DKB Kredit

Das DKB-Darlehen ist ein Ratenkredit mit flexibler Rückzahlung und ist nicht an eine Verwendung gebunden. Es wird als Privatkredit vergeben und als DKB-Cash-Kunde erhalten Sie zusätzlich einen Zinsvorteil von 0,2 %-Punkten auf den effektiven Jahreszins. Allerdings nur, wenn Sie den Kredit über Ihr Internet-Banking abschließen.

Die DKB ist eine der wenigen Banken, die den Kredit mit einem gleichbleibenden Zinssatz anbietet. Das heißt, jeder Kunde erhält unabhängig von seiner Bonität den gleichen, günstigen Zinssatz. Der DKB-Privatkredit kann von Verbrauchern frei verwendet werden – ob für den Autokauf, für eine Umschuldung, für die Wohnungsrenovierung oder für eine wichtige Reise. Innerhalb weniger Werktage nach Prüfung des Kreditantrags wird dann der gewünschte Betrag ausgezahlt. Der Privatkredit der DKB ist nicht für Selbstständige geeignet. Wer wider Erwarten über neues Geld verfügt, kann bei der DKB kostenlose Sondertilgungen vornehmen und den Betrag sogar in voller Höhe begleichen, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen.

Ein großes Plus ist das Angebot, einen Gemeinschaftskredit abzuschließen. Das erhöht Ihre Chancen auf eine Bewilligung. Ein zweiter, bonitätsstarker Kreditnehmer bietet der Bank zusätzliche Sicherheiten.

Fakten auf einen Blick

  • Die Kreditangebote richten sich ausschließlich an Arbeitnehmer und Angehörige bestimmter freier Berufe.
  • Ein weiterer Vorteil sind großzügige Sondertilgungsmöglichkeiten.
  • Sowohl die Immobilienkredite als auch der Ratenkredit für Privatpersonen haben gute bis sehr gute Testurteile erhalten.
  • Das DKB-Darlehen ist ein Direktbankangebot und wird fast ausschließlich online angeboten.

Besondere Merkmale

Der Zinssatz für den DKB-Privatkredit variiert nicht in Abhängigkeit von der Bonität des Antragstellers. Verfügt der Interessent über eine ausreichende Bonität, erhält er das Angebot zu einem festen Zinssatz von 4,19 Prozent (effektiver Jahreszins).

Das Darlehen kann über maximal zehn Jahre getilgt werden. Das ist vor allem bei größeren Geldbeträgen sinnvoll, denn so können Kreditnehmer einen niedrigen Sollwert wählen, der für sie noch bezahlbar ist.

Und: Aktiviert der Kreditnehmer ein DKB-Girokonto, d.h. kann er einen maximalen monatlichen Zahlungseingang von 700 € nachweisen, erhält er einen Rabatt von einem Fünftel auf den Zinssatz des Kreditinstituts.

Größere Beträge oder sogar der gesamte Kredit können irgendwann zurückgezahlt werden, ohne dass das Kreditinstitut eine vermeintliche Vorfälligkeitsentschädigung erheben muss.

Die Kreditnehmer selbst müssen keine Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge per E-Mail versenden oder hochladen. Nach entsprechender Freigabe wirft der Automat einen Blick auf das elektronische Formular des Girokontos. Das Konto kann dann elektronisch unterschrieben werden.

Ist alles eingereicht und genehmigt, entscheidet die DKB in der Regel direkt über die Kreditbewilligung und überweist den Kreditbetrag.

Vorteile

  • Günstige Zinssätze für Ratenkredite
  • Rabatt für aktive Kunden
  • Zinssätze sind bonitätsunabhängig
  • Sondertilgung jederzeit möglich
  • schufafrei möglich
  • Auch Studentenkredite
  • Schnelle Bearbeitung
  • DKB-Club mit Punktesystem

Nachteile

  • Vorfälligkeitsentschädigung wird verlangt
  • Keine Filialen für Privatkunden
  • Kein 24-Stunden-Service

DKB-Sofortkredit

Kreditnehmer können bei der DKB auch einen flexiblen Ratenkredit mit Sofortentscheidung und Auszahlung ohne Vorlage von Unterlagen erhalten.

Dazu stellen sie ihren Kreditantrag online, verifizieren sich per VideoIdent und bestätigen bei positiver Entscheidung den Vertragsabschluss mit einer digitalen Unterschrift.

Mit dem Unterschied, dass die mögliche Nettokreditsumme zwischen 2. 5.000 und 16.000 Euro liegt, sind diese Konditionen eines Sofortkredits in etwa mit denen eines Privatkredits vergleichbar. Kostenlose Rückzahlungen sind auch hier noch möglich.

DKB Privatdarlehen

Das DKB Privatdarlehen ist der Ratenkredit der Deutschen Kreditbank. Auch hier richtet es sich ausschließlich an Berufstätige und bestimmte Freiberufler. Es sind Kreditsummen von 5.500 Euro bis 500.000 Euro möglich, sofern die Bonität der Person

ausreichend hoch ist. Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt in monatlichen Raten. Die Laufzeit ist wählbar in einem Bereich von 12 bis maximal 84 Monaten. Die Zinssätze sind, wie bei Ratenkrediten üblich, über die gesamte Laufzeit festgeschrieben.

Das DKB-Darlehen ist nicht an einen bestimmten Zweck gebunden. Er kann für Anschaffungen, zur Finanzierung eines Wunsches oder zur Umschuldung genutzt werden. Eine dingliche Besicherung ist nicht erforderlich. Optional kann er mit einer Restschuldversicherung abgesichert werden. Beim DKB-Personalkredit können jederzeit Sondertilgungen in unterschiedlicher Höhe geleistet werden, ohne dass zusätzliche Kosten (Vorfälligkeitsentschädigung) anfallen.

Wie sich der DKB-Personalkredit von anderen Kreditformen unterscheidet

Bei den meisten Anbietern hängt der jeweilige Zinssatz davon ab, inwieweit die Bank Sie für einen seriösen Kunden hält. Bei der DKB ist das anders: Der Zinssatz wird im Voraus vereinbart.

Übrigens: Der Kreditzins der DHB für eine typische Kreditrate (12.000,- Euro über fünf Jahre) liegt bei 3,19% effektiv pro Jahr. Das liegt deutlich unter dem Durchschnitt in unserer Analyse. Ein sogenannter Zwei-Drittel-Zinssatz beginnt in unserem Vergleich bei 2, 9%.

Viele Banken, auch die DKB, erlauben einen zweiten Kreditnehmer. Wir finden das gut, weil es die Bonität bei der Kreditprüfung erhöhen kann und manchmal auch bessere Konditionen bringt.

Konditionen

Vor allem ist es gut, dass die Bank, wie z.B. die DKB, keine weiteren Anforderungen an den 2. Kreditnehmer stellen muss – d.h. der zweite Kran- ken muss keinen (Ehe-)Partner, Verwandten oder eine Funktion mit gleichem Wohnsitz haben.

Und ganz wichtig: Die DKB verzichtet auch auf eine Entschädigung, wenn der Darlehensnehmer sein Darlehen vorzeitig zurückzahlt. Das macht das Kreditvolumen noch flexibler. Wer mehr Kapital übrig hat, als er dachte, kann jederzeit Teilbeträge oder sogar den gesamten Kredit zurückzahlen – und so Zinskosten sparen.

Im Vergleich zu anderen Banken ist die DKB eine der ganz wenigen, die auf einen komplett digitalen Finanzierungsvertrag setzt. Sie können Ihren Kreditvertrag direkt am Computer unterschreiben und ersparen sich in der Regel das Einreichen weiterer Dokumente. Wenn Sie der Bank den Zugang gewähren, prüft sie automatisch Ihr bestehendes Girokonto auf Zahlungseingänge.

Liegen der Bank also alle Unterlagen und Belege vor, teilt sie Ihnen mit, ob sie den entsprechenden Kredit genehmigt hat. Die Überweisung wird sofort veranlasst, und DKB-Kunden haben das Geld direkt auf ihrem Girokonto.

Einziger kleiner Haken: Bei Fragen ist der Kundensupport der DKB nur von Montag bis Freitag zu erreichen.

Konditionen sind bonitätsabhängig

Der Verwendungszweck kann vom Kunden selbst bestimmt werden. Mit einem Kleinkredit als Sofortkredit in Höhe von z. B. 2. 5.000 Euro können Sie sich mit dem DKB Privatkredit einen kleineren Wunsch erfüllen. Mit diesem Kredit können Sie auch ein Auto finanzieren. Als maximale Kreditsumme können 80.000 Euro gewählt werden -. Wie hoch der Effektivzins ist, den Kunden von der DBB erhalten, hängt von der jeweiligen Bonität („Kreditwürdigkeit“) ab. Der effektive Jahreszins bleibt in Abhängigkeit von der jeweiligen Laufzeit unverändert. Die PKV ist also ein gutes Angebot und kann uneingeschränkt empfohlen werden. Als Selbständiger hat man oft Schwierigkeiten, einen Kredit zu bekommen, aber für viele Kleinunternehmer kann der Kredit den Erhalt des Hauses bedeuten. Auch die DKB bietet für einige Berufsgruppen günstigere Kredite an.

Beantragung des Kredits

Die Beantragung eines Kredits bei der DKB erfolgt in vier Schritten (DKB-Sofortkredit, siehe unten):

Im Rechner auf der DKB-Website im Internet (dkb.: dkb.de) bestimmt er zunächst die gewünschte Vertragslaufzeit und die monatlichen Raten sowie die gewünschte Kredithöhe.

Anschließend füllt er den Online-Antrag (www. dkb.de) aus und muss dabei unter anderem den gewünschten Verwendungszweck, den Auszahlungstermin und seine eigenen Daten angeben.

Darüber hinaus prüft die dKB seine Bonität und erwartet einen Personalausweis und einen aktuellen Einkommensnachweis.

Auf dem Vorblatt zum entsprechenden Antrag (das der Nutzer in Papierform zurücksendet) ist aufgelistet, in welchen Fällen er weitere Unterlagen einreichen muss.

Der Antragsteller kann dann seine Identität entweder online per VideoIdent oder offline per PostIdent bestätigen.

Fällt die Kreditentscheidung positiv aus, ist das Geld innerhalb weniger (!) Tage auf dem Konto.

Rückzahlungsphase

Die Rückzahlungsphase eines DKB-KreditsDer Kreditbetrag wird in der Regel durch eine regelmäßige monatliche Abbuchung vom Girokonto des Kreditnehmers getilgt. Sollte ein DKB-Kunde unerwartet zu Geld kommen, kann der Kredit somit auch vorzeitig teilweise oder ganz zurückgezahlt werden. Die DKB ist offen für Sondertilgungen und es wird keine Vorfälligkeitsentschädigung

entschädigung wird nicht erhoben. Dies gilt auch für eine vollständige Ablösung nach Ablauf des Darlehens. Bei allen anderen Kreditinstituten können hierfür Kosten anfallen.

Sollte der Kreditnehmer vorzeitig in finanzielle Schwierigkeiten geraten, kann eine individuelle Ratenstundung vereinbart werden. Eine generelle Stundung von Raten ist bei der DKB jedoch nicht vorgesehen. Darüber hinaus kann die Höhe der Rückzahlungsraten auf Wunsch auch nachträglich und individuell angepasst werden. Der Telefonservice der DKB ist in der Regel rund um die Uhr erreichbar. Anfragen werden neutral und vor allem objektiv beantwortet. Bei der DKB gibt es zwar Internet-Banking und Online-Banking in einer sogenannten App, diese kann aber nicht in Echtzeit bedient werden. Auch einen Live-Chat wie bei der Konkurrenz gibt es nicht.

Wie lange dauert die Auszahlung des DKB-Kredits?

Die Auszahlung des DKB-Darlehens erfolgt innerhalb von einzelnen Werktagen. Den gewünschten Auszahlungstermin können Sie im DKB-Kreditrechner selbst bestimmen: Der Termin kann sowohl in 5 Arbeitstagen als auch in über 2 Monaten liegen.

Wie beantrage ich den DKB-Kredit?

Folgen Sie einfach dem Link auf der Website und Sie werden direkt zur Deutschen Bank AG (DKB) weitergeleitet. Hier wählen sie einfach eine Laufzeit und einen Kreditbetrag aus. Zinssatz und monatliche Raten werden automatisch für Sie ermittelt. Wenn Ihnen das Angebot gefällt, klicken Sie auf den Button „Antrag“. Nun werden Ihre Eingaben geprüft. Füllen Sie anschließend alle Pflichtfelder aus, wie Geburtstag, Familienstand und Wohnanschrift. Achtung! Das Angebot beinhaltet einen Teil der Restschuldversicherung – wenn dies nicht gewünscht ist, setzen Sie die Einstellung „keine Versicherung“. Nach dem Ausfüllen des Antrags senden Sie die Vertragsrechnung mit den erforderlichen Unterlagen an die dort angegebene Adresse. Zusätzlich muss ein Postident-Verfahren durchgeführt werden.

Können auch Rentner einen DKB-Kredit erhalten?

Die Grundvoraussetzung ist, dass die Person volljährig ist und ihren Hauptwohnsitz in Deutschland hat.

Auch für Rentner? Die DKB verweist in den Antragsvoraussetzungen leider nur auf den Begriff „Arbeitnehmer“. Aufgrund des Alterssicherungsgesetzes müssen Sie aber auch Kreditanträge von Senioren bearbeiten.

So werden bei der DKB neben der Schufa auch Zusatzleistungen wie ein sogenannter Infoscore abgefragt („Bonitätsprüfung“) und nur wenn es negative Meldungen gibt, wird ein schneller Kredit gewährt.

Voraussetzungen

Jedes einzelne Kreditinstitut hat unterschiedliche Bewilligungsrichtlinien, wenn es um die Vergabe eines Kredits geht. So will der Kreditgeber sicherstellen, dass Sie die gewährten Kredite zurückzahlen können.

Gleichzeitig erfüllen die speziellen Anforderungen auch Ihren Schutz. So verhindern Sie, dass Sie einen Kredit erhalten, der Ihre finanziellen Möglichkeiten übersteigt. Um einen Kredit bei der DKB zu beantragen, müssen diese Aspekte erfüllt sein:

  • Ihr ständiger Wohnsitz ist in Deutschland
  • Ihr Konto ist bei einer hiesigen Bank Ihr Arbeitsverhältnis besteht seit mindestens 6 Monaten
  • Sie sind im öffentlichen Dienst oder im Ruhestand
  • Bei befristeter Anstellung: Kreditlaufzeit liegt innerhalb der Befristung

Kreditkarten

Neben zinsgünstigen Krediten bietet das Unternehmen DKB seinen Nutzern auch einige Kreditkarten an. Neben der aktuellen DKB Visacard steckt die DKB beispielsweise hinter Kartenangeboten von Mini und BMW. Darüber hinaus hat die Deutsche Kreditbank unter anderem die Commerzbank Miles and More-Kreditkarten als Partnerbank am Start – mit ihr werden bei jeder Buchung oder jedem Einkauf Meilen vom Kartennutzer gesammelt, die für Hotels, Mietwagen, Shoppingtrips oder für Flugprämien eingelöst werden können.

DKB Privatkredit

Der Privatkredit der renommierten Direktbank kann auch für den DKB-Autokredit genutzt werden. Hierbei handelt es sich um einen Ratenkredit mit festem Sollwert, der unabhängig von Laufzeit und Bonität zur freien Verwendung zur Verfügung stehen kann. Die DKB-Autokredite für Neuwagen, Gebrauchtwagen, Motorräder oder Wohnmobile können ohne Versicherungsauflagen, wie z.B. eine Kaskoversicherung, realisiert werden. Es werden Nettokreditbeträge von 2.500 bis 15.000 Euro angeboten. Gute und flexible Konditionen kennzeichnen den Privatkredit speziell für Angestellte und einige Freiberufler.

Das Angebot der DKB eignet sich für den Kauf eines neuen Autos. So kann man als Barzahler auftreten und höhere Rabatte aushandeln.

Der Gebrauchtwagenkredit der DKB bietet attraktive Konditionen mit schneller Auszahlung. Man ist nicht auf das Finanzierungsangebot des Händlers angewiesen und kann auch von Privatpersonen ein Fahrzeug kaufen.

Zweiter Kredit

Wenn Sie bereits einen Kredit für das Fahrzeug bei einer anderen Bank oder DNB haben und zusätzliches Geld benötigen, dann können Sie einfach einen 2. zinsgünstigen Filmkredit bei der DKB beantragen. Nutzen Sie dazu den DKB-Kreditantrag und klicken Sie im ersten Teil, dem Kreditantrag, auf den Button „Kreditantrag starten“. Im ersten Teil des Kreditantrags geben Sie die gewünschte Kreditsumme an – und natürlich auch, wann Ihr Girokonto über die Kreditrate verfügen soll.

Außerdem können Sie entscheiden, ob Sie eine Restkreditversicherung für einen zweiten Kredit bei uns benötigen. Denn der Abschluss einer Ratenschutz ist immer freiwillig. Gegen eine geringe monatliche Zuzahlung können Sie eine zusätzliche Ratenschutzversicherung abschließen, die Sie z.B. gegen Risiken wie Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit während der Laufzeit des Kredits absichert, oder Sie entscheiden sich gegen den Abschluss einer Ratenschutzversicherung. Gerade für Familien ist es ratsam, eine solche Restschuldversicherung abzuschließen.

Übrigens können Sie im ersten Abschnitt Ihres Kreditantrags auch angeben, ob Sie den Kredit alleine oder als Paar aufnehmen wollen. Gerade bei höheren Kreditsummen ist eine Beantragung zusammen mit einem zweiten Kreditnehmer vorteilhaft, da eine weitere Person eine erhöhte Sicherheit für das Institut bedeutet und damit auch die Chance erhöht, dass der Kredit von der Deutschen Kreditbank genehmigt wird.

Im zweiten Abschnitt des DKB-Kreditantrags geht es um Ihre persönlichen Daten. Zunächst werden Sie nach Ihren monatlichen Einnahmen und Ausgaben gefragt. Besonders bei den Ausgaben sollten Sie auch auf das Feld „bestehende Kreditraten“ achten. Wenn Sie bereits einen Kredit bei der DKB oder anderen Banken aufgenommen haben, müssen Sie hier die Höhe der monatlichen Raten des Kredits angeben. Außerdem können Sie auswählen, ob das bestehende Darlehen bei einer DKB getilgt werden kann. Um in Zukunft nicht mehrere Darlehensraten tragen zu müssen, ist die Ablösung bestehender Darlehensverträge über die DKB sehr zu empfehlen. Darüber hinaus bietet Ihnen die DKB im Vergleich zu anderen Kreditinstituten einen recht günstigen Kreditzins. Auch aus diesem Grund ist es empfehlenswert, ein bestehendes Darlehen bei der DKB abzulösen und Bargeld zu gewinnen.

Nachdem Sie die Angaben zu Ihrem Einkommen und den Kosten gemacht haben, werden noch Ihre persönlichen Daten wie Name oder Adresse abgefragt und es wird festgelegt, auf welches Verrechnungskonto der Kreditbetrag überwiesen werden soll („Girokonto“). Wenn Sie sich für die Rückzahlung bestehender Kredite durch die DKB entschieden haben, werden Sie beim Abschluss nur noch nach der Höhe des ausstehenden Kreditbetrages gefragt, der an Sie bei der DKB ausgezahlt werden soll und wie die Kontonummer des auszuzahlenden Kredites lautet. Wenn Sie diese nicht kennen, genügt in den meisten Fällen ein kurzer Anruf bei dem Kreditinstitut, das Ihnen den auszuzahlenden Kredit gewährt hat, um die erforderlichen Informationen zu erfahren.

Schließlich müssen Sie nur noch die Datenschutz- und Kreditbedingungen der Deutschen Kreditbank akzeptieren und können alle Angaben überprüfen, um den Kreditvertrag auszufüllen. Zum Schluss können Sie den ausgefüllten Kreditantrag ausdrucken. Vergessen Sie nicht, den Kreditrahmenplan an den dafür vorgesehenen Stellen zu unterschreiben, bevor Sie ihn per Post an unsere Deutsche Kreditbank schicken.

Kredit aufstocken

Auch der Aufstockungskredit (Restkredit plus gewünschte Aufstockung) darf den Kreditbetrag von bis zu 65.000 € nicht überschreiten.

Für Bestandskunden bietet das Kreditinstitut derzeit einen bonitätsunabhängigen, nach Laufzeit gestaffelten Sonderzins von 2,99% an.

Eine Vorfälligkeitsentschädigung für Privatkredite erhebt die DKB in keinem Fall. Sowohl Sonder- als auch außerplanmäßige Tilgungen sind gebührenfrei.

Krediterhöhungen und Zweitkredite können in der Inter netbankin g unter dem Menüpunkt Privatkunden > Tarife und Finanzierungen / DKB Privatkredite beantragt werden.

Vor der Bewilligung der Krediterhöhung oder des Zweitkredits führt die Bank noch eine Bonitätsprüfung durch.

Kunden haben gute Erfahrungen mit einem DKB-Kredit und einem Aufstockungskredit gemacht.

Die DKB weist jedoch darauf hin, dass eine Umschuldung nur durch Ablösung des bestehenden Kredits möglich ist, nicht aber durch eine Krediterhöhung. Lassen Sie sich daher nicht abschrecken.

Gemeint ist, dass auch einer echten Prolongation nicht zugestimmt wird. Hier unterscheidet sich zum Beispiel die deutsche Kreditbank nicht von den meisten anderen Kreditinstituten.

Es wird zwar eine Erhöhung des Kreditvolumens angeboten, in Wirklichkeit handelt es sich aber um eine Umschuldung des bei derselben Bank bestehenden Restkredits mit einer Erhöhung der Kreditsumme.

Die DKB unterscheidet sich von vielen anderen Banken dadurch, dass sie offensiv die Aufnahme eines zweiten Kredits anbietet.

Aufstocken oder umschulden?

Grundsätzlich gibt es drei Möglichkeiten, zusätzliches Geld zu leihen, wenn Sie einen anderen Kredit laufen haben:.

  1. Die Erweiterung eines bestehenden, bestehenden Darlehens,
  2. die Beantragung eines weiteren Kredits, und
  3. die Umschuldung durch Aufnahme eines neuen Kredits und Ablösung des alten Kredits.

Die Aufstockung eines DKB-Kredits funktioniert im Prinzip genauso wie eine Umschuldung, nur dass die Bank nicht gewechselt wird.

Erfahrungen

In der Ausgabe 25/2014 von Focus Money wurde das DBB Privatdarlehen als bester Ratenkredit online ohne Restschuldversicherung ausgezeichnet, auch die Stiftung Warentest hat die Konditionen u nd die Zuverlässigkeit bei der Kreditvergabe hervorgehoben. Mehr als 90% der Kunden, die den DKB-Kredit bereits erhalten und genutzt haben, empfehlen den Dienstleister und sein Kreditangebot weiter. Die Aussagen heben insbesondere die einfache, schnelle und einwandfreie Abwicklung hervor.

Fazit: Sehr solide Ratenkredite

Die Zinssätze der DKB können über alle Laufzeiten hinweg punkten.

Die Preise sind seriös. Kundenfreundlich ist, dass es sich nicht um sogenannte Vorzeigekonditionen handelt. Die Ratenkredite sind bonitätsunabhängig. Die Konditionen sind transparent und damit fair. Der Ratenkredit der DKB ist sehr stabil.


Marcel Ziegler

Als ehemaliger Finanz- und Honorarberater habe ich jahrelang direkt mit Privatkunden gearbeitet und weiß daher aus eigener Erfahrung, welche Fehler Menschen beim Umgang mit Geld machen. Ich kenne die Fallstricke von Bank- und Versicherungsprodukten und habe es mir zur Aufgabe gemacht, das Thema Finanzen so zu erklären, dass es wirklich jeder versteht.


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