Ein Pflegekosten-Reichweitenrechner zeigt, wie lange dein verfügbares Geld eine monatliche Lücke ausgleicht. Er berücksichtigt Pflegekosten, Unterkunft, Verpflegung, private Ausgaben, bestätigte Leistungen und regelmäßige Einnahmen.
Das Ergebnis hilft dir bei der Planung, ist aber keine Zusage. Prüfe, ob das Geld vor einem erwarteten Zahlungseingang knapp wird, die Kosten steigen oder eine einmalige Rechnung das Konto stark belastet. Für einen schnellen Überblick reicht der Basisfall. Bei wechselnden Beträgen helfen datierte Ereignisse und Szenarien.
Pflegekosten-Reichweite im Basis-Modus berechnen
Sieben Angaben für die erste Rechnung
Lege zuerst ein Rechenstartdatum fest. Ab diesem Datum bleiben die Monatswerte im Basis-Modus gleich. Du trägst sieben Werte ein:
| Eingabe | Was du einträgst |
|---|---|
| Liquides Vermögen | Kurzfristig verfügbares Guthaben auf Giro-, Tagesgeld- oder Sparkonten |
| Persönliche Reserve | Betrag für Notfälle, Medikamente, Kleidung, Reparaturen oder weitere Rechnungen |
| Einmalige Startkosten | Zum Beispiel Kaution, Umzug, Erstausstattung oder erste Zuzahlung |
| Monatliche Pflege- und Einrichtungskosten | Betrag aus Vertrag, Preisblatt, Rechnung oder Kostenvoranschlag |
| Weitere monatliche Kosten | Etwa Telefon, Versicherungen, Fahrtkosten oder private Zusatzleistungen |
| Bestätigte monatliche Leistungen | Nur durch Bescheid oder Abrechnung belegte Beträge |
| Weiteres Einkommen | Zum Beispiel Rente, Pension oder tatsächlich verfügbare Mieteinnahmen |
Übernimm nur Werte, die du mit einem Bescheid, Vertrag, einer aktuellen Rechnung, Preisankündigung oder einem Kontoauszug belegen kannst. Vermutete, beantragte oder noch streitige Beträge kennzeichnest du als „offen“ oder „Annahme“.
Die Formeln lauten:
- Verfügbare Mittel = liquides Vermögen minus persönliche Reserve minus einmalige Startkosten
- Monatliche Kosten = Pflege- und Einrichtungskosten plus weitere monatliche Kosten
- Monatliche Zuflüsse = bestätigte Leistungen plus weiteres Einkommen
- Monatliche Lücke = monatliche Kosten minus monatliche Zuflüsse
Eine positive Lücke verringert dein Vermögen jeden Monat. Bei einer Lücke von null oder weniger darf das konstante Modell keinen Aufbrauchstermin ausgeben. Dann decken die Zuflüsse die Kosten rechnerisch vollständig. Prüfe Preisänderungen, Nachzahlungen und verspätete Zahlungseingänge trotzdem im Expert-Modus.
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Basisfall vollständig vorgerechnet
Alle folgenden Beträge sind fiktive Rechenwerte, keine Prognose, Preiszusage oder Leistungszusage.
| Eingabe | Betrag |
|---|---|
| Liquide Mittel | 120.000 Euro |
| Persönliche Reserve | 0 Euro |
| Einmalige Startkosten | 10.000 Euro |
| Monatliche Pflegekosten | 4.500 Euro |
| Weitere monatliche Kosten | 500 Euro |
| Bestätigte monatliche Leistungen | 1.900 Euro |
| Weiteres Einkommen | 1.200 Euro |
Verfügbare Mittel
120.000 - 0 - 10.000 = 110.000 Euro
Monatliche Kosten
4.500 + 500 = 5.000 Euro
Monatliche Zuflüsse
1.900 + 1.200 = 3.100 Euro
Monatliche Lücke
5.000 - 3.100 = 1.900 Euro
Volle finanzierbare Monate
Damit kannst du abgerundet 57 volle Monate finanzieren.
Restbetrag
110.000 - (57 × 1.900) = 1.700 Euro
Anteil des nächsten Monats
1.700 ÷ 1.900 × 100 = 89,47 Prozent
Das Ergebnis ist:
- Verfügbare Mittel: 110.000 Euro
- Monatliche Lücke: 1.900 Euro
- Volle finanzierbare Monate: 57 Monate
- Restbetrag: 1.700 Euro
- Finanzierter Anteil des Folgemonats: 89,47 Prozent
- Erster nicht vollständig finanzierter Monat: Monat 58
Der Basis-Modus rechnet mit Monatswerten. Er zeigt deshalb nicht, an welchem Kalendertag das Geld tatsächlich knapp wird.
Reserve, Eigenanteil und Doppelzählungen
Eine persönliche Reserve ist ein Betrag für deine Planung. Sie kann für Notfälle sinnvoll sein, ist aber kein automatisch rechtlich geschütztes Vermögen. Ob Vermögen eingesetzt werden muss und welche Ausnahmen gelten, hängt von deiner persönlichen Situation und der zuständigen Stelle ab. Besprich den Bescheid und deine Vermögensunterlagen mit einer Beratungsstelle oder dem zuständigen Sozialhilfeträger.
Die monatliche Lücke entspricht außerdem nicht immer dem Eigenanteil auf der Heimrechnung. Bei vollstationärer Pflege können pflegebedingte Aufwendungen, Unterkunft, Verpflegung, Investitionskosten sowie Wahl- oder Komfortleistungen enthalten sein. Informationen zu vollstationären Leistungen und Zuschlägen findest du in § 43 SGB XI und § 43c SGB XI. Das Bundesgesundheitsministerium bietet dazu einen Überblick.
Achte besonders auf diese Doppelzählungen:
- Nettorechnung und bereits abgezogene Leistung gleichzeitig erfassen
- bereits bezahlte Startkosten erneut vom Kontostand abziehen
- eine im Startsaldo enthaltene Rente zusätzlich als Zufluss buchen
- einen bereits eingerechneten Zuschlag nochmals separat eintragen
- eine einmalige Erstattung als dauerhaften Monatszufluss behandeln
Speichere Beträge intern in ganzen Cent. Addiere zuerst alle Kosten und Zuflüsse und runde erst am Ende. Runde die vollen Monate ab und berechne den Restbetrag in Cent.
Pflegekosten-Reichweite im Expert-Modus mit Szenarien
Im Expert-Modus kannst du wechselnde Kosten, unregelmäßige Zahlungen und verschiedene Zahlungstage für 60 Monate erfassen. Lege die Kostenzeiträume ohne Lücken so an:
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[Startdatum, Enddatum) Das Startdatum zählt, das Enddatum](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_11/__7a.html) nicht. Beispiel: | Zeitraum | Monatliche Kosten | |—|—:| | [01.09.2026, 01.01.2027) | 4.500 Euro | | [01.01.2027, 01.07.2027) | 4.750 Euro | | [01.07.2027, offen) | 4.950 Euro | Prüfe vor jedem neuen Zeitraum die Preisankündigung, den Vertrag und die aktuelle Rechnung. Übernimm das neue Datum erst, wenn es in den Unterlagen steht. Für ein Ereignis brauchst du Datum, Betrag in Euro und Cent, Vorzeichen, Kategorie, Quellenstatus und Notiz. Eine Dokumentreferenz kannst du zusätzlich angeben. Beispiele: | Datum | Buchung | |—|—:| | 03.09.2026 | Ausgabe von 2.500 Euro | | 15.09.2026 | Zufluss von 1.200 Euro | | 28.09.2026 | Erstattung von 450 Euro | | 01.01.2027 | Nachzahlung von 300 Euro | | 10.03.2027 | Einmaliger Zufluss von 2.000 Euro | Ein später Zahlungseingang erhöht den Kontostand erst bei seinem tatsächlichen Eingang. Eine früher fällige Rechnung ist damit nicht rückwirkend bezahlt. Trenne deshalb Rechnungsdatum, Fälligkeit und Kontogutschrift. Berechne Baseline, höheres Kostenszenario und Entlastungsszenario jeweils vollständig neu. Jedes Szenario erhält 60 Monatszeilen mit Anfangsbestand, Monatsbewegung und Monatsendbestand. Die Auswertung nennt außerdem Mindestbestand, Datum des Mindestbestands und den ersten negativen Monatsendbestand. ### Referenzplan über 60 Monate Der folgende Plan verwendet eigene fiktive Rechenwerte. Anfangsbestand ist jeweils 110.000 Euro. Die Monatsendbestände stehen nach allen Buchungen des Monats. – Baseline: monatlicher Nettoabfluss von 2.100 Euro, zusätzliche Ausgabe von 2.600 Euro in Monat 42 – Höhere Kosten: monatlicher Nettoabfluss von 2.600 Euro, zusätzliche Ausgabe von 2.600 Euro in Monat 42 – Entlastung: monatlicher Nettoabfluss von 1.400 Euro, zusätzliche Ausgabe von 600 Euro in Monat 42 | Monat | Baseline | Höhere Kosten | Entlastung | |—:|—:|—:|—:| | 1 | 107.900 | 107.400 | 108.600 | | 2 | 105.800 | 104.800 | 107.200 | | 3 | 103.700 | 102.200 | 105.800 | | 4 | 101.600 | 99.600 | 104.400 | | 5 | 99.500 | 97.000 | 103.000 | | 6 | 97.400 | 94.400 | 101.600 | | 7 | 95.300 | 91.800 | 100.200 | | 8 | 93.200 | 89.200 | 98.800 | | 9 | 91.100 | 86.600 | 97.400 | | 10 | 89.000 | 84.000 | 96.000 | | 11 | 86.900 | 81.400 | 94.600 | | 12 | 84.800 | 78.800 | 93.200 | | 13 | 82.700 | 76.200 | 91.800 | | 14 | 80.600 | 73.600 | 90.400 | | 15 | 78.500 | 71.000 | 89.000 | | 16 | 76.400 | 68.400 | 87.600 | | 17 | 74.300 | 65.800 | 86.200 | | 18 | 72.200 | 63.200 | 84.800 | | 19 | 70.100 | 60.600 | 83.400 | | 20 | 68.000 | 58.000 | 82.000 | | 21 | 65.900 | 55.400 | 80.600 | | 22 | 63.800 | 52.800 | 79.200 | | 23 | 61.700 | 50.200 | 77.800 | | 24 | 59.600 | 47.600 | 76.400 | | 25 | 57.500 | 45.000 | 75.000 | | 26 | 55.400 | 42.400 | 73.600 | | 27 | 53.300 | 39.800 | 72.200 | | 28 | 51.200 | 37.200 | 70.800 | | 29 | 49.100 | 34.600 | 69.400 | | 30 | 47.000 | 32.000 | 68.000 | | 31 | 44.900 | 29.400 | 66.600 | | 32 | 42.800 | 26.800 | 65.200 | | 33 | 40.700 | 24.200 | 63.800 | | 34 | 38.600 | 21.600 | 62.400 | | 35 | 36.500 | 19.000 | 61.000 | | 36 | 34.400 | 16.400 | 59.600 | | 37 | 32.300 | 13.800 | 58.200 | | 38 | 30.200 | 11.200 | 56.800 | | 39 | 28.100 | 8.600 | 55.400 | | 40 | 26.000 | 6.000 | 54.000 | | 41 | 23.900 | 3.400 | 52.600 | | 42 | 19.200 | -1.800 | 50.600 | | 43 | 17.100 | -4.400 | 49.200 | | 44 | 15.000 | -7.000 | 47.800 | | 45 | 12.900 | -9.600 | 46.400 | | 46 | 10.800 | -12.200 | 45.000 | | 47 | 8.700 | -14.800 | 43.600 | | 48 | 6.600 | -17.400 | 42.200 | | 49 | 4.500 | -20.000 | 40.800 | | 50 | 2.400 | -22.600 | 39.400 | | 51 | 300 | -25.200 | 38.000 | | 52 | -1.800 | -27.800 | 36.600 | | 53 | -3.900 | -30.400 | 35.200 | | 54 | -6.000 | -33.000 | 33.800 | | 55 | -8.100 | -35.600 | 32.400 | | 56 | -10.200 | -38.200 | 31.000 | | 57 | -12.300 | -40.800 | 29.600 | | 58 | -14.400 | -43.400 | 28.200 | | 59 | -16.500 | -46.000 | 26.800 | | 60 | -18.600 | -48.600 | 25.400 | Die Baseline endet bei minus 18.600 Euro, der erste negative Monatsendbestand entsteht in Monat 52. Das höhere Kostenszenario wird bereits in Monat 42 negativ und endet bei minus 48.600 Euro. Das Entlastungsszenario endet bei plus 25.400 Euro und bleibt im Horizont positiv. 100 Euro zusätzliche monatliche Lücke verschlechtern den Endbestand nach 60 Monaten um 6.000 Euro. Eine einmalige Ausgabe von 1.000 Euro verschlechtert den Bestand ab ihrem Buchungsdatum um genau 1.000 Euro. ## Grenzen, Quellen und nächste Schritte Der Rechner verarbeitet nur deine datierten Angaben. Er bestimmt weder den medizinischen Bedarf noch Pflegegrad, Leistungsanspruch, Zuschlagsstufe, Sozialhilfe, Unterhalt, Schonvermögen, Schenkung, Rückgriff, Steuer, Vertragsrecht oder die Zulässigkeit eines Heimentgelts. Prüfe für jeden wichtigen Wert die passende Grundlage: Bescheid, Vertrag, aktuelle Rechnung, Preisankündigung oder Kontoauszug. Bei Fragen zur individuellen Pflegeberatung kannst du dich an die Pflegekasse oder eine Beratungsstelle wenden. Der gesetzliche Bezug zur [Pflegeberatung nach § 7a SGB XI beschreibt den Anspruch auf individuelle Unterstützung.
Eine Tabelle über 60 Monate kann genauer wirken, als sie tatsächlich ist. Kennzeichne deshalb bestätigte Werte, trage Änderungen mit Datum ein und berechne auch ein höheres Kostenszenario. Aktualisiere die Rechnung nach jedem neuen Bescheid, jeder Preisänderung und jeder außergewöhnlichen Ausgabe.
Sinnvolle nächste Schritte:
- Basisfall mit bestätigten Werten berechnen.
- Heimrechnung und Kontostand auf Doppelzählungen prüfen.
- Persönliche Reserve dokumentieren, ohne sie als rechtlich geschützten Betrag zu behandeln.
- Preisänderungen und Einmalereignisse im Expert-Modus datieren.
- Baseline, höheres Kosten- und Entlastungsszenario vergleichen.
- Bei knapper Reichweite frühzeitig eine Beratungsstelle kontaktieren.
Deine Pflege-, Vermögens- und Einkommensdaten sollten möglichst nur lokal im Browser verarbeitet werden. Praktisch sind lokale JSON- und CSV-Exporte, eine Druckansicht, eine vollständige Löschung lokaler Daten und ein sichtbarer Änderungsstand mit Datum, Änderung, Grund und Status. JSON passt für vollständige Rechendaten, CSV für Tabellenprogramme. Deine Daten sollten nicht automatisch an andere Stellen übermittelt oder außerhalb deines Geräts gespeichert werden.
Kernaussagen
- Trenne bestätigte Werte von Annahmen: Übernimm Leistungen, Kosten und Einkommen erst nach Prüfung von Bescheid, Vertrag, aktueller Rechnung, Preisankündigung oder Kontoauszug.
- Berechne die monatliche Lücke vollständig: Ziehe alle eingetragenen Zuflüsse von allen eingetragenen Kosten ab und prüfe Doppelzählungen.
- Behandle die Reserve als Planungsbetrag: Eine persönliche Reserve schützt Geld in deiner Rechnung, entscheidet aber nicht über rechtliche Vermögensregeln.
- Nutze datierte Ereignisse: Ein später Zahlungseingang verbessert den späteren Kontostand, schließt aber keine frühere Fälligkeit rückwirkend.
- Vergleiche drei Szenarien: eine Baseline, höhere Kosten und Entlastung. So erkennst du Risiken besser als an einem einzelnen Endwert.
Quellen und Beratung
Die gesetzlichen Grundlagen und offiziellen Informationen helfen bei der Einordnung, ersetzen aber keine Prüfung des Einzelfalls:
- § 43 SGB XI für vollstationäre Leistungen
- § 43c SGB XI zu Leistungszuschlägen
- § 7a SGB XI zur Pflegeberatung
- Leistungsübersicht des Bundesgesundheitsministeriums
Gesetzliche Leistungsbeträge, Zuschläge, Vermögensfragen und mögliche Hilfen hängen von bestimmten Voraussetzungen und deiner individuellen Situation ab. Prüfe aktuelle Dokumente, bevor du einen Betrag als bestätigt in die Rechnung übernimmst.
FAQ
Ist eine persönliche Reserve automatisch geschütztes Schonvermögen?
Nein. Sie ist zunächst nur ein eigener Planungsbetrag und sagt nichts darüber aus, ob du Vermögen nach dem Sozialhilferecht einsetzen musst. Prüfe Bescheid, Vermögensunterlagen und die persönliche Situation mit einer Beratungsstelle oder dem zuständigen Sozialhilfeträger.
Kann der Rechner Pflegegrad oder Leistungsanspruch bestimmen?
Nein. Er übernimmt ausschließlich bestätigte Beträge. Prüfe dafür den Bescheid der Pflegekasse, die aktuelle Abrechnung und die Angaben des Leistungsträgers.
Warum weicht die monatliche Lücke vom Eigenanteil auf der Heimrechnung ab?
Die Lücke umfasst alle eingetragenen Kosten und Zuflüsse. Der Eigenanteil auf einer Heimrechnung kann dagegen nur bestimmte Kosten enthalten. Weitere Kosten oder Einnahmen stehen möglicherweise außerhalb der Rechnung.
Was passiert, wenn Zuflüsse die Kosten erreichen oder übersteigen?
Dann darf das konstante Modell keinen Aufbrauchstermin ausgeben. Prüfe im Expert-Modus trotzdem Preisänderungen, Nachzahlungen, Einmalereignisse und tatsächliche Zahlungstage.
Kann ein späterer Leistungseingang eine frühere Liquiditätslücke ausgleichen?
Er erhöht den Kontostand erst am tatsächlichen Zahlungstermin. Eine vorher fällige Rechnung bleibt davon getrennt und wird nicht rückwirkend ausgeglichen.
Entscheidet der Rechner über Sozialhilfe, Hilfe zur Pflege oder Unterhalt?
Nein. Er trifft keine Entscheidung zu Sozialhilfe, Hilfe zur Pflege, Unterhalt, Schenkungen, Rückgriff oder Vermögenseinsatz. Dafür brauchst du die zuständige Stelle und deine vollständigen Unterlagen.
Muss ich die Werte jeden Monat neu eingeben?
Im Basis-Modus bleiben die Werte gleich. Im Expert-Modus erfasst du Änderungen als neuen Kostenzeitraum oder datiertes Ereignis. Nach neuen Dokumenten aktualisierst du die Rechnung.
Wann ist der Expert-Modus sinnvoll?
Sobald Kosten, Leistungen, Zahlungstage oder Einmalereignisse wechseln. Auch eine erwartete Nachzahlung oder eine Preisankündigung gehört besser in ein datiertes Szenario als in einen unveränderten Monatswert.
Was, wenn die Tabelle über 60 Monate positiv bleibt?
Das bedeutet nur, dass im gewählten Horizont kein negativer Monatsendbestand entsteht. Es ist keine dauerhafte Zusage. Aktualisiere die Szenarien bei neuen Preisen, Bescheiden und Rechnungen.
Warum rechnet der Rechner mit Centbeträgen?
Ganze Centbeträge vermeiden Rundungsfehler. Erst werden Kosten und Zuflüsse vollständig addiert, danach wird die Lücke berechnet. Volle Monate werden abgerundet, damit ein angefangener Monat nicht als vollständig finanziert erscheint.