Wenn eine Korrektur bei Auskunfteien nötig wird

Wenn Sie als privater Verbraucher in Deutschland festgestellt haben oder vermuten, dass eine Auskunftei falsche oder veraltete Daten über Sie gespeichert hat, sind Sie hier richtig. Auskunfteien sind private Unternehmen wie die Schufa, Creditreform Boniversum oder CRIF Bürgel. Diese Unternehmen sammeln Informationen über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern und geben sie an Banken, Händler und andere Vertragspartner weiter. Diese Daten fließen in die Bonitätsbewertung ein, also die Einschätzung, wie wahrscheinlich Sie Ihre Rechnungen bezahlen. Ein falscher Eintrag kann dazu führen, dass Ihnen ein Kredit verweigert wird, ein Handyvertrag scheitert oder eine Wohnung nicht zustande kommt.

Die gute Nachricht: Sie haben ein gesetzliches Recht, zu erfahren, was über Sie gespeichert ist, und falsche Einträge korrigieren zu lassen. Die Grundlage dafür ist die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), die in der gesamten EU gilt. Sie müssen nicht akzeptieren, dass ein Fehler Ihre finanzielle Bewegungsfreiheit einschränkt. Was Sie konkret tun können, welche Unterlagen Sie brauchen und wann Sie sich an eine Beratungsstelle wenden sollten, erfahren Sie in den nächsten Abschnitten.

Wann ein Eintrag falsch ist und was Sie zuerst prüfen sollten

Bevor Sie eine Korrektur beantragen, müssen Sie wissen, was die Auskunftei über Sie gespeichert hat. Dazu fordern Sie eine Selbstauskunft bei der Auskunftei an. Nach Artikel 15 der DSGVO haben Sie das Recht zu erfahren, ob und welche personenbezogenen Daten über Sie verarbeitet werden. Die erste Auskunft pro Jahr ist in der Regel kostenlos. Sie können sie schriftlich per Post oder online auf der Website der Auskunftei beantragen. Die Schufa bietet dafür ein eigenes Online-Portal an, andere Auskunfteien haben ähnliche Formulare.

Prüfen Sie die erhaltene Auskunft auf folgende Punkte:

• Falsche persönliche Daten: Name, Adresse, Geburtsdatum oder Kontoverbindung stimmen nicht.
• Veraltete Einträge: Eine Schuld ist längst bezahlt, aber der Eintrag besteht weiter.
• Unzulässige Einträge: Die Auskunftei speichert Informationen, die sie nicht speichern darf, etwa weil der Vertrag nie zustande kam oder die Forderung verjährt ist.
• Doppelte Einträge: Derselbe Sachverhalt taucht mehrfach auf und verzerrt dadurch Ihre Bonität.

Die Schufa und andere Auskunfteien dürfen nicht alles speichern und auch nicht auf Dauer. Sie erhalten ihre Informationen hauptsächlich von Vertragspartnern wie Banken, Telekommunikationsanbietern oder Versandhändlern. Passiert dort ein Fehler, etwa weil eine Zahlung dem falschen Konto zugeordnet wurde, landet er in Ihrer Akte. Deshalb lohnt es sich, die Auskunft regelmäßig zu prüfen, am besten einmal im Jahr.

So beantragen Sie die Korrektur

Haben Sie einen falschen oder unzulässigen Eintrag gefunden, beantragen Sie die Korrektur schriftlich bei der Auskunftei. Artikel 16 der DSGVO gibt Ihnen ein Recht auf Berichtigung: Sie können verlangen, dass die Auskunftei unrichtige Daten unverzüglich berichtigt oder unvollständige Daten vervollständigt.

Gehen Sie dabei strukturiert vor:

1. Fassen Sie den Sachverhalt schriftlich zusammen. Beschreiben Sie konkret, welcher Eintrag falsch ist und warum. Nennen Sie das Datum des Eintrags, die Vertragsnummer oder den Gläubiger, wenn Sie diese Angaben haben.
2. Legen Sie Belege bei. Kopieren Sie Kontoauszüge, Zahlungsbelege, Vertragsunterlagen oder ein Schreiben des Gläubigers, aus dem hervorgeht, dass die Forderung beglichen oder nie bestanden hat. Reichen Sie keine Originale ein, sondern nur Kopien.
3. Senden Sie das Schreiben per Post mit Einschreiben oder nutzen Sie das Online-Formular der Auskunftei, falls vorhanden. Bewahren Sie eine Kopie Ihres Schreibens und den Einlieferungsbeleg auf.
4. Setzen Sie eine Frist. Bitten Sie die Auskunftei, die Korrektur innerhalb von vier Wochen vorzunehmen. Diese Frist ist nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber üblich. Daran erkennen Sie, wann Sie nachhaken sollten.

Die Auskunftei ist verpflichtet, Ihre Anfrage zu bearbeiten und Ihnen mitzuteilen, was sie unternommen hat. Wenn die Auskunftei die Korrektur ablehnt, muss sie Ihnen das begründen. In diesem Fall können Sie verlangen, dass Ihre Sichtweise zum strittigen Eintrag gespeichert wird, damit sie bei späteren Abfragen ersichtlich ist.

Ein wichtiger Punkt: Die Auskunftei ist nicht immer der Verursacher des Fehlers. Oft hat der Vertragspartner, etwa eine Bank oder ein Online-Shop, die falsche Information gemeldet. Dann kontaktieren Sie auch den Vertragspartner und bitten ihn, die Meldung zu korrigieren. Die Auskunftei muss die berichtigten Daten übernehmen. Möglicherweise müssen Sie beide Stellen ansprechen, bis der Eintrag verschwindet.

Was tun, wenn die Auskunftei nicht reagiert oder ablehnt

Wenn die Auskunftei Ihre Korrektur nicht vornimmt oder nicht innerhalb einer angemessenen Frist reagiert, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Fassen Sie zunächst schriftlich nach und weisen Sie auf Ihre Rechte nach der DSGVO hin. Bleibt das erfolglos, wenden Sie sich an die zuständige Datenschutz-Aufsichtsbehörde. Für die Schufa mit Sitz in Wiesbaden ist der Hessische Beauftragte für Datenschutz und Informationsfreiheit zuständig. Für andere Auskunfteien richtet sich die Zuständigkeit nach dem Sitz des Unternehmens. Die Aufsichtsbehörde prüft Ihre Beschwerde und kann bei Verstößen Bußgelder verhängen. Im Jahr 2024 verzeichneten die Aufsichtsbehörden allein 20 rechtskräftig abgeschlossene Bußgeldverfahren. Die Bußgelder lagen zusammen bei über 1,2 Millionen Euro. Viele Verfahren betrafen schlechtes Datenmanagement, etwa eine zu lange Speicherung.

Bevor Sie sich an die Behörde wenden, versuchen Sie es mit einem Anruf oder einer schriftlichen Nachfrage bei der Auskunftei. Viele Fehler lassen sich im direkten Gespräch klären, wenn Sie die richtigen Belege vorlegen. Die Erfahrung zeigt: Auskunfteien reagieren meist auf gut dokumentierte Anfragen, weil sie selbst ein Interesse an korrekten Daten haben.

Wenn Sie unsicher sind, ob Ihr Anliegen berechtigt ist oder wie Sie vorgehen sollen, suchen Sie sich Unterstützung. Die Verbraucherzentralen bieten kostenlose oder kostengünstige Beratung zu diesen Fragen an. Auch die Schufa informiert auf ihrer Website über die Rechte von Verbrauchern. Bei komplexen Fällen, etwa wenn ein Kreditvertrag strittig ist oder eine Insolvenz vorliegt, kann eine Rechtsberatung sinnvoll sein. Die Kosten dafür hängen vom Einzelfall ab; eine Erstberatung bei einem Anwalt ist gesetzlich gedeckelt, wenn Sie die Kosten selbst tragen.

Kernaussagen

• Prüfen Sie Ihre Daten einmal im Jahr: Die kostenlose Selbstauskunft nach Artikel 15 DSGVO zeigt, was Auskunfteien über Sie gespeichert haben, und deckt falsche oder veraltete Einträge früh auf.
• Beantragen Sie die Korrektur schriftlich mit Belegen: Beschreiben Sie den Fehler konkret, legen Sie Zahlungsbelege oder Vertragsunterlagen bei und setzen Sie eine Frist von vier Wochen.
• Kontaktieren Sie auch den Vertragspartner: Oft stammt der Fehler von der Bank oder dem Händler, der die Daten gemeldet hat; nur wenn beide Stellen korrigieren, verschwindet der Eintrag.
• Ziehen Sie bei Ablehnung die Aufsichtsbehörde hinzu: Die zuständige Datenschutzbehörde prüft Ihre Beschwerde und kann Bußgelder gegen Auskunfteien verhängen.
• Nutzen Sie Beratungsangebote bei Unsicherheit: Die Verbraucherzentralen helfen kostenlos oder kostengünstig, bevor Sie rechtliche Schritte einleiten.

FAQ

Was kostet eine Selbstauskunft bei der Schufa?

Die erste Selbstauskunft pro Jahr ist nach der DSGVO kostenlos. Sie können sie online oder schriftlich beantragen. Für jede weitere Auskunft innerhalb desselben Jahres kann die Auskunftei eine Gebühr verlangen, die sich an den tatsächlichen Kosten orientiert.

Wie lange dauert es, bis ein falscher Eintrag korrigiert ist?

Es gibt keine gesetzlich festgelegte Frist, aber die Auskunftei muss unverzüglich handeln. In der Praxis dauert die Bearbeitung meist zwischen zwei und sechs Wochen, je nachdem, ob auch der Vertragspartner beteiligt ist. Wenn Sie nach vier Wochen keine Rückmeldung haben, sollten Sie nachfassen.

Kann ich verlangen, dass ein Eintrag komplett gelöscht wird?

Das kommt darauf an. Wenn der Eintrag falsch oder unzulässig ist, können Sie die Löschung verlangen. Ist der Eintrag korrekt, aber veraltet, greifen die gesetzlichen Speicherfristen. Die Schufa darf nicht alles speichern und nicht auf Dauer, aber bezahlte Schulden werden in der Regel nach einer bestimmten Zeit automatisch gelöscht, oft nach drei Jahren.

Was mache ich, wenn die Auskunftei meine Korrektur ablehnt?

Verlangen Sie eine schriftliche Begründung und lassen Sie Ihre Sichtweise zum strittigen Eintrag ergänzen. Wenden Sie sich dann an die zuständige Datenschutz-Aufsichtsbehörde. Vorher kann ein Gespräch mit der Verbraucherzentrale helfen, Ihre Chancen einzuschätzen.

Muss ich einen Anwalt einschalten?

Nur in komplexen Fällen. Wenn Sie klare Belege haben und die Auskunftei trotzdem nicht reagiert, reicht oft die Beschwerde bei der Aufsichtsbehörde. Ein Anwalt ist sinnvoll, wenn ein Kreditvertrag strittig ist, eine Insolvenz vorliegt oder Sie finanzielle Schäden geltend machen wollen.