Wenn Sie in Deutschland einen Ratenkredit suchen, können Sie bei FINANZCHECK Angebote mehrerer Banken vergleichen und danach einen Kreditantrag stellen. FINANZCHECK vergibt die Kredite nicht selbst: Das Portal vermittelt Anfragen an Partnerbanken und erhält nach eigenen Angaben eine Provision, wenn ein Kredit zustande kommt.
Der Vergleich ist für Antragstellende kostenlos. Die erste Konditionsanfrage soll den SCHUFA-Score nicht beeinflussen. Die konkrete Zinshöhe, die Kontaktaufnahme nach der Anfrage und die Auswahl der Banken sollten Sie aber genau prüfen.
Was FINANZCHECK ist und wem das Portal gehört
FINANZCHECK wird von der FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH betrieben. Die smava GmbH übernahm FINANZCHECK im Februar 2021; beide Marken gehören damit zur smava-Gruppe. Für die rechtliche Einordnung gilt: FINANZCHECK vermittelt Kredite und ist selbst weder Bank noch Kreditgeber. Im Impressum eines Drittanbieters steht, dass die FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH Darlehen vermittelt und dafür eine Erlaubnis nach § 34c Abs. 1 Nr. 2 der Gewerbeordnung hat. Die Angaben zur Übernahme und zur Vermittlerrolle finden sich in einem als Anzeige gekennzeichneten Erfahrungsbericht des Handelsblatts und im Impressum von meinAutofinanzieren.de.
Das Geschäftsmodell: Banken zahlen dem Vermittler eine Provision, wenn über das Portal ein Kreditvertrag zustande kommt. Für die Kreditsuchenden ist der Vergleich nach Anbieterangaben kostenlos. Da die Banken FINANZCHECK bezahlen, sollten Sie prüfen, welche Anbieter im Vergleich erscheinen und ob der angezeigte Kredit zu Ihren Bedürfnissen passt.
So läuft der Kreditvergleich ab
Zu Beginn geben Sie den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck an. Anschließend leitet FINANZCHECK eine unverbindliche Konditionsanfrage an Partnerbanken weiter. Mit einer Konditionsanfrage prüft die Bank, welche Zinsen und Bedingungen für einen möglichen Kredit infrage kommen. Sie ist laut Anbieterbeschreibung schufaneutral, also ohne negativen Einfluss auf den SCHUFA-Score. Erst wenn Sie einen konkreten Kreditantrag stellen, folgt die verbindliche Prüfung durch eine Bank. Die Ablaufschritte beschreibt der Handelsblatt-Bericht zu FINANZCHECK; allgemeine Hinweise zum Unterschied zwischen Konditionsanfrage und Kreditantrag gibt auch Finanztip.
Die Ergebnisse sollen innerhalb weniger Minuten angezeigt und nach dem effektiven Jahreszins sortiert werden. Der effektive Jahreszins zeigt die jährlichen Kosten des Kredits. Damit lassen sich Kredite besser vergleichen als nur mit dem Sollzins. Laut Beschreibung zeigt die Übersicht auch die Monatsrate, die Gesamtkosten und die Laufzeit. Der endgültige Zinssatz steht jedoch erst nach dem Kreditantrag und der Bonitätsprüfung fest.
Der Handelsblatt-Bericht nennt mehr als 20 Partnerbanken und führt ING, DKB und Commerzbank als Beispiele auf. Das Portal vermittelt demnach Ratenkredite zur freien Verwendung, zweckgebundene Kredite wie Autokredite und Umschuldungen. Bei einer Umschuldung nutzen Sie den neuen Kredit, um bestehende Schulden abzulösen.
Zum möglichen Rahmen nennt der Handelsblatt-Bericht einen typischen Kreditbetrag von 3.000 bis 50.000 Euro. Diese Betragsangabe stammt aus einem werblichen Bericht, nicht aus einem aktuellen FINANZCHECK-Preisaushang oder einer Anbieter-Produktseite. Prüfen Sie im Vergleich, welche Beträge und Laufzeiten aktuell angeboten werden.
Kosten und Zinsen: Was sich belegen lässt
Für die Nutzung des Vergleichsportals zahlen Kreditinteressierte nach Anbieterangaben nichts. Die Provision erhält FINANZCHECK demnach von der Bank, wenn ein vermittelter Kredit zustande kommt.
Einen aktuellen FINANZCHECK-Zinssatz, eine Zinsspanne oder ein repräsentatives Beispiel mit effektivem Jahreszins kann ich daher nicht seriös nennen. Der Zinssatz hängt unter anderem von Ihrer Bonität und Ihrem Einkommen sowie von Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck ab. Der in der ersten Übersicht angezeigte Zwei-Drittel-Zins ist der Zinssatz, den mindestens zwei Drittel der Kundinnen und Kunden einer Bank erhalten. Er ist keine Zusage für Ihren persönlichen Kredit.
Vergleichen Sie bei konkreten Angeboten deshalb nicht nur die Monatsrate. Prüfen Sie den effektiven Jahreszins, den Gesamtbetrag, die Laufzeit und die Möglichkeiten für Sondertilgungen. Eine längere Laufzeit senkt oft die Monatsrate, erhöht aber die Gesamtkosten. Finanztip empfiehlt ebenfalls, die Gesamtkosten und Bedingungen einer vorzeitigen Rückzahlung zu beachten.
Beratung, Unterlagen und Auszahlung
Nach der ersten Anfrage können Sie Angebote online weiterverfolgen und einen Kreditantrag stellen. Der Handelsblatt-Bericht beschreibt außerdem eine telefonische Beratung.
Für den Abschluss verlangen Banken typischerweise Nachweise zu Einkommen und Identität. Welche Unterlagen Sie einreichen müssen, hängt von der Bank und Ihrer persönlichen Situation ab. Ein Kontoblick, bei dem die Bank Kontobewegungen digital prüft, oder eine Identifizierung per Video sind bei digitalen Kreditabschlüssen verbreitet. Prüfen Sie daher die Anforderungen im jeweiligen Bankangebot, bevor Sie Unterlagen hochladen oder Kontozugriff freigeben.
Liegen vollständige Unterlagen vor und fällt die Bonitätsprüfung positiv aus, kann die Auszahlung laut Handelsblatt-Bericht innerhalb weniger Tage erfolgen. Die Auszahlung hängt von der gewählten Bank und davon ab, wie schnell sie Antrag und Nachweise prüft.
Welche Daten weitergegeben werden und wie Sie Kontakt begrenzen
Für den Vergleich müssen Sie Angaben zu Kreditwunsch und persönlicher Situation machen. Die Anfrage wird nach der Beschreibung mit anonymisierten Daten an Partnerbanken übermittelt. Spätestens für einen konkreten Kreditantrag benötigt die Bank identifizierende Angaben und Nachweise. Die verfügbaren Informationen zeigen nicht abschließend, welche Daten FINANZCHECK genau speichert, wie lange das Unternehmen sie aufbewahrt und wer darauf zugreifen kann. Lesen Sie deshalb vor dem Absenden die Datenschutzhinweise und Einwilligungen auf der Anfrageseite.
Nach einer Kreditanfrage können Vergleichsportale telefonisch, per E-Mail oder per SMS Kontakt aufnehmen. Laut Finanztip geben Antragstellende ihre Telefonnummer früh im Vergleichsprozess an und können einer Kontaktaufnahme zustimmen. Wenn Sie keine Beratung wünschen, prüfen Sie die Einwilligungen und widerrufen Sie eine erteilte Werbeeinwilligung direkt beim Anbieter. Gegen die Nutzung Ihrer Daten für Werbung können Sie widersprechen und eine Sperrung für Direktwerbung verlangen. Die Verbraucherzentrale weist außerdem darauf hin, dass unerlaubte Werbeanrufe bei der Bundesnetzagentur gemeldet werden können.
Bewertungen und berichtete Erfahrungen
Auf AUSGEZEICHNET.org wird die FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH mit 4,90 von 5 Sternen aus 771 Bewertungen geführt. Für die letzten zwölf Monate nennt sie 81 neue Bewertungen: 70 positive, 10 neutrale und eine negative. Das Portal erklärt, dass die Bewertungen vor der Veröffentlichung nicht auf tatsächliche Transaktionen geprüft werden. Die Zahlen sind deshalb ein Stimmungsbild auf dieser Plattform, kein unabhängiger Nachweis für die Qualität jedes Kreditabschlusses. Die Angaben stehen auf der Bewertungsseite von AUSGEZEICHNET.org.
Als häufiges Lob nennt die Plattform eine zügige und unkomplizierte Bearbeitung sowie freundliche Beratung. Kritikpunkte, die der Handelsblatt-Bericht aus Bewertungen und Foren zusammenfasst, sind ein nach der Bonitätsprüfung höherer Zinssatz als zunächst angezeigt, zu viele Kontaktversuche und Absagen ohne ausführliche Begründung. Es gibt keine verlässlichen Zahlen dazu, wie häufig diese Kritikpunkte auftreten. Einzelne Bewertungen und Zusammenfassungen sollten daher nicht als typische Erfahrung aller Kundinnen und Kunden verstanden werden.
Ein unabhängiger Finanztip-Test aus dem Jahr 2023 verglich vier Kreditportale, darunter FINANZCHECK. Kein Portal war bei allen Beispielprofilen am günstigsten; bei manchen Profilen kam kein Angebot zustande. Der Test weist kein eigenes Ergebnis für FINANZCHECK aus und zeigt nicht, wie die Zinsen heute ausfallen.
Vorteile und Nachteile
Vorteile
- Der Vergleich ist kostenlos; laut Anbieterbeschreibung zahlt die Bank die Vermittlungsprovision.
- Konditionsanfrage soll schufaneutral sein.
- Vergleich verschiedener Kreditarten, darunter Ratenkredit, Autokredit und Umschuldung.
- Telefonische Beratung wird angeboten.
Nachteile
- Der angezeigte Zwei-Drittel-Zins ist nicht automatisch Ihr persönlicher Zinssatz.
- Weder eine vollständige aktuelle Partnerliste noch ein aktueller FINANZCHECK-Preisaushang sind belegt.
- Nach der Anfrage können Kontaktaufnahmen folgen; Umfang und Häufigkeit sind nicht verlässlich beziffert.
- Die veröffentlichten Bewertungen sind nicht durchgängig auf tatsächliche Kreditabschlüsse geprüft.
Für wen FINANZCHECK passt und welche Alternativen es gibt
FINANZCHECK eignet sich, wenn Sie mehrere Bankangebote für einen Ratenkredit oder eine Umschuldung vergleichen möchten und mit einer möglichen telefonischen Nachberatung einverstanden sind. Nutzen Sie den Vergleich zunächst unverbindlich und entscheiden Sie erst nach Prüfung des persönlichen Angebots. Vergleichen Sie dabei effektiven Jahreszins und Gesamtbetrag und stellen Sie sicher, dass eine optionale Zusatzversicherung nicht ungefragt in den Kredit einfließt.
Smava ist die naheliegende Alternative, weil es ebenfalls mehr als 20 Partnerbanken vergleicht und zur selben Unternehmensgruppe gehört. Als Beispiele für smava-Partner nennt die Anbieterwebsite unter anderem Commerzbank, Deutsche Bank, DKB, ING, Norisbank, Postbank, Santander und Targobank. Ein Vergleich zwischen FINANZCHECK und smava ist daher kein vollständig unabhängiger Vergleich zweier Anbieter.
Finanztip nennt außerdem Verivox und Check24 als weitere Kreditvergleichsportale. Laut Finanztip-Test war kein Portal bei allen untersuchten Beispielprofilen am günstigsten. Wenn Sie eine belastbare Auswahl wollen, vergleichen Sie daher mehrere Portale und zusätzlich ein Angebot Ihrer Hausbank. Eine weitere Anfrage kann Angebote anderer Banken oder andere Konditionen zeigen. Sie garantiert weder einen günstigeren Kredit noch eine Kreditzusage.
Kernaussagen
- Prüfen Sie den persönlichen Effektivzins: Der zuerst angezeigte Zwei-Drittel-Zins ist ein Orientierungswert, kein verbindliches Angebot.
- Vergleichen Sie die Gesamtkosten: Für den Vergleich der Gesamtkosten zählen Monatsrate, Laufzeit und Gesamtbetrag zusammen.
- Kontrollieren Sie Einwilligungen: Lesen Sie vor dem Absenden, welche Daten an Banken gehen und ob Sie Telefon- oder Werbekontakt erlauben.
- Behandeln Sie Bewertungen als Hinweise: Die veröffentlichten Nutzerbewertungen sind nicht durchgehend auf echte Kreditabschlüsse geprüft.
- Vergleichen Sie mehrere Wege: FINANZCHECK und smava gehören zur selben Gruppe; ergänzen Sie den Vergleich bei Bedarf um andere Portale und Ihre Hausbank.
FAQ
Ist der Kreditvergleich bei FINANZCHECK kostenlos?
Ja. Nach Anbieterangaben zahlen Kreditsuchende nichts für den Vergleich; FINANZCHECK erhält bei erfolgreicher Vermittlung eine Provision von der Bank. Prüfen Sie trotzdem die Kosten und Zusatzleistungen des konkreten Kreditvertrags.
Ist eine Anfrage bei FINANZCHECK schufaneutral?
Die erste unverbindliche Konditionsanfrage soll schufaneutral sein. Ein verbindlicher Kreditantrag führt zu einer Bonitätsprüfung durch die Bank. Achten Sie darauf, dass Sie tatsächlich nur eine Konditionsanfrage absenden, wenn Sie noch keinen Kredit beantragen möchten.
Wie hoch sind die Zinsen bei FINANZCHECK?
Der persönliche Zinssatz wird erst nach Prüfung des konkreten Antrags festgelegt und hängt von Bonität und Kreditmerkmalen ab.
Wie lange dauert es, bis das Geld ausgezahlt wird?
Laut Handelsblatt-Bericht kann die Auszahlung bei vollständigen Unterlagen und positiver Prüfung innerhalb weniger Tage erfolgen; die tatsächliche Bearbeitungszeit bestimmt die jeweilige Bank.
Was kann ich tun, wenn ich keine Anrufe oder Werbung möchte?
Prüfen Sie die Einwilligungen im Anfrageformular und erteilen Sie keine Zustimmung, die Sie nicht möchten. Bereits erteilte Werbeeinwilligungen können Sie beim Anbieter widerrufen; außerdem können Sie der Nutzung Ihrer Daten für Direktwerbung widersprechen.