Wenn Sie hauptsächlich von Ihrer Erwerbsminderungsrente leben, fragen Sie sich vielleicht vor einem Kreditantrag, ob die Bank diese Rente als Einkommen berücksichtigt. Sie erhalten diese gesetzliche Rente, wenn Ihre Gesundheit Ihre Fähigkeit zu arbeiten einschränkt. Ein Kredit ist grundsätzlich möglich. Entscheidend ist, wie hoch und verlässlich Ihr Einkommen ist und welche Ausgaben Sie haben.
Wichtig ist, ob die geplante Rate in Ihr Monatsbudget passt.
Redaktion KreditzentraleAntwort der RedaktionStand 18.10.2026Kurze Antwort
Ja, auch mit Erwerbsminderungsrente können Sie einen Kredit bekommen. Das Gesetz schreibt keine Mindestrente für einen Kredit vor. Die Bank prüft, ob Sie die Rate voraussichtlich zahlen können. Nach § 505a BGB muss sie vor einem Verbraucherkredit Ihre Kreditwürdigkeit prüfen und darf den Vertrag nur schließen, wenn keine erheblichen Zweifel bestehen. Ob Ihre Rente dafür ausreicht, hängt unter anderem davon ab, wie hoch Ihre festen Ausgaben sind, ob Sie weitere Kredite zahlen und wie lang die Laufzeit ist.
Welche Regeln für den Kreditantrag gelten
Die Pflicht zur Kreditwürdigkeitsprüfung gilt für Verbraucherdarlehen. Bei einem gewöhnlichen Ratenkredit muss die Bank anhand ihrer Prüfung zu dem Ergebnis kommen, dass keine erheblichen Zweifel an Ihrer Zahlungsfähigkeit bestehen. Die Einzelheiten der gesetzlichen Prüfung stehen in § 505a BGB.
Das Gesetz nennt dafür keinen festen Einkommensbetrag und keinen allgemeinen Höchstbetrag für Kredite an Beziehende einer Erwerbsminderungsrente. Jede Bank prüft Ihren Antrag nach ihren eigenen Regeln. Darum können verschiedene Banken dieselbe finanzielle Situation unterschiedlich bewerten.
Worauf die Bank bei Ihrer Rente achtet
Die Bank prüft, ob nach Ihren regelmäßigen Ausgaben genug Geld für die Kreditrate übrig bleibt. Dazu zählen etwa Wohnkosten, Versicherungen und bereits laufende Darlehen. Auch die Höhe Ihrer Rente und die gewünschte Laufzeit spielen dabei eine Rolle.
Halten Sie den Rentenbescheid und aktuelle Nachweise über Ihre monatlichen Einnahmen bereit. Wenn im Bescheid ein Ende des Rentenbezugs steht, fragt die Bank möglicherweise, wie sich Ihr Einkommen während der Kreditlaufzeit entwickelt. Welche Unterlagen sie verlangt und wie sie eine befristete Rente bewertet, legt die jeweilige Bank fest.
Auch die Schufa-Auskunft kann eine Rolle spielen. Laut einer Erläuterung von smava speichert die Schufa weder Ihr Einkommen noch Ihren Berufsstatus. Die Bank benötigt deshalb eigene Nachweise zu Ihrer Rente und zu Ihren Ausgaben.
Rechenbeispiel: Was nach den Ausgaben übrig bleibt
Ziehen Sie von Ihrer monatlichen Erwerbsminderungsrente die laufenden Kosten und bestehende Kreditraten ab. Der Betrag, der übrig bleibt, zeigt, wie viel Spielraum für eine neue Rate bleibt. Die Bank kann weitere Kosten einrechnen. Sie kann auch zu dem Schluss kommen, dass Sie die Rate nicht während der gesamten Laufzeit zahlen können. Prüfen Sie daher selbst, ob nach einer möglichen Rate auch unerwartete Ausgaben noch bezahlbar wären.
Typische Fehler beim Kreditantrag
Ein häufiger Fehler ist, nur auf die gewünschte Kreditsumme oder die Monatsrate zu schauen. Entscheidend ist, ob die Rate neben den tatsächlichen Lebenshaltungskosten dauerhaft ins Budget passt. Bei einer längeren Laufzeit ist die Monatsrate oft niedriger. Dafür zahlen Sie länger zurück. Die genauen Kosten und Bedingungen stehen im Angebot und später im Kreditvertrag.
Zinsen vieler Banken vergleichen und günstigen Kredit finden
Achten Sie bei einem Kreditvergleich außerdem auf die Art der Schufa-Anfrage. Für den unverbindlichen Vergleich sollte das Portal eine Anfrage zu Kreditkonditionen stellen und keine Kreditanfrage auslösen. Bei smava wird diese Unterscheidung in einer Erklärung zu Schufa-Anfragen beschrieben. Prüfen Sie vor dem Absenden, wie das Portal die Anfrage bezeichnet und ob Sie damit schon einen verbindlichen Kreditantrag stellen.
Was Sie tun können, wenn es nicht klappt
Fragen Sie die Bank, welcher Punkt zur Ablehnung geführt hat. Reichen Sie fehlende Nachweise nach. Sie können auch den Kreditbetrag oder die Laufzeit anpassen, damit die Rate besser in Ihr Monatsbudget passt. Vergleichen Sie mehrere Angebote, um zu sehen, ob andere Banken Ihren Antrag anders bewerten.
Für eine erste Übersicht der Konditionen sollte smava die Anfrage als Konditionsanfrage stellen. Die Anfrage dient dazu, Angebote zu vergleichen. Prüfen Sie die endgültigen Bedingungen der ausgewählten Bank, bevor Sie den Kreditantrag stellen. Kontrollieren Sie auch Ihre Schufa-Daten: Mit einer Datenkopie zur Selbstauskunft erkennen Sie fehlerhafte Einträge und können eine Korrektur beantragen.
Wenn die Rate selbst bei einer kleineren Kreditsumme zu knapp wäre, nehmen Sie keinen Kredit auf, der Ihr Budget weiter belastet. Wenn Sie bereits Schulden haben, hilft eine Schuldnerberatung dabei, die nächsten Schritte zu planen.
Kernaussagen
- Stellen Sie einen Antrag: Erwerbsminderungsrente schließt einen Kredit nicht grundsätzlich aus; die Bank prüft Ihre Kreditwürdigkeit im Einzelfall.
- Rechnen Sie Ihr Monatsbudget durch: Ziehen Sie Wohnkosten, andere laufende Ausgaben und bestehende Raten von Ihrer Rente ab, bevor Sie eine neue Rate festlegen.
- Prüfen Sie die Laufzeit: Ein befristeter Rentenbescheid kann Rückfragen auslösen; klären Sie vorab, welche Nachweise die Bank verlangt.
- Vergleichen Sie Konditionen vorsichtig: Achten Sie bei einer unverbindlichen Anfrage auf die Bezeichnung „Anfrage zu Kreditkonditionen“ und kontrollieren Sie Ihre Schufa-Daten.
FAQ
Welche Unterlagen brauche ich für einen Kreditantrag?
Legen Sie den Rentenbescheid und aktuelle Nachweise über Ihre Einnahmen bereit. Die Bank kann auch Angaben zu Ihren laufenden Ausgaben und bestehenden Krediten verlangen. Welche Dokumente nötig sind, unterscheidet sich je nach Bank.
Ist ein Kredit trotz befristeter Erwerbsminderungsrente möglich?
Sie können einen Antrag stellen. Die Bank prüft, ob Sie die Rate während der Laufzeit voraussichtlich zahlen können. Prüfen Sie, ob Ihr Rentenbescheid ein Ende des Bezugs nennt. Fragen Sie die Bank, welche Nachweise sie braucht. Eine einheitliche Regel für alle Banken gibt es nicht.
Beeinflusst eine Konditionsanfrage meinen Schufa-Score?
Eine Anfrage zum Vergleich von Kreditkonditionen dient dazu, unverbindliche Angebote einzuholen. Achten Sie darauf, dass das Portal sie tatsächlich als Konditionsanfrage stellt und nicht als Kreditanfrage. Bei Unsicherheit sollten Sie vor dem Absenden beim Anbieter nachfragen.
Was kann ich nach einer Kreditablehnung tun?
Fragen Sie nach dem Grund der Ablehnung und prüfen Sie, ob Unterlagen fehlen oder falsche Schufa-Einträge vorliegen. Vergleichen Sie danach Angebote für eine kleinere Kreditsumme oder eine andere Laufzeit. Nehmen Sie keinen Kredit auf, wenn die Rate höher ist als der Betrag, der Ihnen monatlich frei zur Verfügung steht.