Ich habe einen Kredit über 12.000 Euro für eine neue Küche beantragt. Die Bank möchte meine Kontoauszüge der letzten drei Monate sehen. Darauf stehen aber auch private Zahlungen, die ich ungern offenlege.
Darf ich solche Buchungen auf den Kontoauszügen schwärzen? Und welche Angaben muss die Bank auf jeden Fall sehen können?
Redaktion KreditzentraleAntwort der RedaktionStand 15.10.2026Wenn Sie für einen Kredit Kontoauszüge einreichen sollen, möchten Sie vielleicht private Buchungen verbergen. Ob das akzeptiert wird, entscheidet der jeweilige Kreditgeber danach, welche Angaben er für seine Prüfung braucht.
Klären Sie deshalb vorab, welche Angaben sichtbar bleiben müssen und ob die Bank eine geschwärzte Fassung akzeptiert.
Kurze Antwort
Eine pauschale Erlaubnis, Kontoauszüge für einen Kreditantrag zu schwärzen, gibt es nicht. Die Bank muss prüfen, ob Sie den Kredit voraussichtlich zurückzahlen können. Dafür braucht sie lesbare, vollständige Nachweise. Welche Buchungen sichtbar bleiben müssen, legt der jeweilige Kreditgeber fest. Fragen Sie deshalb vor dem Schwärzen nach und lassen Sie sich bestätigen, dass die übrigen Angaben für die Prüfung ausreichen. Verlangte Kontoauszüge umfassen je nach Anbieter häufig die letzten drei bis sechs Monate.
Fragen Sie vor dem Einreichen nach, welche Angaben die Bank wirklich braucht. Wer seine Unterlagen ungern bei mehreren Banken einzeln einreicht, kann über den Kreditvergleich von smava zuerst mit einer Schufa-neutralen Anfrage Angebote vergleichen und nur beim passenden Angebot den Antrag stellen.
Welche Regeln gelten?
Nach § 505a BGB muss der Darlehensgeber vor dem Abschluss eines Verbraucherdarlehens die Kreditwürdigkeit prüfen. Das Gesetz verpflichtet den Darlehensgeber zur Prüfung, sagt aber nicht, welche Buchungen Sie auf einem Kontoauszug schwärzen dürfen. Ob eine geschwärzte Fassung genügt, hängt daher von den Vorgaben der Bank und dem Zweck des Nachweises ab. Eine Zusammenfassung der Regel steht in der Erläuterung zu § 505a BGB.
Banken prüfen unter anderem, ob Einkommen und laufende Verpflichtungen zu den Angaben im Antrag passen. Dazu können regelmäßige Einnahmen, bestehende Kreditraten und Wohnkosten gehören. Schwärzen Sie einen Gehaltseingang, den Kontostand oder eine laufende Rate, fehlt der Bank möglicherweise ein wichtiger Teil des Nachweises.
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Die Vorgaben unterscheiden sich. So verlangt die ING bei Gehaltsnachweisen alle Seiten der letzten drei Lohn- oder Gehaltsabrechnungen; einen zusätzlichen Kontoauszug mit dem letzten Gehaltseingang fordert sie in bestimmten Fällen, etwa wenn auf dem Nachweis keine Bankverbindung steht. Die Bank beschreibt ihre Unterlagen für den Kreditantrag im Einzelnen. Andere Anbieter nennen Kontoauszüge häufig für drei bis sechs Monate und entscheiden selbst, welche Nachweise sie akzeptieren. Reichen Sie deshalb nur den verlangten Zeitraum ein und halten Sie sich an die aktuelle Vorgabe Ihres Kreditgebers.
Worauf achtet die Bank auf dem Kontoauszug?
Die Bank vergleicht den Kontoauszug mit Ihren Angaben im Kreditantrag. Sie prüft, ob das angegebene Einkommen eingeht und ob regelmäßige Abbuchungen auf Verpflichtungen hinweisen, die im Antrag fehlen. Widersprüche, nicht angegebene Kredite oder fehlende Seiten können Rückfragen auslösen und die Prüfung verzögern, wie smava bei seinen Hinweisen zu Kreditunterlagen erklärt.
Auch die Lesbarkeit zählt: Ein angeschnittener Screenshot aus dem Onlinebanking oder ein Kontoauszug mit fehlenden Seiten belegt Ihre Angaben nicht zuverlässig. Manche Anbieter raten dazu, persönliche Ausgaben zu schwärzen. Das ist jedoch keine allgemeine Zusage, dass jede Bank eine teilweise geschwärzte Fassung annimmt. Klären Sie daher vorab, welche Buchungen sichtbar bleiben müssen.
Beispiel: Warum eine geschwärzte Rate Rückfragen auslösen kann
Vereinfachtes Beispiel, keine Kreditentscheidung: Wenn auf einem Kontoauszug Einkommen, Wohnkosten und regelmäßige Abbuchungen sichtbar sind, kann eine geschwärzte Kreditrate den Abgleich mit den Angaben im Antrag erschweren. Die Bank kann dann möglicherweise nicht erkennen, ob alle laufenden Verpflichtungen angegeben wurden. Ob einzelne private Ausgaben geschwärzt werden dürfen, sollten Sie deshalb anhand der Vorgaben Ihrer Bank klären.
Diese Fehler vermeiden Sie
Schwärzen Sie nicht eigenmächtig Angaben, die Ihre Einnahmen, Ihren Kontostand oder laufende Verpflichtungen zeigen. Reichen Sie auch keine unvollständigen Kontoauszüge ein, ohne die Kürzung kenntlich zu machen. Das kann den Eindruck erwecken, der Nachweis sei unvollständig, und zusätzliche Rückfragen auslösen.
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Verdecken Sie Text in einer PDF-Datei nicht nur mit einem schwarzen Rechteck oder einem digitalen Textmarker. Solche Abdeckungen verbergen den Text nur auf dem Bildschirm. Der Text bleibt in der Datei erhalten, während er in der Datei erhalten bleibt. Wenn die Bank das Schwärzen erlaubt, verwenden Sie eine echte, dauerhafte Schwärzung und prüfen Sie die fertige Datei, bevor Sie sie übermitteln.
Wenn die Bank geschwärzte Auszüge nicht akzeptiert
Fragen Sie die Bank konkret, welche Angaben oder Seiten fehlen und ob sie einen alternativen Nachweis annimmt. Angestellte können beispielsweise Gehaltsabrechnungen einreichen, sofern die Bank diese akzeptiert. Bei der ING sind für Angestellte etwa die letzten drei Gehaltsabrechnungen ein möglicher Einkommensnachweis; unter bestimmten Voraussetzungen prüft sie das Einkommen auch direkt auf dem Girokonto, sodass keine Einkommensunterlagen eingesendet werden müssen. Welche Alternative für Sie gilt, steht in den Vorgaben der jeweiligen Bank.
Falls Sie private Buchungen verbergen möchten, beschreiben Sie der Bank vor dem Upload, welche Angaben Sie schwärzen wollen. Lassen Sie sich bestätigen, dass die verbleibenden Informationen für die Prüfung genügen. Senden Sie die Unterlagen anschließend über den von der Bank vorgesehenen sicheren Übermittlungsweg.
Ein Kreditvergleich kann helfen, wenn ein Anbieter die geschwärzten Unterlagen nicht akzeptiert. Bei einem Vergleichsportal wie smava sollten Sie vor der Übermittlung prüfen, ob zunächst nur eine Konditionenanfrage gestellt wird. Eine Konditionenanfrage dient dem Vergleich von Kreditkonditionen und wird SCHUFA-neutral behandelt; eine konkrete Kreditanfrage bezieht sich dagegen auf einen tatsächlichen Antrag. Die Unterscheidung erläutert die Checkliste zum Kreditantrag. Verlassen Sie sich nicht allein auf eine allgemeine Portalangabe, sondern prüfen Sie vor dem Absenden die Beschreibung der Anfrage und Ihre Einwilligung.
Kernaussagen
- Vorher nachfragen: Die Bank entscheidet, ob sie geschwärzte Kontoauszüge für die Prüfung akzeptiert.
- Wichtige Buchungen sichtbar lassen: Einkommen, Kontostand und laufende Verpflichtungen können für die Kreditwürdigkeitsprüfung entscheidend sein.
- Vollständige Nachweise einreichen: Fehlende Seiten, schlechte Lesbarkeit und widersprüchliche Angaben führen leicht zu Rückfragen.
- Alternativen anbieten lassen: Fragen Sie nach Gehaltsabrechnungen oder einer anderen von der Bank akzeptierten Form des Einkommensnachweises.
FAQ
Darf ich Verwendungszwecke einzelner Ausgaben schwärzen?
Das lässt sich nicht pauschal beantworten. Fragen Sie die konkrete Bank, ob sie die geschwärzten Angaben akzeptiert und welche Buchungen sichtbar bleiben müssen.
Wie viele Monate Kontoauszüge muss ich einreichen?
Das hängt vom Kreditgeber ab. Häufig werden drei bis sechs Monate verlangt; maßgeblich ist die Unterlagenliste der Bank oder die konkrete Aufforderung.
Was mache ich, wenn ich private Buchungen nicht offenlegen möchte?
Bitten Sie die Bank vor dem Upload um eine konkrete Auskunft zum zulässigen Umfang der Schwärzung. Fragen Sie zugleich, ob Gehaltsabrechnungen oder ein anderer Nachweis ausreichen.
Ist eine Konditionenanfrage über ein Vergleichsportal SCHUFA-neutral?
Eine Konditionenanfrage wird SCHUFA-neutral behandelt. Prüfen Sie bei einem Portal vor dem Absenden, ob tatsächlich eine solche Anfrage und noch kein konkreter Kreditantrag gestellt wird.