Kredit in Schwierigen Fällen

Einen Kredit in schwierigen Fällen bieten deutsche Banken selten an. Denn die Standardkriterien für eine Kreditvergabe sind hierzulande hoch. So müssen Antragsteller nicht nur eine Festanstellung und ein entsprechend regelmäßiges Gehalt nachweisen können, sondern für größere Summen auch diverse Sicherheiten mitbringen. Kleine Summen wiederum die unter 2000 Euro liegen, werden von vielen Banken gar nicht erst finanziert.

Mit das wichtigste Kriterium für die Kreditwürdigkeit ist aber die Bonitätsbewertung des Antragstellers durch die Schufa. Wer hier nur einen geringen Score erzielt, etwa weil er schon Schulden angehäuft hat, sollte sich nach alternativen Geldgebern umsehen.

  • Eine naheliegende Alternative ist der Schweizer Kredit, so genannt, weil er ursprünglich von Schweizer Banken an deutsche Kunden vergeben wurde.
  • Heute sind damit Darlehen gemeint, bei deren Vergabe keine Schufa-Auskunft eingeholt wird und die demzufolge auch keinen Eintrag ins Schufa-Register nach sich ziehen.
  • Sie werden für gewöhnlich von ausländischen Banken vergeben.
  • Dabei werden Kontaktaufnahme, Antragstellung und die gesamte Abwicklung von einem Kreditvermittler übernommen, der sich seine Arbeit ebenfalls mit einer Provision vergüten lässt.

In diesem Bereich gibt es viele Anbieter, die damit werben, Kredite auch in schwierigen Fällen beispielsweise ohne Schufa für Arbeitslose oder ohne Bürgen vermitteln zu können. Antragsteller sollten bei solch vollmundigen Versprechen Vorsicht walten lassen, da es durchaus Firmen gibt, die ihre Notsituation ausnutzen wollen. Auch für die meisten Schufa-freien Kredite bedarf es nämlich eines ausreichend hohen Einkommens oder einer zweiten Person, die wohlhabend genug ist, um als Bürge aufzutreten. Des Weiteren ist der Kredit in schwierigen Fällen häufig mit hohen Zinssätzen verbunden.

Unseriöse Angebote herausfiltern

Seriöse Kreditvermittler versprechen ihren Kunden nicht das Blaue vom Himmel herunter. Misstrauisch sollten Bewerber auch werden, wenn sie schon vor Vertragsabschluss diverse Vorauszahlungen leisten sollen oder wenn von ihnen die Unterzeichnung anderer Verträge beispielsweise von Versicherungen oder Sparprodukten verlangt wird. Unseriöse Anbieter behaupten in diesem Fall gern, der Abschluss dieser oder jener Versicherung würde die Chance auf ein Darlehen steigern. Tatsächlich liegt darin ihre Haupteinnahmequelle, bekommen sie doch für jede Unterzeichnung eine Provision.

Zu den seriösen Kreditvermittlern gehören beispielsweise Kreditbörsen, auf der sich jede Privatperson, ob arbeitslos, selbstständig oder in Ausbildung bewerben kann. Die Börse selbst vermittelt die Kreditgesuche an private Investoren, die wiederum einen kleinen Prozentsatz ihres Gewinns an die Börse als Provision abgeben. Der Bewerber selbst muss keine Provision bezahlen, jedoch einige Wochen Zeit mitbringen, bis sich ausreichend Anleger gefunden haben, die das eigene Gesuch unterstützen möchten. Wer das gewünschte Darlehen schnell benötigt, kann sich eventuell an ein Online-Pfandleihhaus wenden, das wertvolle Gegenstände wie Schmuck, hochwertige Uhren oder Sammlerobjekte in Zahlung nimmt.

Clauss

Der Clauss-Kredit ist seit fast sechzig Jahren ein bekanntes Finanzierungsinstrument für viele Gelegenheiten. Das inhabergeführte Unternehmen vermittelt Darlehen sowohl an inländische Kreditinstitute als auch ins Ausland, wenn ein Kredit ohne Schufa-Eintrag gewünscht ist.

Kunden berichten durchweg von positiven Erfahrungen, auch in Fällen, in denen viele Banken wegen Bedenken hinsichtlich der Kreditwürdigkeit bereits abgewunken haben.

  • Die in Ludwigshafen am Rhein ansässige Clauss Kapitalvermittlungsgesellschaft mbH besitzt die erforderliche Erlaubnis zur Kreditvermittlung nach § 34c der Gewerbeordnung (GewO) und ist beim Ordnungsamt der Stadt Worms entsprechend registriert.
  • Die Internet-Seite nennt vollständige Kontaktdaten und verspricht eine kostenlose und unverbindliche Kreditanfrage ohne Vorkosten.
  • Damit sind die wesentlichen Merkmale eines seriösen Kreditvermittlers gegeben.
  • Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB) sucht der Interessent dagegen vergebens.
  • Sie wären aber interessant, um zu erfahren, welche Kosten im Falle einer erfolgreichen Vermittlung für den Kreditnehmer neben den Zinsen entstehen.

Denn während die großen Vergleichsportale im Internet durchweg nur von den Banken Provisionen erhalten, sind bei den spezialisierten Kreditvermittlern Gebühren zwischen 1 % und 3 % der Netto-Kreditsumme üblich. Diese werden vom Kreditnehmer getragen. An sich ist dieses Geschäftsmodell weder verboten noch unseriös, aber der Interessent sollte bei einem Vergleich der Kreditkosten daran denken und alle Auslagen in seiner Vergleichsrechnung berücksichtigen.

Ohne Schufa wird es teurer

Kredite inländischer Banken werden nur nach einer Anfrage bei der Schufa und verbunden mit einer Eintragung des neuen Vertrags vergeben. Banken und Sparkassen sind Eigentümer der Schufa und erfüllen durch Abfrage des Banken-Scores ihre Verpflichtung zur Bonitätsprüfung nach dem Kreditwesengesetz. Clauss Kredit arbeitet beim Wunsch nach einem Schufa-freien Darlehen mit der SIGMA Bank in Liechtenstein zusammen. Da Liechtenstein eine Währungsunion mit der Schweiz unterhält, ist dieser Weg, an ein Darlehen zu kommen, auch als Schweizer Kredit bekannt. Als Interessent sollten sie sich aber die Frage stellen, ob der Verzicht auf einen Schufa-Eintrag wirklich ein Grund sein sollte, für einen Kredit deutlich mehr zu bezahlen. Die höheren Kosten ergeben sich aus dem eingeschränkten Anbieterkreis sowie aus der Notwendigkeit, einen Kreditvermittler gegen Gebühr in Anspruch nehmen zu müssen. Eine Bonitätsprüfung führen auch die ausländischen Banken durch. Der Kreis der zugelassenen Antragsteller ist bei Clauss Kredit auf Arbeitnehmer mit mindestens zwölfmonatiger Anstellung beim jetzigen Arbeitgeber, Zeitsoldaten mit mindestens achtmonatiger zurückgelegter Dienstzeit und Beamte beschränkt. Die möglichen Kreditsummen sind einkommensabhängig gestaffelt, höhere Beträge nur nach individueller Prüfung möglich.

Standard-Möglichkeiten vorher ausschöpfen

Unter diesen Voraussetzungen ist es aber gar nicht so unwahrscheinlich, dass auch eine inländische Bank trotz negativer Schufa-Eintragungen einen Kredit vergibt. Es empfiehlt sich, die Möglichkeiten der Internet-Vergleiche auszunutzen, Webseiten bekannt günstiger Direktbanken zu besuchen und die eigene Hausbank zu fragen. Auch Darlehen privater Investoren sind eine gute Alternative, da sie recht flexibel vergeben werden. Klappt das alles nicht, steht der Weg nach Liechtenstein immer noch offen.


Marcel Ziegler

Als ehemaliger Finanz- und Honorarberater habe ich jahrelang direkt mit Privatkunden gearbeitet und weiß daher aus eigener Erfahrung, welche Fehler Menschen beim Umgang mit Geld machen. Ich kenne die Fallstricke von Bank- und Versicherungsprodukten und habe es mir zur Aufgabe gemacht, das Thema Finanzen so zu erklären, dass es wirklich jeder versteht.


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