Sie haben als privater Verbraucher in Deutschland einen Inkassobrief erhalten und fühlen sich unter Druck gesetzt. Ein Inkassobüro ist ein Unternehmen, das im Auftrag eines Gläubigers offene Forderungen eintreibt, etwa für einen Handyvertrag, eine Stromrechnung oder einen Online-Einkauf.
Sie müssen nicht sofort zahlen, nur weil ein Inkassobüro schreibt oder anruft. Sie haben das Recht, die Forderung zu prüfen, und Sie müssen nicht jede zusätzliche Gebühr akzeptieren, die das Inkassounternehmen verlangt. Die häufigsten Fehler kosten Geld und lassen aus einer kleinen Forderung eine große werden.
Erst prüfen, dann zahlen: Die Forderung ist nicht automatisch berechtigt
Der erste und häufigste Fehler ist, aus Angst oder Scham sofort zu zahlen, ohne zu prüfen, ob die Forderung berechtigt ist. Ein Inkassounternehmen darf nur Forderungen eintreiben, auf die ein Unternehmen tatsächlich Anspruch hat. In der Praxis kommen Fehler bei der Rechnungsstellung, doppelte Zahlungen, gekündigte Verträge oder bereits beglichene Rechnungen regelmäßig vor. Ein Inkassobrief allein beweist nicht, dass Sie etwas schulden.
Nehmen Sie sich deshalb Zeit, bevor Sie irgendetwas bezahlen. Fordern Sie vom Inkassobüro eine genaue Aufstellung der Forderung an: Welche Hauptforderung wird geltend gemacht, aus welchem Vertrag oder welcher Rechnung stammt sie, und wie setzen sich die Nebenkosten zusammen? Vergleichen Sie diese Angaben mit Ihren eigenen Unterlagen. Haben Sie die Rechnung schon bezahlt, den Vertrag rechtzeitig gekündigt oder wurde die Forderung bereits verjährt? Prüfen Sie auch, ob das Inkassobüro im Auftrag des richtigen Gläubigers handelt. Wenn etwas unklar ist, widersprechen Sie der Forderung schriftlich und verlangen Sie Nachweise. Die Verbraucherzentrale NRW weist ausdrücklich darauf hin, dass Sie sich gegen aufgeblasene Kosten und zweifelhafte Methoden wehren können.
Ein zweiter Fehler ist, mündlich am Telefon Zusagen zu machen oder Zahlungen zu versprechen, die Sie nicht halten können. Halten Sie die Kommunikation schriftlich fest. Wenn Sie telefonisch kontaktiert werden, sagen Sie höflich, dass Sie sich schriftlich äußern werden, und legen Sie auf. Alles, was Sie mündlich zusagen, kann später gegen Sie verwendet werden, etwa wenn Sie eine Ratenzahlung vereinbaren, die Sie nicht einhalten können.
Inkassokosten und Ratenzahlung: Was Sie zahlen müssen und was nicht
Der zweite große Fehler ist, alle zusätzlichen Kosten zu akzeptieren, die das Inkassobüro auf die eigentliche Forderung aufschlägt. Inkassofirmen verlangen oft zusätzliches Geld für ihre Tätigkeit, aber Verbraucher müssen nicht immer alle diese Kosten bezahlen. Die Höhe der Inkassokosten ist gesetzlich begrenzt und richtet sich nach der Höhe der Hauptforderung. Wenn das Inkassobüro mehr verlangt, als gesetzlich erlaubt ist, müssen Sie den überhöhten Betrag nicht zahlen. Prüfen Sie daher jede Position auf dem Inkassobrief und fragen Sie bei Unklarheiten nach, wie sich die Kosten zusammensetzen. Die Verbraucherzentrale bietet Informationen und Beratung an, wenn Sie unsicher sind.
Ein besonders häufiger Fehler betrifft die Ratenzahlung. Wenn Sie dem Inkassobüro anbieten, die Schulden in Raten zu zahlen, verlangt das Unternehmen dafür meistens Zusatzkosten. Diese Zusatzkosten müssen Sie nur bezahlen, wenn Sie ausdrücklich einverstanden sind. Sie dürfen also nicht einfach aufgeschlagen werden. Die Höhe dieser Zusatzkosten ist gesetzlich begrenzt. Ein Beispiel der Verbraucherzentrale: Bei 500 Euro Schulden und fünf Monatsraten à 100 Euro darf die Inkassofirma insgesamt 41,16 Euro Zusatzkosten berechnen.
Alles darüber hinaus ist nicht gerechtfertigt. Bevor Sie einer Ratenzahlung zustimmen, lassen Sie sich die Konditionen schriftlich geben und prüfen Sie, ob die Zusatzkosten im Rahmen bleiben. Wenn das Inkassobüro unverhältnismäßige Gebühren verlangt, lehnen Sie ab und verweisen Sie auf die gesetzlichen Grenzen.
Ein weiterer Fehler ist, eine Ratenzahlung zu vereinbaren, die Sie nicht einhalten können. Wenn Sie die Raten nicht zahlen, drohen Mahngebühren und ein gerichtlicher Mahnbescheid. Im schlimmsten Fall droht eine Zwangsvollstreckung. Überlegen Sie vorher, wie viel Sie pro Monat aufbringen können, und schlagen Sie dem Inkassobüro eine Summe vor, die Sie sicher leisten können. Eine kleine, aber verlässliche Rate ist besser als eine hohe Zusage, die Sie nach zwei Monaten brechen.
Wann Sie Hilfe holen sollten: Schuldnerberatung und Verbraucherzentrale
Der dritte Fehler ist, zu lange zu warten, bevor Sie sich Hilfe holen. Viele Betroffene schämen sich und versuchen, das Problem allein zu lösen, bis die Forderung weitergewachsen ist oder ein Mahnbescheid ins Haus flattert. Dabei gibt es kostenlose und unabhängige Anlaufstellen. Die Verbraucherzentralen informieren und beraten über Ihre Rechte bei Inkassoforderungen, etwa wenn Sie unsicher sind, ob die Forderung berechtigt ist oder ob die Kosten zu hoch sind. Sie können dort auch prüfen lassen, ob ein Inkassobüro mit zweifelhaften Methoden arbeitet.
Wenn Sie mehrere offene Forderungen haben oder Ihre Finanzen außer Kontrolle geraten sind, ist eine Schuldnerberatung der richtige Ort. Schuldnerberatungsstellen gibt es bei kommunalen Trägern, Wohlfahrtsverbänden und kirchlichen Einrichtungen. Sie helfen Ihnen, einen Überblick über alle Schulden zu bekommen, setzen Prioritäten und verhandeln mit Gläubigern und Inkassounternehmen. In vielen Fällen erreichen sie Stundungen, Zinsnachlässe oder Ratenzahlungen, die für Sie leistbar sind. Die Beratung ist in der Regel kostenlos oder kostet nur einen geringen Eigenanteil. Je früher Sie hingehen, desto mehr Handlungsspielraum haben Sie. Warten Sie nicht, bis ein Gerichtsvollzieher vor der Tür steht.
Ein letzter Fehler ist, auf Drohungen und Einschüchterungsversuche zu reagieren. Manche Inkassounternehmen arbeiten mit übertriebenen Formulierungen, falschen Rechtsbehauptungen oder unangemessenem Druck, etwa mit der Androhung einer sofortigen Pfändung, die rechtlich nicht zulässig ist. Lassen Sie sich davon nicht einschüchtern. Bleiben Sie sachlich, prüfen Sie die Forderung und holen Sie sich bei Bedarf Unterstützung. Ein seriöses Inkassounternehmen geht auf eine sachliche Prüfung ein; ein unseriöses erkennen Sie oft daran, dass es auf Nachfragen nicht reagiert oder weiterhin mit Drohungen arbeitet. In diesem Fall ist die Verbraucherzentrale die richtige Anlaufstelle.
Kernaussagen
- Forderung prüfen, bevor Sie zahlen: Ein Inkassobrief beweist nicht, dass Sie schulden. Fordern Sie eine genaue Aufstellung an und vergleichen Sie sie mit Ihren Unterlagen.
- Nicht alle Inkassokosten akzeptieren: Die Höhe der Zusatzkosten ist gesetzlich begrenzt. Überhöhte Gebühren müssen Sie nicht bezahlen.
- Ratenzahlung nur mit schriftlichen Konditionen: Zusatzkosten für Ratenzahlungen sind nur fällig, wenn Sie zustimmen; ihre Höhe ist gesetzlich begrenzt. Lassen Sie sich alles schriftlich geben.
- Frühzeitig Hilfe holen: Verbraucherzentralen und Schuldnerberatung sind kostenlos oder günstig und helfen, bevor aus einer Forderung ein Mahnverfahren wird.
- Nicht einschüchtern lassen: Drohungen und übertriebene Formulierungen sind oft unzulässig. Bleiben Sie sachlich und dokumentieren Sie die Kommunikation schriftlich.
FAQ
Muss ich alle Inkassokosten bezahlen?
Nein. Die Höhe der Inkassokosten ist gesetzlich begrenzt und richtet sich nach der Hauptforderung. Wenn das Inkassobüro mehr verlangt, als erlaubt ist, müssen Sie den überhöhten Betrag nicht zahlen. Prüfen Sie jede Position auf dem Inkassobrief und fragen Sie bei Unklarheiten nach, wie sich die Kosten zusammensetzen.
Was passiert, wenn ich nicht zahle?
Wenn Sie eine berechtigte Forderung nicht zahlen, kann der Gläubiger ein gerichtliches Mahnverfahren einleiten. Sie erhalten dann einen Mahnbescheid, gegen den Sie innerhalb von zwei Wochen Widerspruch einlegen können. Ohne Widerspruch wird der Mahnbescheid rechtskräftig, und der Gläubiger kann die Zwangsvollstreckung betreiben. Wenn Sie die Forderung für unberechtigt halten, legen Sie auf jeden Fall Widerspruch ein und lassen Sie sich beraten.
Kann ich eine Ratenzahlung vereinbaren?
Ja, eine Ratenzahlung ist möglich. Sie müssen jedoch darauf achten, dass das Inkassobüro dafür keine unverhältnismäßigen Zusatzkosten verlangt. Die Zusatzkosten sind nur fällig, wenn Sie zustimmen, und ihre Höhe ist gesetzlich begrenzt. Lassen Sie sich die Konditionen schriftlich geben und schlagen Sie eine Rate vor, die Sie sicher leisten können.
Wann sollte ich zur Schuldnerberatung gehen?
Wenn Sie mehrere offene Forderungen haben, die Gesamtsumme nicht mehr überblicken können oder bereits ein Mahnbescheid eingegangen ist, ist eine Schuldnerberatung sinnvoll. Sie hilft Ihnen, alle Schulden zu ordnen, Prioritäten zu setzen und mit Gläubigern zu verhandeln.