Ich habe vor Kurzem einen Ratenkredit über 15.000 Euro widerrufen, den die Bank bereits ausgezahlt hatte. Von dem Geld habe ich schon einen Teil für dringende Anschaffungen verwendet, nun muss ich die komplette Summe zurückzahlen, obwohl ich sie nicht mehr flüssig habe.
Sinkt mein SCHUFA-Score durch den Widerruf? Wird bei der SCHUFA ein negativer Eintrag gespeichert, obwohl ich mein Widerrufsrecht rechtmäßig genutzt habe? Und welche Folgen hat es für meine Bonität, wenn ich das Geld nicht sofort zurückzahlen kann?
Redaktion KreditzentraleAntwort der RedaktionStand 21.10.2026Wenn Sie einen Kreditvertrag widerrufen, möchten Sie wissen, ob Ihr SCHUFA-Score sinkt oder ein negativer Eintrag entsteht. Der wirksame Widerruf allein führt nicht automatisch zu einem solchen Nachteil. Entscheidend ist vor allem, ob noch Geld zurückzuzahlen ist und welche Kreditanfrage gespeichert wurde.
Entscheidend ist, ob die Bank das Geld bereits ausgezahlt hat und wie Sie es zurückzahlen.
Kurze Antwort
Nein, ein wirksamer Kreditwiderruf verschlechtert den SCHUFA-Score nicht automatisch. Ein negativer Eintrag entsteht nicht allein dadurch, dass Sie Ihr Widerrufsrecht nutzen. Haben Sie das Geld bereits erhalten, müssen Sie es nach dem Widerruf grundsätzlich zurückzahlen; bei Zahlungsverzug kann die Lage anders aussehen. Ein ordnungsgemäß zurückgezahlter Kredit kann noch bis zu 36 Monate als erledigt gespeichert bleiben.
Sprechen Sie zuerst mit Ihrer Bank über die Rückzahlung. Falls Sie für die Restschuld einen neuen Kredit benötigen, können Sie über den Kreditvergleich von smava mit einer Schufa-neutralen Anfrage prüfen, welche Angebote Sie bekommen.
Was der Widerruf für den SCHUFA-Eintrag bedeutet
Ein Widerruf betrifft den Kreditvertrag. Er ist etwas anderes als ein negativer SCHUFA-Eintrag wegen nicht bezahlter Raten. Die SCHUFA darf einen solchen Eintrag nur unter bestimmten Voraussetzungen speichern. Dazu gehören unter anderem Mahnungen und ein Hinweis auf eine mögliche Meldung. Ein Widerruf allein reicht dafür nicht aus.
Haben Sie den Kredit bereits ausgezahlt bekommen, müssen Sie das Geld nach einem wirksamen Widerruf grundsätzlich innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen. Für die Zeit, in der Sie das Geld genutzt haben, können außerdem Zinsen zum vereinbarten Sollzins anfallen. Wurde der Kredit noch nicht ausgezahlt, entfällt die Rückzahlung des Kreditbetrags. Welche Folgen der Widerruf hat, hängt vom Vertrag und vom Ablauf ab. Lassen Sie sich rechtlich beraten, wenn Sie unsicher sind. Die Regeln zur Rückabwicklung fasst die Verbraucherinformation zum Widerruf eines Kredits zusammen.
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Wenn Sie einen Kredit ohne Zahlungsstörung zurückgezahlt haben, kann er bei der SCHUFA als „erledigt“ stehen und nach 36 Monaten gelöscht werden. Diese Speicherfrist betrifft den gespeicherten Kreditverlauf, nicht einen besonderen Strafvermerk für den Widerruf. Prüfen Sie den konkreten Eintrag in Ihrer SCHUFA-Datenkopie.
Welche Fristen und Vorgänge Sie unterscheiden sollten
Bei einem Verbraucherdarlehen beträgt die Widerrufsfrist grundsätzlich 14 Tage. Sie beginnt erst, wenn Sie den Vertrag und die vorgeschriebenen Informationen erhalten haben. Welche Regeln gelten, hängt von der Vertragsart und den Unterlagen ab. Für Immobiliendarlehen gelten eigene Regeln. Die Hinweise zu Widerrufsrechten und Fristen erläutern die Unterschiede.
Beim Kreditwiderruf besteht bereits ein Vertrag; einen Kreditantrag können Sie vor Vertragsschluss zurückziehen. Wenn Sie einen Antrag zurückziehen, bevor ein Vertrag zustande kommt, wird eine bereits gespeicherte SCHUFA-Anfrage dadurch nicht automatisch gelöscht. Eine SCHUFA-Anfrage bedeutet umgekehrt nicht, dass Sie bereits einen Kreditvertrag abgeschlossen haben.
| Vorgang | Mögliche SCHUFA-Folge |
|---|---|
| Sie widerrufen wirksam und zahlen den ausgezahlten Kredit ordnungsgemäß zurück | Kein automatischer negativer Eintrag allein wegen des Widerrufs; der Kredit kann als erledigt gespeichert bleiben |
| Sie ziehen nur den Kreditantrag zurück | Eine bereits gespeicherte Anfrage verschwindet dadurch nicht automatisch |
| Sie zahlen fällige Beträge nicht und die gesetzlichen Meldevoraussetzungen liegen vor | Ein negativer Eintrag wegen Zahlungsstörung kommt in Betracht |
Worauf Banken bei einem neuen Kredit achten
Bei einem neuen Kreditantrag prüft die Bank Ihre Kreditwürdigkeit. Dazu gehören in der Regel Angaben zu Einkommen und laufenden Verpflichtungen sowie eine Auskunft bei einer Auskunftei wie der SCHUFA. Ein widerrufener Kredit schließt einen neuen Kredit nicht automatisch aus. Die Bank prüft Ihre gespeicherten Daten und Ihre aktuelle finanzielle Situation.
Achten Sie bei einem Kreditvergleich auf die Art der Anfrage. Mit einer Konditionsanfrage lassen Sie mögliche Kreditkonditionen prüfen. smava beschreibt eine Anfrage mit dem Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ als SCHUFA-neutral. Eine verbindliche Kreditanfrage gehört dagegen zu einem konkreten Kreditantrag und kann für andere SCHUFA-Vertragspartner sichtbar sein. Fragen Sie beim Portal oder Anbieter ausdrücklich nach, welche Anfrage übermittelt wird; die Bezeichnung und Handhabung sollten Sie vor dem Absenden prüfen. Mehr dazu erklärt smava in seinen Informationen zur Konditionsanfrage.
Rechenbeispiel: Widerruf nach Auszahlung
Nach einem wirksamen Widerruf müssen Sie den ausgezahlten Kreditbetrag grundsätzlich zurückzahlen. Hinzu kommen gegebenenfalls Zinsen für die Nutzungszeit, berechnet mit dem Sollzins aus Ihrem Vertrag. Der Zinssatz steht in Ihrem Kreditvertrag. Ohne diesen Wert lässt sich der Zinsbetrag nicht verlässlich berechnen. Die Rückzahlung selbst führt zu keinem negativen SCHUFA-Eintrag. Für die SCHUFA ist entscheidend, dass Sie die Forderung fristgerecht erfüllen.
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Häufige Fehler beim Kreditwiderruf
Ein häufiger Fehler ist, nach dem Widerruf die Raten einfach nicht mehr zu zahlen. Wenn die Bank das Geld bereits ausgezahlt hat, müssen Sie es trotz des Widerrufs grundsätzlich zurückzahlen. Klären Sie mit der Bank schriftlich, welchen Betrag sie für die Rückabwicklung verlangt, und lassen Sie die Berechnung prüfen, wenn sie Ihnen unklar erscheint.
Verwechseln Sie außerdem nicht den Widerruf eines geschlossenen Vertrags mit dem Rückzug eines noch offenen Antrags. Wer nur den Antrag zurückzieht, sollte nicht davon ausgehen, dass eine bereits übermittelte Anfrage aus der SCHUFA-Auskunft verschwindet. Und wer eine Kreditanfrage vermeiden möchte, sollte vor einem Vergleich klären, ob tatsächlich nur eine Konditionsanfrage gestellt wird.
Was Sie tun können, wenn ein Eintrag Probleme macht
Fordern Sie eine kostenlose Datenkopie nach Artikel 15 der Datenschutz-Grundverordnung an und prüfen Sie, welche Kredite und Anfragen gespeichert sind. Sie können eine falsche oder veraltete Angabe bei der SCHUFA beanstanden und den Kreditgeber um eine Korrektur bitten. Legen Sie passende Nachweise bei, zum Beispiel den Widerruf. Auch die Bestätigung der Rückzahlung und die Korrespondenz mit der Bank eignen sich als Nachweise. Hinweise zum Prüfen eines vorzeitig erledigten Kredits bietet auch die SCHUFA.
Lassen Sie den Fall rechtlich prüfen, wenn die SCHUFA einen Eintrag trotz Ihres Nachweises nicht berichtigt oder die Bank den Widerruf nicht anerkennt. Zahlen Sie bei einem Streit über die Rückabwicklung nicht einfach dauerhaft keine Raten, sondern klären Sie zunächst, welche Beträge weiterhin fällig sind.
Kernaussagen
- Widerrufen Sie wirksam: Allein der Widerruf führt nicht automatisch zu einem negativen SCHUFA-Eintrag.
- Zahlen Sie ausgezahltes Geld zurück: Nach dem Widerruf können der Kreditbetrag und Zinsen für die Nutzungszeit fällig sein.
- Prüfen Sie die gespeicherten Daten: Ein erledigter Kredit kann noch bis zu 36 Monate gespeichert bleiben.
- Unterscheiden Sie die Anfragen: Ein Antrag zurückziehen löscht eine gespeicherte Anfrage nicht automatisch; fragen Sie beim Vergleich nach einer SCHUFA-neutralen Konditionsanfrage.
FAQ
Wird ein widerrufener Kredit aus der SCHUFA gelöscht?
Nicht automatisch. Ein ordnungsgemäß zurückgezahlter Kredit kann als erledigt gespeichert bleiben; die genannte Speicherfrist beträgt bis zu 36 Monate. Prüfen Sie den konkreten Eintrag in Ihrer Datenkopie.
Wird mein SCHUFA-Score schlechter, wenn ich einen Kredit widerrufe?
Der wirksame Widerruf allein senkt den Score nicht automatisch. Zahlungsrückstände oder andere gespeicherte Informationen können dagegen eine Rolle spielen.
Ist eine Kreditanfrage dasselbe wie ein Kreditvertrag?
Nein. Eine Anfrage kann bei der SCHUFA gespeichert werden, ohne dass ein Kreditvertrag zustande kommt. Wenn Sie einen Antrag zurückziehen, wird eine bereits gespeicherte Anfrage nicht automatisch entfernt.
Wie prüfe ich, ob eine Kreditanfrage SCHUFA-neutral ist?
Fragen Sie vor dem Absenden beim Anbieter nach, ob er eine Konditionsanfrage mit der Bezeichnung „Anfrage Kreditkonditionen“ übermittelt. Verlassen Sie sich nicht allein auf die allgemeine Aussage, ein Vergleich sei unverbindlich.