Für einen Ratenkredit von easyCredit brauchen Sie vor allem einen festen Wohnsitz in Deutschland, ein regelmäßiges Einkommen aus nicht selbstständiger Arbeit und ausreichende Kreditwürdigkeit. Der Antrag ist online, telefonisch oder in einer Partnerbank möglich. Nach dem digitalen Vertragsabschluss erfolgt die Auszahlung laut easyCredit in vielen Fällen innerhalb von etwa 30 Minuten.
easyCredit prüft jeden Antrag einzeln. Für die Prüfung berücksichtigt easyCredit unter anderem Ihr Einkommen und laufende Verpflichtungen. Auch Ihre Identität und die Auskunft bei der SCHUFA spielen eine Rolle. Die SCHUFA ist eine Wirtschaftsauskunftei. Sie sammelt Informationen zu Zahlungsverpflichtungen und berechnet daraus einen Wert für die Einschätzung der Zahlungsfähigkeit.
Den Ratenkredit von easyCredit können Sie frei verwenden. Sie müssen das Geld also nicht für einen bestimmten Zweck wie ein Auto oder eine Modernisierung einsetzen. Vor dem Antrag sollten Sie vor allem den effektiven Jahreszins, die Monatsrate und die Gesamtkosten mit anderen Angeboten vergleichen.
Welche Voraussetzungen gelten?
easyCredit richtet sich nach den derzeit veröffentlichten Angaben an Arbeitnehmer, Angestellte, Beamte und Rentner. Selbstständige können das Produkt danach nicht beantragen.
Für einen Antrag benötigen Sie:
- einen festen Wohnsitz in Deutschland,
- ein Mindestalter von 18 Jahren,
- einen gültigen Personalausweis oder Reisepass,
- ein regelmäßiges Einkommen aus einer nicht selbstständigen Tätigkeit,
- ein Girokonto bei einer deutschen Bank,
- ausreichende Kreditwürdigkeit.
Die allgemeinen Kreditinformationen von easyCredit nennen diese Bedingungen für die Kreditprüfung. Ein allgemeines Mindesteinkommen steht dort nicht. Ihr Einkommen allein entscheidet daher nicht über die Annahme des Antrags. easyCredit berücksichtigt auch Miete, Unterhalt, bestehende Kredite und andere regelmäßige Ausgaben.
Halten Sie für den Antrag Ihre persönlichen Daten, Einkommensangaben und Informationen zu laufenden Zahlungsverpflichtungen vollständig und korrekt bereit. Fehlende oder widersprüchliche Angaben führen zu Rückfragen und verlängern den Antrag.
Kreditbetrag, Laufzeit und Zinsen
Kreditbetrag und Laufzeit hängen von Ihrem persönlichen Angebot ab.
Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate. Bei gleichem Zinssatz zahlen Sie dadurch insgesamt mehr Zinsen.
| Merkmal | Angabe |
|---|---|
| Kreditbetrag | individuell |
| Laufzeit | individuell |
| Effektiver Jahreszins | bonitätsabhängig |
| Verwendungszweck | frei wählbar |
| Auszahlung | laut Anbieter oft etwa 30 Minuten nach Abschluss aller Formalitäten |
Der effektive Jahreszins enthält neben dem Sollzins weitere Kreditkosten. Deshalb eignet er sich besser für den Vergleich. Seine Höhe hängt von Ihrer Bonität ab.
Der Kreditseite von easyCredit zufolge richtet sich der effektive Jahreszins nach dem persönlichen Angebot.
Ein Vergleichsportal nennt für easyCredit einen repräsentativen Zins von 10,59 Prozent. Der Wert dient nur als Vergleich und ersetzt Ihr persönliches Angebot nicht. Prüfen Sie im Kreditangebot deshalb immer den individuellen effektiven Jahreszins, die Monatsrate und den Gesamtbetrag.
So läuft der Antrag ab
Der Antrag umfasst drei Schritte: Zuerst stellen Sie eine Anfrage, dann prüfen Sie das Angebot und unterschreiben anschließend den Vertrag. Online starten Sie mit dem Kreditrechner auf der easyCredit-Website.
1. Kreditsumme und Laufzeit festlegen
Geben Sie den gewünschten Betrag und die Laufzeit ein. Der Rechner zeigt die voraussichtliche Monatsrate. Prüfen Sie, ob Sie diese Rate auch bei unerwarteten Ausgaben dauerhaft bezahlen können.
Ein frei verwendbarer Kredit eignet sich beispielsweise für eine größere Anschaffung oder zur Zusammenfassung mehrerer Verbindlichkeiten. Der Verwendungszweck muss bei easyCredit nicht angegeben werden. Die Entscheidung über die Kredithöhe sollte trotzdem vom tatsächlichen Finanzbedarf ausgehen. Eine höhere Summe verursacht bei gleichem Zinssatz mehr Zinsen.
2. Persönliche Angaben und Prüfung übermitteln
Danach fragt easyCredit unter anderem persönliche Daten, Ihr Einkommen und Ihre finanzielle Situation ab. Je nach Ablauf können Sie den digitalen Kontoblick nutzen. Dabei prüft das Verfahren Ihre Kontobewegungen automatisch. Wenn Sie es nutzen, müssen Sie laut den vorliegenden Angaben bestimmte Unterlagen nicht von Hand hochladen.
Für die erste Prüfung nutzt easyCredit nach den veröffentlichten Informationen eine Konditionsanfrage, die mögliche Kreditbedingungen zeigt, ohne als sichtbare Kreditanfrage bei der SCHUFA gespeichert zu werden. Eine formelle Kreditanfrage erfolgt erst, wenn Sie sich für einen konkreten Antrag entscheiden. Den Unterschied zwischen beiden Prüfungen erklärt Mutual anhand der SCHUFA-Abfrage.
Stellen Sie bei verschiedenen Anbietern nicht innerhalb kurzer Zeit mehrere formelle Kreditanfragen. Fragen Sie zuerst die Konditionen an und wählen Sie danach ein konkretes Angebot. Mehrere Kreditanfragen können die Bewertung durch die SCHUFA beeinflussen und weitere Anträge erschweren.
3. Angebot prüfen und digital unterschreiben
Prüfen Sie vor der Unterschrift diese Punkte:
- effektiver Jahreszins,
- Monatsrate,
- Gesamtrückzahlungsbetrag,
- Laufzeit,
- Abbuchungstermin,
- Regeln für Sondertilgungen und Ratenänderungen,
- Widerrufsinformationen.
Sind alle Vertragsformalitäten erledigt und akzeptiert easyCredit den Antrag, zahlt der Anbieter das Geld laut eigenen Angaben in der Regel innerhalb von etwa 30 Minuten aus. Voraussetzung ist, dass alle Angaben und Prüfungen vollständig sind.
Welche Rückzahlungsmöglichkeiten gibt es?
Als Abbuchungstermin können Sie den 1. oder 15. eines Monats wählen. Nach den Angaben zum laufenden Kredit können Sie die Rate außerdem erhöhen oder senken. Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich. Damit lässt sich ein Kredit schneller zurückzahlen, wenn später zusätzliches Geld zur Verfügung steht.
Eine niedrigere Rate entlastet das Monatsbudget, verlängert aber unter Umständen die Rückzahlung. Eine höhere Rate verkürzt die Laufzeit und senkt die Zinskosten, setzt aber einen ausreichenden finanziellen Puffer voraus. Legen Sie die Rate so fest, dass sie auch bei einer vorübergehenden Mehrbelastung tragbar bleibt.
easyCredit bietet außerdem einen „Finanziellen Spielraum“ an, der reserviert werden kann. Zinsen fallen nach den Anbieterangaben erst an, wenn der reservierte Betrag tatsächlich genutzt wird. Prüfen Sie dabei die konkrete Vertragsgestaltung, denn ein verfügbarer Kreditrahmen kann zu zusätzlichen Ausgaben verleiten.
Bestehenden Kredit umschulden
Eine Umschuldung kann sinnvoll sein, wenn Sie mehrere Kredite zusammenlegen oder der neue Kredit deutlich günstigere Bedingungen hat. easyCredit gibt an, dass sich sowohl eigene Kredite als auch Kredite anderer Banken umschulden lassen.
Vergleichen Sie vor der Ablösung des alten Vertrags nicht nur die neue Monatsrate. Entscheidend sind:
- die verbleibende Restschuld,
- die restliche Laufzeit,
- der effektive Jahreszins des bisherigen und des neuen Kredits,
- mögliche Kosten für die vorzeitige Ablösung,
- der Gesamtbetrag bis zur vollständigen Rückzahlung.
Bei einem Ratenkredit kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Nach den von easyCredit erläuterten Regeln ist sie auf höchstens 1 Prozent der Restschuld begrenzt. Lassen Sie sich den Ablösebetrag von der bisherigen Bank nennen und rechnen Sie ihn in die Gesamtkosten der Umschuldung ein. Eine geringere Monatsrate allein beweist noch keine Ersparnis.
Kredit aufstocken
Bestehende easyCredit-Kunden können den Kredit nach den veröffentlichten Angaben über die easyCredit-App aufstocken. Viele Daten liegen dann bereits vor, wodurch der Antrag kürzer ausfallen kann. Die Aufstockung ist laut Anbieter über die App möglich, nicht über das Kundenportal.
Auch bei einer Aufstockung erfolgt eine erneute Prüfung. Die zusätzliche Summe erhöht die Gesamtschuld und kann die Laufzeit oder die Monatsrate verändern. Prüfen Sie deshalb, ob die Aufstockung tatsächlich günstiger ist als eine getrennte Finanzierung oder eine andere Lösung.
Was tun bei einer Ablehnung?
Eine Ablehnung gilt zunächst nur für den konkreten Antrag. Mögliche Gründe sind das Verhältnis von Einkommen und Ausgaben sowie bestehende Verpflichtungen. Auch fehlende Nachweise oder interne Prüfkriterien können eine Rolle spielen.
Warten Sie mit einem neuen Antrag, bis Sie den Grund der Ablehnung verstanden haben. Kontrollieren Sie Ihre Angaben und vermeiden Sie mehrere formelle Kreditanfragen in kurzer Zeit. Ein gemeinsamer Antrag mit einer anderen Person kann in bestimmten Fällen möglich sein, wenn beide Personen die Voraussetzungen erfüllen und die jeweilige Bank diese Variante anbietet.
Eine Kreditablehnung lässt sich nicht durch das Löschen eines berechtigten SCHUFA-Eintrags umgehen. Prüfen Sie bei Unstimmigkeiten zunächst Ihre gespeicherten Daten und lassen Sie falsche Angaben beim zuständigen Vertragspartner beziehungsweise bei der SCHUFA berichtigen.
Widerruf und laufender Kredit
Nach dem Vertragsabschluss besteht für den easyCredit ein 14-tägiges Widerrufsrecht. Die Frist und die Bedingungen stehen in der Widerrufsinformation des Vertrags. Wer den Kredit bereits ausgezahlt bekommen hat, sollte vor einem Widerruf klären, wie die Rückzahlung der Kreditsumme und möglicher bis dahin angefallener Kosten erfolgt.
Sondertilgungen sind laut easyCredit jederzeit kostenlos möglich. Lesen Sie die Vertragsunterlagen trotzdem vollständig, bevor Sie unterschreiben. Maßgeblich ist das konkrete Angebot mit seinen individuellen Konditionen, nicht nur der Wert aus dem Kreditrechner.
Lohnt sich easyCredit im Vergleich?
easyCredit bietet mehrere Zugangswege, eine mögliche schnelle Auszahlung und flexible Rückzahlungsmöglichkeiten. Die Konditionsanfrage erleichtert außerdem einen ersten Vergleich, ohne sofort eine formelle Kreditanfrage auszulösen.
Der veröffentlichte repräsentative Zins von 10,59 Prozent liegt laut Anbieterübersicht von transparent-beraten.de über den dort genannten Vergleichswerten mehrerer Wettbewerber. Daraus folgt nicht, dass jedes Konkurrenzangebot günstiger ist oder alle Kunden dort dieselbe Kondition erhalten. Ein Vergleich vor der Unterschrift bleibt deshalb sinnvoll.
Vergleichen Sie mindestens den effektiven Jahreszins und den Gesamtbetrag. Prüfen Sie zusätzlich, ob kostenlose Sondertilgungen und flexible Ratenänderungen enthalten sind. Achten Sie auch auf klare Regeln für eine vorzeitige Rückzahlung. Schließen Sie eine Restschuldversicherung nur ab, wenn Sie den Schutz und die zusätzlichen Kosten verstehen. Für die Prüfung, ob Sie die Monatsrate tragen können, brauchen Sie keine solche Versicherung.
Kernaussagen
- Voraussetzungen prüfen: Sie benötigen unter anderem einen Wohnsitz in Deutschland, ein regelmäßiges Einkommen aus nicht selbstständiger Arbeit, ein deutsches Bankkonto und ausreichende Kreditwürdigkeit.
- Konditionen vergleichen: Bewerten Sie den effektiven Jahreszins, den Gesamtbetrag und die Laufzeit gemeinsam, weil eine niedrige Monatsrate allein keine günstige Finanzierung ergibt.
- Konditionsanfrage nutzen: Prüfen Sie Angebote zunächst unverbindlich und stellen Sie eine formelle Kreditanfrage erst beim ausgewählten Anbieter.
- Rückzahlung flexibel planen: Kostenlose Sondertilgungen sowie veränderbare Raten können helfen, den Kredit an die eigene finanzielle Lage anzupassen.
- Umschuldung durchrechnen: Beziehen Sie Restschuld, Ablösebetrag und mögliche Vorfälligkeitsentschädigung in den Vergleich ein.
FAQ
Wie kann ich easyCredit beantragen?
Sie können den Kredit online über den Kreditrechner, telefonisch oder in einer Partnerbank-Filiale beantragen. Online wählen Sie zuerst Betrag und Laufzeit. Anschließend übermitteln Sie Ihre Angaben. Danach prüfen Sie das Angebot und unterschreiben digital.
Wie schnell zahlt easyCredit aus?
Nach den Angaben des Anbieters erfolgt die Auszahlung in der Regel etwa 30 Minuten nach Abschluss aller Vertragsformalitäten. Fehlende Nachweise oder offene Prüfungen können die Auszahlung verzögern.
Können Selbstständige easyCredit beantragen?
Nach den derzeit veröffentlichten Voraussetzungen richtet sich easyCredit an Personen mit Einkommen aus nicht selbstständiger Tätigkeit. Selbstständigen wird das Produkt danach derzeit nicht angeboten.
Wird die Konditionsanfrage bei der SCHUFA gespeichert?
Eine Konditionsanfrage prüft mögliche Bedingungen unverbindlich. Nach den vorliegenden Informationen wird sie nicht als sichtbare Kreditanfrage bei der SCHUFA gespeichert. Erst der konkrete Kreditantrag löst die formelle Anfrage aus. Klären Sie bei einem Antrag außerhalb des Online-Ablaufs, welche Art von Anfrage tatsächlich gestellt wird.
Welche Unterlagen brauche ich?
Sie benötigen einen gültigen Personalausweis oder Reisepass und müssen Ihr regelmäßiges Einkommen sowie Ihre finanzielle Situation angeben. Je nach Prüfweg können weitere Nachweise erforderlich sein. Beim digitalen Kontoblick entfällt laut den vorliegenden Angaben das manuelle Hochladen bestimmter Dokumente.
Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja. easyCredit gibt an, dass Sondertilgungen jederzeit kostenlos möglich sind. Prüfen Sie zusätzlich die Vertragsbedingungen für die vollständige Ablösung und lassen Sie sich den aktuellen Ablösebetrag nennen.
Was passiert, wenn ich den Kredit nicht bekomme?
Eine Ablehnung betrifft zunächst nur den konkreten Antrag. Prüfen Sie Ihre Angaben, bestehende Verpflichtungen und die bei der SCHUFA gespeicherten Daten, bevor Sie einen weiteren Antrag stellen. Mehrere formelle Kreditanfragen in kurzer Zeit können die weitere Kreditaufnahme erschweren.
Kann ich easyCredit innerhalb von 14 Tagen widerrufen?
Ja, der Vertrag kann innerhalb von 14 Tagen kostenlos widerrufen werden. Die genaue Frist und das Vorgehen stehen in der Widerrufsinformation. Nach einer Auszahlung sollten Sie die Rückabwicklung und Rückzahlung der Kreditsumme sofort klären.