Fehlt Ihnen beim Umzug Geld für Kaution, Transport oder Einrichtung, kommen zwei Lösungen infrage: Bei einer Mietkautionsbürgschaft hinterlegen Sie die Kaution nicht sofort als Geld, sondern zahlen für eine Garantie. Ein Umzugskredit stellt Ihnen Geld für die Kaution und weitere Umzugskosten bereit. Sie zahlen den Kredit später in Raten zurück.
Welche Variante günstiger ist, hängt davon ab, wie viel Geld fehlt und wie lange Sie in der Wohnung bleiben. Eine Bürgschaft entlastet zunächst Ihr Konto, kostet aber laufend und nimmt Ihnen die Pflicht zur Rückzahlung berechtigter Forderungen nicht ab. Ein Kredit kann mehrere Umzugskosten abdecken, verursacht dafür Zinsen und eine feste Rückzahlungsverpflichtung. Zu den Konditionen eines konkreten Kredits der Kreditzentrale liegen keine belegten Angaben vor; ein direkter Preisvergleich mit diesem Angebot ist daher nicht möglich.
Bürgschaft und Umzugskredit lösen verschiedene Geldprobleme
Bei einer Mietkautionsbürgschaft stellt eine Bank oder Versicherung dem Vermieter eine Urkunde aus. Sie verspricht, berechtigte Forderungen bis zur vereinbarten Höhe zu begleichen. Zahlt der Anbieter an den Vermieter, muss der Mieter den Betrag in der Regel zurückerstatten. Mit der Bürgschaft müssen Sie beim Einzug nicht die ganze Kaution als Geld bereitstellen. Zahlt der Anbieter berechtigte Forderungen des Vermieters, müssen Sie ihm den Betrag in der Regel zurückzahlen. Die Erklärung der Kreditzentrale zur Mietkautionsversicherung beschreibt diesen Mechanismus.
Ein Umzugskredit ist dagegen ein Ratenkredit. Sie erhalten einen Geldbetrag und zahlen ihn mit Zinsen über eine vereinbarte Laufzeit zurück. Ein auf der Postbank-Seite beschriebener Umzugskredit ist beispielsweise nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Prüfen Sie trotzdem die Bedingungen des konkreten Kreditangebots, bevor Sie damit eine Kaution finanzieren.
Hier geht es zum passenden Kredit
Bei einer Mietwohnung darf die Barkaution höchstens drei Nettokaltmieten betragen und kann in drei gleichen Monatsraten gezahlt werden; die erste Rate wird zu Beginn des Mietverhältnisses fällig. Eine Bürgschaft muss der Vermieter nicht automatisch akzeptieren. Fragen Sie deshalb vor dem Abschluss schriftlich nach, ob er die konkrete Bürgschaft annimmt und welche Formulierung er verlangt. Details zur Mietkaution und ihren Regeln erläutert Finanztip.
Laufende Bürgschaftskosten oder Kreditzinsen
Eine Bürgschaft kostet regelmäßig Geld. Diese Beiträge werden nicht zurückerstattet und mindern die Kautionssumme nicht. Bei langer Mietdauer summieren sie sich.
Ein Kredit kostet Zinsen. Wie hoch sie ausfallen, hängt unter anderem von der Bonität und der Laufzeit ab.
| Merkmal | Mietkautionsbürgschaft | Umzugskredit |
|---|---|---|
| Wofür das Geld reicht | Ersetzt die Barkaution als Sicherheit, sofern der Vermieter zustimmt | Kann Kaution und weitere Umzugskosten finanzieren, wenn die Kreditbedingungen den Zweck zulassen |
| Kosten | Laufende Beiträge, die nicht zurückerstattet werden | Zinsen und feste Raten über die vereinbarte Laufzeit |
| Rückzahlung | Gezahlte Vermieterforderungen müssen Sie dem Anbieter erstatten | Sie zahlen den Kredit unabhängig davon zurück, ob später Kautionsansprüche entstehen |
| Vorab zu prüfen | Annahme durch den Vermieter und Ende der Bürgschaft | Effektiver Jahreszins, Gesamtbetrag, Rate und Laufzeit |
Ein Zinssatz und eine Bürgschaftsprämie allein zeigen nicht, welche Lösung günstiger ist. Die Bürgschaft deckt nur die Kaution ab, während ein Kredit auch weitere Ausgaben finanzieren kann. Vergleichen Sie deshalb Angebote, die denselben Geldbedarf abdecken, und berechnen Sie die Gesamtkosten für die voraussichtliche Mietdauer oder die Kreditlaufzeit.
Wenn Kaution und Umzugskosten gleichzeitig anfallen
Fehlt nur die Kaution, prüfen Sie zuerst, ob die drei gesetzlichen Raten für Sie ausreichen. Damit vermeiden Sie möglicherweise einen Kredit oder laufende Bürgschaftsbeiträge. Können Sie die Kaution aus eigenen Mitteln aufbringen, ist die Barkaution bei längerer Mietdauer häufig günstiger, weil Sie keine laufenden Bürgschaftsgebühren zahlen. Das Geld bleibt allerdings während der Mietzeit gebunden.
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Fehlt zusätzlich Geld für Transport, Renovierung oder notwendige Anschaffungen, kann ein Kredit mehrere Ausgaben abdecken. Leihen Sie möglichst nur den Betrag, den Sie tatsächlich brauchen. Achten Sie darauf, dass die monatliche Rate auch nach dem Umzug in Ihr Budget passt. Ein Dispokredit ist für größere Umzugskosten laut Postbank vergleichsweise teuer und hat keine ebenso klaren festen Raten wie ein Ratenkredit.
Eine Bürgschaft kommt vor allem infrage, wenn die sofortige Kautionszahlung Ihr verfügbares Geld stark einschränken würde und der Vermieter zustimmt. Beachten Sie mögliche Ansprüche des Vermieters: Zahlt der Bürgschaftsanbieter eine Forderung, kann er das Geld anschließend von Ihnen zurückverlangen. Prüfen Sie außerdem, wie die Bürgschaft endet. Der Auszug beendet sie nicht zwingend automatisch; bewahren Sie die Freigabe oder Kündigungsbestätigung und das Übergabeprotokoll auf.
Was sich zu einem Kreditzentrale-Umzugsdarlehen sagen lässt
Die verfügbaren Angaben der Kreditzentrale behandeln die Mietkautionsversicherung, nicht die Konditionen eines eigenen Umzugsdarlehens. Konkrete Kreditzinsen, Laufzeiten, Mindestsummen oder Voraussetzungen lassen sich damit nicht belegen. Vergleichen Sie ein tatsächliches Angebot daher anhand des effektiven Jahreszinses, des Gesamtbetrags, der Monatsrate und der Laufzeit. Prüfen Sie auch, ob Sondertilgungen möglich sind und ob Gebühren anfallen.
Holen Sie Angebote ein, die zu dem Betrag passen, der Ihnen fehlt. Vergleichen Sie die Kreditkosten mit den Bürgschaftskosten für die erwartete Mietdauer.
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Kernaussagen
- Prüfen Sie zuerst die Ratenzahlung der Barkaution: Bei einer Wohnraummiete darf die Kaution höchstens drei Nettokaltmieten betragen und kann in drei Monatsraten gezahlt werden.
- Wählen Sie eine Bürgschaft nur nach schriftlicher Zustimmung des Vermieters: Die laufenden Beiträge sind nicht erstattungsfähig, und gezahlte Forderungen können Sie zurückzahlen müssen.
- Nutzen Sie einen Kredit nur für den tatsächlichen Fehlbetrag: Vergleichen Sie effektiven Jahreszins, Gesamtbetrag, Monatsrate und Laufzeit des konkreten Angebots.
- Behandeln Sie Kreditzentrale-Kreditkonditionen als ungeklärt: Die vorliegenden Angaben belegen eine Information zur Kautionsversicherung, aber keine Konditionen für ein Kreditzentrale-Umzugsdarlehen.
FAQ
Kann ich mit einem Umzugskredit die Mietkaution bezahlen?
Wenn der Kredit nicht an einen bestimmten Zweck gebunden ist, können Sie das Geld grundsätzlich für verschiedene Ausgaben verwenden. Prüfen Sie die Bedingungen des konkreten Angebots und stellen Sie sicher, dass die Rückzahlungsrate in Ihr Budget passt.
Muss mein Vermieter eine Mietkautionsbürgschaft akzeptieren?
Nein. Klären Sie vor dem Abschluss schriftlich, ob der Vermieter die konkrete Bürgschaft annimmt und welche Unterlagen oder Formulierungen er verlangt.
Bin ich durch die Bürgschaft von der Kaution befreit?
Sie müssen die Kaution nicht vollständig als Geld hinterlegen, bleiben aber für berechtigte Forderungen verantwortlich. Zahlt der Anbieter an den Vermieter, kann er den Betrag von Ihnen zurückfordern.
Was ist sinnvoll, wenn mir nur die Kaution fehlt?
Prüfen Sie zuerst, ob Sie die Kaution in den gesetzlich vorgesehenen drei Monatsraten zahlen können. Wenn das nicht genügt, vergleichen Sie die langfristigen Bürgschaftsbeiträge mit den Kreditkosten und berücksichtigen Sie dabei, dass der Vermieter die Bürgschaft annehmen muss.