Wer in Deutschland einen Ratenkredit sucht, kann bei Tarifcheck Kreditbetrag und Laufzeit eingeben und passende Angebote vergleichen. Tarifcheck nennt die Anfragen für den Vergleich auf seiner Website schufaneutral. Laut dieser Anbieterangabe soll die Anfrage den SCHUFA-Score nicht verschlechtern. Die SCHUFA sammelt Informationen zur Kreditwürdigkeit und stellt sie Unternehmen bereit.
Wichtig ist der Unterschied zwischen dem Vergleich und dem späteren Antrag bei der ausgewählten Bank. Auch wenn die Vergleichsanfrage schufaneutral ist, prüft die Bank Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie dort einen konkreten Antrag stellen. Tarifcheck erklärt, dass die Bank die Kreditwürdigkeit prüft; welche Art von SCHUFA-Anfrage sie im Einzelfall stellt, sollte vor dem Absenden des Antrags klar sein.
Vom Kreditwunsch zum Bankangebot
Für den Vergleich geben Sie den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit an. Laut Tarifcheck können Sie auch den Verwendungszweck angeben und mit weiteren Filtern die angezeigten Angebote eingrenzen. Danach wählen Sie ein Angebot aus und können den Antrag online bei der jeweiligen Bank fortsetzen.
Ein Vergleichsportal vermittelt zwischen Ihnen und möglichen Kreditgebern. Es entscheidet nicht selbst über die Kreditvergabe. Die Bank prüft den Antrag und legt fest, ob sie den Kredit bewilligt und zu welchen Konditionen. Auch die angezeigten Angebote bilden nicht automatisch den gesamten Kreditmarkt ab: Portale vermitteln Angebote von angeschlossenen Banken.
Hier geht es zum passenden Kredit
| Schritt | Was geschieht? | Worauf Sie achten sollten |
|---|---|---|
| Angaben machen | Sie nennen Kreditbetrag, Laufzeit und gegebenenfalls Verwendungszweck. | Geben Sie nur den Betrag ein, den Sie tatsächlich benötigen. |
| Angebote vergleichen | Tarifcheck zeigt passende Angebote aus seinem Vermittlungsangebot. | Prüfen Sie, ob der Zinssatz individuell berechnet wird und wie verbindlich die Angaben sind. |
| Bank auswählen | Sie setzen den Antrag bei einem Kreditgeber fort. | Lesen Sie vor dem Absenden, welche Daten an wen übermittelt werden und welche SCHUFA-Anfrage erfolgt. |
| Antrag abschließen | Die Bank prüft Bonität und Rückzahlbarkeit und entscheidet über den Kredit. | Vergleichen Sie den Vertrag mit dem zuvor angezeigten Angebot, bevor Sie unterschreiben. |
Tarifcheck beschreibt die Vergleichsanfrage als schufaneutral. Diese Aussage allein sagt jedoch nicht genau, wie die erste Anfrage eingeordnet wird oder welche Daten weitergegeben werden. Prüfen Sie deshalb die Hinweise auf der jeweiligen Eingabeseite und die Datenschutzhinweise, bevor Sie persönliche oder finanzielle Angaben absenden.
Was „schufaneutral“ bei der Anfrage bedeutet
Bei einer Konditionsanfrage fragt eine Bank ab, welche Kreditkonditionen sie einer Person anbieten könnte. Nach den Erläuterungen zur SCHUFA-Anfrage wird eine solche Anfrage bei der SCHUFA als „Anfrage Kreditkonditionen“ dokumentiert und beeinflusst den Score nicht. Eine Kreditanfrage gehört dagegen zum konkreten Antrag auf einen Kredit. Bei der SCHUFA hängt die Behandlung davon ab, wie die Anfrage bezeichnet und verarbeitet wird.
Tarifcheck wirbt damit, dass Kreditanfragen und Vergleiche über die Website schufaneutral seien. Zugleich prüft die Bank, bei der Sie einen Kredit beantragen, Ihre Kreditwürdigkeit. Die Aussage bezieht sich auf den Vergleich; sie lässt offen, ob die Bank beim späteren Antrag eine SCHUFA-Prüfung vornimmt oder einen Eintrag veranlasst. Fragen Sie im Zweifel nach, ob der konkrete Schritt als Konditionsanfrage oder als Kreditanfrage gemeldet wird.
Eine Bonitätsprüfung sagt nicht automatisch aus, ob die Bank den Kredit zusagt oder ablehnt. Banken berücksichtigen neben Auskünften einer Kreditauskunftei auch, ob Einkommen und regelmäßige Ausgaben zur Kreditrate passen. Es gibt keinen für alle Banken einheitlichen SCHUFA-Grenzwert, der eine Kreditzusage garantiert.
Zinsen vieler Banken vergleichen und günstigen Kredit finden
Welche Daten weitergegeben werden
Für den Vergleich geben Sie Angaben zu Ihrem Kreditwunsch ein. Beim anschließenden Antrag benötigt die Bank weitere Informationen, um Ihre Identität und Rückzahlungsfähigkeit zu prüfen. In den aktuellen Datenschutzhinweisen und Einwilligungen auf der Website steht, welche Angaben Tarifcheck im Vergleich erhebt, wer sie erhält und wann sie übermittelt werden. Gehen Sie nicht davon aus, dass jede angeschlossene Bank automatisch alle eingegebenen Daten erhält.
Prüfen Sie vor dem Absenden, welche Unternehmen als Verantwortliche für die Datenverarbeitung oder als Empfänger genannt werden, wofür sie die Daten verwenden und ob Sie einer Verarbeitung zustimmen. Wenn Sie der Bank erlauben, Ihre Kontoinformationen online einzusehen (Online-Kontoblick), lesen Sie genau, welche Daten sie sehen soll und wie der Zugang funktioniert. Eine solche Prüfung ist ein eigener Schritt und keine Voraussetzung, die Sie ungeprüft akzeptieren müssen.
Für den ausgewählten Kredit nennt Tarifcheck Video-Ident und Post-Ident als Möglichkeiten zur Identitätsbestätigung. Beim Video-Ident weisen Sie sich in einem Videogespräch aus. Beim Post-Ident-Verfahren erfolgt die Identifizierung über die Deutsche Post. Welche Verfahren die jeweilige Bank anbietet, ergibt sich aus dem konkreten Antrag.
Angebote nach Gesamtkosten vergleichen
Vergleichen Sie Angebote zuerst bei gleichem Kreditbetrag und gleicher Laufzeit. Sonst sagt eine niedrigere Monatsrate wenig aus: Eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber in der Regel die Zeit, in der Zinsen anfallen.
Kredit kostenlos und Schufa-neutral anfragen
Für den Preisvergleich ist der effektive Jahreszins aussagekräftiger als der Sollzins. Der Sollzins bezeichnet die Zinsen für den Kredit. Der effektive Jahreszins gibt die jährlichen Gesamtkosten des Kredits nach den geltenden Berechnungsregeln wieder. Prüfen Sie trotzdem zusätzlich den Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen, und die monatliche Rate. Ein beworbener Beispielzins muss nicht Ihrem persönlichen Angebot entsprechen: Bei bonitätsabhängigen Zinsen hängt der konkrete Satz von der Prüfung durch die Bank ab.
Achten Sie außerdem auf Vertragsbedingungen, die im Zinssatz nicht vollständig sichtbar werden. Dazu gehören die Möglichkeit kostenloser Sondertilgungen, Kosten bei vorzeitiger Rückzahlung und eine vereinbarte Ratenpause. Eine Restschuldversicherung ist ein zusätzlicher Vertrag: Prüfen Sie deren Kosten und Nutzen getrennt, denn sie sind nicht zwingend im effektiven Jahreszins enthalten.
Wenn zwei Angebote dieselbe Summe und Laufzeit abdecken, vergleichen Sie zuerst den effektiven Jahreszins und die Gesamtrückzahlung. Ist ein Angebot günstiger, aber bei Sondertilgungen oder vorzeitiger Rückzahlung unflexibler, wägen Sie diese Einschränkung gegen die Ersparnis ab. Übernehmen Sie keinen Zinssatz aus einer Werbeanzeige als persönlichen Preis, bevor die Bank ihn im konkreten Angebot bestätigt hat.
Vor dem Antrag die letzten Angaben prüfen
Ein über den Vergleich angezeigtes Angebot verpflichtet Sie laut Tarifcheck nicht zur Unterschrift. Lesen Sie den Kreditvertrag in Ruhe. Stimmen Kreditbetrag, Laufzeit, Rate, effektiver Jahreszins und Gesamtbetrag mit Ihrer Auswahl überein? Sind Zusatzprodukte enthalten, die Sie nicht ausdrücklich wollten? Wenn Angaben abweichen oder unklar sind, fragen Sie die Bank, bevor Sie den Vertrag abschließen.
Lassen Sie sich nicht zu Vorauszahlungen drängen, die angeblich die Auszahlung eines Kredits sichern. Die Verbraucherzentrale warnt vor unseriösen Kreditvermittlungsangeboten, die etwa Vorabgebühren verlangen oder einen Kredit mit weiteren Verträgen verknüpfen. Die Hinweise der Verbraucherzentrale zu Kreditfallen helfen, solche Forderungen einzuordnen.
Kernaussagen
- Trennen Sie Vergleich und Kreditantrag: Tarifcheck bezeichnet den Vergleich als schufaneutral. Die ausgewählte Bank prüft Ihre Bonität beim konkreten Antrag dennoch.
- Klären Sie die Anfrageart: Fragen Sie vor dem Absenden, ob der jeweilige Schritt als Konditionsanfrage oder als Kreditanfrage bei der SCHUFA gemeldet wird.
- Prüfen Sie den Datenfluss: Lesen Sie, welche Angaben an welche Empfänger gehen und wofür die Unternehmen sie verwenden.
- Vergleichen Sie Gesamtkosten: Stellen Sie Angebote bei gleichem Betrag und gleicher Laufzeit anhand von effektivem Jahreszins, Rate und Rückzahlungsbetrag gegenüber.
- Unterschreiben Sie erst nach Vertragsprüfung: Kontrollieren Sie Zusatzprodukte und Bedingungen zu Sondertilgung, vorzeitiger Rückzahlung und Ratenpausen.
FAQ
Verschlechtert der Tarifcheck-Vergleich meinen SCHUFA-Score?
Tarifcheck gibt an, dass Kreditvergleiche und Anfragen über die Website schufaneutral sind. Diese Aussage bezieht sich auf den Vergleich. Für den späteren Antrag bei der ausgewählten Bank sollten Sie gesondert prüfen, welche Art von SCHUFA-Anfrage erfolgt.
Ist ein schufaneutraler Vergleich schon eine Kreditzusage?
Nein. Der Vergleich zeigt passende Angebote an, aber die Bank entscheidet nach Prüfung des konkreten Antrags. Eine positive Anzeige im Vergleich sagt weder die Bewilligung noch den angezeigten Zinssatz verbindlich zu.
Wie vergleiche ich zwei Kreditangebote richtig?
Vergleichen Sie beide Angebote mit demselben Kreditbetrag und derselben Laufzeit. Stellen Sie effektiven Jahreszins, Monatsrate und gesamten Rückzahlungsbetrag gegenüber und prüfen Sie zusätzlich Sondertilgungen, vorzeitige Rückzahlung sowie optionale Versicherungen.
Was mache ich, wenn unklar ist, welche Daten weitergegeben werden?
Senden Sie den Antrag erst ab, wenn Sie die Datenschutzhinweise und Einwilligungen verstanden haben. Fragen Sie Tarifcheck oder die Bank, welche Angaben übermittelt werden, wer sie erhält und ob die SCHUFA-Anfrage eine Konditions- oder Kreditanfrage ist.