Meine alte Waschmaschine ist kaputt, eine neue kostet etwa 800 Euro. Ich kann nicht alles auf einmal zahlen, hätte aber 80 Euro im Monat übrig. Der Händler bietet Ratenzahlung an, aber ich bin unsicher, ob das sinnvoll ist.
Was prüft der Anbieter eigentlich genau? Gibt es eine Einkommensgrenze? Und worauf sollte ich beim Vergleich von Ratenkauf-Angeboten achten, damit die Kosten nicht höher werden als nötig?
Redaktion KreditzentraleAntwort der RedaktionStand 21.10.2026Wenn die Waschmaschine kaputtgeht, fehlt oft das Geld für den sofortigen Kaufpreis. Ein Ratenkauf verteilt die Kosten auf mehrere Monate, kann durch Zinsen und Gebühren aber teurer werden als die Zahlung auf einmal. Ja, Sie können eine Waschmaschine auf Raten kaufen, wenn der Händler oder die finanzierende Bank Ihren Antrag annimmt und die Raten zu Ihrem Budget passen.
Ob eine Finanzierung sinnvoll ist, hängt nicht nur von der Zusage ab. Entscheidend ist, ob die monatliche Belastung zu Ihrem Budget passt.
Kurze Antwort
Ja. Für einen Ratenkauf müssen Sie in der Regel mindestens 18 Jahre alt sein und eine Bonitätsprüfung bestehen; dabei prüft der Anbieter, ob Sie den Kredit voraussichtlich zurückzahlen können. Einen einheitlichen Mindestverdienst oder eine feste Einkommensgrenze gibt es nicht, denn die Entscheidung hängt vom Anbieter und Ihrer finanziellen Lage ab. Vergleichen Sie den Gesamtbetrag und den effektiven Jahreszins, nicht nur die monatliche Rate.
Vergleichen Sie vor dem Ratenkauf die Konditionen mehrerer Anbieter. Über den Ratenkreditvergleich von smava sehen Sie mit einer Schufa-neutralen Anfrage, welche Banken Ihnen einen passenden Kredit anbieten, oft günstiger als die Händlerfinanzierung.
Welche Regeln für den Ratenkauf gelten
Finanzieren Sie eine Waschmaschine direkt beim Händler oder über eine Bank, gelten je nach Vertragsgestaltung Regeln für Verbraucherdarlehen. Das Bürgerliche Gesetzbuch erfasst auch bestimmte entgeltliche Zahlungsaufschübe und Teilzahlungsgeschäfte, wie in § 506 BGB geregelt. Welche Vorschriften im Einzelnen greifen, hängt vom konkreten Vertrag ab.
Hier geht es zum passenden Kredit
Bei einem Verbraucherdarlehen muss der Anbieter Ihre Kreditwürdigkeit prüfen. Für die Prüfung kann er Ihre Angaben heranziehen und, soweit erforderlich, Informationen von Auskunfteien wie der Schufa einholen. Die gesetzlichen Grundlagen zur Informationsbasis stehen in § 505b BGB.
Prüfen Sie vor dem Abschluss den Vertrag auf den Nettodarlehensbetrag, den Gesamtbetrag aller Zahlungen und den effektiven Jahreszins. Bei einem Verbraucherdarlehen besteht grundsätzlich ein Widerrufsrecht von 14 Tagen, sofern keine gesetzliche Ausnahme greift. Die konkreten Bedingungen und Fristen müssen sich aus den Vertragsunterlagen ergeben.
Worauf die Bank bei Ihrem Antrag achtet
Der Anbieter bewertet, ob Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben die zusätzliche Monatsrate zulassen. Dabei können regelmäßige Einnahmen und laufende Wohn- und Lebenshaltungskosten eine Rolle spielen. Auch bereits bestehende Raten können berücksichtigt werden. Welche Unterlagen verlangt werden, etwa Gehaltsnachweise, und wie der Anbieter die Angaben bewertet, unterscheidet sich je nach Bank und Kredithöhe.
Auch Einträge bei Auskunfteien können in die Entscheidung einfließen. Wenn Sie wissen möchten, welche Daten zur Schufa gespeichert sind, können Sie eine kostenlose Datenkopie anfordern. Prüfen Sie die Angaben und melden Sie Fehler, bevor Sie einen Kreditantrag stellen.
Zinsen vieler Banken vergleichen und günstigen Kredit finden
Kosten und Laufzeit vergleichen
Vergleichen Sie im konkreten Angebot den Kaufpreis, eine mögliche Anzahlung, die Monatsrate, die Laufzeit und den Gesamtbetrag. Nur wenn keine Zinsen und zusätzlichen Kosten anfallen, entspricht der Gesamtbetrag dem Kaufpreis.
Bei einem verzinsten Kredit oder zusätzlichen Gebühren liegt der Gesamtbetrag über dem Kaufpreis. Die tatsächlichen Beträge finden Sie im verbindlichen Angebot und im Kreditvertrag. Eine längere Laufzeit senkt zwar die Monatsrate, erhöht bei einem verzinsten Kredit aber meist die gesamten Zinskosten.
Typische Fehler beim Ratenkauf
Achten Sie nicht nur auf eine niedrige Monatsrate. Eine lange Laufzeit oder ein hoher effektiver Jahreszins kann die Waschmaschine insgesamt deutlich verteuern. Vergleichen Sie deshalb den Gesamtbetrag und prüfen Sie, ob die Rate auch dann noch in Ihr Budget passt, wenn unerwartete Ausgaben entstehen.
Lesen Sie außerdem den Vertrag auf zusätzliche Kosten und eine mögliche Restschuldversicherung. Eine solche Versicherung erhöht die Kosten und ist nicht automatisch nötig. Mehrere gleichzeitig laufende Ratenkäufe machen es schwerer, den Überblick über die monatlichen Verpflichtungen zu behalten.
Kredit kostenlos und Schufa-neutral anfragen
Wenn Sie einen Kreditvergleich nutzen, sollte die erste Anfrage ausdrücklich als Konditionenanfrage erfolgen. Bei einem Portal wie smava dient sie zunächst dem Vergleich von Angeboten und wird nach Angaben zu smava nicht scorewirksam bei der Schufa eingetragen. Erst wenn Sie ein konkretes Angebot auswählen und einen verbindlichen Antrag stellen, folgt die Prüfung durch die Bank. Achten Sie im Vergleich auf die Bezeichnung der Anfrage und auf die endgültigen Vertragskonditionen, denn angezeigte Zinssätze können sich nach der Prüfung ändern. Finanztip erklärt den Kreditvergleich; Informationen zum Ablauf bei smava beschreiben diesen Unterschied zwischen Konditionen- und Kreditanfrage.
Wenn der Ratenkauf abgelehnt wird
Stellen Sie nicht sofort mehrere Kreditanträge. Prüfen Sie zuerst, ob Sie im Antrag alle Angaben korrekt gemacht haben und ob die Schufa-Daten stimmen. Ein Fehler oder eine fehlende Angabe kann die Entscheidung beeinflussen.
Fragen Sie den Händler, ob eine höhere Anzahlung oder eine kürzere beziehungsweise günstigere Finanzierung angeboten wird. Alternativ können Sie ein preiswerteres Modell wählen. Sie können den Kauf auch verschieben oder erst für die Waschmaschine sparen. Seien Sie vorsichtig bei Angeboten, die eine Finanzierung ohne Prüfung versprechen oder hohe Gebühren vorab verlangen.
Kernaussagen
- Prüfen Sie den Gesamtbetrag: Eine niedrige Monatsrate sagt allein wenig über die Kosten aus.
- Rechnen Sie Ihr Budget durch: Berücksichtigen Sie laufende Ausgaben und andere Raten. Planen Sie auch einen Puffer für unerwartete Kosten ein.
- Lesen Sie den Vertrag: Effektiver Jahreszins, Gesamtbetrag, Laufzeit und Zusatzversicherungen müssen vor dem Abschluss klar sein.
- Vergleichen Sie zunächst schufaneutral: Eine Konditionenanfrage dient dem Angebotsvergleich; ein verbindlicher Kreditantrag folgt erst bei Auswahl eines Angebots.
FAQ
Brauche ich für den Ratenkauf ein bestimmtes Mindesteinkommen?
Eine allgemeine gesetzliche Einkommensgrenze gibt es nicht. Der Anbieter prüft, ob nach Ihren Ausgaben genug Geld für die Rate übrig bleibt; die Kriterien unterscheiden sich je nach Bank oder Händler.
Verschlechtert eine Konditionenanfrage meinen Schufa-Score?
Eine als Konditionenanfrage gekennzeichnete Anfrage für einen Kreditvergleich wird nach Angaben von Finanztip nicht scorewirksam berücksichtigt. Prüfen Sie, dass es sich tatsächlich um eine Konditionenanfrage handelt und noch nicht um einen verbindlichen Kreditantrag.
Kann ich den Ratenkauf vorzeitig zurückzahlen?
Bei einem Verbraucherdarlehen ist eine vorzeitige Rückzahlung grundsätzlich möglich. Ob dafür eine Entschädigung anfällt und wie hoch sie ist, hängt von den gesetzlichen Regeln und dem Vertrag ab; prüfen Sie die Angaben zur vorzeitigen Rückzahlung in den Vertragsunterlagen.
Was passiert, wenn ich eine Rate nicht bezahlen kann?
Kontaktieren Sie Händler oder Bank sofort und fragen Sie nach einer Lösung, bevor sich Zahlungsrückstände aufbauen. Mahnkosten und weitere Folgen richten sich nach Vertrag und Gesetz; dauerhaft nicht bezahlte Raten können außerdem künftige Kreditanfragen erschweren.