Wir haben eine Eigentumswohnung gekauft und der Kaufpreis ist über die Bank finanziert. Die Maklerprovision von rund 12.000 Euro müssen wir aber zusätzlich zahlen, und unser Erspartes reicht dafür nicht ganz. Der Notartermin steht schon fest, und die Provision ist bald fällig.
Können wir die Maklerprovision einfach mit einem Ratenkredit bezahlen, obwohl wir schon die Baufinanzierung laufen haben? Und worauf müssen wir achten, damit die Bank mitspielt und die zusätzliche Rate in unser Budget passt?
Redaktion KreditzentraleAntwort der RedaktionStand 21.10.2026Beim Kauf einer Wohnung oder eines Hauses fehlt oft das Geld für die Maklerprovision, obwohl der Kaufpreis bereits finanziert ist. Sie können die Provision grundsätzlich mit einem Kredit bezahlen. Dafür muss die Bank den Kredit genehmigen, und die zusätzliche Monatsrate muss in Ihr Budget passen.
Wichtig sind die vereinbarte Provisionshöhe, der Zahlungstermin und die Frage, ob Ihr Budget die zusätzliche Rate trägt.
Kurze Antwort
Ja, Sie können die Maklerprovision mit einem Ratenkredit oder über eine erweiterte Baufinanzierung bezahlen. Banken finanzieren Kaufnebenkosten jedoch häufig nicht vollständig mit, weil die Provision den Wert der Immobilie nicht erhöht. Die konkrete Höhe richtet sich nach dem vereinbarten Käuferanteil. Ein zusätzlicher Kredit verteuert den Kauf und kann dazu führen, dass die Bank die gesamte Finanzierung neu bewertet.
Vergleichen Sie vor der Entscheidung die Angebote mehrerer Banken: Über den Kreditvergleich von smava sehen Sie mit einer Schufa-neutralen Anfrage, welche Konditionen für Ihre Situation infrage kommen. Dabei sollten Sie prüfen, ob die Monatsrate dauerhaft in Ihr Budget passt.
Welche Regeln für die Maklerprovision gelten
Die Höhe der Maklerprovision ist nicht gesetzlich festgelegt, sondern wird vereinbart. Beim Kauf einer Wohnung oder eines Einfamilienhauses durch Verbraucher muss der Maklervertrag mindestens in Textform geschlossen werden. Beauftragt nur eine Seite den Makler, darf die andere Seite höchstens die Hälfte der insgesamt vereinbarten Provision tragen. Die Verbraucherzentrale erläutert die Regeln zur Maklerprovision.
Der Provisionsanspruch entsteht, wenn der Makler erfolgreich vermittelt hat und der Kaufvertrag zustande kommt. Die Provision wird beim Immobilienkauf in der Regel nach der Unterzeichnung des Kaufvertrags fällig. Prüfen Sie deshalb vor dem Kauf den Maklervertrag und das Exposé: Dort finden Sie den vereinbarten Käuferanteil und die Zahlungsbedingungen. Die Höhe unterscheidet sich je nach Vereinbarung und Region. Die Sparkasse erklärt, wo die Käuferprovision üblicherweise ausgewiesen wird.
Welche Kredite infrage kommen
Sie haben grundsätzlich zwei Möglichkeiten. Erstens kann die Bank die Maklerprovision in die Baufinanzierung aufnehmen. Dadurch steigt das Darlehen über den Kaufpreis hinaus. Eine solche Finanzierung, die auch Kaufnebenkosten einschließt, ist nicht automatisch erhältlich: Die Bank entscheidet nach Prüfung des Objekts und Ihrer finanziellen Situation. Kaufnebenkosten erhöhen den Wert der Immobilie nicht und bieten der Bank deshalb keine zusätzliche Sicherheit. Informationen zur Finanzierung von Kaufnebenkosten erklären, warum Banken diese Kosten häufig aus Eigenkapital erwarten.
Zweitens können Sie einen separaten Ratenkredit aufnehmen. Das kann kurzfristig eine Zahlungslücke schließen, erhöht aber Ihre monatlichen Verpflichtungen. Ein Ratenkredit ist häufig teurer als ein Baudarlehen; vergleichen Sie daher den effektiven Jahreszins und die Gesamtkosten, statt nur auf die Monatsrate zu schauen. Wenn Sie parallel eine Baufinanzierung beantragen, geben Sie den zusätzlichen Kredit dort vollständig an. Die Bank prüft, ob Sie beide Raten tragen können.
Worauf Banken bei der Prüfung achten
Bei einem zusätzlichen Kredit prüft die Bank, ob Ihr Einkommen und Ihre übrigen finanziellen Verpflichtungen eine Rückzahlung erlauben. Dazu gehören bestehende Kredite und laufende Ausgaben. Bei einer Baufinanzierung bewertet sie außerdem die Immobilie als Sicherheit und berücksichtigt, dass eine Finanzierung oberhalb des Kaufpreises ein höheres Risiko bedeutet. Die TARGOBANK beschreibt, warum Banken die Kaufnebenkosten meist aus Eigenkapital erwarten.
Banken können bei der Kreditprüfung auch Daten von Auskunfteien wie der Schufa berücksichtigen. Eine gute Schufa-Auskunft garantiert keine Kreditzusage. Banken können zusätzlich andere Informationen prüfen. Wenn Sie Angebote vergleichen, achten Sie darauf, welche Art von Anfrage das Portal stellt. Bei einer Konditionsanfrage, mit der Sie Kreditangebote vergleichen, meldet ein Vergleichsportal wie smava nach eigenen Angaben die Anfrage an die Schufa. Sie beeinflusst den Schufa-Score nicht. Diese Aussage bezieht sich auf die Schufa und nicht automatisch auf andere Auskunfteien. Details dazu finden Sie in den Informationen zu Kreditanfragen und Auskunfteien.
Höhe der Provision und Finanzierung
Die konkrete Provision richtet sich nach dem Maklervertrag und dem vereinbarten Käuferanteil. Prüfen Sie, welcher Betrag dadurch anfällt und wie Sie ihn finanzieren möchten.
Zinsen vieler Banken vergleichen und günstigen Kredit finden
Wenn Sie die Provision mit einem separaten Ratenkredit bezahlen, kommt zur Rate für die Baufinanzierung eine weitere Monatsrate hinzu. Ihre Höhe hängt unter anderem von der Laufzeit, dem Zinssatz und den Vertragsbedingungen ab. Wenn Sie die Provision in das Baudarlehen aufnehmen, steigt die Darlehenssumme. Die Bank kann dafür andere Konditionen festlegen oder die Finanzierung ablehnen.
Typische Fehler bei der Finanzierung
Ein häufiger Fehler ist, sich erst nach der Unterschrift unter den Kaufvertrag um einen Kredit für die Provision zu kümmern. Da die Provision in der Regel dann fällig wird, sollten Sie die Kosten vorher berechnen und mit der Bank klären, ob sie die Provision mitfinanziert.
Unterschätzen Sie auch nicht die Wirkung eines zusätzlichen Ratenkredits. Eine kleine Monatsrate kann über eine lange Laufzeit hohe Gesamtkosten verursachen. Stellen Sie deshalb Zinssatz, Laufzeit und Gesamtbetrag gegenüber und berücksichtigen Sie die Rate in Ihrer Haushaltsrechnung.
Prüfen Sie außerdem, ob die geforderte Provision tatsächlich vereinbart wurde und ob die Aufteilung zulässig ist. Bei Wohnungen und Einfamilienhäusern, die Verbraucher kaufen, darf die Käuferseite höchstens die Hälfte der Gesamtprovision tragen, wenn allein die Verkäuferseite den Makler beauftragt hat. Eine Reservierungsgebühr ersetzt die Provision nicht; die Verbraucherzentrale rät, solche Gebühren besonders sorgfältig zu prüfen, weil eine Reservierung keinen sicheren Anspruch auf den Kauf verschafft.
Was Sie tun können, wenn die Bank ablehnt
Bitten Sie zunächst um eine genaue Erklärung: Lehnt die Bank nur die Finanzierung der Provision ab oder die gesamte Baufinanzierung? Fragen Sie, ob eine höhere Eigenleistung, ein kleinerer Kreditbetrag oder eine andere Darlehensstruktur die Entscheidung ändert. Lassen Sie sich die Kosten und Bedingungen schriftlich geben.
Wenn Eigenkapital fehlt, vergleichen Sie einen separaten Ratenkredit mit einer möglichen Mitfinanzierung durch die Baufinanzierungsbank. Vergleichen Sie vor einem weiteren Kreditantrag die Kreditkonditionen. Prüfen Sie, ob das Portal dafür eine Konditionsanfrage an die Schufa stellt, die den Schufa-Score nicht beeinflusst. Ein Vergleichsportal wie smava kann solche Konditionsanfragen bündeln; vor einem konkreten Kreditabschluss prüft die ausgewählte Bank Ihre Angaben nochmals und entscheidet selbst über die Zusage.
Reicht das Budget auch mit einem Kredit nicht aus, verschieben Sie den Kauf oder verhandeln Sie über den Kaufpreis beziehungsweise die Zahlungsplanung. Nehmen Sie keinen weiteren Kredit auf, wenn dadurch die monatlichen Ausgaben dauerhaft nicht mehr tragbar sind.
Kernaussagen
- Klären Sie die Provision vor dem Kaufvertrag: Höhe, Käuferanteil und Fälligkeit stehen im Maklervertrag beziehungsweise in den Zahlungsbedingungen.
- Rechnen Sie mit einer Prüfung durch die Bank: Eine Finanzierung der Provision ist möglich, aber nicht garantiert und kann die Baufinanzierung verteuern.
- Vergleichen Sie die Gesamtkosten: Ein Ratenkredit bringt eine zusätzliche Rate und ist häufig teurer als ein Baudarlehen.
- Prüfen Sie die Kredit-Anfrageart: Eine Konditionsanfrage über ein Vergleichsportal wird laut Anbieterangabe bei der Schufa score-neutral behandelt; für andere Auskunfteien gilt das nicht automatisch.
FAQ
Kann ich die Maklerprovision in die Baufinanzierung aufnehmen?
Ja, wenn die Bank eine Finanzierung über den Kaufpreis hinaus genehmigt. Einen Anspruch darauf gibt es nicht; die Bank prüft Ihre finanzielle Situation und die Immobilie.
Wann muss ich die Maklerprovision bezahlen?
Beim Kauf wird die Provision in der Regel nach erfolgreicher Vermittlung und Unterzeichnung des Kaufvertrags fällig. Den konkreten Zahlungstermin finden Sie in der Vereinbarung mit dem Makler.
Wie hoch ist die Maklerprovision für Käufer?
Es gibt keinen bundesweit einheitlichen Satz. Entscheidend ist die Vereinbarung im Maklervertrag; bei bestimmten Käufen von Wohnungen und Einfamilienhäusern darf die Käuferseite höchstens die Hälfte der Gesamtprovision tragen, wenn nur die Verkäuferseite den Makler beauftragt hat.
Beeinflusst ein Kreditvergleich meinen Schufa-Score?
Eine Konditionsanfrage über ein Vergleichsportal wie smava wird nach Angaben des Anbieters bei der Schufa score-neutral behandelt. Das gilt nicht automatisch für Anfragen bei anderen Auskunfteien oder für jeden späteren Kreditantrag.