Santander Bank Kredit

Der Santander Bank Kredit bietet ein besonders hohes Maß an Freiheit. Das gilt sowohl für die Kredithöhe als auch für die Konditionen. Die Kreditsummen reichen von 1.000 Euro bis 60.000 Euro. Die flexiblen Laufzeiten garantieren die Vereinbarung einer realistischen und unabhängig von der Kredithöhe konstanten monatlichen Ratenbelastung.

Es besteht die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten oder den Kredit abzulösen. In diesem Fall stellt die Santander Bank dem Kunden jedoch Vorfälligkeitszinsen in Rechnung. Die Raten des Santander Kredits werden ausschließlich nach Laufzeit und Kredithöhe berechnet, sie sind bonitätsunabhängig und werden daher für jeden Kunden identisch festgelegt. Einzige Voraussetzung ist das Fehlen einer negativen Kredithistorie. Die Kreditzusage ist nicht abhängig vom Abschluss einer Restschuldsicherung, die optional in den Vertrag aufgenommen oder beschlossen werden kann.

Die Santander Bank ist eine Tochtergesellschaft der spanischen Banco STER, eines der größten Kreditinstitute in ganz Europa. Auch in Deutschland ist sie eines der größeren Finanzinstitute mit insgesamt mehr als 360 Filialen und mehr als sechs Mio. Privatkunden von. Der Fokus der Santander Consumer Bank liegt auf dem Bereich der Konsumfinanzierung mit den BestCredit-Produkten und der Absatzfinanzierung von Fahrzeugen mit dem CarCredit-Fahrzeugkredit. Darüber hinaus bietet die Filialbank den Kunden eine Auswahl an Kreditkarten, Girokonten und verschiedenen Sparprodukten. Eine hohe Kundennähe und Servicequalität gehört nicht nur zu den selbst auferlegten Maximen der Santander Consumer Bank, sondern wurde in der Vergangenheit auch in zahlreichen Studien von unabhängigen Dienstleistern bestätigt.

Vorteile

  • Günstige Zinssätze
  • Gute Transparenz
  • Gleichbleibend niedrige monatliche Raten
  • Gleicher Zinssatz über die gesamte
  • Gleicher Zinssatz über die gesamte Laufzeit
  • Schnelle Online-Beantragung
  • Große Auswahl an Kreditbeträgen
  • Längere Laufzeiten möglich
  • 90 Tage Vorlaufzeit bis zur ersten Kreditrate.
  • BestPrice-Garantie. Weist der Kunde innerhalb von 14 Tagen einen besseren Zinssatz für die gleichen Konditionen nach, passt sich die Santander Bank ebenfalls den Konditionen an.
  • Sehr schnelle Kreditvergabe.
  • 24-Stunden-Hotline, erreichbar an sieben Tagen in der Woche.
  • Sehr guter Antragsprozess, auch mit mobilen Geräten

Nachteile

  • Keine Möglichkeit von kostenlosen Sondertilgungen.
  • Änderung des Tilgungssatzes nur in Ausnahmen möglich.
  • Kein durchgängig digitaler Antragsprozess, Unterlagen werden nur in Papierform verschickt.

BestCredit

Mit dem BestCredit der Santander Consumer Bank genießen Sie bis zu 90 Tage Ratenfreiheit und können auch mehrere bestehende Kredite zu einem Darlehen zusammenfassen. Große mögliche Kreditsummen und die langen Laufzeiten sorgen zudem für Flexibilität.

Dank Online-Anfrage und VideoIdent erhalten Sie schnell eine Finanzierungszusage und Ihr Kredit wird schnell und bequem ausgezahlt. Welche weiteren Konditionen der Santander Consumer Bank BestCredit zu bieten hat, erfahren Sie im folgenden Test.

Wie schließe ich einen Santander Bank Kredit ab?

Nutzen Sie den Santander Bank Kreditrechner, um Ihre monatliche Rate auf Basis Ihrer gewünschten Kreditsumme zu ermitteln. Am besten variieren Sie die Laufzeit, um eine Rate zu finden, die zu Ihrem

Budget passt. Nachdem Sie nun Ihr monatliches Nettoeinkommen eingegeben haben, beginnen Sie mit der Eingabe Ihrer persönlichen Daten. Sie haben auch die Möglichkeit, einen weiteren Kreditnehmer für den Santander Bank E-Kredit einzugeben – die Chancen auf einen Kredit steigen mit dem zusätzlichen Einkommen. Geben Sie nun die Informationen zur Lebenssituation in die entsprechenden Länderfelder ein und vereinfachen Sie die Eingabe ggf. nochmals für einen zweiten Kreditnehmer. Geben Sie nun den Verwendungszweck des gesamten Kredits ein. Hier können Sie aus zahlreichen Optionen wie Umschuldung, Reise oder auch Renovierung wählen. Alternativ können Sie auch die „sonstige Verwendung“ eingeben. Auch hier fragt die Gründerbank nach der beruflichen Situation und Ihren finanziellen Einnahmen oder sonstigen Ausgaben pro Monat. Entscheidend ist hier, dass Sie mit Ihrem Einkommen monatlich die maximale Ratenbelastung für den beantragten Kredit bedienen können. Nachdem Sie alle notwendigen Informationen online eingegeben haben, steht eine Bonitätsprüfung durch die deutsche Santanderbank an. Fällt diese positiv aus, erhalten Sie innerhalb von ein bis drei Werktagen die Kreditunterlagen per Post. Unterschreiben Sie diese und schicken Sie sie zusammen mit den anderen erforderlichen Unterlagen an die betreffende Santanderbank. Die Bank überweist dann den Kreditbetrag auf Ihr Wunschkonto.

Zusätzliche Kosten

Im Hinblick auf Ihre Flexibilität bietet das Institut nur das gesetzliche Minimum. So fällt eine Sondertilgungsgebühr für Sondertilgungen und vorzeitige Rückgabe an. Eine Ratenunterbrechung ist nach Angaben der Bank grundsätzlich möglich und müsste im Einzelfall ausgehandelt werden. Eine Restschuldbescheinigung kostet 30 Euro, die Stundung 40 Euro.

Ist der Kreditnehmer mit einer Rate im Rückstand, kann die Bahn einen Verzugsschaden geltend machen. Auch wenn im Moment keine zusätzlichen Gebühren anfallen, kann man sich für die Zukunft nicht sicher sein. Ausschlaggebend für diese zusätzlichen Gebühren ist immer der Zeitpunkt, zu dem die Bank die Leistungen auch erbringt.

Wenn Sie zum Beispiel einen Ratenkredit bei uns beantragen, kann es durchaus sein, dass Sie ein Angebot für eine sogenannte „Clevercard“ erhalten. Dies ist das Angebot einer sogenannten Maestro-Karte, bei der der Kreditnehmer ebenfalls einen fest zugesagten Kreditbetrag mit einem variablen Zinssatz im Minus hat. Der auf diesen Rahmenkuchen anzuwendende Zinssatz ist deutlich teurer als die Zinsen für die Ratenkredite. Dieser zusätzliche Kredit macht die Vertragsunterlagen sehr unübersichtlich. Wenn Sie ihn nicht haben wollen, müssen Sie die Punkte mit einem geeigneten Stift gut durchstreichen.

Autokredit

Einen speziellen Autokredit hat die Santander Bank zu bieten, dessen Kreditsumme die 60…000 Euro Grenze zum Ratenkredit überschreitet. Ab etwa 500 Euro bis zu 500…000 Euro können Neuwagen und Gebrauchtwagen finanziert werden. Dazu gehören Autos, Caravans und ein Motorrad.

Die Laufzeiten sind beim Autokredit begrenzt und an die jeweilige Kredithöhe angepasst. Es stehen zwei Varianten zur Verfügung. Die erste ist der klassische Kredit mit festen und konstanten monatlichen Raten. Das günstigere Darlehen hat eine überdurchschnittlich hohe Monatsrate, erfordert aber auch eine vergleichsweise hohe Schlussrate am Ende der jeweiligen Laufzeit. In beiden Fällen ist der Effektivzins für alle Kunden gleich, unabhängig von ihrer Bonität.

Der Kfz-Clas sicCredit ist ein Ratenkredit, dessen Rückzahlung zu festen Laufzeiten und in gleichen monatlichen Raten reduzierten ersten Schlussrate erfolgt. Der BudgetCredit der Santander Bank hingegen ist eine sogenannte Ballonfinanzierung, die aus drei Raten besteht:

  • einer flexiblen Anzahlung
  • einer konstant niedrigen Rate pro Monat
  • einer höheren Schlussrate

Die Schlussrate darf nur so hoch sein wie der geschätzte Restwert des Fahrzeugs am Ende der Laufzeit. Der Kreditrechner auf der Website ermittelt den Betrag automatisch und unabhängig vom Fahrzeug.

Die Vorteile von BudgetCredit sind: Die Höhe der monatlichen Rückzahlungsraten ist geringer als bei ClassicCredit und die Schlussrate kann auf drei verschiedene Arten getilgt werden:

  • Abbezahlen einer Schlussrate.
  • Rückgabe des Fahrzeugs an den Händler.
  • Aufnahme des Kredits für die Schlussrate

Der Nachteil des BudgetCredits ist jedoch, dass sich durch die Aufnahme eines neuen Kredits zur Abzahlung der Schlussrate die Gesamtrückzahlungsdauer und die damit verbundenen Kosten durch die anfallenden Zinsen erhöhen.

Die Beantragung eines BudgetCredits ist daher nur dann sinnvoll, wenn die Schlussrate zuverlässig getilgt werden kann und eine Rückgabe des Gerätes für Sie in Frage kommt.

Darüber hinaus gehört auch der AutoF lex-Kredit zum Angebot der Santander. Allerdings wird dieser – mit individuellen Raten und Laufzeiten sowie variablen Zinssätzen und freien Rückzahlungsmöglichkeiten – nicht über die Bank selbst, sondern über Autohäuser vergeben.

Kontokorrentkredit

Beim Dispokredit stellt Ihnen der Betreiber einen bestimmten Kreditrahmen zur freien Verfügung, den Sie zur Überbrückung von kurzfristigen Zahlungsengpässen oder für Impulskäufe nutzen können. In der Regel können Sie über einen Dispokredit in Höhe des jeweils dreifachen Gehalts verfügen. Die Konditionen variieren je nach Ihrer finanziellen Situation. Die Rückzahlung des Geldes erfolgt zu bestimmten Zinsterminen, die individuell vereinbart werden können.

Beratung

Informieren Sie sich regelmäßig über Alternativen. Gerade bei Finanzierungsangeboten ändern sich die Zinssätze sehr häufig. Deshalb raten wir Ihnen, nach Erhalt Ihres Angebots von der Santander Bank auf jeden Fall nach möglichen Alternativen zu suchen. Mit Hilfe unseres Kreditvergleichs ist dies mit wenigen Klicks möglich. Dort sehen Sie auf einen Blick, wer aktuell den besten oder günstigsten Kredit anbietet.

Kreditwürdigkeit & Schufa: Santander-Kredit abgelehnt – was nun?

Es kommt immer wieder vor, dass Antragsteller – trotz vermeintlich bester Bonität und regelmäßigem Einkommen – abgelehnt werden. Dies kann zahlreiche Ursachen haben. In jedem Fall bedeutet eine Ablehnung nichts anderes, als dass bei einer anderen Bank kein Kredit mehr erhältlich ist. Lassen Sie sich daher von unserem Kreditvergleich überraschen und versuchen Sie Ihr Glück bei einer anderen Bank.

Wir empfehlen Ihnen auch, Ihren Kreditantrag noch einmal zu überdenken und genau hinzuschauen, ob Sie sich die fällige Rate sicher leisten können oder nicht. Es kann auch sinnvoll sein, einen Blick auf Ihren Schufascore zu werfen. Vielleicht gibt es auch fehlerhafte Einträge, die Ihren Schufascore schlecht aussehen lassen. Bedenken Sie aber immer, dass Banken sich mit der Kreditentscheidung nicht primär vor einer möglichen Insolvenz schützen wollen, sondern ihren Kunden vor Überschuldung bewahren wollen.

Wie hoch ist die maximale Höhe des Kredits?

Den SantanderBestCredit gibt es bereits ab einer Summe von 1.000 Euro und bis zu einem Maximalbetrag von 60. 100. 000 Euro in Anspruch genommen

in Anspruch genommen werden. Bei Laufzeiten gibt mit 12 bis 96 Monaten. Bearbeitungsunsgebühren fallen nicht an. Die Bearbeitung ist kostenlos, so dass die Kranzkredite der Sylter Bank für jeden erdenklichen Wolfswunsch eingesetzt bzw. genutzt werden können – sei es eine neue Einrichtung, das eigene Auto oder die geplante Urlaubsreise.

Wie lange dauert es, bis ein Santander Bank Kredit ausgezahlt wird?

Die Santander Consumer Bank erklärt, dass Online-Kreditanträge in der Regel noch am selben Bankarbeitstag bearbeitet werden. Bei Bewilligung erhält der Kunde dann innerhalb von 12 Werktagen seine Un terlagen – per Post. Der gesamte Bearbeitungsweg inklusive Rückversand und einer abschließenden Prüfung dauert nur wenige Tage.

Welche Unterlagen muss ich für den Santander Bank Kredit mitbringen?

Wie bei den meisten anderen Kreditanbietern auch, müssen drei Verdienstbescheinigungen in zweifacher Ausfertigung beigefügt werden. Darüber hinaus kann die Santander Bank weitere Einkommensnachweise verlangen. Zu ihren Unterlagen gehört natürlich auch der unterschriebene Kreditvertrag.

Wer kann einen Santander Online-Kredit beantragen?

Im Prinzip gelten die bekannten Voraussetzungen: Der Antragsteller muss das 18. Lebensjahr vollendet haben, einen Wohnsitz in Deutschland haben und ein ausreichendes Arbeits- oder Renteneinkommen nachweisen können. Negative SCHUFA-Einträge dürfen nicht bestehen.

Umschuldungsmöglichkeiten

Mit dem BIZ BestCredit kann ein bestehender Kredit abbezahlt oder umgeschuldet werden. Geben Sie dazu einfach das Wort Umschuldung in den BesCredit-Antrag ein.

Erhöhen Sie Ihren Kredit

Sie können Ihren Kredit bei der Santander Consumer Bank jederzeit telefonisch über die Hotline oder online per E-Mail aufstocken. Als Bestandskunde ist ein neuer Ausweis nicht erforderlich. Lediglich ein Einkommensnachweis ist erforderlich, um den Kredit bei Santander aufzustocken. Wird die digitale Kontoansicht gewählt, erhält der Kredit sofort nach Zahlungseingang eine Bestätigung, bei größeren Kreditsummen kann es jedoch einige Werktage dauern.

Test & Erfahrungen

Der Best Credit von Santander ist sowohl bei Experten als auch bei Kunden sehr beliebt. Experten heben besonders die Zuverlässigkeit und Seriosität des Angebots hervor. Dies verdankt der Anbieter der Tatsache, dass die Konditionen sehr transparent dargestellt wurden und es möglich war und ist, den eigenen Kreditvertrag entweder online oder in einer der bundesweit rund 200 Filialen abzuschließen.

Santander-Kunden haben auf verschiedenen Testportalen zahlreiche Bewertungen abgegeben, viele davon mit über 95 Prozent positiv. Besonders gelobt wurde, wie schnell der neue Anbieter eine Kreditzusage erteilt und die Auszahlung abwickelt – trotz Postweg. Aufgrund der Kundenfreundlichkeit und Kompetenz wurde der Kundenservice, der bei den Problemen und Rückfragen rund um die Uhr und an jedem Tag erreichbar ist, ebenfalls mit einem Gut belohnt.

Der TÜV Saarland vergab dafür die Note „sehr gut“: Bei der groß angelegten Kundenbefragung 2017 erzielte Santander die mit Abstand beste Gesamtnote und konnte sich über ein „sehr gut“ und das Gütesiegel „Service tested“ freuen. Ausschlaggebend für die Auszeichnung waren insbesondere die Qualität der Kredite, die Transparenz und auch die Beratungskompetenz von Santander.

„Bester Baufinanzierer“ im Jahr 2018: Die Santander Bank wurde von der Finanzberatung auf Max Herbst 2018 für ihre Immobilienfinanzierung ausgezeichnet. Ausschlaggebend waren die Konditionen des Anbieters und kostenlose Zusatzleistungen.

Zahlreiche Auszeichnungen für die Autofinanzierung: Gleich von mehreren Fachtiteln und renommierten Fachzeitschriften wurde die Bank zur besten „Autobank“ gekürt. Als Hauptgründe für die gute Bewertung sahen die Experten die schnelle Verfügbarkeit des Kredits und die breite Produktpalette.


Marcel Ziegler

Als ehemaliger Finanz- und Honorarberater habe ich jahrelang direkt mit Privatkunden gearbeitet und weiß daher aus eigener Erfahrung, welche Fehler Menschen beim Umgang mit Geld machen. Ich kenne die Fallstricke von Bank- und Versicherungsprodukten und habe es mir zur Aufgabe gemacht, das Thema Finanzen so zu erklären, dass es wirklich jeder versteht.


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