Wenn Sie eine Wohnung mieten, verlangt der Vermieter oft eine Sicherheit für offene Forderungen oder Schäden. Bei einer Barkaution zahlen Sie Geld ein, das getrennt vom Vermögen des Vermieters angelegt werden muss. Bei einer Mietkautionsbürgschaft stellt eine Bank oder ein Versicherer dem Vermieter eine Bürgschaft aus; Sie zahlen dafür regelmäßig einen Beitrag und überweisen zunächst keine Kaution.
Mit der Bürgschaft bleibt Ihr Geld zunächst verfügbar, dafür zahlen Sie laufende Beiträge. Die Barkaution bindet Geld, das Sie grundsätzlich zurückbekommen, wenn keine berechtigten Forderungen offen sind. Deshalb lohnt sich eine Bürgschaft vor allem, wenn Sie das Geld für den Umzug oder als Notreserve brauchen. Können Sie die Kaution leisten, ist die Barkaution bei längerer Mietdauer meist günstiger.
Was die Kaution kosten und wie Sie sie zahlen dürfen
Für eine Wohnung darf die Kaution höchstens drei Nettokaltmieten betragen. Die Nettokaltmiete ist die Miete ohne Betriebs- und Heizkosten; daran richtet sich die Obergrenze. Die Regeln stehen in § 551 BGB.
Bei einer Geldkaution dürfen Sie in drei gleichen monatlichen Raten zahlen. Die erste Rate wird zu Beginn des Mietverhältnisses fällig, die beiden weiteren mit den nächsten Mietzahlungen. Sie müssen also nicht die ganze Barkaution vor der Wohnungsübergabe aufbringen. Ein Mietvertrag darf dieses Recht nicht zu Ihrem Nachteil einschränken.
Hier geht es zum passenden Kredit
Der Vermieter muss eine Barkaution getrennt von seinem eigenen Vermögen anlegen. Die Zinsen stehen Ihnen zu und erhöhen die Kaution; einen festen gesetzlichen Zinssatz gibt es nicht. Die Anlage muss sich am üblichen Zinssatz für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist orientieren. Prüfen Sie deshalb, wo und zu welchen Konditionen das Geld angelegt wird.
Wann die Bürgschaft Ihre Liquidität schützt
Eine Bürgschaft kann passen, wenn Sie Kaution, Umzug und laufende Ausgaben nicht gleichzeitig bezahlen können. Das gilt besonders beim Wohnungswechsel: Die alte Kaution ist womöglich noch gebunden, während Sie für die neue Wohnung bereits Sicherheit leisten müssen. Wenn Sie Ihre Rücklage nicht aufbrauchen möchten, lässt die Bürgschaft kurzfristig mehr Geld für andere Ausgaben übrig.
Die Bürgschaft ist allerdings kein Erlass der Kaution. Hat der Vermieter einen berechtigten Anspruch und zahlt der Bürge, müssen Sie den Betrag grundsätzlich an den Bürgen zurückzahlen. Außerdem muss der Vermieter die Bürgschaft als Kautionsform akzeptieren; er ist nicht verpflichtet, eine Bürgschaft anstelle einer vereinbarten Barkaution anzunehmen. Klären Sie die Zustimmung daher, bevor Sie einen Vertrag abschließen oder Beiträge zahlen.
Lesen Sie auch die Bürgschaftsurkunde, also das Dokument mit den Bedingungen der Bürgschaft, genau. Eine Klausel „auf erstes Anfordern“ kann dazu führen, dass der Bürge an den Vermieter zahlt, bevor er die Forderung näher prüft. Sie müssten eine unberechtigte Auszahlung dann zunächst hinnehmen und Ihre Ansprüche anschließend geltend machen. Achten Sie außerdem darauf, wann die Beitragspflicht endet: Der Auszug beendet sie nicht zwingend automatisch.
Zinsen vieler Banken vergleichen und günstigen Kredit finden
Wann die Barkaution auf Dauer günstiger ist
Bei der Bürgschaft zahlen Sie für die bereitgestellte Sicherheit, nicht für ein Guthaben, das Ihnen später gehört. Die Beiträge werden in der Regel nicht zurückerstattet. Als Größenordnung werden für solche Angebote häufig drei bis fünf Prozent der Kautionssumme pro Jahr genannt; konkrete Tarife und Mindestbeiträge unterscheiden sich. Diese Spanne ist eine Orientierung, kein Preisangebot für Ihren Einzelfall.
Bei einer Kaution von 2.400 Euro und einem Beitrag von 4,3 Prozent wären das 103,20 Euro im Jahr. Bleibt der Beitrag fünf Jahre unverändert, summiert er sich auf 516 Euro. Ein Anbieterbeispiel mit diesen Annahmen finden Sie im Kostenvergleich zu Mietkautionsbürgschaften. Die tatsächlichen Kosten hängen vom Angebot und der Vertragsdauer ab.
Bei der Barkaution ist die eingezahlte Summe nicht einfach verloren. Sie bleibt gebunden und wird nach Mietende grundsätzlich zurückgezahlt, soweit keine berechtigten Forderungen bestehen. Hinzu kommen die Zinsen aus der Anlage, abzüglich möglicher Kontogebühren. Deshalb ist die Barkaution bei längerer Mietdauer meist günstiger, wenn Sie das Geld entbehren können. Für die Kaution sollten Sie aber nicht Ihre gesamte Notreserve aufbrauchen.
| Vergleich | Barkaution | Mietkautionsbürgschaft |
|---|---|---|
| Geld zu Beginn | Kaution wird eingezahlt, bei Wohnraum in bis zu drei Monatsraten | Keine Barkaution, sofern der Vermieter die Bürgschaft akzeptiert |
| Laufende Kosten | Mögliche Kontogebühr; Zinsen stehen Ihnen zu | Regelmäßige Beiträge, die meist nicht zurückkommen |
| Geldbindung | Kautionsbetrag bleibt gebunden | Kautionsbetrag bleibt zunächst verfügbar |
| Forderung des Vermieters | Vermieter kann berechtigte Forderungen mit der Kaution verrechnen | Zahlt der Bürge, müssen Sie ihm den Betrag grundsätzlich erstatten |
| Tendenz bei langer Mietdauer | Meist günstiger | Beiträge summieren sich mit der Zeit |
So rechnen Sie Beitrag, Kaution und Umzug gegeneinander
Setzen Sie die volle Kautionssumme nicht mit dem Jahresbeitrag gleich: Die Kaution ist gebundenes Geld, das Sie grundsätzlich zurückerhalten. Die Kaution ist gebundenes Geld, das Sie grundsätzlich zurückerhalten. Der Bürgschaftsbeitrag ist dagegen eine Ausgabe, die sich über die Jahre summiert.
Kredit kostenlos und Schufa-neutral anfragen
Für eine erste Rechnung verwenden Sie:
Gesamtkosten der Bürgschaft = Monatsbeitrag × Zahl der Beitragsmonate + einmalige Gebühren
Stellen Sie dem die Kosten der Barkaution gegenüber:
Kosten der Barkaution = Kontogebühren − erhaltene Zinsen
Der Kautionsbetrag selbst gehört nicht als dauerhafter Aufwand in diese Rechnung. Überlegen Sie auch, wie wichtig es für Sie ist, das Geld verfügbar zu haben: Wenn Sie ohne Bürgschaft eine wichtige Umzugsrechnung nicht bezahlen könnten oder Ihre Notreserve auflösen müssten, kann der zusätzliche Spielraum den laufenden Beitrag vorübergehend rechtfertigen. Einen pauschalen Geldwert hat dieser Vorteil nicht.
Beim Umzug zählt vor allem der Zeitraum, in dem alte und neue Kaution gleichzeitig eine Rolle spielen. Prüfen Sie, ob die Raten der neuen Barkaution zusammen mit Umzugskosten und einer möglichen Überschneidung der Mieten in Ihr Budget passen. Auch wenn Sie gleichzeitig für zwei Wohnungen Kaution zahlen, müssen Sie die letzte Miete für die alte Wohnung entrichten.
So prüfen Sie Angebote und Rechte
Fragen Sie den Vermieter zuerst, ob er eine Bürgschaft akzeptiert und welche Form der Urkunde er verlangt. Vergleichen Sie anschließend den jährlichen Gesamtbeitrag, mögliche Mindestbeiträge, zusätzliche Gebühren und die Kündigungsbedingungen. Lassen Sie sich schriftlich bestätigen, wann die Beitragspflicht endet und welche Unterlagen der Anbieter dafür benötigt.
Wenn Sie sich für die Barkaution entscheiden, halten Sie Zahlung und vereinbarte Raten schriftlich fest. Prüfen Sie, ob der Vermieter das Geld getrennt von seinem Vermögen anlegt. Nach dem Auszug gibt es keine gesetzlich festgelegte Rückzahlungsfrist; als übliche Prüfzeit werden häufig drei bis sechs Monate genannt. Das ist ein Richtwert, keine starre Frist für jeden Fall.
FAQ
Muss mein Vermieter eine Mietkautionsbürgschaft annehmen?
Nein. Eine Bürgschaft ersetzt die vereinbarte Barkaution nur, wenn der Vermieter diese Form akzeptiert. Fragen Sie vor dem Abschluss beim Anbieter nach und lassen Sie sich die Zustimmung des Vermieters möglichst schriftlich geben.
Muss ich die Barkaution vor der Schlüsselübergabe vollständig zahlen?
Nein. Bei einer Barkaution für Wohnraum dürfen Sie in drei gleichen monatlichen Raten zahlen. Die erste Rate ist zu Beginn des Mietverhältnisses fällig, die nächsten beiden mit den folgenden Mietzahlungen.
Bekomme ich die Beiträge für eine Bürgschaft nach dem Auszug zurück?
In der Regel nicht. Beiträge sind laufende Kosten für die Bürgschaft und werden normalerweise nicht erstattet. Prüfen Sie im Vertrag, wann die Zahlung endet und welche Freigabe der Anbieter dafür verlangt.
Was passiert, wenn der Bürge an den Vermieter zahlt?
Sie müssen den Betrag grundsätzlich an den Bürgen zurückzahlen. Die Bürgschaft schützt Sie also davor, die Kaution sofort einzuzahlen, sie beseitigt aber keine berechtigte Forderung des Vermieters.
Was ist beim Umzug mit der alten Kaution zu beachten?
Die alte Kaution kann noch gebunden sein, wenn die neue Wohnung bereits eine Sicherheit verlangt. Planen Sie deshalb die drei möglichen Raten der neuen Barkaution zusammen mit Umzugskosten und möglichen Mietüberschneidungen ein. Zahlen Sie die letzte Miete der alten Wohnung trotzdem regulär.
Kernaussagen
- Prüfen Sie zuerst die Ratenzahlung: Eine Barkaution muss bei Wohnraum nicht auf einmal bezahlt werden; Sie können sie in drei gleichen Monatsraten leisten.
- Rechnen Sie Beiträge über die ganze Mietdauer: Bürgschaftsbeiträge kommen nicht zurück und summieren sich Jahr für Jahr.
- Nutzen Sie die Bürgschaft gezielt für Liquidität: Sie kann einen Engpass beim Umzug überbrücken, kostet dafür aber laufend Geld und muss vom Vermieter akzeptiert werden.
- Vergleichen Sie Umzugskosten und Kautionsüberschneidung: Die alte Kaution kann noch festliegen, während die neue in Raten fällig wird.
- Behandeln Sie eine Auszahlung als mögliche eigene Schuld: Zahlt der Bürge berechtigt an den Vermieter, müssen Sie den Betrag grundsätzlich erstatten.