Ich habe eine monatliche Rate von 150 Euro für einen Kredit, der noch zwei Jahre läuft. Letzte Woche ist eine Lastschrift für meine Haftpflichtversicherung zurückgegangen, weil ich vorübergehend nicht genug Geld auf dem Konto hatte. Jetzt möchte ich ein gebrauchtes Auto für 8.000 Euro kaufen, 3.000 habe ich gespart, den Rest möchte ich mit einem neuen Ratenkredit finanzieren.
Bekomme ich trotz dieser einen Rücklastschrift überhaupt einen Kredit, oder ist meine Anfrage damit aussichtslos? Und worauf achtet die Bank bei meiner Kreditprüfung, wenn sie die zurückgegangene Zahlung sieht?
Redaktion KreditzentraleAntwort der RedaktionStand 20.10.2026Geht eine Lastschrift zurück, weil das Konto nicht gedeckt ist, die Kontodaten falsch sind oder ein anderes Zahlungsproblem vorliegt, fragen sich viele, ob die Bank deshalb ihren Kreditantrag ablehnt. Eine Rücklastschrift führt nicht automatisch zum Kreditausschluss: Entscheidend sind die gesamte finanzielle Situation und die Prüfung der jeweiligen Bank.
Die Bank betrachtet deshalb nicht nur die zurückgegangene Zahlung. Sie prüft auch Ihre finanzielle Lage und die Angaben in Ihrem Antrag.
Kurze Antwort
Ja, ein Kredit trotz Rücklastschrift ist möglich. Es gibt keine gesetzliche feste Anzahl von Rücklastschriften, ab der Banken einen Kreditantrag ablehnen müssen. Die Bank prüft, ob Sie die neue Rate voraussichtlich zurückzahlen können und welche Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit vorliegen. Eine Rücklastschrift allein zeigt nicht, ob ein negativer Eintrag bei einer Auskunftei besteht.
Sprechen Sie zuerst mit Ihrer Hausbank, um die Rücklastschrift zu klären. Zusätzlich können Sie über den Ratenkredit-Vergleich von smava mit einer Schufa-neutralen Anfrage vergleichen, welche Angebote von verschiedenen Banken für Sie in Frage kommen.
Was die Rücklastschrift rechtlich bedeutet
Bei einem Verbraucherkredit muss die Bank die Kreditwürdigkeit prüfen. Nach § 505b BGB nutzt die Bank dafür Ihre Angaben. Wenn nötig, holt sie auch Auskünfte bei Stellen ein, die Daten zur Kreditwürdigkeit von Verbraucherinnen und Verbrauchern verarbeiten. Das Gesetz nennt keine besondere Sperrfrist und keine feste Zahl von Rücklastschriften, die einen Kredit automatisch ausschließt.
Hier geht es zum passenden Kredit
Eine zurückgegangene Lastschrift und ein negativer SCHUFA-Eintrag sind unterschiedliche Dinge. Aus der Rücklastschrift allein lässt sich nicht ableiten, ob die SCHUFA einen Eintrag gespeichert hat. Prüfen können Sie das mit einer kostenlosen SCHUFA-Datenkopie. Bleibt eine zugrunde liegende Forderung offen, klären Sie sie mit dem Unternehmen, das die Zahlung eingezogen hat.
Worauf die Bank bei Ihrem Antrag achtet
Die Bank prüft, ob nach Ihren laufenden Ausgaben genug von Ihrem Einkommen für eine weitere Rate übrig bleibt. Dazu zählen zum Beispiel Miete, Lebenshaltungskosten und bestehende Kreditraten. Auch mit einer guten SCHUFA-Auskunft prüft die Bank Ihre finanzielle Lage. Die SCHUFA kennt nach den Angaben der Kreditzentrale Ihr Einkommen nicht. Deshalb schätzt die Bank selbst ein, ob Sie den Kredit zurückzahlen können.
Wie stark eine einzelne Rücklastschrift ins Gewicht fällt, hängt von der Bank und Ihrer Gesamtsituation ab. Eine einmalige, inzwischen geklärte Zahlungspanne ist anders zu beurteilen als wiederholte Rücklastschriften mit offenen Forderungen. Einen einheitlichen Grenzwert, den alle Banken verwenden, gibt es nicht.
Rechenbeispiel: Wie viel bleibt für die Kreditrate?
Bei einer Haushaltsrechnung zieht die Bank Ihre laufenden Ausgaben und bestehenden Kreditraten von Ihren monatlichen Einnahmen ab. Wie viel Geld danach übrig bleibt, ist für die Entscheidung wichtig. Es entscheidet aber nicht allein darüber, ob die Bank den Kredit bewilligt.
Zinsen vieler Banken vergleichen und günstigen Kredit finden
Die Rücklastschrift allein entscheidet nicht über den Kredit. Die Bank prüft außerdem, ob der Spielraum in ihrer Haushaltsrechnung ausreicht und ob weitere Umstände gegen eine Rückzahlung sprechen.
Häufige Fehler nach einer Rücklastschrift
Ein häufiger Fehler ist, die Ursache nicht zu klären. Prüfen Sie, ob die Zahlung erneut eingezogen wird, ob Sie selbst überweisen müssen oder ob noch ein Betrag offen ist. Fragen Sie das Unternehmen nach dem aktuellen Forderungsstand und bewahren Sie Zahlungsbelege auf.
Verwechseln Sie außerdem eine Konditionsanfrage nicht mit einem Kreditantrag. Mit einer Konditionsanfrage holen Sie Angebote ein. Nach Angaben von smava wird sie als SCHUFA-neutral beschrieben und beeinflusst den Score nicht. Ein Vergleichsportal wie smava kann solche Anfragen nutzen, um mögliche Kreditkonditionen zu ermitteln. Die Bank prüft den Kreditantrag anschließend selbst. Falsche oder geschönte Angaben können dazu führen, dass das spätere Angebot nicht passt oder die Bank den Antrag ablehnt.
Vergleichen Sie nicht nur die Monatsrate. Der effektive Jahreszins umfasst die Kreditkosten und ist deshalb für den Vergleich wichtig. Vergleichsportale listen außerdem nicht alle Banken und können Vermittlungsprovisionen erhalten, wie die Verbraucherzentrale erläutert.
Was Sie tun können, wenn es nicht klappt
Klären Sie zuerst die Rücklastschrift und begleichen Sie offene Beträge, sofern diese berechtigt sind. Prüfen Sie danach Ihre SCHUFA-Datenkopie auf falsche oder veraltete Angaben. Wenn Sie einen Fehler finden, wenden Sie sich an die SCHUFA und an das Unternehmen, das die Daten übermittelt hat.
Stellen Sie anschließend Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben realistisch gegenüber. Wenn die Rate nur durch neue Schulden oder einen fehlenden finanziellen Puffer möglich wäre, ist ein weiterer Kreditantrag keine gute Lösung. Passt die Rechnung, können Sie bei mehreren Banken unverbindlich Konditionen vergleichen und die Angaben vollständig und wahrheitsgemäß machen. Eine Absage bei einer Bank bedeutet nicht automatisch, dass jede andere Bank ebenfalls ablehnt; die Banken gewichten ihre Kriterien unterschiedlich.
Kernaussagen
- Klären Sie die Rücklastschrift: Eine offene Forderung sollte vor dem Kreditantrag geprüft und, wenn berechtigt, ausgeglichen werden.
- Berechnen Sie Ihren Spielraum: Entscheidend ist, ob nach laufenden Kosten genug Geld für die neue Rate bleibt.
- Vergleichen Sie Konditionen sorgfältig: Nutzen Sie eine Konditionsanfrage. Achten Sie auf den effektiven Jahreszins und die Angebotsbedingungen.
FAQ
Wird jede Rücklastschrift bei der SCHUFA eingetragen?
Aus einer Rücklastschrift allein lässt sich kein SCHUFA-Eintrag ableiten. Prüfen Sie Ihre Datenkopie, wenn Sie wissen möchten, welche Informationen über Sie gespeichert sind.
Wie lange muss ich nach einer Rücklastschrift mit dem Kreditantrag warten?
Eine allgemeine gesetzliche Wartefrist für Kreditanträge nach einer Rücklastschrift gibt es nicht. Wichtiger ist, die Ursache zu klären und offene Forderungen zu bereinigen, bevor die Bank Ihre finanzielle Situation prüft.
Wie funktioniert eine SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage?
Bei einer Konditionsanfrage werden Angaben wie Kreditsumme, Laufzeit und Einkommen genutzt, um mögliche Angebote zu ermitteln. smava beschreibt diese Anfrage als SCHUFA-neutral; sie ist noch keine vollständige Kreditprüfung und keine Zusage.
Was mache ich, wenn die SCHUFA-Datenkopie einen Fehler enthält?
Wenden Sie sich an die SCHUFA und an das Unternehmen, das die betreffende Information gemeldet hat. Legen Sie Belege vor, die den Fehler oder die Erledigung einer Forderung zeigen.