Nutzer seine Unterschrift mit dem Finger auf das Display.

Das gesamte Antragsverfahren ist in knapp 15 Minuten abgeschlossen, die Auszahlung des Kreditbetrages erfolgt oft schon am nächsten Werktag.

Erforderliche Unterlagen

Vor Vergabe eines Kredits prüft jede Bank, ob die geforderten Voraussetzungen tatsächlich erfüllt sind. Für Ihren Kredit bei der Creditplus Bank müssen Sie diese Unterlagen einreichen:

  • unterschriebener Kreditvertrag
  • Bei Kreditbeträgen bis zu 9.999 Euro lediglich die letzte Gehaltsbescheinigung
  • Bei Kreditbeträgen ab 10.000 Euro die beiden letzten Gehaltsnachweise und Kontoauszüge (ungeschwärzt) der vergangenen 4 Wochen.

Kontakt

Die Kontaktmöglichkeiten bei Creditplus sind vielfältig, von der Telefon-Hotline bis zum Chat. So informieren Sie sich vor der Beantragung eines Kredits gründlich und finden auch während der Laufzeit immer einen Ansprechpartner. Die Kontaktdaten, die in der Übersicht angegeben sind, gelten für Interessenten. Nach Unterzeichnung des Kreditvertrages erfahren Sie, wer Ihr Ansprechpartner bei Fragen ist.

Internetseite: www.creditplus.de

Hotline: 0711 342 393 900, Montag bis Freitag, 9:00 – 18:00 Uhr

Fax: 0711 66 06 874

E-Mail: info@creditplus.de

Chat: Montag bis Freitag, 10:00 – 18:00 Uhr

Anschrift:

Creditplus Bank AG

Augustenstraße 7

70178 Stuttgart

 


Marcel Ziegler

Als ehemaliger Finanz- und Honorarberater habe ich jahrelang direkt mit Privatkunden gearbeitet und weiß daher aus eigener Erfahrung, welche Fehler Menschen beim Umgang mit Geld machen. Ich kenne die Fallstricke von Bank- und Versicherungsprodukten und habe es mir zur Aufgabe gemacht, das Thema Finanzen so zu erklären, dass es wirklich jeder versteht.


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