Ich zahle seit zwei Jahren einen Ratenkredit für mein Auto ab, 260 Euro im Monat, die Laufzeit geht noch knapp drei Jahre. Jetzt ist die Waschmaschine kaputt und im Bad muss dringend etwas gemacht werden, zusammen sind das etwa 6.000 Euro.
So viel habe ich leider nicht gespart. Bekomme ich überhaupt einen zweiten Kredit, solange der erste noch läuft? Und worauf achtet die Bank dann besonders?
Redaktion KreditzentraleAntwort der RedaktionStand 14.10.2026Wenn Sie noch einen Kredit abbezahlen und zusätzlich Geld brauchen, ist ein zweiter Kredit grundsätzlich möglich. Entscheidend ist, ob nach Ihren laufenden Ausgaben genug Geld für eine weitere Rate bleibt und die Bank Sie als kreditwürdig einstuft.
Für eine erste Einschätzung rechnen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben zusammen. So sehen Sie, wie viel für eine weitere Rate übrig bleibt.
Kurze Antwort
Ja, Sie können einen zweiten Kredit bekommen, obwohl ein anderer noch läuft. Eine gesetzliche Höchstzahl gleichzeitiger Kredite gibt es nicht; die Bank prüft vor allem, ob Sie alle Raten zuverlässig bezahlen können. Sie muss Ihre Kreditwürdigkeit vor dem Vertragsabschluss prüfen und kann den Antrag ablehnen. Einen Anspruch auf einen Kredit haben Sie nicht.
Bevor Sie bei Ihrer Hausbank einen zweiten Antrag stellen, lohnt ein Blick auf mehrere Angebote: Über den Kreditvergleich von smava sehen Sie mit einer Schufa-neutralen Anfrage, welche Banken Ihnen trotz laufendem Kredit etwas anbieten. Manchmal ist es sogar günstiger, beide Kredite in einem neuen zusammenzufassen.
Welche Regeln für einen zweiten Kredit gelten
Bei einem normalen Ratenkredit muss die Bank vor Vertragsabschluss anhand Ihrer finanziellen Lage prüfen, ob Sie den Kredit zurückzahlen können. Die gesetzlichen Anforderungen an diese Prüfung erläutert der Überblick zur Kreditwürdigkeitsprüfung nach § 505a BGB.
Hier geht es zum passenden Kredit
Das Gesetz schließt einen zweiten Kredit weder ab einer bestimmten Zahl von Krediten noch ab einer bestimmten Höhe der Monatsraten aus. Die Bank entscheidet nach ihrer eigenen Kreditprüfung. Die Faustregel, dass mehr als 40 Prozent des Nettoeinkommens für Kreditraten ein Warnsignal sind, ist gesetzlich nicht festgelegt und wird von Banken nicht einheitlich angewendet, wie likemoney zu laufenden Krediten einordnet.
Worauf die Bank bei Ihrem Antrag achtet
Die Bank stellt Ihre regelmäßigen Einnahmen den Ausgaben gegenüber. Neben der bestehenden Kreditrate rechnet die Bank zum Beispiel auch Miete und Lebenshaltungskosten ein; weitere Verpflichtungen zählen ebenfalls dazu. Je nach Bank berücksichtigt sie außerdem Leasingraten sowie offene Beträge auf dem Dispositionskredit (Dispo) oder der Kreditkarte. Für ihre Haushaltsrechnung kann jede Bank eigene Pauschalen und Sicherheitsreserven ansetzen.
Auch Ihr Zahlungsverhalten und Ihre Bonität spielen eine Rolle. Bonität beschreibt, wie zuverlässig Sie nach Einschätzung des Kreditgebers Ihre Schulden zurückzahlen. Die Bank kann dafür eine Auskunftei wie die SCHUFA nutzen. Sie entscheidet selbst über Ihren Antrag und berücksichtigt dabei auch Angaben zu Einkommen und Ausgaben. Die Erklärung zur Bonität beschreibt, dass die SCHUFA nicht über die Kreditvergabe entscheidet.
Geben Sie bestehende Kredite im Antrag vollständig an. Die Bank kann sie bei einer Auskunftei erkennen; falsche oder fehlende Angaben erschweren die Prüfung und können die Entscheidung beeinflussen. Prüfen Sie vor dem Antrag auch Ihre eigenen Unterlagen, damit Kreditsalden und monatliche Raten stimmen.
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So prüfen Sie, ob eine weitere Rate ins Budget passt
Stellen Sie Ihr monatliches Nettoeinkommen den regelmäßigen Ausgaben und allen bestehenden Raten gegenüber. Prüfen Sie danach, ob nach einer möglichen zusätzlichen Rate noch genug Geld für unregelmäßige Ausgaben und unerwartete Kosten übrig bleibt. Die Bank kann bei ihrer Haushaltsrechnung eigene Pauschalen und Sicherheitsreserven berücksichtigen. Weitere Hinweise finden Sie in der Erklärung zur Kreditwürdigkeitsprüfung.
Typische Fehler beim zweiten Kreditantrag
Ein häufiger Fehler ist, nur auf die neue Rate zu schauen und dabei Kreditkartenbeträge, Leasingraten oder unregelmäßige Kosten zu vergessen. Rechnen Sie stattdessen mit den gesamten Monatsausgaben und lassen Sie einen Puffer für Reparaturen, Nachzahlungen oder andere ungeplante Rechnungen.
Nehmen Sie auch keinen neuen Kredit auf, um eine Rate zu bezahlen, die Sie bereits kaum tragen können. Das verschiebt das Problem und erhöht die monatliche Belastung. Wenn Sie mehrere Kredite zusammenlegen oder einen bestehenden Kredit aufstocken möchten, vergleichen Sie die gesamten Kosten und die neue Laufzeit. Bei einer Aufstockung prüft die Bank Ihre Bonität und Ihr Einkommen erneut; auch Rate und Laufzeit können steigen, wie smava zur Kreditaufstockung erläutert.
So vergleichen Sie Angebote mit einer SCHUFA-neutralen Anfrage
Wenn Sie zunächst nur Zinssätze und Monatsraten vergleichen wollen, achten Sie auf eine Anfrage zu Kreditkonditionen. Damit holen Sie unverbindliche Angaben zu möglichen Zinsen und Monatsraten ein. Mit einer konkreten Kreditanfrage beantragen Sie tatsächlich einen Kredit. Prüfen Sie im Vergleichsportal oder im Antrag, welche Art von Anfrage gestellt wird; die Erklärung zu den verschiedenen SCHUFA-Anfragen beschreibt diesen Unterschied.
Kredit kostenlos und Schufa-neutral anfragen
Bei einem Vergleich über ein Portal wie smava sollten Sie vor dem Absenden prüfen, welche Anfrage das Portal an die Banken übermittelt. Verlassen Sie sich nicht allein auf die Bezeichnung „Konditionsvergleich“: Entscheidend ist, dass die Anfrage tatsächlich als unverbindliche Konditionsanfrage gestellt wird. Erst wenn Sie sich für ein Angebot entscheiden, folgt der konkrete Kreditantrag.
Was Sie tun können, wenn die Bank ablehnt
Fragen Sie zuerst nach dem Grund der Ablehnung und prüfen Sie Ihre Angaben zu Einkommen und Ausgaben sowie zu bestehenden Krediten auf Vollständigkeit und Richtigkeit. Eine Kreditauskunft kann Ihnen helfen, veraltete oder falsche Einträge zu erkennen. Stellen Sie nicht unüberlegt mehrere konkrete Kreditanträge bei verschiedenen Banken, sondern vergleichen Sie zunächst Konditionen und prüfen Sie die Art der Anfrage.
Ist die neue Rate zu hoch, können Sie einen kleineren Kreditbetrag oder eine längere Laufzeit prüfen; bei längerer Laufzeit zahlen Sie häufig eine niedrigere Monatsrate, dafür länger Zinsen. Wenn der bestehende Kredit bereits schwer zu bedienen ist, sprechen Sie früh mit der Bank über mögliche Änderungen. Eine Schuldnerberatungsstelle kann helfen, Einnahmen, Ausgaben und bestehende Schulden zu ordnen.
Kernaussagen
- Prüfen Sie Ihr Monatsbudget: Ziehen Sie alle Ausgaben und bestehenden Raten von Ihrem Nettoeinkommen ab, bevor Sie eine weitere Rate einplanen.
- Rechnen Sie nicht mit einer festen Kreditgrenze: Es gibt keine gesetzliche Höchstzahl gleichzeitiger Kredite; jede Bank bewertet Ihre Rückzahlungsfähigkeit.
- Geben Sie alle Verpflichtungen an: Verschweigen Sie weder laufende Kredite noch Leasing- oder Kreditkartenschulden.
- Vergleichen Sie erst die Konditionen: Achten Sie darauf, dass eine unverbindliche Anfrage als Konditionsanfrage gestellt wird.
- Handeln Sie bei finanziellen Engpässen früh: Wenn Ihnen schon die bestehende Rate schwerfällt, sprechen Sie zuerst mit der Bank oder einer Schuldnerberatung.
FAQ
Muss ich der Bank meinen bestehenden Kredit nennen?
Ja. Geben Sie bestehende Kredite und weitere regelmäßige Zahlungsverpflichtungen vollständig an. Die Bank braucht diese Angaben, um Ihre monatliche Belastung einzuschätzen.
Verschlechtert ein zweiter Kreditantrag meine SCHUFA?
Das hängt unter anderem davon ab, welche Anfrage an die SCHUFA übermittelt wird. Eine Anfrage zu Kreditkonditionen dient dem unverbindlichen Vergleich; eine konkrete Kreditanfrage bezieht sich auf einen Antrag. Prüfen Sie vor dem Absenden die Kennzeichnung im Portal oder bei der Bank.
Kann ich den laufenden Kredit aufstocken, statt einen zweiten aufzunehmen?
Das ist eine mögliche Alternative. Die Bank prüft Einkommen und Bonität erneut; Rate, Laufzeit oder Gesamtkosten können sich ändern. Vergleichen Sie die Gesamtkosten einer Aufstockung mit denen eines zweiten Kredits.
Was mache ich, wenn ich die bestehende Rate kaum noch bezahlen kann?
Nehmen Sie keinen weiteren Kredit auf, ohne vorher die Gesamtsituation zu prüfen. Wenden Sie sich früh an Ihre Bank und lassen Sie sich bei Bedarf von einer Schuldnerberatungsstelle unterstützen.