Meine Eltern beziehen nur eine kleine Rente und haben kein Erspartes. Für eine dringende Dachreparatur an ihrem Haus brauchen sie 15.000 Euro, aber selbst bekommen sie keinen Kredit. Ich habe einen festen Job und ein regelmäßiges Einkommen.
Kann ich den Kredit auf meinen Namen aufnehmen und das Geld meinen Eltern geben? Wenn meine Eltern die Raten nicht zahlen können, hafte ich dann allein?
Redaktion KreditzentraleAntwort der RedaktionStand 18.10.2026Wenn Ihre Eltern eine größere Ausgabe nicht selbst finanzieren können, können Sie einen Kredit in Ihrem eigenen Namen aufnehmen. Sobald Sie den Vertrag unterschreiben, müssen Sie der Bank die Raten zurückzahlen. Das gilt auch, wenn Ihre Eltern das Geld erhalten und die Raten übernehmen sollen.
Auch wenn Ihre Eltern Ihnen das Geld nicht zurückzahlen, kann die Bank die Rückzahlung von Ihnen verlangen.
Kurze Antwort
Ja, Sie können grundsätzlich einen Kredit aufnehmen und das Geld Ihren Eltern geben. Die Bank prüft dabei Ihre Kreditwürdigkeit, also ob Ihre finanzielle Lage zu den Raten passt, und muss einschätzen, ob Sie die Raten tragen können. Eine gesetzliche pauschale Mindestgehaltsgrenze gibt es dafür nicht. Gegenüber der Bank haften Sie für den gesamten Kredit, auch wenn Ihre Eltern nicht zahlen. Entscheidend ist deshalb, ob Sie die Rate notfalls allein aufbringen können.
Prüfen Sie zuerst, ob staatliche Hilfen für Ihre Eltern möglich sind, etwa über das Jobcenter oder die Gemeinde. Falls nicht, vergleichen Sie Ratenkredite über den Kreditvergleich von smava. Mit einer Schufa-neutralen Anfrage sehen Sie, welche Banken Ihnen einen Kredit anbieten.
Welche Regeln gelten?
Mit Ihrer Unterschrift nehmen Sie den Kredit bei der Bank auf. Nach § 488 BGB müssen Sie den Kredit samt vereinbarten Zinsen zurückzahlen. Eine private Absprache mit Ihren Eltern ändert nichts an Ihrer Verpflichtung gegenüber der Bank. Wenn Ihre Eltern Ihnen das Geld später erstatten sollen, ist das eine separate Vereinbarung zwischen Ihnen und Ihren Eltern.
Bevor die Bank einen Verbraucherkredit an eine Privatperson vergibt, muss sie deren Kreditwürdigkeit prüfen. Sie berücksichtigt dafür unter anderem Ihre Einnahmen, Ausgaben, bestehenden Verpflichtungen und Auskünfte einer Wirtschaftsauskunftei. Die Prüfung soll klären, ob Sie die vereinbarten Raten voraussichtlich zahlen können; bei einer negativen Prüfung darf die Bank den Kredit grundsätzlich nicht auszahlen. Mehr zur Kreditwürdigkeitsprüfung finden Sie bei den Regeln für Banken und Kreditnehmer.
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Bei einem zweckgebundenen Kredit, etwa einer Autofinanzierung, dürfen Sie das Geld nicht ohne Weiteres für etwas anderes verwenden oder an Ihre Eltern weitergeben. Fragen Sie die Bank vor dem Antrag, ob die geplante Verwendung zum Vertrag passt.
Worauf die Bank achtet
Die Bank prüft, ob nach Ihren regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben genug Geld für die Rate bleibt. Dazu gehören auch laufende Kredite und andere finanzielle Verpflichtungen. Machen Sie im Antrag vollständige und wahrheitsgemäße Angaben.
Prüfen Sie selbst, ob Ihr Budget die Rate auch dann trägt, wenn Ihre Eltern vorübergehend oder dauerhaft nicht zahlen. Rechnen Sie neben festen Monatskosten auch unregelmäßige Ausgaben wie Versicherungen oder Reparaturen auf den Monat um und lassen Sie einen Puffer für Notfälle.
Ein Kreditvergleich kann helfen, Angebote zu vergleichen. Bei einem Vergleich über ein Portal wie smava sollten Sie darauf achten, dass die erste Anfrage ausdrücklich als „Anfrage zu Kreditkonditionen“ oder „Konditionsanfrage“ gekennzeichnet ist. Eine solche Anfrage dient dem Angebotsvergleich und verändert Ihren SCHUFA-Score laut den Hinweisen zur SCHUFA nicht. Prüfen Sie vor dem Absenden, welche Art Anfrage tatsächlich übermittelt wird; eine verbindliche Kreditanfrage ist davon zu unterscheiden.
Typische Fehler
Der häufigste Fehler ist, sich auf das Versprechen der Eltern zu verlassen, die Raten selbst zu zahlen. Gegenüber der Bank bleibt trotzdem die Person verantwortlich, die den Kreditvertrag unterschrieben hat. Auch bei einem gemeinsamen Kredit kann die Bank grundsätzlich jede unterschreibende Person für die gesamte offene Forderung in Anspruch nehmen. Mit einer privaten Absprache können Sie später von der anderen Person verlangen, dass sie ihren Anteil ausgleicht. Die Risiken von Kredit und Mitschuld sollten Sie vor der Unterschrift klären.
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Eine Bürgschaft ist ebenfalls kein unverbindlicher Gefallen. Bei einer selbstschuldnerischen Bürgschaft, bei der die Bank den Bürgen direkt in Anspruch nehmen kann, muss sie nicht erst erfolglos gegen den Kreditnehmer vorgehen.
Wenn Ihre Eltern Ihnen das Geld zurückzahlen sollen, halten Sie Betrag, Rückzahlung und Termine schriftlich fest. Ein privates Darlehen ist von einer Schenkung zu unterscheiden: Bei einem Darlehen besteht eine Rückzahlungspflicht. Eine klare Vereinbarung und nachvollziehbare Überweisungen vermeiden Missverständnisse in der Familie.
Was tun, wenn die Bank den Kredit ablehnt?
Nehmen Sie nicht vorschnell einen höheren oder teureren Kredit auf. Kontrollieren Sie zuerst, ob Ihre Angaben zu Einkommen, Ausgaben und bestehenden Krediten vollständig und korrekt sind. Sehen Sie außerdem Ihre SCHUFA-Daten durch und lassen Sie fehlerhafte Einträge berichtigen.
Sie können den gewünschten Kreditbetrag senken oder eine längere Laufzeit prüfen. Eine längere Laufzeit verringert die Monatsrate, erhöht aber häufig die gesamten Zinskosten. Vergleichen Sie daher immer Rate und Gesamtrückzahlung.
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Eine weitere Möglichkeit ist, dass Ihre Eltern selbst einen Kredit beantragen, sofern ihre eigene finanzielle Situation das zulässt. Falls Sie als zweite Person mit unterschreiben sollen, bedenken Sie, dass dadurch eine eigene volle Haftung entstehen kann. Wenn Sie die finanzielle Belastung nicht sicher tragen können, ist es besser, den Kredit nicht aufzunehmen.
Kernaussagen
- Unterschreiben Sie nur, wenn Sie selbst zahlen können: Die Bank hält Sie für den gesamten Kredit verantwortlich, auch wenn Ihre Eltern die Raten übernehmen sollen.
- Prüfen Sie den Verwendungszweck: Bei zweckgebundenen Krediten muss die Weitergabe des Geldes zum Vertrag passen.
- Rechnen Sie mit Gesamtkosten: Eine niedrigere Rate durch längere Laufzeit bedeutet häufig höhere Zinskosten.
- Halten Sie Familienabsprachen schriftlich fest: Vereinbaren Sie Rückzahlung und Termine klar, wenn Ihre Eltern Ihnen das Geld erstatten sollen.
FAQ
Kann ich den Kredit aufnehmen und meine Eltern zahlen die Raten?
Ja, das können Sie privat vereinbaren. Gegenüber der Bank bleiben aber Sie verpflichtet, die Raten pünktlich zu zahlen. Wenn Ihre Eltern ausfallen, müssen Sie die Zahlung selbst übernehmen.
Ist ein gemeinsamer Kredit mit meinen Eltern sicherer?
Ein gemeinsamer Antrag kann die Prüfung der Bank beeinflussen, macht die Haftung aber nicht automatisch kleiner. Bei mehreren Kreditnehmern kann die Bank grundsätzlich jede unterschreibende Person für die gesamte offene Forderung belangen.
Darf ich einen Autokredit an meine Eltern weitergeben?
Nicht ohne Prüfung des Vertrags. Ein zweckgebundener Autokredit ist für die vereinbarte Verwendung gedacht; fragen Sie die Bank, bevor Sie das Geld anders verwenden oder weitergeben.
Wie erkenne ich eine SCHUFA-neutrale Anfrage beim Kreditvergleich?
Achten Sie darauf, dass die Anfrage ausdrücklich als Konditionsanfrage oder Anfrage zu Kreditkonditionen bezeichnet wird. Prüfen Sie vor dem Absenden auch die Erläuterung des Vergleichsportals dazu, welche Anfrage an die Bank übermittelt wird.