Ich plane, für eine energetische Sanierung meines Hauses einen Ratenkredit über 18.000 Euro aufzunehmen, Laufzeit sechs Jahre. Meine Schufa ist seit Jahren unauffällig, aber ich habe gehört, dass Banken nicht nur die Schufa prüfen, sondern auch andere Auskunfteien heranziehen können.
Können Banken dabei auch auf Daten von CRIF oder infoscore zurückgreifen? Und kann es sein, dass ich trotz guter Schufa-Werte von einer Bank abgelehnt werde, weil eine andere Auskunftei mich schlechter bewertet?
Redaktion KreditzentraleAntwort der RedaktionStand 17.10.2026Wer einen Kredit beantragt, fragt sich oft, ob die Bank nur die Schufa prüft oder auch Daten anderer Auskunfteien einholt. Die klare Antwort: Banken können weitere Auskunfteien abfragen, aber welche sie nutzen, hängt von der jeweiligen Bank und dem Kredit ab.
Jede Auskunftei speichert eigene Daten und berechnet einen eigenen Score, also einen Zahlenwert zur Einschätzung der Kreditwürdigkeit. Eine Auskunft zeigt deshalb nur einen Teil der Informationen über Sie.
Kurze Antwort
Ja, Banken können neben der Schufa auch andere Auskunfteien wie CRIF oder infoscore abfragen. Das Bürgerliche Gesetzbuch nennt keine bestimmte Auskunftei und schreibt keine feste Zahl von Abfragen vor. Zu den großen Auskunfteien in Deutschland gehören neben der Schufa unter anderem CRIF und infoscore. Ein guter Schufa-Score sagt deshalb nicht automatisch aus, wie eine andere Auskunftei dieselbe Person bewertet.
Um sich einen Überblick zu verschaffen, bevor Sie einen Antrag stellen, können Sie über den Kreditvergleich von smava mit einer Schufa-neutralen Anfrage prüfen, welche Banken Ihnen zu welchen Konditionen einen Kredit anbieten. So sehen Sie, ob die verschiedenen Auskunfteien Ihre Chancen beeinflussen.
Welche Regeln gelten?
Bei einem Verbraucherkredit prüft die Bank, ob Sie den Kredit zurückzahlen können. Dafür kann sie auch Auskünfte von Stellen nutzen, die beruflich Daten zur Kreditwürdigkeit sammeln und auswerten. § 505b BGB legt dabei keine bestimmte Auskunftei fest. Eine Bank muss also weder ausschließlich die Schufa nutzen noch mehrere Auskunfteien abfragen.
Hier geht es zum passenden Kredit
Die Schufa und andere Auskunfteien führen eigene Datenbestände und berechnen eigene Scores. Die Verbraucherzentrale erklärt, dass Unternehmen nicht mit allen Auskunfteien zusammenarbeiten. Welche Auskunftei eine Bank nutzt, hängt von ihren Abläufen und Verträgen ab. Eine vollständige Liste der Abfragen einzelner Banken gibt es nicht.
Worauf achten Banken?
Eine Auskunftei liefert der Bank Informationen zur bisherigen Kreditwürdigkeit. Daneben prüft die Bank, ob Einkommen und Ausgaben zu einer tragbaren Kreditrate passen. Bei Immobiliendarlehen schreibt das Gesetz eine eingehende Prüfung der finanziellen und wirtschaftlichen Umstände vor; die Bank darf sich dabei nicht hauptsächlich auf den Wert der Immobilie stützen.
Auch die Datenlage kann sich zwischen Auskunfteien unterscheiden. Nach Angaben der Verbraucherzentrale Niedersachsen nutzen sie unterschiedliche Datenquellen und Berechnungen. Deshalb können zwei Auskunfteien dieselbe Person unterschiedlich bewerten.
Monatliche Belastbarkeit
Neben den Auskünften einer Auskunftei prüft die Bank, ob genug Geld für die monatliche Kreditrate bleibt. Welche Ausgaben und Rücklagen sie einrechnet, entscheidet sie bei ihrer Prüfung. Eine passende Haushaltsrechnung garantiert daher weder eine Kreditzusage noch bestimmte Konditionen.
Typische Fehler bei der Einschätzung
Ein häufiger Irrtum ist, eine fehlerfreie Schufa-Auskunft mit guter Kreditwürdigkeit insgesamt gleichzusetzen. Andere Auskunfteien können Daten führen, die in der Schufa-Auskunft nicht erscheinen. Die Verbraucherzentrale rät deshalb, bei Bedarf auch bei weiteren Auskunfteien eine Datenauskunft anzufordern.
Zinsen vieler Banken vergleichen und günstigen Kredit finden
Ebenso sollten Sie Scores verschiedener Auskunfteien nicht direkt vergleichen. Sie beruhen auf unterschiedlichen Daten und Berechnungen. Und wer Kreditangebote vergleicht, sollte eine unverbindliche Konditionenanfrage nicht mit einem konkreten Kreditantrag verwechseln: Welche Art von Anfrage gestellt wird, entscheidet darüber, ob sie sich auf die Schufa auswirkt.
Was tun, wenn der Kreditantrag scheitert?
Fragen Sie zuerst die Bank, ob sie Daten einer Auskunftei oder einen Score für ihre Entscheidung genutzt hat. Fragen Sie auch, welcher Score dabei eine Rolle gespielt hat. Die Verbraucherzentrale empfiehlt, zunächst beim Anbieter nach diesen Punkten zu fragen.
Fordern Sie anschließend bei der betreffenden Auskunftei eine Auskunft über die zu Ihrer Person gespeicherten Daten an. Bei der Schufa heißt die kostenlose Variante „Datenkopie nach Art. 15 DSGVO“, bei anderen Auskunfteien meist „Selbstauskunft“. Prüfen Sie insbesondere, ob Angaben falsch oder veraltet sind, und verlangen Sie bei Fehlern eine Berichtigung bei der Auskunftei, die den Eintrag führt.
Ein Kreditvergleich kann helfen, Angebote zu prüfen, ohne sofort mehrere konkrete Kreditanträge zu stellen. Bei smava wird eine Konditionsanfrage nach Angaben des Anbieters als „Anfrage Kreditkonditionen“ an die Schufa übermittelt und beeinflusst den Schufa-Score nicht. Das gilt für die dort beschriebene Schufa-Anfrage; daraus lässt sich keine Aussage über Abfragen bei CRIF oder infoscore ableiten. Machen Sie beim Vergleich genaue Angaben zu Einkommen, Ausgaben und gewünschter Kreditsumme, denn ein späterer konkreter Antrag umfasst eine weitergehende Prüfung.
Kernaussagen
- Rechnen Sie mit unterschiedlichen Abfragen: Banken können neben der Schufa weitere Auskunfteien nutzen; eine feste Zahl schreibt das Gesetz nicht vor.
- Setzen Sie Scores nicht gleich: Schufa, CRIF und andere Auskunfteien verwenden eigene Daten und Berechnungen.
- Prüfen Sie die richtige Auskunftei: Eine Schufa-Auskunft enthält nur die bei der Schufa gespeicherten Daten.
- Unterscheiden Sie Anfragearten: Eine Konditionsanfrage dient dem Angebotsvergleich; ein konkreter Kreditantrag führt zu einer weitergehenden Prüfung.
FAQ
Fragen alle Banken automatisch auch CRIF ab?
Nein. Welche Auskunftei eine Bank nutzt, hängt von ihrer eigenen Praxis ab. Eine allgemeine Regel, nach der jede Bank zusätzlich zur Schufa CRIF abfragen muss, gibt es nicht.
Reicht eine gute Schufa-Auskunft für einen Kreditantrag?
Sie ist hilfreich, garantiert aber keine Zusage. Die Bank bewertet auch Einkommen, Ausgaben und weitere finanzielle Umstände; außerdem kann sie andere Auskunfteien nutzen.
Wie erfahre ich, welche Daten andere Auskunfteien über mich haben?
Fordern Sie bei der jeweiligen Auskunftei eine Selbstauskunft an. Prüfen Sie dabei auch, woher die gespeicherten Daten stammen und ob sie korrekt sind.
Ist ein Kreditvergleich über smava Schufa-neutral?
Laut smava wird die Konditionsanfrage als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa gespeichert und beeinflusst den Schufa-Score nicht. Diese Aussage bezieht sich auf die Schufa; sie beantwortet nicht, ob weitere Auskunfteien abgefragt werden.