Video-Ident und Post-Ident beim Online-Kredit

Wenn Sie einen Online-Kredit beantragen, prüft der Kreditgeber vor dem Vertragsabschluss Ihre Identität. So stellt er fest, dass Sie den Kredit selbst beantragen. In Deutschland nutzen Kreditgeber dafür vor allem Video-Ident und Post-Ident.

Beim Video-Ident weisen Sie Ihre Identität per Videoanruf und mit Ihrem Ausweis nach. Beim Post-Ident erfolgt die Prüfung in einer Postfiliale oder, wenn der Anbieter diese Variante anbietet, online per Videochat. Beide Verfahren prüfen nur Ihre Identität. Sie verbessern weder Ihre Kreditwürdigkeit noch Ihre Kreditkonditionen. Die gesetzlichen Anforderungen ergeben sich unter anderem aus dem Geldwäschegesetz. Auch die BaFin erläutert die Pflichten zur Identifizierung.

Halten Sie einen gültigen Personalausweis oder Reisepass bereit. Starten Sie nur ein Ident-Verfahren, das Sie selbst für diesen Kredit geöffnet haben. Brechen Sie den Vorgang ab, wenn eine unbekannte Person Sie zu Antworten, Überweisungen oder der Weitergabe von Zugangsdaten drängt.

Video-Ident und Post-Ident im Vergleich

Die Verfahren unterscheiden sich vor allem beim Ort und bei der Technik. Beide prüfen Ihre Identität.

Merkmal	Video-Ident	Post-Ident in der Filiale	Post-Ident per Videochat
Ort	Zu Hause oder an einem anderen ruhigen Ort	Postfiliale	Zu Hause mit internetfähigem Gerät
Kontakt	Videoanruf mit einem geschulten Mitarbeiter	Mitarbeiter der Postfiliale	Mitarbeiter der Post
Benötigt	Ausweis, Kamera, Mikrofon, Internet, Mobiltelefon	Ausweis, PostIdent-Coupon, Kreditunterlagen	Ausweis, PostIdent-Coupon, Kamera, Mobiltelefon
Dauer	Häufig etwa 5 bis 10 Minuten

| Abhängig von Wartezeit und Filialbesuch | Abhängig von Verbindung und Prüfung | | Kosten für Sie | In der Regel kostenlos | In der Regel kostenlos | In der Regel kostenlos | | Typisches Problem | Licht, Kamera, Browser oder Internet | Fehlender Coupon oder Ausweis | Upload, Kamera, Internet oder fehlender Coupon |

Der jeweilige Anbieter legt die Servicezeiten und technischen Voraussetzungen fest. Einige Anbieter bieten Video-Ident auch abends oder am Wochenende an. Prüfen Sie die Angaben in der E-Mail oder im Kundenbereich Ihres Kreditantrags.

So läuft Video-Ident beim Online-Kredit ab

Beim Video-Ident öffnen Sie einen Link aus der E-Mail, dem Kundenkonto oder der App des Kreditgebers. Der Dienst verbindet Sie mit einem Mitarbeiter. Er prüft Ihre Daten anhand des Ausweises.

Typisch ist folgender Ablauf:

1. Sie öffnen den Ident-Link und erlauben den Zugriff auf Kamera und Mikrofon.
2. Sie nennen Ihren Namen und weitere verlangte Daten.
3. Sie halten Ihren Personalausweis oder Reisepass in die Kamera.
4. Sie neigen den Ausweis in verschiedene Richtungen, damit Sicherheitsmerkmale wie Hologramme erkennbar sind.
5. Sie lesen gegebenenfalls die Ausweisnummer vor oder bestätigen die angezeigten Daten.
6. Sie bestätigen Ihre Mobilfunknummer.
7. Sie geben den per SMS erhaltenen Bestätigungscode ein.

Die Reihenfolge kann je nach Anbieter abweichen. Eine Beschreibung des Video-Ident-Ablaufs nennt den Videoanruf, die Ausweisprüfung und die Bestätigung per SMS. Geben Sie eine solche SMS-TAN nur in den offiziellen Ident-Vorgang ein, den Sie selbst für Ihren Kreditantrag geöffnet haben.

Sie brauchen ein internetfähiges Gerät mit Kamera und Mikrofon sowie eine stabile Internetverbindung. Für den SMS-Code benötigen Sie ein Mobiltelefon. Ein Laptop und ein Smartphone eignen sich gleichermaßen, wenn der Dienst das Gerät unterstützt.

So funktioniert Post-Ident in der Filiale

Für das Post-Ident in der Filiale erhalten Sie vom Kreditgeber einen PostIdent-Coupon. Der Coupon ordnet die Prüfung Ihrem Kreditantrag zu. Drucken Sie ihn aus oder nutzen Sie die vom Anbieter zugelassene digitale Form.

Nehmen Sie zur Filiale mit:

• den PostIdent-Coupon,
• Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass,
• die verlangten Kreditunterlagen, wenn der Anbieter sie mit dem Coupon verbunden hat.

Ein Mitarbeiter der Post prüft Ihren Ausweis und übermittelt die Bestätigung an den Kreditgeber. In der Filiale müssen Sie keine Kreditentscheidung treffen. Lesen Sie den Kreditvertrag vollständig. Prüfen Sie besonders Nettodarlehensbetrag, Sollzins, effektiven Jahreszins, Laufzeit, Monatsrate und Gesamtkosten.

Der Ablauf des Post-Ident-Verfahrens umfasst die Vorlage des Coupons und des Ausweises in der Filiale. Ohne Coupon lässt sich die Prüfung dem Kreditantrag häufig nicht korrekt zuordnen. Fehlt er, fordern Sie beim Kreditgeber einen neuen Coupon an, statt einen beliebigen Ident-Vorgang zu starten.

Post-Ident per Videochat

Einige Anbieter bieten Post-Ident auch online an. Dabei prüft ein Mitarbeiter der Post Ihre Identität per Videochat.

Zuerst laden Sie meist ein Foto des Personalausweises zur Vorabprüfung hoch. Danach führt Sie ein Mitarbeiter durch den Videochat. Sie zeigen den Ausweis in der Webcam, bestätigen die Daten und geben eine SMS-TAN ein. Dafür brauchen Sie den vom Anbieter bereitgestellten PostIdent-Coupon oder den zugehörigen digitalen Vorgang. Die genauen Schritte beschreibt beispielsweise das PostIdent-Verfahren von auxmoney.

Wenn die Online-Variante technisch nicht funktioniert, fragen Sie den Anbieter, ob Sie auf die Filiale wechseln können. Starten Sie nicht eigenständig mehrere Verfahren für verschiedene Kreditanträge, wenn unklar ist, welchem Antrag die Prüfung zugeordnet wird.

Welche Unterlagen Sie bereitlegen sollten

Für Video-Ident und Post-Ident brauchen Sie einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Ein Führerschein reicht für die gesetzliche Identitätsprüfung in diesen Verfahren nicht aus. Darauf weisen auch die Anbieter easyCredit und smava hin.

Beim Reisepass kann zusätzlich eine aktuelle Meldebescheinigung oder ein anderer Nachweis des Wohnsitzes verlangt werden. Das hängt vom Anbieter und vom konkreten Verfahren ab. Prüfen Sie die Vorgaben vor dem Start, damit die Prüfung nicht wegen einer fehlenden Anschrift abgebrochen wird.

Für Video-Ident legen Sie außerdem Folgendes bereit:

• ein Smartphone, Tablet oder einen Computer mit Kamera,
• ein funktionierendes Mikrofon,
• eine stabile Internetverbindung,
• Ihr Mobiltelefon für den SMS-Code,
• ausreichend Licht, damit Ihr Gesicht und der Ausweis gut erkennbar sind.

Der Name und die persönlichen Daten im Kreditantrag müssen mit dem Ausweis übereinstimmen. Wenn Sie kürzlich umgezogen sind oder Ihr Ausweis eine alte Anschrift enthält, klären Sie vorab mit dem Anbieter, welche Nachweise er akzeptiert.

Was bei einem fehlgeschlagenen Ident-Versuch hilft

Ein Abbruch bedeutet zunächst nur, dass der Anbieter Ihre Identität in diesem Durchlauf nicht bestätigt hat. Das ist keine Kreditablehnung. Anbieter ermöglichen in der Regel einen neuen Versuch. Bei manchen Verfahren erhalten Sie dafür eine E-Mail mit einer Identifikationsnummer und einem neuen Link. Ist der Link abgelaufen, bitten Sie den Kreditgeber um einen neuen.

Gehen Sie bei technischen Problemen systematisch vor:

• Wechseln Sie bei schlechter Verbindung vom WLAN zu mobilen Daten oder umgekehrt.
• Nutzen Sie einen anderen unterstützten Browser oder die App des Anbieters.
• Sorgen Sie für gleichmäßiges Licht von vorne und vermeiden Sie Gegenlicht.
• Reinigen Sie die Kameralinse und halten Sie den Ausweis ruhig in den vorgegebenen Abstand.
• Starten Sie das Gerät und den Ident-Vorgang neu.
• Halten Sie Ausweis, Mobiltelefon und gegebenenfalls den Coupon vor dem nächsten Versuch bereit.

Eine geringe Kameraauflösung, Reflexionen auf dem Ausweis oder ein unleserlicher Sicherheitsbereich verhindern häufig den Abschluss der Prüfung. Bei einem Filialverfahren fehlt oft der Coupon oder er ist dem Antrag nicht zugeordnet.

Wenn die Prüfung wiederholt scheitert, kontaktieren Sie den Kreditgeber über die Telefonnummer oder E-Mail-Adresse aus den offiziellen Vertragsunterlagen. Verwenden Sie keine Kontaktdaten, die Ihnen eine unbekannte Person während eines Chats oder Telefonats nennt.

Schützen Sie sich vor Identitätsbetrug

Betrüger nutzen Video-Ident und Post-Ident, um Kredite im Namen anderer Personen aufzunehmen. Riskant sind unaufgeforderte Nachrichten mit angeblichen Jobangeboten, Gewinnspielen, Kontoeröffnungen oder Kreditanträgen. Eine unbekannte Person kann Sie auffordern, einen Videoanruf zu starten und bestimmte Antworten vorzusagen. Dabei kann im Hintergrund ein Kreditvertrag auf Ihren Namen vorbereitet werden.

Brechen Sie den Vorgang ab, wenn Sie den Kredit nicht selbst beantragt haben, die Internetseite nicht zum bekannten Anbieter gehört oder jemand Ihre Antworten diktiert. Geben Sie keine Zugangsdaten, PINs oder TANs an eine Person weiter. Ein SMS-Code gehört nur in den von Ihnen selbst gestarteten, offiziellen Ident-Vorgang.

Die Verbraucherzentrale warnt ausdrücklich vor Missbrauch des Video-Ident-Verfahrens und vor gefälschten Post-Ident-Anfragen. Prüfen Sie den Kreditantrag über die offizielle Internetseite des Anbieters und rufen Sie im Zweifel selbst dort an. Klicken Sie nicht auf einen Link aus einer verdächtigen Nachricht.

Wenn Sie bereits ein verdächtiges Ident-Verfahren durchgeführt haben, handeln Sie sofort:

1. Kontaktieren Sie den angeblichen Kreditgeber über eine offizielle Telefonnummer.
2. Teilen Sie mit, dass Sie keinen Kredit beantragt haben oder einen Betrug vermuten.
3. Erstatten Sie Anzeige bei der Polizei.
4. Informieren Sie die SCHUFA über den möglichen Identitätsmissbrauch.
5. Sichern Sie E-Mails, Nachrichten, Telefonnummern, Links und Gesprächsdaten.
6. Lassen Sie sich bei Bedarf von der Verbraucherzentrale oder einem Anwalt beraten.

Je schneller Sie den Verdacht melden, desto eher können Sie die weitere Bearbeitung stoppen und nachweisen, dass Sie den Kredit nicht selbst beantragt haben.

Kosten und Einfluss auf die Kreditentscheidung

Video-Ident und Post-Ident sind für Sie in der Regel kostenlos. Die Kosten übernimmt der Kreditgeber oder der beauftragte Ident-Dienstleister. Verlangt eine unbekannte Person von Ihnen Geld für die Identitätsprüfung, überweisen Sie nichts, sondern prüfen Sie den Vorgang über den offiziellen Kontakt des Kreditgebers.

Die Wahl zwischen Video-Ident und Post-Ident verändert die Kreditkonditionen nicht. Sie bestätigt nur Ihre Identität. Ob der Kreditgeber den Antrag bewilligt, hängt von der Prüfung des Kreditantrags und Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Eine erfolgreiche Identifikation ist daher weder eine Kreditzusage noch eine Auszahlung.

Die Legitimation beim Kredit ist ein notwendiger Schritt für den Vertragsabschluss. Lesen Sie den Vertrag vollständig, bevor Sie ihn bestätigen. Achten Sie besonders auf den effektiven Jahreszins und die Gesamtkosten, weil diese Werte den finanziellen Aufwand über die Laufzeit zeigen.

Kernaussagen

• Bereiten Sie den richtigen Ausweis vor: Verwenden Sie einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Ein Führerschein reicht nicht aus. Für einen Reisepass kann ein Wohnsitznachweis erforderlich sein.
• Wählen Sie das passende Verfahren: Video-Ident erledigen Sie mit Kamera, Mikrofon, Internet und Mobiltelefon; Post-Ident führen Sie mit Coupon in der Filiale oder, wenn angeboten, per Videochat durch.
• Starten Sie nur selbst beantragte Vorgänge: Diktierte Antworten, unbekannte Links oder unaufgeforderte Ident-Anfragen sind klare Warnsignale für möglichen Kreditbetrug.
• Beheben Sie technische Fehler Schritt für Schritt: Verbessern Sie Licht und Verbindung, wechseln Sie Browser oder Gerät und fordern Sie bei einem abgelaufenen Link einen neuen Zugang an.
• Melden Sie Verdacht sofort: Informieren Sie den Kreditgeber, die Polizei und die SCHUFA und bewahren Sie jede Nachricht und jeden Link als Nachweis auf.

FAQ

Ist Video-Ident sicher?

Video-Ident nutzt verschlüsselte Kommunikation und geschulte Mitarbeiter des Ident-Dienstleisters. Sicher ist das Verfahren vor allem dann, wenn Sie es selbst über die offizielle Internetseite oder App des Kreditgebers starten. Unaufgeforderte Aufforderungen und fremde Anweisungen bergen ein Betrugsrisiko.

Kann ich statt Video-Ident auch Post-Ident nutzen?

Das hängt vom Kreditgeber ab. Wenn beide Verfahren angeboten werden, hat die Wahl keinen Einfluss auf Zinssatz, Laufzeit oder Kreditentscheidung. Fragen Sie den Anbieter, wenn Ihr bevorzugtes Verfahren nicht funktioniert.

Was brauche ich beim Video-Ident?

Sie benötigen einen gültigen Personalausweis oder Reisepass, ein Gerät mit Kamera und Mikrofon, eine stabile Internetverbindung sowie ein Mobiltelefon für den SMS-Code. Sorgen Sie außerdem für gutes Licht und halten Sie den Ausweis griffbereit.

Wird ein Führerschein akzeptiert?

Für die hier beschriebenen Ident-Verfahren reicht ein Führerschein nicht aus. Verwenden Sie einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Beim Reisepass kann zusätzlich ein Nachweis über Ihren Wohnsitz verlangt werden.

Was passiert, wenn Video-Ident abbricht?

Starten Sie den Vorgang über den ursprünglichen Link erneut oder nutzen Sie den neuen Link aus der E-Mail des Anbieters. Prüfen Sie Licht, Internetverbindung, Browser und Kamera. Wenn der Link abgelaufen ist oder mehrere Versuche scheitern, kontaktieren Sie den Kreditgeber.

Muss ich für Video-Ident bezahlen?

Für Sie ist Video-Ident bei einem Online-Kredit in der Regel kostenlos. Auch Post-Ident wird üblicherweise vom Anbieter bezahlt. Fordert eine unbekannte Person eine Zahlung für die Identitätsprüfung, prüfen Sie die Anfrage über den offiziellen Kundenkontakt.

Was mache ich, wenn ich den Kredit gar nicht beantragt habe?

Beenden Sie den Ident-Vorgang sofort und geben Sie keine weiteren Daten oder SMS-Codes ein. Kontaktieren Sie den angeblichen Anbieter über seine offizielle Internetseite, erstatten Sie Anzeige und informieren Sie die SCHUFA. Sichern Sie alle Nachrichten und Links.