Sberbank Kredit

Interessierte können bei der Sberbank einen Ratenkredit zur freien Verwendung abschließen. Die maximale Laufzeit beträgt zehn Jahre und der höchstmögliche Kreditbetrag liegt bei 60.000 Euro. Die Sberbank Direct bietet flexible Rückzahlungsbedingungen. Es gibt sowohl kostenlose Sondertilgungen als auch Ratenpausen. Statt der obligatorischen Widerrufsfrist von 15 Tagen kann der Kunde mit Hilfe der Sberbank Direct seinen Kredit innerhalb von auf 30 Tage überweisen. Dazu gibt das Finanzinstitut seinen Kunden den Tipp und verspricht eine schnelle Auszahlung nach Prüfung des Kreditantrags.

Bestandskunden und Neukunden erhalten hier die besten Konditionen. Die Auszahlung des Kredits erfolgt innerhalb von  1 bis 2 Werktagen. Eine direkte Auszahlung unmittelbar nach der qualifizierten Kreditunterschrift ist nicht möglich. Sondertilgungen sind größtenteils kostenlos. Eine vollständige vorzeitige Ablösung des Darlehens ist nur gegen eine entsprechende Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Mit dem Sofortkredit bringt die neue “Sberbank Direct“ seit März 2018 in München auch ein besonders günstiges & damit schnelles Ratenkreditangebot heraus. Die Beantragung des Kredits kann komplett online erfolgen: vom Antragsprozess über die Identitätsprüfung bis hin zur Vertragsunterzeichnung. Die Kreditentscheidung liegt innerhalb weniger Augenblicke vor und die Auszahlung des Kredits erfolgt bereits nach 24 Stunden nach Prüfung der notwendigen Unterlagen.

Die Firma Sberbank ist Teil der internationalen Finanzgruppe Sberbank AG mit insgesamt rund 142 Millionen Kunden. Seit 2014 ist sie auch auf dem deutschen Markt aktiv. Dort ist sie ausschließlich als Direktbank organisiert. Die Filiale in Frankfurt am Main bietet in Deutschland Kredite, Tagesgeld und Festgeld an, die bereits mehrfach ausgezeichnet wurden. Das Angebot wurde bereits mehrfach ausgezeichnet. Sie sieht sich zunehmend als innovatives Unternehmen und verweist insbesondere auf ihr hohes Sicherheitskriterium.

Vorteile

  • Kredit ab einem Zinssatz von 3,49 Prozent p.a. möglich.
  • Kostenlose Sondertilgung des Kredits möglich
  • Niedriger Zwei-Drittel-Zinssatz
  • Eine monatliche Ratenpause pro Kalenderjahr möglich
  • Erweiterte Kündigungsmöglichkeit bis maximal 30 Tage nach Vertragsabschluss
  • Gleiche Konditionen für Alt- und Neukunden
  • Beantragung auch für Gewerbetreibende und Freiberufler möglich
  • Sofortkredit kann mit einer elektronischen Unterschrift und einem gleitenden VideoIdent beantragt werden.
  • Umschuldungsservice
  • Vollständig digitale Kreditbeantragung möglich

Nachteile

  • Bei schlechter Bonität bis zu 13,29 Prozent Zinssatz
  • In Ermangelung einer App für Online-Banking nur eine App zur TAN-Generierung
  • Kein Kredit mit negativem Eintrag bei Schufa, Bürgel, Infoscore und anderen Auskunfteien
  • Keine Baukredite
  • Keine kostenfreie Sondertilgung
  • Vorzeitige Auszahlung nur gegen Zahlung der gesetzlich zulässigen Vorfälligkeitsentschädigung möglich
  • Unklare Abfragen beim Kredit
  • Mindestkreditbetrag 3.000 Euro

Allgemeine Bedingungen

Mit einer Mindestkreditsumme von 3.000 Euro ist der Einstieg recht hoch und kommt für Kreditnehmer, die nur einen echten Kleinkredit suchen, nicht in Frage. Der Maximalbetrag von 50.000 Euro liegt dagegen nur am unteren Ende des Marktdurchschnitts. Das Gleiche gilt für die Laufzeit, die zwischen 12 und 84 Monaten liegen kann. Der Kr editbetrag kann jeweils in 500-Euro-Schritten gewählt werden, die Laufzeiten nur im Zwölf-Monats-Raster.

Die Voraussetzungen für diesen Sberbank-Kredit sind wie folgt

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Gültige E-Mail Adresse
  • Gültige Handynummer
  • Deutsches Bankkonto
  • Mindestens sechs Monate in einem festen Arbeitsverhältnis oder
  • Freiberufliche Tätigkeit
  • Regelmäßiges Einkommen
  • Kein negativer Eintrag in der Schufa.

Außer den Zinsen fallen für einen Sberbank Sofort-Kredit keine weiteren Kosten an. Der KREDIT ist frei verfügbar und daher auch zur Ablösung oder Bündelung für andere Kredite geeignet.

Die Auszahlung erfolgt, sobald alle persönlichen Unterlagen des Kunden bei der Bank vorliegen und diese Prüfung positiv ausfällt. Da auch Kontoauszüge und Gehaltsnachweise per Upload übermittelt werden können, wird der “Sberbank Sofortkredit“ zu einem echten „Sofortkredit“.

Der recht hohe Mindestkreditbetrag hebt die Sberbank von anderen Anbietern ab. Was die Laufzeit angeht, bietet sie durchschnittliche Konditionen. Leider können nur Freiberufler, aber keine Gewerbetreibenden, den Filmkredit nutzen.

Besondere Merkmale

Ein Pluspunkt beim Sberbank-Kredit ist, dass Sie kostenlose Sondertilgungen von bis zu 80% des aktuellen Kreditsaldos leisten können. Darüber hinaus können nicht nur abhängig Beschäftigte, sondern auch Selbstständige den Kredit in Anspruch nehmen. So können smava-Kunden unabhängig von ihrer Beschäftigungsform einen schufafreien Kredit aufnehmen. Bei der Abwicklung des Kredits profitieren sie von der vollständig digitalen Antragstellung. Dazu gehört bei smava neben dem Identifikationsverfahren per Video auch die Qualifizierte Elektronische Signatur. Damit entfällt das Einsenden von Dokumenten und sie sparen Zeit.

Sofortkredit

Ein Ratenkredit, bei dem der Zinssatz von Ihrer Kreditwürdigkeit abhängt. Ihre Kreditwürdigkeit und die anderen Einflussfaktoren wie Ihr Alter und Ihre finanziellen Verhältnisse, insbesondere das Verhältnis von Einkommen zu laufenden Ausgaben, bestimmen die genaue Höhe des Zinssatzes. Ältere Kreditnehmer, wie z.B. Rentner oder Pensionäre, sollten nicht mit einem solchen Kreditangebot mit dem günstigen Zinssatz von derzeit 1,79% p.a. Effektivzins des Kreditinstituts rechnen. Für den Sberbank Ratenkredit wird eine Sachleistung vorausgesetzt. Man könnte den Kredit beliebig für Umschuldungen, Urlaube, Einrichtungen und andere Anschaffungen nutzen. Der Zweck will die “Sberbank“ aber kennen und gibt einige Punkte zusätzlich zum Autokauf. 3. und 50. 000 Euro Kreditbetrag sind jeweils möglich. Die Rückzahlungsdauer kann 1 Jahr, maximal aber wieder 8 Jahre betragen.

Bearbeitungsgebühren fallen beim Sberbank Sofortkredit nicht an.

Annahmerichtlinien

Sberbank Kredit, Sberbank Hauskredit und Co. sind nicht für jeden geeignet. Die Direktbank aus Russland orientiert sich an verschiedenen Annahmerichtlinien, die über die erfolgreiche Bewilligung des Kredits entscheiden. Zunächst ist eine Mindestbeschäftigungsdauer von sechs Monaten beim aktuellen Arbeitgeber erforderlich.

Arbeitgeber erforderlich. Der Antragsteller darf sich nicht in der Probezeit befinden. Der Sberbank-Kredit kann aber auch von einem Selbstständigen in Anspruch genommen werden. Gewerbetreibende sind von dem Kredit nicht betroffen.

Antragsverfahren

Der Online-Antrag ist übersichtlich gestaltet. In vier Schritten wird der Verbraucher durch den gesamten Prozess geführt, fehlende oder widersprüchliche Unterlagen sind schnell ersichtlich. Zudem sind Hinweise und Ausfüllhilfen gezielt platziert. All dies gilt gleichermaßen für Desktop- und Mobilgeräte.

Für die Identifikation des Kunden und den Vertragsabschluss nutzt die Sberbank direct die Möglichkeit der eSignatur. Der Prozess, der schnell und einfach per Videochat abgewickelt wird, dauert etwa fünf Minuten und ist täglich von früh um 8 Uhr bis Mitternacht online verfügbar. Die technischen Voraussetzungen sind ein Computer oder Smartphones und ein Handy zur Übermittlung einer Handy-TAN. Natürlich braucht der Endkunde auch einen amtlichen Personalausweis oder Reisepass.

Wer es lieber traditionell mag, kann sich bei der Sberbank Direkt auch mit dem klassischen Postident-Verfahren identifizieren.

Außerplanmäßige Rückzahlung

Sondertilgungen können bis zu 80 % des aktuellen Restkredits kostenfrei vorgenommen werden. Ist der Betrag höher oder wird das gesamte Restdarlehen früher getilgt, wird eine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben.

Wenn Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden wollen, dürfen Sie nie mehr als 80% des Restsaldos an einem Tag vorzeitig zurückzahlen. Andernfalls wird eine Vorfälligkeitsentschädigung vom gesamten Restsaldo des Kredits berechnet.

Bei einer Laufzeit von mehr als einem Jahr wird die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung auf ein Prozent festgelegt, ansonsten auf ein Prozent des bereits vorzeitig zurückgezahlten Betrags.

Sonderzahlungen verkürzen das Laufzeitende und sparen Ihnen Zinskosten. Die AGB der Sberbank sehen keine Zinsreduzierung für Sonderzahlungen vor.

Umschuldung

Wenn Sie Ihren bei der Sberbank aufgenommenen Kredit umschulden wollen, weil eine andere Hausbank Ihnen bessere Konditionen bieten kann, müssen Sie für diesen gesamten Umschuldungsbetrag eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, auch wenn Sie alle Beträge auf einmal überweisen. Dies führt zu zusätzlichen Kosten.

Welche Kreditbeträge sind möglich?

Ihre möglichen Darlehensbeträge bewegen sich zwischen 3. 500 und 50. 000 Beträgen Euro. Der Kreditnehmer kann den Kreditbetrag in Rasterungen von 500 Euro wählen und so den Finanzierungsbetrag vergleichsweise genau an den jeweiligen Bedarf anpassen.

Für welchen Zeitraum ist das Kreditvolumen realisierbar?

Die Mindestlaufzeit beträgt zwölf Monate. In Zwölfmonatsschritten kann die längste mögliche Kreditlaufzeit bis zu 84 Monate betragen.

Ist der Zinssatz für die gesamte Laufzeit fest?

Der vertraglich vereinbarte, bonitätsabhängige Zinssatz bietet Planungssicherheit für die gesamte Laufzeit des Kredits, da er fest ist.

Kann ich das Darlehen ganz oder teilweise vorzeitig tilgen?

Teilweise oder vollständige Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Allerdings fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung an, wenn die Sondertilgung mehr als 80 Prozent des aktuellen Darlehenssaldos beträgt.

Ist es möglich, die Raten zu unterbrechen?

Der/die Darlehensnehmer kann/können die Rückzahlung einer Rate jährlich aussetzen. Die Kreditlaufzeit verlängert sich automatisch entsprechend. Für die Aussetzung der Ratenzahlung fallen keine zusätzlichen Kosten an.

Wie sieht es mit der Auszahlung des Kredits aus?

Wenn die Sberbank Direct die vollständigen Unterlagen zur abschließenden Prüfung erhält, kann die Auszahlung innerhalb kürzester Zeit nach der Prüfung erfolgen.

Kann ein Rentner das Darlehen beantragen?

Die erste Voraussetzung ist, dass der Antragsteller volljährig und mit dem gewöhnlichen Wohnsitz in Deutschland gemeldet ist.

Interessanterweise nennt die Sberbank neben Angestellten und Arbeitern ausdrücklich auch Rentner als Gruppe, die einen Kredit bei der Sberbank beantragen kann.

Zusätzlich zur aktuellen Schufa fragt die Sberbank weitere Dienste wie Infoscore zur Bonitätsprüfung ab und gewährt den Schnellkredit nur, wenn es keine negativen Einträge gibt.

Ratenpausen und Ratenänderungen

Einmal pro Kalenderjahr kann eine einmonatige Ratenpause kostenlos in Anspruch genommen werden. Dadurch verlängert sich automatisch die Kreditlaufzeit und die Vertragszinsen werden auch für den Zeitraum der Ratenpause berechnet. Die Ratenpause können Sie über das Online-Formular beantragen.

Eine Reduzierung der Raten ist nicht möglich. Bei einem fi nanziellen Engpass wird versucht, eine individuelle Sonderlösung zu realisieren. Rufen Sie dazu den Kundenservice an: Rufnummer: 069 … 74 57 … 90, Montag bis Freitag von 7: ‚ 30 – 20 Uhr.

Eine Tariferhöhung kann durch Sonderzahlungen veranlasst werden. Kreditkunden können den höheren Betrag einfach auf das Kreditkonto überweisen.

Eine Verlängerung der Laufzeit ist ausgeschlossen.

Kunden können zwischen dem 1. oder 15. eines jeden Monats für die monatliche Ratenabbuchung wählen. Änderungen sind möglich und können über das Online-Formular beantragt werden. Änderungen sind jedoch kostenpflichtig.

Umschuldung von bestehenden Altkrediten

Die von der Sberbank angebotene Umschuldung ist gebührenfrei. Die Bank tilgt bestehende Kredite von anderen Banken. Dazu müssen Sie im Kre ditantrag auf der Homepage das Ziel „Ablösung eines Ratenkredits“ oder das Ziel „Ablösung eines Überziehungskredits“ angeben. Zusätzlich benötigen Sie eine Vollmacht für die Rückzahlung.

Die Details werden bei der Antragstellung geklärt. Auf Seite 2 des Kreditantrages werden Sie nach bestehenden Finanzierungen gefragt, wie hoch Ihre Restschuld ist und ob Sie den aktuellen Kreditkauf tilgen müssen.

Sberbank Direct Sofort-Kredit erhöhen

Bestehende Kredite der Sberbank können aufgestockt werden, sofern die Bonitätsanforderungen erfüllt sind.

Dazu ist ein neuer Kreditantrag in der gewünschten Höhe erforderlich, sie verfahren dann ähnlich wie bei einer Kreditaufstockung. Unter dem Feld „Bestehender Kredit“ wird der bestehende Kredit angegeben.

Mit der neuen Kreditsumme wird bei einer Kreditaufstockung der bestehende Restkredit getilgt und ein eventueller Restbetrag verteilt. Dass der neue Kredit neue Konditionen hat, nicht nur in Bezug auf den Betrag, sondern auch in Bezug auf die Laufzeit und den Zinssatz.

Auf der entsprechenden Website bleibt die Krediterhöhung mit einigen Fragen behaftet. So ist beispielsweise unklar, ob es eine Mindestvertragslaufzeit gibt, die seit der Aufnahme des ursprünglichen Darlehens verstrichen sein muss.

Unklar ist auch, zu welchen Zinssätzen das neue Aufstockungsdarlehen gewährt werden kann. Wird es einen kombinierten Zinssatz geben oder richtet sich der effektive Jahreszins für das gesamte Aufstockungsdarlehen nach den aktuellen Zinssätzen?

Rückzahlungsphase

Hier können zwei Umstände eintreten, die vor dem Abschluss des Darlehens nicht absehbar waren. Zum einen kann ein Kreditnehmer die Möglichkeit haben, die Rate ganz oder teilweise vorzeitig zu tilgen. Andererseits kann er sich in einem Engpass befinden und eine Ratenpause einlegen müssen.

Der Kreditnehmer kann den Kurs jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Es fallen jedoch Kosten in Höhe der Restschuldberechnung von 25 ? an. Hinzu kommt die Vorfälligkeitsentschädigung, die die Sberbank vorschreibt. Diese beträgt bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr ein Promille und bei einer Laufzeit von weniger als 12 Monaten 0, fünf Promille der gesamten Restschuld. Bei einer Restschuld von 5000 Euro mit einer Laufzeit von mehr als einem Jahr beträgt die Entschädigung dagegen bereits 50 Euro zuzüglich der Entschädigungsgebühren.

Eine Ratenpause von einem Monat ist einmal im Jahr kostenlos möglich.

Trotz aller vertraglichen Regelungen kann es durchaus zu Unstimmigkeiten zwischen dem Kunden und der Bank kommen. Damit der Kunde weiß, an wen er sich wenden kann, verweist die Sberbank ihn an die Aufsichtsbehörden Europäische Zentralbank, BaFin und die Österreichische Zentralbank für Kapitalverkehr.

Für die Durchführung von außergerichtlichen Lösungen verweist das Unternehmen auf die Europäische Plattform zur Streitbeilegung und den Ombudsmann der Retailbanken, Bundesverband deutscher Banken.

Bewertungen Sberbank

Obwohl die Sberbank keine speziellen Angebote macht und keine Vorfälligkeitsentschädigung für vorzeitige Rückzahlungen erhebt, wird das Unternehmen überwiegend sehr positiv bewertet. Die Leserkommentare, die dazu im Netz zu finden sind, sind zu 90-95% positiv bis neutral. Viel Lob gibt es für die gute Erreichbarkeit und die anständigen Konditionen. Kritische Einschätzungen wegen einer langen Bearbeitungszeit bei erhöhtem Kreditbedarf sind laut der Recherche jedoch absolute Einzelfälle.

Wurde der Sberbank Direct Sofortkredit von der Stiftung Warentest getestet?

Die Bewertungen der Verbraucherschützer aus Rom sind für viele eine Orientierungshilfe bei der Auswahl eines Anbieters.  So drängt sich die Frage nach einem vergleichenden Test der Spezialbank geradezu auf. Im Rahmen des Ratenkredit-Tests der Stiftung Warentest wurde auch die Sberbank in die Gruppe der getesteten Banken aufgenommen. Der Test ist auf den 4. März 2020 datiert.

Allerdings hat sich die Stiftung Warentest nur die üblichen Eckdaten wie Effektivzins und Zweidrittelzins angeschaut, ohne auf die Details der getesteten Banken einzugehen. Diese Informationen können Sie in unserem ausführlichen Test zur Sberbank nachlesen.


Marcel Ziegler

Als ehemaliger Finanz- und Honorarberater habe ich jahrelang direkt mit Privatkunden gearbeitet und weiß daher aus eigener Erfahrung, welche Fehler Menschen beim Umgang mit Geld machen. Ich kenne die Fallstricke von Bank- und Versicherungsprodukten und habe es mir zur Aufgabe gemacht, das Thema Finanzen so zu erklären, dass es wirklich jeder versteht.


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