Kredit ohne Schufaabfrage

Kredite ohne Schufaabfrage ermöglichen es Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit, eine Finanzierung abzuschließen. Für sie stellt diese spezielle Darlehensform die einzige Option dar. Banken nehmen gewöhnlich eine ausführliche Bonitätsprüfung vor, sie fragen hierfür die bekannte Schufa-Datei ab. Dort finden sich Zahlungsverfehlungen aus der Vergangenheit.

Verbraucher mit negativem Schufaeintrag müssen bei fast allen Instituten mit einer Ablehnung ihrer Kreditanfrage rechnen, sie können sich diesen Aufwand sparen. Stattdessen sollten sie gezielt nach schufafreien Darlehen suchen.

  • Die Recherche kann auf mehreren Wegen erfolgen.
  • Verbraucher können beispielsweise einzelne Kreditvermittler, die Kredite ohne Schufa Auskunft anbieten, aufspüren.
  • Auch viele Vergleichsportale bieten extra Kategorien für schufafreie Finanzierungen.
  • Hierbei handelt es sich um die beste Option, da Interessierte zugleich die Konditionen von unterschiedlichen Anbietern vergleichen können.
  • Darüber hinaus treffen Leser in vielen Zeitschriften und Zeitungen auf Annoncen, die Darlehen ohne Bonitätsprüfung versprechen.

Oft fallen diese Anzeigen durch reißerische Werbeslogans auf. Von dieser Variante ist dringend abzuraten, meist stecken unseriöse Anbieter dahinter. Sie vergeben zwar liberal Kredite, fordern aber Wucherzinsen und greifen nicht selten bei Zahlungsausfall zu rabiaten Methoden.

Kredite ohne Schufaabfrage gibt es in einer großen Bandbreite. Sie eint nur, dass die Dienstleister auf die Schufa-Auskunft verzichten. Beim zweiten Teil der Bonitätsprüfung, der Kontrolle des Einkommens, legen Finanzierer aber stark differierende Maßstäbe an. Grundsätzlich lassen sich Anbieter in der Frage unterscheiden, ob sie einen Gehaltsnachweis verlangen. Die meisten Kreditgeber bestehen auf einem Einkommensnachweis, da sie ansonsten über keine Sicherheiten verfügen. Nur bei wenigen Dienstleistern kann auch ein Arbeitsloser eine geringe Kreditsumme beantragen. Bei den Anbietern mit Einkommensprüfung fragt sich, welche Kriterien sie genau anlegen. Manche zeigen sich mit einem niedrigen Lohn auch aus unsicheren Arbeitsverhältnissen zufrieden. Andere formulieren deutlich strengere Voraussetzungen, bei ihnen müssen Kreditnehmer ein durchschnittliches oder überdurchschnittliches Gehalt aus einer festen Anstellung nachweisen.

Zwei weitere Merkmale verdienen Beachtung: Erstens bieten einige Kreditgeber schufafreie Darlehen mit Sofortzusage an. Bei diesen Sofortkrediten garantieren sie die rasche Bearbeitung der Anfrage und bei einer positiven Entscheidung die schnelle Auszahlung. Bei einigen Dienstleistern verbuchen Kunden das Geld bereits wenige Werktage später auf ihrem Girokonto. Diese Sofortkredite kommen vor allem dann infrage, wenn dringender Finanzbedarf besteht. Vielleicht müssen Verbraucher eine Rechnung innerhalb kurzer Zeit bezahlen, weil ansonsten ein kostspieliges Mahnverfahren droht oder das Mahnverfahren bereits läuft und juristische Schritte bevorstehen. Zweitens zahlen manche Anbieter das Geld in bar aus, meistens über Kooperationspartner. Diese Variante eignet sich für alle, die aus unterschiedlichen Gründen kein Girokonto besitzen.

So günstig wie möglich finanzieren

Kredite ohne Schufaabfrage bedeuten für Dienstleister ein erhöhtes Risiko. Bei Kunden mit einem negativen Schufa-Eintrag liegt das Risiko eines Zahlungsfalls höher als bei anderen Verbrauchern, deswegen führen die meisten Banken eine umfassende Bonitätsprüfung durch. Aufgrund des höheren Risikos verlangen Anbieter von schufafreien Darlehen einen Zinsaufschlag, der im Vergleich zu gewöhnlichen Krediten mehrere Prozentpunkte beträgt. Für Verbraucher ergeben sich daraus zwei Tipps: Erstens sollten sie nur einen Kredit trotz Schufa aufnehmen, wenn sie das Geld unbedingt benötigen. Niemand sollte sich ohne triftigen Grund eine hohe Zinslast aufbürden. Lässt sich ein schufafreies Darlehen nicht umgehen, sollten künftige Kreditnehmer zweitens die Konditionen vergleichen. Die Zinsen unterscheiden sich zwischen den Anbietern deutlich, Verbraucher sollten jedes Einsparpotenzial nutzen. Bestenfalls ermöglichen Anbieter zudem gebührenfreie Sondertilgungen in ansprechender Höhe. Verfügen Kreditnehmer während der Laufzeit überraschend über finanzielle Spielräume, können sie außerplanmäßig tilgen und die Zinslast damit reduzieren.

Autokredit Ohne Schufa Abfrage

Ein Autokredit ohne Schufa-Abfrage kann für manche Zielgruppen eine sinnvolle Lösung sein, wenn es darum geht, bei der Schufa nicht mit laufenden Kreditverpflichtungen registriert zu sein. Günstiger wird das Darlehen allerdings, wenn man seine finanziellen Verhältnisse dem Kreditgeber offenlegt.

Schwierigkeiten wird es in der Regel nicht geben, wenn das Auto als Sicherheit übereignet wird.

  • Mehr als die Hälfte der in Deutschland zugelassenen Neuwagen wird mindestens zum Teil finanziert.
  • Der Ratenkredit steht dabei mit über 70 % Anteil an erster Stelle der gewählten Finanzierungsinstrumente, gefolgt vom Leasing und der sogenannten Drei-Wege-Finanzierung, die dem Autokäufer die größtmögliche Flexibilität am Ende der Laufzeit ermöglicht.
  • Leasing ist bei Privatkunden trotz der Werbung der Autohäuser mit etwa 20 % Anteil eher wenig verbreitet.
  • Zwar locken günstige Leasingraten, die gleich auch Versicherungsbeiträge und einen Komplettservice für das Fahrzeug einschließen und damit klar kalkulierbare monatliche Fixkosten für das Fahrzeug darstellen.
  • Vielen Interessenten sind aber die Regeln bei Ablauf des Vertrags zu intransparent.

Kann ich das Auto am Ende der Laufzeit zu einem festgelegten Preis übernehmen? Was passiert, wenn das Fahrzeug beschädigt ist oder mehr Kilometer als geplant auf dem Tacho hat? Bin ich gezwungen, wieder eine Sonderzahlung zu leisten, wenn ich ein neues Auto haben möchte? Eine klassische Kreditfinanzierung ist deutlich klarer – ist die letzte Rate bezahlt, gehört das Auto dem Käufer. Auch bei Gebrauchtwagen ist die Kreditfinanzierung das geeignete Instrument. Zusammengenommen werden rund 60 % aller Ratenkredite für den Kauf eines Fahrzeugs abgeschlossen.

Barzahlungs-Rabatt einfordern

Einen günstigen Kredit vom Autohaus gibt es oft nur für bestimmte Modelle, die ansonsten vielleicht nicht so gut verkauft würden. Wer die Entscheidung für oder gegen ein bestimmtes Auto nicht von den Konditionen für einen Kredit abhängig machen will, besorgt sich das Geld woanders. Der Barkauf bietet zugleich eine bessere Verhandlungsposition, wenn es um Rabatte geht. Selbst wenn die Zinsen bei der Bank geringfügig höher sind, ist der Kauf gegen bar oft der bessere Deal.

Sicherungsübereignung verringert die Kreditkosten

Ein Autokredit ohne Schufa-Abfrage ist vor allem dann möglich, wenn der Kreditgeber das Auto als Sicherheit erhält. Das funktioniert so: Die Bank oder der private Kreditgeber wird Eigentümer des Fahrzeugs. Er bekommt aber nicht das Auto selbst, sondern nur die Zulassungsbescheinigung Teil II, den früheren Fahrzeugbrief. Ohne diesen kann der Fahrzeughalter, also der Kreditnehmer, das Auto nicht seriös verkaufen. Er ist nur Besitzer des Fahrzeugs, kann es jederzeit nutzen, aber im rechtlichen Sinn wird es erst sein Eigentum, wenn die letzte Rate bezahlt ist. Der Kreditgeber wird für das Fahrzeug eine Vollkasko-Versicherung fordern, die aber für Neuwagen und wertvolle Gebrauchtfahrzeuge ohnehin sinnvoll ist.

Privatkredit Ohne Schufa Abfrage

Haben Sie ein Giro-Konto mit Dispositionsrahmen? Dann steht Ihnen Ihr Privatkredit ohne Schufa-Abfrage bereits zur Verfügung.

Ansonsten stellt sich die Frage, ob es wirklich ein Kredit ohne Schufa sein soll, oder ob nicht ein Darlehen trotz negativer Einträge die bessere Alternative ist.

  • Mit 34 Milliarden Euro sind die Girokonten der Deutschen im Minus.
  • So viel Geld schulden sie den Banken allein durch die Möglichkeit, das Konto zu überziehen.
  • Der Dispo ist beliebt, weil er auf vielfache Weise genutzt werden kann.
  • Der Kunde kann am Automaten Bargeld abheben oder Überweisungen ausführen.
  • Lastschriften werden eingelöst, auch wenn das Konto keine Deckung aufweist.

Das verhindert teure Rücklastschriften, Mahnkosten und natürlich auch negative Schufa-Eintragungen. Für kurze Zeit ist der Dispo nicht teuer, zumindest auf den ersten Blick nicht. Zwar liegt der durchschnittliche Zins trotz Niedrigzinsphase bei 10 %, bei Filialbanken deutlich darüber. Aber dennoch bedeuten 10 % Zinsen bei 1.000 Euro Minus nur eine Belastung von 28 Cent pro Tag. Wer also einen kurzfristigen Engpass, zum Beispiel bis zum nächsten Gehalt, überbrückt, hat mit dem Dispo ein gutes und sinnvolles Instrument an der Hand und zudem einen Privatkredit ohne Schufa-Abfrage und sogar ohne Eintrag bei der Schufa. Denn wer seinen Dispo wie vereinbart ausnutzt und das Konto nicht noch weiter überzieht, wird deswegen nicht bei der Schufa gemeldet. Im Gegenteil, ein hoher Dispo bedeutet, dass die Bank dem Kunden vertraut.

Ein Ratenkredit für größere Beträge

Kleinvieh macht auch Mist. Aus den 28 Cent pro Tag werden für die Banken satte 3,4 Milliarden Euro, die sie jährlich an Dispo-Zinsen einstreichen. Größere Summen, die nicht mit der nächsten Lohnzahlung ausgeglichen werden können, sollten deshalb nicht über den Dispo finanziert werden. Für ein dauerhaft überzogenes Konto zahlen Sie nicht nur teuer, sondern der Verfügungsrahmen büßt auch seine Funktion als Notgroschen für unvorhergesehene Belastungen ein. Ein Ratenkredit ist dann die bessere Lösung. Die Laufzeit sollte ausreichend lang sein, damit die monatlichen Zahlungen für Zinsen und Tilgung zu Ihrem verfügbaren Einkommen passen. Den Ratenkredit werden Sie allerdings im deutschen Bankensystem nicht ohne Unterschrift unter die Schufa-Klausel bekommen. Immerhin gehört die Schufa zu einem wesentlichen Teil den Banken und Sparkassen. Bevor Sie sich jetzt nach einem Kredit im Ausland oder von privaten Geldgebern ohne Schufa-Anbindung umsehen, überlegen Sie, wie übel Ihre Schufa-Historie wirklich aussieht und ob eine Kreditanfrage nicht trotz Schufa der erste Weg sein sollte. 90 % der Schufa-Akten sind frei von negativen Einträgen. Nach drei bis vier Jahren werden die meisten dunklen Punkte wieder gelöscht. Und eine reine Kreditanfrage wird zwar bei der Schufa erfasst, darf aber nicht an Dritte weitergegeben werden. Der Versuch kann also nicht schaden.

Kredit Ohne Schufa Abfrage

Ein Kredit ohne Schufa Abfrage ermöglicht auch Verbrauchern, die über eine schlechte Bonität verfügen, eine Finanzierung. Bei einem gewöhnlichen Bankkredit fragen Institute die Schufa-Datei ab: Findet sich dort ein negativer Eintrag aufgrund eines Zahlungsversäumnisses, lehnen Banken einen Kreditantrag ab.

Betroffene sollten deshalb keine Zeit mit Anfragen bei üblichen Kreditinstituten verschwenden, sie sollten explizit nach Darlehen trotz Schufa Ausschau halten.

  • Auf dem Markt an schufafreien Krediten engagieren sich vornehmlich darauf spezialisierte Finanzdienstleister.
  • Diese beziehen ihr Geld zum Beispiel von privaten Investoren und verleihen es an Menschen mit schlechter Bonität weiter.
  • Alle Beteiligten profitieren: Kreditnehmer können sich über eine Finanzierung freuen, Investoren über ansprechende Zinsen und die Dienstleister über Provisionen für die Vermittlung.
  • Auch manche ausländischen Institute, die weniger strenge Kriterien als deutsche Banken anlegen, offerieren hierzulande einen Kredit ohne Schufa Abfrage.
  • Diese kooperieren bei der Vergabe meist mit deutschen Partneragenturen.

In beiden Fällen gilt deshalb: Interessierte sollten nach entsprechenden Dienstleistern recherchieren. Neben der Suche über Google und Co. kommen dafür Fachportale und Vergleichsseiten für schufafreie Finanzierungen infrage.

Eine weitere Möglichkeit besteht in Krediten von Privatpersonen. Vielleicht finden Verbraucher in ihrem persönlichen Umfeld jemanden, der Geld verleihen würde. Das sollten beide Parteien unbedingt in einem Kreditvertrag festhalten. Zudem sollte sich der Kreditnehmer versichern, dass er seinem persönlich bekannten Geldverleiher den Betrag tatsächlich zurückzahlen kann. Ansonsten drohen Zerwürfnisse zwischen Verwandten, Freunden oder Bekannten. Es dürfte aber nur wenigen gelingen, in der eigenen Umgebung einen Kreditgeber zu finden. Für alle anderen eignen sich spezielle Plattformen, die Kredite von privat zu privat vermitteln. Interessierte Investoren können Teilbeträge einer online gestellten Kreditanfrage zeichnen. Erreichen die gezeichneten Summen innerhalb einer bestimmten Frist den gewünschten Darlehensbetrag, kommt der Kreditvertrag zustande. Eine Partnerbank der Plattform wickelt die Finanzierung ab. Wichtig: Diese Plattformen sollten ausdrücklich auf eine Schufa-Prüfung verzichten. Einige Anbieter führen diese durch und lehnen User mit negativen Einträgen ab. Entsprechende Informationen lesen Verbraucher auf den einzelnen Seiten nach.

Auf Seriosität und bezahlbare Zinsen achten

Bei einem vertrauenswürdigen Kreditgeber aus der persönlichen Umgebung können sich Kreditnehmer auf eine seriöse Abwicklung verlassen. Auf manche Finanzdienstleister trifft das leider nicht zu. Wer einen Kredit ohne Schufa Abfrage sucht, befindet sich in einer finanziellen Notsituation. Vereinzelte Anbieter wollen das ausnutzen. Sie verlangen Wucherzinsen und wenden bei Zahlungsverzug vergleichsweise rabiate Methoden an. Solche Geldverleiher sollten Betroffene unbedingt meiden.

Sie sollten gezielt nach Dienstleistern, die seriös agieren, suchen. Diese lassen sich zum Beispiel an angemessenen Zinssätzen erkennen. Angemessen bedeutet in diesem Zusammenhang: Die Zinssätze liegen über dem Marktniveau, weil die Kreditgeber ein erhöhtes Ausfallsrisiko eingehen. Die Zinsen halten sich dennoch in einem akzeptablen und bezahlbaren Rahmen. Zudem beschränken empfehlenswerte Anbieter die Kreditsummen. Menschen mit negativem Schufa-Eintrag und geringem Einkommen stellen sie kein Darlehen von 10.000 Euro und mehr in Aussicht, da Verbraucher die Raten mit hoher Wahrscheinlichkeit nicht bedienen können. Stattdessen offerieren sie in diesem Fall ausschließlich einen Kleinkredit. Positive Kundenerfahrungen und Gütesiegel stellen weitere Qualitätskriterien dar.


Marcel Ziegler

Als ehemaliger Finanz- und Honorarberater habe ich jahrelang direkt mit Privatkunden gearbeitet und weiß daher aus eigener Erfahrung, welche Fehler Menschen beim Umgang mit Geld machen. Ich kenne die Fallstricke von Bank- und Versicherungsprodukten und habe es mir zur Aufgabe gemacht, das Thema Finanzen so zu erklären, dass es wirklich jeder versteht.


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