Ich habe kürzlich erfahren, dass meine Mutter bei einer Bank einen Kredit über 15.000 Euro aufgenommen hat, den sie noch über vier Jahre abzahlt. Sie ist gesundheitlich angeschlagen und ich habe Sorge, dass sie die Raten nicht mehr lange leisten kann. Ich selbst habe keine Verträge unterschrieben.
Muss ich mich auf eine Zahlungspflicht einstellen, falls meine Mutter die Raten nicht mehr zahlen kann? Und wenn sie stirbt, werde ich dann automatisch für ihre Schulden haftbar, oder gibt es Möglichkeiten, das zu verhindern?
Redaktion KreditzentraleAntwort der RedaktionStand 18.10.2026Wenn ein Elternteil stirbt, fragen sich Kinder oft, ob sie offene Kredite oder andere Rechnungen selbst bezahlen müssen. Entscheidend ist, ob sie das Erbe ausschlagen oder annehmen. Zum Nachlass gehören das Vermögen und die Schulden des verstorbenen Elternteils. Wer das Erbe annimmt, kann den Nachlass durch ein Verfahren vom eigenen Vermögen trennen lassen.
Eine eigene Zahlungspflicht besteht, wenn das Kind selbst einen Vertrag unterschrieben hat oder das Erbe annimmt.
Kurze Antwort
Zu Lebzeiten der Eltern haften Kinder grundsätzlich nicht für deren Schulden, solange sie nicht selbst einen Vertrag unterschrieben haben, etwa als Mitkreditnehmer oder Bürge. Nach dem Tod gehen Schulden zusammen mit dem übrigen Nachlass auf die Erben über. Wer das Erbe annimmt, haftet grundsätzlich auch mit dem eigenen Vermögen, sofern die Haftung nicht auf den Nachlass begrenzt wird. Für eine Ausschlagung gilt meist eine Frist von sechs Wochen ab Kenntnis vom Erbfall oder davon, dass man als Erbe berufen ist.
Solange Sie keinen Vertrag unterschrieben haben, haften Sie nicht für die Schulden Ihrer Mutter. Falls sie ihren Kredit nicht mehr bedienen kann, vergleichen Sie über smava mit einer Schufa-neutralen Anfrage die Ratenkredit-Angebote verschiedener Banken, um eine günstigere Umschuldung zu finden.
Wann Kinder für Schulden einstehen müssen
Mit dem Tod eines Elternteils wird der Nachlass als Ganzes auf die Erben übertragen. Dazu zählen Vermögen und Schulden. Zu den Schulden gehören etwa ein offener Kredit oder Mietrückstände; auch Steuerschulden zählen dazu. Das regeln die Vorschriften zur Haftung des Erben für Nachlassverbindlichkeiten.
Kinder haften daher nicht allein deshalb, weil sie Kinder des Schuldners sind. Zu Lebzeiten der Eltern entsteht eine eigene Zahlungspflicht beispielsweise dann, wenn ein Kind selbst den Kreditvertrag als Mitkreditnehmer unterschrieben oder eine Bürgschaft übernommen hat. Bei einem Gemeinschaftskredit haften die im Vertrag eingetragenen Kreditnehmer nach den jeweiligen Vertragsbedingungen; das Erbrecht ändert daran nichts. Prüfen Sie deshalb, ob Ihr Name in einem Kredit- oder Bürgschaftsvertrag steht.
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Nach dem Todesfall kann ein Erbe die Erbschaft ausschlagen. Die reguläre Frist beträgt sechs Wochen. Hatte der Verstorbene seinen letzten Wohnsitz im Ausland oder hielt sich der Erbe bei Fristbeginn im Ausland auf, beträgt sie sechs Monate. Die Ausschlagung muss gegenüber dem Nachlassgericht erklärt werden, entweder dort zur Niederschrift oder in öffentlich beglaubigter Form. Ein einfacher Brief genügt nicht. Die Verbraucherzentrale erklärt die Frist und das Verfahren.
Wer ausschlägt, erhält auch keinen Anteil am übrigen Nachlass. Außerdem kann die Erbschaft an die nächsten Erbberechtigten weitergehen, zum Beispiel an eigene Kinder. Bei minderjährigen Kindern müssen die Sorgeberechtigten die Erbschaft für sie ausschlagen; holen Sie dazu rasch rechtlichen Rat ein, weil zusätzliche Vorgaben gelten können.
Was die Bank prüft
Die Bank darf erst Auskunft zum Kredit oder zur offenen Restschuld geben, wenn die Erben den Erbfall und ihre Berechtigung nachweisen. Hilfreich sind etwa die Sterbeurkunde und ein Testament oder Erbvertrag. Ob die Bank zusätzlich einen Erbschein verlangt, hängt vom Einzelfall ab.
Wer einen Kredit der verstorbenen Person weiterführen oder auf den eigenen Namen übernehmen will, sollte die Bank direkt fragen, welche Möglichkeiten der Vertrag bietet. Eine Umschreibung braucht die Zustimmung der Bank; bei einer neuen Vereinbarung kann sie auch die finanzielle Situation der übernehmenden Person prüfen. Die Übernahme des Kreditvertrags ist eine eigene Vereinbarung. Sie ist unabhängig davon, ob Sie als Erbe haften.
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Ein Kreditvergleich hilft nicht dabei, festzustellen, ob Sie geerbt haben oder ob die Ausschlagungsfrist läuft. Er kommt allenfalls infrage, wenn Sie sich nach Prüfung des Nachlasses bewusst für einen neuen Kredit entscheiden. Vergleichen Sie dann die Gesamtkosten und die Rückzahlungsbedingungen, statt allein auf die Monatsrate zu achten.
Typische Fehler bei geerbten Schulden
Ein häufiger Fehler ist, die sechs Wochen verstreichen zu lassen, während man noch Unterlagen sucht. Klären Sie deshalb sofort, wann die Frist begonnen hat. Ohne Testament beginnt sie grundsätzlich mit der Kenntnis vom Tod; bei einem gerichtlich verwahrten Testament kann die Mitteilung des Nachlassgerichts maßgeblich sein.
Gehen Sie außerdem nicht ungeprüft davon aus, dass Sie das Erbe später noch ausschlagen können. Bestimmte Handlungen, etwa der Zugriff auf ein Konto der verstorbenen Person oder die Beantragung eines Erbscheins, können als Annahme der Erbschaft gelten. Entnehmen Sie nichts aus dem Nachlass, bevor Sie die Folgen geklärt haben.
Ein weiterer Irrtum ist, eine Ausschlagung nur für sich selbst zu erklären. Dadurch kann die Erbschaft an die nächste Person in der Erbfolge fallen. Fragen Sie das Nachlassgericht oder eine Rechtsberatung, ob auch andere Angehörige handeln müssen.
Was Sie tun können, wenn die Schulden erst später auffallen
Ist die Ausschlagungsfrist abgelaufen oder wurde das Erbe bereits angenommen, ist die eigene Haftung nicht zwangsläufig unbegrenzt. Bei einer Nachlassverwaltung verwaltet eine vom Gericht bestellte Person den Nachlass getrennt von Ihrem Privatvermögen und begleicht die Schulden aus dem Nachlass. Ist der Nachlass überschuldet, kommt außerdem ein Nachlassinsolvenzverfahren infrage. Die Verbraucherzentrale beschreibt diese Möglichkeiten zur Haftungsbeschränkung.
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Reagieren Sie unverzüglich, sobald Sie erkennen, dass der Nachlass zahlungsunfähig oder überschuldet ist. Sammeln Sie Kontoauszüge, Kreditunterlagen, Rechnungen und Schreiben von Gläubigern und wenden Sie sich an das Nachlassgericht, eine Schuldnerberatung oder eine auf Erbrecht spezialisierte Rechtsberatung. Zahlen Sie Forderungen nicht aus Ihrem privaten Konto, bevor geklärt ist, ob und in welchem Umfang Sie dafür haften.
Kernaussagen
- Prüfen Sie Ihre Verträge: Zu Lebzeiten der Eltern haften Sie grundsätzlich nur dann selbst, wenn Sie zum Beispiel als Mitkreditnehmer oder Bürge unterschrieben haben.
- Beachten Sie die Frist: Für die Ausschlagung gelten meist sechs Wochen; klären Sie sofort, wann die Frist begonnen hat.
- Prüfen Sie den ganzen Nachlass: Wenn Sie das Erbe annehmen, übernehmen Sie grundsätzlich Vermögen und Schulden und können mit Ihrem eigenen Vermögen haften.
- Handeln Sie bei Überschuldung schnell: Nachlassverwaltung und Nachlassinsolvenz können die Haftung auf den Nachlass begrenzen.
FAQ
Haften Kinder für die Schulden ihrer Eltern, solange diese leben?
Grundsätzlich nicht. Eine eigene Zahlungspflicht entsteht etwa, wenn das Kind selbst Kreditnehmer ist oder eine Bürgschaft unterschrieben hat. Prüfen Sie daher, wer im Vertrag als Schuldner oder Bürge genannt wird.
Was passiert, wenn ich das Erbe ausschlage?
Sie erhalten dann nichts aus dem Nachlass und müssen die geerbten Schulden grundsätzlich nicht übernehmen. Die Erbschaft kann jedoch an die nächste Person in der Erbfolge weitergehen, auch an eigene Kinder.
Kann ich nach Ablauf der sechs Wochen noch etwas tun?
Wenn Sie das Erbe bereits angenommen haben oder die Ausschlagungsfrist abgelaufen ist, können Nachlassverwaltung oder Nachlassinsolvenz die Haftung auf den Nachlass begrenzen. Lassen Sie unverzüglich prüfen, welches Verfahren passt und ob Fristen einzuhalten sind.
Muss ich einen Kredit der Eltern übernehmen, wenn ich erbe?
Die offene Kreditschuld gehört grundsätzlich zu den Nachlassverbindlichkeiten. Ob Sie den Kreditvertrag selbst weiterführen können, muss mit der Bank geklärt werden; eine Vertragsübernahme braucht ihre Zustimmung.