Wenn Unterhaltsschulden Ihren Haushalt belasten, gibt es zwei typische Ausgangslagen: Sie schulden selbst Unterhalt und kommen mit den laufenden Zahlungen und den Rückständen nicht mehr mit. Oder Ihnen als Elternteil steht Unterhalt für Ihr Kind zu, der nicht oder unregelmäßig ankommt. Unterhaltsschulden sind offene Beträge aus gesetzlich geschuldetem Kindes-, Ehegatten- oder Elternunterhalt. Der Berechtigte darf diese Rückstände eintreiben lassen, im letzten Schritt per Pfändung. Die Pfändung greift auf Ihr Bankkonto oder Ihr Arbeitseinkommen zu, ohne dass Sie über das Geld verfügen können.
Das Pfändungsschutzkonto, kurz P-Konto, ist der wichtigste Schutz dagegen, dass Ihr Konto gesperrt wird. Ein P-Konto ist ein normales Girokonto, auf dem ein gesetzlich festgelegter Betrag vor dem Zugriff der Gläubiger geschützt ist. Sie können Ihr Konto jederzeit in ein P-Konto umwandeln lassen, auch wenn die Pfändung bereits ausgesprochen wurde. Wie viel Einkommen und Guthaben geschützt bleiben, legt die jeweils geltende Pfändungstabelle fest. Die aktuelle Tabelle gilt bis zum 30. Juni 2027.
Welcher Teil Ihres Einkommens und Kontoguthabens Ihnen erhalten bleibt, regeln das P-Konto und die Pfändungstabelle gesetzlich. Wer auf Unterhalt wartet, hat mit dem Unterhaltsvorschuss eine staatliche Hilfe für Kinder von Alleinerziehenden.
Das P-Konto schützt Ihr Konto vor der Sperrung
Wird Ihr Konto gepfändet und Sie haben kein P-Konto, sperrt die Bank das Guthaben. Dann können Sie weder Lebensmittel kaufen noch die Miete zahlen, obwohl Geld auf dem Konto liegt. Genau das verhindert das P-Konto: Sie können trotz laufender Pfändung über einen gesetzlich geschützten Sockelbetrag verfügen, sofern Guthaben vorhanden ist. Dieser Sockelbetrag liegt derzeit bei 1.590 Euro im Monat.
Die Umwandlung Ihres bestehenden Girokontos in ein P-Konto verlangen Sie schriftlich bei Ihrer Bank. Das geht jederzeit, auch nachdem die Pfändung zugestellt wurde oder das Konto bereits gesperrt ist. Bewahren Sie den Antrag und die Bestätigung auf, damit Sie den Zeitpunkt belegen können. Ob die Bank für die Umwandlung eine Gebühr verlangt, fragen Sie vor dem Antrag direkt bei Ihrer Bank.
Wer gesetzlich zur Unterhaltsleistung verpflichtet ist und den Unterhalt tatsächlich zahlt, erhält auf dem P-Konto einen höheren Schutz als den Sockelbetrag. Dafür legen Sie der Bank eine Bescheinigung vor, die die tatsächliche Unterhaltszahlung nachweist. Ohne diese Bescheinigung bleibt es beim Sockelbetrag. Sammeln Sie deshalb von Anfang an Belege für Ihre Unterhaltszahlungen, etwa Überweisungsbelege und Kontoauszüge. Wenn nicht klar ist, welche Stelle die Bescheinigung ausstellt, fragen Sie bei der Behörde oder Beratungsstelle nach, die mit Ihrem Unterhaltsverfahren befasst ist.
Beträge, die auf dem P-Konto über dem geschützten Sockelbetrag liegen, bleiben weiterhin pfändbar; die Bank reicht sie an den Gläubiger weiter. Prüfen Sie deshalb regelmäßig, welcher Betrag auf dem Konto eingeht und ob der Pfändungsschutz ihn deckt. Handeln Sie am besten, bevor die Pfändung zugestellt wird: Richten Sie das P-Konto ein und klären Sie frühzeitig, ob Ihnen ein erhöhter Schutz zusteht.
Welche Beträge geschützt bleiben und wie lange die Tabelle gilt
Bei der Pfändung von Arbeitseinkommen legt die Pfändungstabelle fest, wie viel Nettoeinkommen Ihnen bleibt. Sie enthält die gesetzlichen Freigrenzen und berücksichtigt, ob Sie Unterhaltspflichten haben. Ab dem 1. Juli 2026 beträgt der unpfändbare Grundbetrag 1.587,40 Euro im Monat. Dieser Betrag gilt grundsätzlich für Schuldner ohne gesetzliche Unterhaltspflichten. Wer Unterhalt an Kinder oder andere Angehörige zahlt, hat nach der Tabelle höhere Freibeträge.
Die aktuelle Pfändungstabelle ist bis zum 30. Juni 2027 maßgeblich.
Die Freigrenzen sind befristet; spätere Änderungen können die geschützten Beträge verändern. Auch während eines Insolvenzverfahrens bleibt Ihr Existenzminimum geschützt. Wie viel Nettoeinkommen in diesem Verfahren gepfändet werden darf, ergibt sich ebenfalls aus der jeweils geltenden Pfändungstabelle.
Neben dem Einkommen schützt das Gesetz einen Teil Ihres Besitzes. Notwendige Haushaltsgegenstände, Kleidung und viele persönliche Sachen dürfen Sie behalten; sie sind von der Pfändung ausgenommen.
Die wichtigsten Zahlen und Fristen im Überblick:
| Betrag oder Frist | Wert | Zeitraum |
|---|---|---|
| Sockelbetrag auf dem P-Konto | 1.590 Euro | derzeit |
| Unpfändbarer Grundbetrag des Arbeitseinkommens | 1.587,40 Euro | ab 1. Juli 2026 |
| Geltungsdauer der aktuellen Pfändungstabelle | bis 30. Juni 2027 | maßgeblich |
Unterhaltsvorschuss für Haushalte, die auf Zahlungen warten
Wer als Alleinerziehender für sein Kind Unterhalt erwartet, aber keinen oder keinen regelmäßigen Betrag erhält, hat Anspruch auf den Unterhaltsvorschuss. Diese staatliche Hilfe ist für Kinder von Alleinerziehenden gedacht. Sie gleicht aus, dass der andere Elternteil seiner Unterhaltspflicht nicht nachkommt, und sichert dem Kind eine regelmäßige Zahlung, solange der Unterhalt ausbleibt.
Den Antrag stellen Sie bei der zuständigen Stelle, in der Regel beim Jugendamt. Welche Unterlagen Sie einreichen müssen und welche Fristen gelten, hängt vom Einzelfall ab; fragen Sie die Stelle vor dem Antrag konkret danach. Der Unterhaltsvorschuss entlastet den Haushalt des Kindes. Er nimmt den Unterhaltspflichtigen nicht aus der Verantwortung: Die Rückstände bleiben bestehen, und die zahlende Stelle fordert die geleisteten Beträge vom säumigen Elternteil zurück.
Wann Schuldnerberatung und amtliche Hilfe sinnvoll sind
Suchen Sie sich Unterstützung, sobald eine Pfändung droht oder bereits zugestellt wurde, sobald Gläubiger mahnen oder eine Vollstreckung ankündigen, oder sobald Sie absehen, dass Sie Unterhalt und Rückstände nicht gleichzeitig tragen können. Je früher Sie handeln, desto mehr Optionen bleiben. Sie können ein P-Konto einrichten, mit Gläubigern verhandeln, eine Ratenvereinbarung treffen oder ein Insolvenzverfahren einleiten.
Anerkannte Schuldnerberatungsstellen prüfen, welche Forderungen berechtigt sind, welche Beträge Ihnen geschützt zustehen und welcher Weg zu Ihrer Lage passt. Für das erste Gespräch brauchen Sie in der Regel Einkommensnachweise und Kontoauszüge, Bescheide, Schreiben der Gläubiger sowie Belege über geleistete Unterhaltszahlungen. Was die Beratung kostet, hängt von der Trägerschaft der Stelle ab; fragen Sie vor dem ersten Termin, ob und welche Kosten entstehen. Auch die Beratungsstellen der Wohlfahrtsverbände sind ein erster Anlaufpunkt; die Caritas im Norden unterstützt in Hamburg, Schleswig-Holstein und Mecklenburg Menschen in sozialen Notlagen.
Amtliche Hilfe greift vor allem auf der Empfängerseite: Steht Ihrem Kind Unterhalt zu und zahlt der andere Elternteil nicht, sichert der Unterhaltsvorschuss den laufenden Bedarf. Wenn Sie unsicher sind, welche Stelle für Sie zuständig ist, schildern Sie Ihre Lage in einer Erstberatung; sie klärt mit Ihnen, welche Schritte zuerst greifen.
FAQ
Kann ich mein Konto noch schützen, wenn die Pfändung schon zugestellt wurde?
Ja. Sie können Ihr Konto jederzeit in ein P-Konto umwandeln lassen, auch nach einer bereits ausgesprochenen Pfändung. Ab der Umwandlung ist der Sockelbetrag von derzeit 1.590 Euro monatlich vor dem Zugriff geschützt, sofern Guthaben vorhanden ist.
Wie bekomme ich auf dem P-Konto einen höheren Pfändungsschutz, wenn ich Unterhalt zahle?
Sie legen der Bank eine Bescheinigung vor, die nachweist, dass Sie gesetzlich zur Unterhaltsleistung verpflichtet sind und den Unterhalt tatsächlich zahlen. Ohne diese Bescheinigung gilt nur der gesetzliche Sockelbetrag. Sammeln Sie Überweisungsbelege und klären Sie frühzeitig, welche Stelle die Bescheinigung ausstellt.
Was darf bei einer Pfändung nicht gepfändet werden?
Notwendige Haushaltsgegenstände, Kleidung und viele persönliche Sachen bleiben bei Ihnen. Auch der Teil Ihres Einkommens, der nach der Pfändungstabelle geschützt ist, bleibt von der Pfändung ausgenommen; während eines Insolvenzverfahrens bleibt das Existenzminimum ebenfalls geschützt.
Für wen ist der Unterhaltsvorschuss gedacht?
Für Kinder von Alleinerziehenden, deren anderer Elternteil keinen oder keinen regelmäßigen Unterhalt zahlt. Den Antrag stellen Mutter oder Vater bei der zuständigen Stelle, in der Regel beim Jugendamt; die Stelle informiert über Unterlagen und Fristen.
Was kostet die Schuldnerberatung?
Das hängt von der Trägerschaft und Förderung der jeweiligen Stelle ab. Fragen Sie vor dem ersten Termin, ob und welche Kosten entstehen, und klären Sie, welche Leistungen darin enthalten sind.
Wie lange gilt die aktuelle Pfändungstabelle?
Bis zum 30. Juni 2027. Ab dem 1. Juli 2026 beträgt der unpfändbare Grundbetrag für Arbeitseinkommen 1.587,40 Euro monatlich. Danach können neue Freigrenzen die geschützten Beträge verändern.
Kernaussagen
- P-Konto sofort einrichten: Sie können Ihr Konto jederzeit in ein Pfändungsschutzkonto umwandeln lassen, auch nach einer bereits zugestellten Pfändung; der Sockelbetrag liegt derzeit bei 1.590 Euro monatlich.
- Erhöhten Schutz mit Unterhaltsbescheinigung sichern: Wer nachweislich Unterhalt leistet, legt der Bank die Bescheinigung über die tatsächliche Unterhaltszahlung vor, sonst gilt nur der Sockelbetrag.
- Freigrenzen und Geltungsdauer kennen: Ab dem 1. Juli 2026 sind 1.587,40 Euro Arbeitseinkommen unpfändbar; die aktuelle Pfändungstabelle gilt bis zum 30. Juni 2027.
- Existenzminimum und Hausrat bleiben geschützt: Notwendige Haushaltsgegenstände, Kleidung und persönliche Sachen bleiben auch bei Pfändung und im Insolvenzverfahren unpfändbar.
- Unterhaltsvorschuss als Übergang nutzen: Alleinerziehende erhalten diese staatliche Hilfe, wenn der Unterhalt des anderen Elternteils ausbleibt; die zuständige Stelle informiert über Antrag, Fristen und Unterlagen.