Krankengeld planen: bestätigten Tagessatz, Zahlungszeitraum und Haushaltslücke berechnen

Ein Planer für Krankengeld, Zeiträume und Haushaltslücken fasst bestätigte Beträge, Leistungstage, Zahlungseingänge und notwendige Ausgaben zusammen. Er zeigt den bestätigten Leistungswert und ob bis zum Geldeingang Geld für Miete, Energie, Lebensmittel oder Versicherungen fehlt.

Das ist besonders wichtig, wenn Bescheidzeitraum und Kontoeingang in verschiedenen Monaten liegen. Der Rechner nutzt nur bestätigte Werte. Er plant den Haushalt, entscheidet aber nicht über Versicherungsstatus, Anspruch, Arbeitsunfähigkeit, Entgeltfortzahlung, Berechnung, Beginn, Dauer, Aussteuerung, Beiträge oder die Wirkung eines Bescheids. Eine Zusage für eine Auszahlung gibt er ebenfalls nicht.

Mit bestätigten Werten starten

Nutze im Planer nur Angaben aus diesen vier Quellen:

• Kassenbescheid oder Leistungsmitteilung
• Entgeltabrechnung
• Arbeitsunfähigkeitsnachweis
• tatsächliche Zahlungseingänge auf dem Konto

Ein erwarteter Betrag ist zunächst nur eine Annahme. Du kannst ihn als offenen Posten dokumentieren, aber nicht als sichere Einnahme einplanen. Den allgemeinen gesetzlichen Hintergrund zum Krankengeld und zur Anspruchsentstehung findest du in § 44 SGB V. Über deinen konkreten Fall entscheidet die Krankenkasse, der Arbeitgeber, ein anderer zuständiger Leistungsträger oder eine qualifizierte Beratungsstelle.

Vier Zeitachsen getrennt halten

Führe diese Zeitangaben in eigenen Feldern:

Krankengeld wird grundsätzlich nach Kalendertagen berechnet. Für einen vollen Kalendermonat sieht das Gesetz 30 Tage vor. Der Planer übernimmt trotzdem nur bestätigte Tage und Werte. § 47 SGB V liefert dafür den rechtlichen Hintergrund, ersetzt aber keine Prüfung deines Bescheids.

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Beispiel: Im Bescheid steht ein Leistungszeitraum im Mai, die Zahlung geht aber erst im Juni auf deinem Konto ein. Für die Gesamtberechnung bleibt der Betrag gleich. Für die Miete im Mai kann trotzdem Geld fehlen.

Basis-Modus vollständig rechnen

Der Basis-Modus verwendet drei bestätigte Eingaben:

Die Rechnung lautet:

55,00 € × 30 Tage = 1.650,00 € bestätigter Leistungswert

2.100,00 € − 1.650,00 € = 450,00 € Haushaltslücke

Damit ergibt sich:

• Bestätigter Leistungswert: 1.650,00 €
• Notwendige Ausgaben: 2.100,00 €
• Haushaltslücke: 2.100,00 € minus 1.650,00 € = 450,00 €

Dokumentiere außerdem den genauen Bescheidzeitraum, den tatsächlichen Zahltermin und den Haushaltsmonat. 30 Tage bedeuten nicht automatisch, dass 1.650,00 € im selben Monat verfügbar sind.

In ganzen Cent rechnen

Speichere Geldbeträge intern als ganze Cent:

Die Grundformeln sind:

Bestätigter Leistungswert in Cent
= bestätigter Tagessatz in Cent × bestätigte Leistungstage

Haushaltslücke
= notwendige Ausgaben + bewusst gebundene Reserve
  − tatsächlich verfügbare bestätigte Einnahmen

Ein negativer Wert erscheint als Überschuss vor weiteren Ausgaben, nicht als negative Lücke. Wenn du Monatsausgaben auf einzelne Tage verteilst, muss die Regel dafür sichtbar sein. Verbleibende Cent-Beträge ordnet der Planer einem bestimmten Tag zu.

Typische Fehler im Basis-Modus

Verwechsle den Bescheidzeitraum nicht mit dem Zahlungsmonat. AU-Tage sind nicht automatisch bezahlte Krankengeldtage. Leite den Tagessatz nicht selbst aus Brutto oder Netto ab. Plane Nachzahlungen erst nach Abzug offener Ausgaben und einer bewusst festgelegten Reserve als frei verfügbar ein.

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Expert-Modus und Szenarien

Der Expert-Modus stellt auch komplizierte Abläufe dar, bewertet sie aber nicht rechtlich. Er übernimmt Brutto-, Netto-, Regelentgelt-, Höchst-, Beitrags- und Anrechnungswerte nur aus Unterlagen. Er prüft nicht selbst, ob Entgeltfortzahlung, Krankengeld, Übergangsgeld oder Arbeitslosengeld zusteht. Er entscheidet auch nicht, ob eine Leistung ruht oder wann sie beginnt, endet oder ausgesteuert wird.

§ 48 SGB V enthält den gesetzlichen Hintergrund zur Leistungsdauer. Ein persönliches Aussteuerungsdatum berechnet der Planer nicht.

Tagesachse und Statusfelder

Für jeden Kalendertag speicherst du Datum, AU-Status, Leistungsstatus, Cent-Wert, Quelle und Änderungsstand. Mehrere Ereignisse können am selben Tag angezeigt werden. Der Rechner leitet daraus keine Rechtsfolge ab.

Mögliche bestätigte Statusfelder sind:

• AU bestätigt, offen oder Ende laut Nachweis
• Entgeltfortzahlung, Krankengeld, Übergangsgeld, Arbeitslosengeld oder unbekannte Leistung
• stufenweise Wiedereingliederung
• mehrere Diagnosen oder neutrale Fallkennzeichen
• Blockfristen
• Krankenhaus und Reha
• Ruhen und Unterbrechung
• Auszahlung, Nachzahlung und Korrektur
• Aussteuerungsinformation

Für Diagnosen reichen neutrale Bezeichnungen wie „Fall A“ oder „Fall B“. Medizinische Einzelheiten gehören nicht in die Haushaltsdatei, wenn sie für die Berechnung nicht erforderlich sind.

Die 13 getrennten Listen (Ledgers) für Krankengeld und Haushalt

Notiere zu jedem Wert die Quelle und den Änderungsstand. So bleiben alte Angaben auch nach einer Korrektur nachvollziehbar.

Ausgangsrechnung und zwei Expert-Szenarien

Die Ausgangsrechnung bleibt:

30 Tage × 55,00 € = 1.650,00 €
2.100,00 € Ausgaben − 1.650,00 € = 450,00 € Lücke

Szenario 1: 42 bestätigte Leistungstage

Szenario 2: Nachzahlung und Reserve

1.100,00 € Nachzahlung
− 800,00 € offener kurzfristiger Bedarf
− 250,00 € bewusst reservierte Korrekturrücklage
= 50,00 € frei verfügbar

Die Korrekturrücklage ist kein gesetzlicher Abzug, sondern eine bewusste Haushaltsentscheidung.

Was Änderungen ausmachen und was der Rechner berechnet

Die Sensitivitätsansicht zeigt, wie sich eine Änderung eines bestätigten Werts auswirkt. Für die Ausgangsrechnung ergeben sich bei einem Tagesbedarf von 70,00 €:

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Bei 30 Tagen ergeben bestätigte Tagessätze von 54,00 €, 55,00 € und 56,00 € Leistungswerte von 1.620,00 €, 1.650,00 € und 1.680,00 €. Bei 2.100,00 € Ausgaben liegen die entsprechenden Lücken bei 480,00 €, 450,00 € und 420,00 €.

Weitere Ansichten sollten enthalten:

• Zahlungs-Sensitivität: ein späterer Zahlungseingang, eine Teilzahlung oder eine Nachzahlung
• Ausgaben-Sensitivität: 2.000,00 €, 2.100,00 € und 2.200,00 € Ausgaben
• Beitrags-Sensitivität: nur mit ausdrücklich dokumentierten Abzügen
• Ruhens- und Unterbrechungs-Sensitivität: nur mit bestätigten Statusfeldern, etwa 27 statt 30 Zahlungstagen
• Reserve-Sensitivität: 0,00 €, 100,00 € und 250,00 € Reserve

Der Rechner beantwortet drei praktische Fragen:

1. Haushaltslücke: Die Rechnung lautet: Ausgaben plus Reserve minus bestätigte verfügbare Einnahmen.
2. Überbrückungsbedarf: Der niedrigste laufende Saldo auf der chronologischen Zahlungsachse.
3. Bestätigte Resttage: Ausdrücklich bestätigte, noch nicht erledigte Tage minus bereits abgerechnete oder gezahlte Tage.

Ungeklärte Tage bleiben separat sichtbar. Aus einer Euro-Summe schätzt der Rechner keine Resttage.

Unterlagen und Konto abgleichen

Prüfe zuerst alle AU-Nachweise auf Beginn, Ende, Folgescheine, Krankenhaus- oder Reha-Zeiten und mögliche Lücken. Vergleiche danach den Kassenbescheid mit Tagessatz, Leistungstagen, Bescheidzeitraum, Nachzahlung, Korrektur, Ruhen sowie genannten Rest- oder Aussteuerungsinformationen.

Auf der Entgeltabrechnung suchst du nach Entgeltfortzahlung, Lohnzahlungszeitraum, Brutto, Netto, dokumentierten Abzügen und Nachberechnungen. Im Konto prüfst du Buchungsdatum, Betrag, Absender, Verwendungszweck und die Zuordnung zum Bescheidzeitraum.

Markiere Abweichungen zunächst als ungeklärt. Kontaktiere die Krankenkasse früh, wenn der Tagessatz fehlt, eine Zahlung ausbleibt, Bescheid und AU nicht zusammenpassen oder Reha, Krankenhaus, Wiedereingliederung, Leistungswechsel, Ruhen, Korrektur oder eine Aussteuerungsinformation vorkommen. Halte dafür Bescheiddatum, Zeitraum, bestätigten Tagessatz, erwarteten Betrag, tatsächlichen Zahlungseingang und deine konkrete Frage bereit.

Sicher speichern und richtig handeln

Der Plan zeigt nur, welcher bestätigte Betrag zu welchem Zeitraum und Zahlungseingang gehört und welche Haushaltslücke daraus entsteht. Er beweist nicht den Anspruch, eine lückenlose AU, die Richtigkeit eines Bescheids, ein Ruhen, eine Anrechnung, eine Aussteuerung oder eine künftige Zahlung.

Lokale Ausgabe und Druck

Ein lokal arbeitender Planer kann CSV- und JSON-Dateien erzeugen, ohne Daten automatisch an Dritte zu senden. Eine CSV-Datei sollte mindestens Datum, Kalendertag, AU-Status, Leistungsstatus, Tagessatz in Cent, Leistungswert, Bescheidzeitraum, Zahltermin, Zahlung, Haushaltsausgabe, Reserve, Quellen-ID, Änderungs-ID und Notiz enthalten.

Die JSON-Ausgabe kann Planungszeitraum, Basiswerte, Ergebnis, Version und Quellenstand bündeln. Intern bleiben Geldwerte in Cent gespeichert. Die Druckansicht enthält Planungszeitraum, bestätigte Eingaben, Leistungswert, Ausgaben, Haushaltslücke, Zahlungsachse, offene Fragen, Reserven, Quellenstand und Änderungsstand.

Beim Zurücksetzen müssen diese drei Aktionen getrennt bleiben:

• Ansicht und Filter leeren
• Beispieldaten laden
• lokale Daten endgültig löschen

Vor dem Löschen braucht es eine deutliche Bestätigung mit Hinweis auf die fehlende Wiederherstellbarkeit.

Datenschutz und barrierearme Bedienung

Speichere keine Diagnosen, vollständigen Aktenzeichen oder unnötigen medizinischen Details in der Haushaltsdatei. Nutze gekürzte Quellenreferenzen und bewahre medizinische Unterlagen getrennt auf. Speichere lokale Dateien auf einem geschützten Gerät und verschlüssele sie bei Bedarf.

Formulare sollten verständliche Beschriftungen, Tastaturbedienung, ausreichenden Kontrast und klare Fehlermeldungen bieten. Beträge müssen immer mit Einheit und Centgenauigkeit erscheinen. Statusfarben brauchen zusätzlich Text oder Symbole, damit Informationen auch ohne Farbwahrnehmung verständlich bleiben.

Warum der Tagessatz nicht selbst berechnet wird

Der Einwand klingt naheliegend: Warum soll der Rechner den Satz nicht einfach aus der Lohnabrechnung ableiten? Ein selbst berechneter Wert kann vom bestätigten Bescheidwert abweichen. Gründe dafür sind etwa Regelentgelt, Nettoobergrenze, Beiträge, Entgeltfortzahlung, Ruhen, Anrechnung, Reha, Krankenhaus, mehrere Diagnosen oder unterschiedliche Zeiträume.

Deshalb übernimmt der Planer Brutto-, Netto-, Regelentgelt-, Höchst-, Beitrags- und Anrechnungswerte nur aus Unterlagen. § 47 SGB V erklärt den allgemeinen Berechnungsrahmen, entscheidet aber nicht deinen Einzelfall. Der Planer darf daher eine bestätigte Lücke von 450,00 € anzeigen. Er darf aber nicht behaupten, dass rechtlich genau dieser Betrag zusteht oder fehlt.

Nächste Schritte und Dokumentenübersicht

Gehe in dieser Reihenfolge vor:

1. Den Planungszeitraum vom ersten bis zum letzten Kalendertag festlegen.
2. Bestätigten Tagessatz und bestätigte Leistungstage aus dem Bescheid übernehmen.
3. AU-Tage und Leistungsstatus getrennt erfassen.
4. Zahlungseingänge mit Bankdatum eintragen.
5. Ausgaben mit Fälligkeit erfassen.
6. Leistungswert, Haushaltslücke, Überbrückungsbedarf und bestätigte Resttage berechnen.
7. Ungeklärte Tage, Annahmen und Überschneidungen sichtbar markieren.
8. Bei Nachzahlungen offene Ausgaben und Reserve abziehen.
9. Stand lokal als CSV oder JSON speichern und drucken.
10. Bei Abweichungen frühzeitig die Krankenkasse kontaktieren.

In der Dokumentenübersicht sollten Dokumentdatum, verwendete Unterlagen, Version und Änderungsgrund stehen. Für die gesetzliche Dauer dient § 48 SGB V als Hintergrund. Maßgeblich für deine Planung bleiben aber dein persönlicher Bescheid, deine AU-Nachweise, deine Entgeltabrechnungen und deine tatsächlichen Kontobewegungen.

Wenn Geld für Miete, Energie, Versicherungen oder Lebensmittel fehlt, warte nicht auf eine vollständige Datensammlung. Kläre die Abweichung früh mit der Krankenkasse und prüfe parallel passende Beratungs- oder Unterstützungsstellen.

Kernaussagen zur Krankengeldplanung

• Verwende bestätigte Werte: Übernimm Tagessatz, Leistungstage und Zahltermine nur aus Bescheid, Abrechnung, AU-Nachweis oder Konto.
• Trenne die Zeitachsen: Kalendertag, Bescheidzeitraum, Zahltermin und Haushaltsmonat klären jeweils eine andere Frage.
• Rechne die Baseline nach: 55,00 € × 30 Tage ergeben 1.650,00 €; bei 2.100,00 € Ausgaben beträgt die Haushaltslücke 450,00 €.
• Plane Nachzahlungen vorsichtig: Von 1.100,00 € bleiben nach 800,00 € Bedarf und 250,00 € Reserve 50,00 € frei verfügbar.
• Kläre Abweichungen früh: Ungeklärte AU-Tage, Bescheidkorrekturen oder fehlende Zahlungen gehören nicht als sichere Einnahme in den Haushalt.

FAQ

Kann ich Krankengeld für einen ganzen Monat mit 30 Tagen rechnen?

Nur wenn der Zeitraum und die Leistung für diese Tage bestätigt sind. Das Gesetz sieht für einen vollen Kalendermonat 30 Tage vor. Dein persönlicher Bescheid legt aber fest, welche Tage tatsächlich zählen.

Darf ich den Krankengeld-Tagessatz selbst aus meiner Lohnabrechnung berechnen?

Nein. Übernimm für die Planung den bestätigten Tagessatz aus dem Bescheid oder der Leistungsmitteilung. Werte aus der Lohnabrechnung kannst du dokumentieren. Sie ersetzen den bestätigten Bescheidwert aber nicht, weil Regelentgelt, Nettoobergrenze, Beiträge oder Anrechnungen eine Rolle spielen können.

Was ist der Unterschied zwischen Leistungszeitraum und Zahltermin?

Der Leistungszeitraum nennt die bestätigten Tage, für die eine Leistung ausgewiesen ist. Der Zahltermin ist der tatsächliche oder ausdrücklich bestätigte Eingang auf deinem Konto.

Darf ich eine erwartete Nachzahlung als Einnahme planen?

Du darfst sie im Annahmen-Ledger notieren. Als sichere Einnahme zählt sie erst nach einer bestätigten Mitteilung oder einem tatsächlichen Zahlungseingang.

Wie behandle ich eine Nachzahlung?

Erfasse Buchungsdatum, Betrag und Zuordnung im Zahlungs-Ledger. Ziehe anschließend offenen kurzfristigen Bedarf und eine bewusst festgelegte Reserve ab. Im Beispiel bleiben dadurch 50,00 € frei verfügbar.

Muss ich eine Diagnose eintragen?

Nein. Für die Haushaltsplanung reichen meist Zeitraum, Status, Betrag, Quelle und offene Frage. Verwende bei mehreren Fällen neutrale Kennzeichen wie „Fall A“ und „Fall B“.

Was mache ich bei einer Lücke zwischen zwei AU-Nachweisen?

Markiere die betroffenen Tage als ungeklärt und plane dafür keine sichere Einnahme ein. Vergleiche die Nachweise mit dem Bescheid und frage früh bei der Krankenkasse nach.

Kann ich Arbeitslosengeld und Krankengeld für denselben Zeitraum addieren?

Nein. Führe beide Leistungen getrennt mit Zeitraum, Status, Quelle und Zahlung. Überschneidungen können rechtliche Folgen haben und gehören zur Klärung an die zuständige Stelle.

Was bedeutet eine Aussteuerungsinformation?

Sie ist ein bestätigter Hinweis aus einem Schreiben oder Bescheid. Der Planer dokumentiert ihn, berechnet aber kein persönliches Aussteuerungsdatum.

Was bedeutet ein negativer Saldo auf der Zahlungsachse?

Er zeigt, wie viel Geld bis zum nächsten verfügbaren Zahlungseingang fehlen kann. Entscheidend ist der niedrigste laufende Saldo vor den nächsten Einnahmen.

Welche Werte darf ich für Sensitivitäten verwenden?

Nur bestätigte Alternativen aus Unterlagen. Vermutungen gehören ins Annahmen-Ledger und dürfen nicht als sichere Rechnung erscheinen.